Короткий зміст
Заощадження відносяться до тієї частини доходу, яка не витрачається на негайні витрати, а відкладається для використання у майбутньому.
Заощадження – це важлива звичка, яка допомагає забезпечити ваше фінансове майбутнє, дозволяє вам досягати своїх цілей, забезпечує захист від непередбачених обставин та сприяє фінансовій дисципліні.
Деякі прості, але ефективні стратегії економії включають створення бюджету, налаштування автоматичного заощадження та зниження витрат зі збільшенням доходу.
Ви можете розглянути можливість розміщення частини своїх заощаджень у криптовалютах як частину диверсифікованого портфеля з огляду на те, що деякі провідні монети продемонстрували значну прибутковість. Але ви повинні бути обережними й усвідомлювати пов'язані з цим ризики.
Що таке заощадження?
В особистих фінансах, заощадження відносяться до тієї частини доходу, яка не витрачається на негайні витрати, а відкладається для використання у майбутньому.
Ці гроші можна зберігати в різних формах, таких як готівка, ощадний рахунок або інвестувати у фінансові інструменти, такі як акції, облігації, пенсійні рахунки й криптовалюти. Мета заощаджень – зберегти та примножити багатство з часом для майбутніх фінансових цілей, надзвичайних ситуацій чи виходу на пенсію.
Чому заощадження важливі?
Заощадження відіграють вирішальну роль в особистих фінансах, вашому загальному фінансовому добробуті й безпеці. Це важлива звичка, яка допомагає забезпечувати ваше фінансове майбутнє, захищає від непередбачених обставин та сприяє фінансовій дисципліні.
Її важливість можна зрозуміти таким чином:
1. Фінансовий резерв
Заощадження можуть забезпечити фінансову безпеку у разі непередбачених витрат, таких як невідкладна медична допомога чи раптова втрата доходу. Наявність так званої подушки безпеки дозволяє покривати витрати, не вдаючись до боргів з високими відсотками, таких як кредитні картки або позики.
2. Фінансова незалежність
Регулярні заощадження з часом можуть призвести до фінансової незалежності. Це дає свободу приймати важливі життєві рішення, такі як зміна кар'єри, повернення до навчання або навіть дострокового виходу на пенсію без фінансового стресу. Ви також можете досягти своїх особистих фінансових цілей, будь то купівля будинку, відкриття бізнесу, фінансування освіти дитини або планування відпустки мрії.
3. Планування пенсії
Регулярний дохід може припинитись після виходу на пенсію, тому людям важливо накопичити достатньо заощаджень, щоб підтримувати комфортний спосіб життя. Що раніше ви почнете відкладати на пенсію, то більше часу буде у ваших грошей для примноження.
4. Заохочування дисципліни
Практика регулярних заощаджень заохочує фінансову дисципліну та навички управління грошима. Це спонукає до складання бюджету та визначення пріоритетів основних витрат, таким чином сприяючи формуванню здорових фінансових звичок.
Ефективні стратегії збільшення ваших заощаджень
Стратегії заощаджень відносяться до планів і методів, які допомагають людям відкладати частину свого доходу для використання у майбутньому.
Ось кілька популярних стратегій заощаджень:
1. Створення бюджету
Бюджет дає чітке уявлення про ваші доходи й витрати. Він допоможе вам визначити, куди йдуть ваші гроші й де ви можете скоротити витрати. Гроші, заощаджені завдяки скороченню другорядних витрат, можна спрямувати на заощадження.
Ви можете почати цей процес, відстежуючи кожен долар, який ви заробляєте та витрачаєте протягом кількох місяців. Зрозумійте свої "потреби", такі як оренда житла, комунальні послуги й продукти, а не "бажання", такі як ресторани та розваги. Для підрахунку буде достатньо електронної таблиці, але існує багато застосунків, які можуть автоматично прив'язати ваш банківський рахунок і категорії витрат за вас.
При складанні бюджету використовуйте правило 50/30/20: 50% вашого доходу йде на потреби, 30% – на забаганки й 20% – на заощадження. Звичайно, ви можете скоригувати це співвідношення, виділяючи менше коштів на потреби і більше на заощадження, щоб швидше збільшувати свої заощадження.
2. Постановка конкретних фінансових цілей
Ваші цілі заощадження повинні бути конкретними, вимірними, досяжними, актуальними й обмеженими за часом. Наприклад, замість того, щоб говорити: "Я хочу накопичити на будинок", ви повинні запланувати щось на кшталт "Я хочу накопичити 50 000 $ на перший внесок за будинок через п'ять років".
Розділіть цілі на короткострокові (менше року), середньострокові (1-5 років) та довгострокові (понад п'ять років). Цей розподіл може допомогти вам визначити, скільки вам потрібно заощадити та як найкраще заощаджувати або інвестувати для кожної мети.
3. Створення резервного фонду
Перш ніж почати збирати на інші цілі, подумайте про створення резервного фонду. Загальна порада полягає в тому, щоб заощаджувати витрати на проживання від 3 до 6 місяців, але правильна сума залежить від ваших особистих обставин. Якщо у вас нестабільний дохід або ви утримуєте рідних чи близьких, можливо, вам необхідно заощаджувати більше.
Тримайте цей фонд у ліквідній і доступній формі, як звичайний ощадний рахунок, навіть якщо дохідність низька. Основною метою цих коштів є не зростання, а доступність у разі надзвичайної ситуації.
4. Автоматичні заощадження
Найпростіший спосіб заощадити – автоматизувати процес. Ви можете налаштувати автоматичні перекази на свій ощадний рахунок у день виплати заробітної плати. Існують застосунки, які округляють ваші покупки до найближчого долара і автоматично вносять різницю на ощадний рахунок, а багато інвестиційних платформ дозволяють налаштувати автоматичні внески.
5. Збільшення доходів та зниження витрат
Ви можете збільшити свій потенціал заощаджень, скоротивши витрати, наприклад, дискреційні витрати і мінімізувавши несуттєві регулярні витрати. Або подумайте про збільшення вашого доходу. Це може включати підробіток чи створення кількох джерел пасивного доходу.
Як інфляція впливає на ваші заощадження?
Інфляція з часом підриває купівельну спроможність грошей, а це означає, що на заощаджені сьогодні долари в майбутньому можна буде купити менше. Особливо коли інфляція висока. Ось деякі речі, які слід враховувати для заощаджень під час високої інфляції:
1. Зверніть увагу на реальний прибуток
Реальна норма прибутку – це норма прибутку на ваші інвестиції після поправки на інфляцію. Наприклад, якщо ваш ощадний рахунок забезпечує дохід 2%, а інфляція становить 3%, ви фактично втрачаєте купівельну спроможність. Шукайте інвестиції, які можуть забезпечити вищу реальну норму прибутку.
2. Розгляньте активи із захистом від інфляції
Розгляньте можливість інвестування у фінансові інструменти, які забезпечують захист від інфляції. У США, наприклад, казначейські цінні папери із захистом від інфляції (TIPS) є державними облігаціями, які коригуються з урахуванням інфляції, гарантуючи, що ваші інвестиції відповідатимуть вартості життя.
3. Диверсифікуйте свій ощадний портфель
Ви можете диверсифікувати свій ощадний портфель, щоб знизити загальну волатильність і забезпечити більшу стабільність. У довгостроковій перспективі деякі активи, такі як нерухомість, акції, золото й Bitcoin, традиційно були гарним захистом від інфляції.
4. Збільште прибутковість ваших заощаджень.
Ви можете подумати про те, щоб вкласти свої заощадження в активи, які можуть запропонувати високу прибутковість, що компенсує інфляцію. Це може бути високоприбутковий ощадний рахунок, високоліквідний високоякісний державний борг і депозитні сертифікати. Якщо ви блокуєте свої заощадження на більш тривалий термін (місяці або роки), переконайтеся, що це не вплине на щоденні витрати або потреби в екстрених коштах.
Пам'ятайте, що фінансове становище у всіх різне, тому те, що найкраще підходить для вас, буде залежати від особистих обставин. Якщо ви не знаєте, як скоригувати свою стратегію заощаджень у відповідь на високу інфляцію, можливо варто поговорити з фінансовим консультантом.
Чи варто вкладати свої заощадження у криптовалюту?
Криптовалюти можуть бути частиною вашої стратегії заощаджень, тому що вони показали значні історичні результати, незважаючи на їхню високу волатильність. Провідні монети, bitcoin (BTC) і ethereum (ETH), зокрема, продемонстрували високу прибутковість з моменту їхнього створення.
Якщо б ви інвестували 100 $ у bitcoin у липні 2010 року, коли ціна становила близько 0,06 $, станом на середину 2023 року це коштувало приблизно 50 мільйонів доларів. Якби ви інвестували 100 $ в ether під час його первинної пропозиції монет (ICO) у 2014 році з ціною 0,31 $ за монету, ваш портфель коштував би приблизно 580 644 $ на середину 2023 року.
Хоча попередні результати не вказують на майбутні результати, ви можете розглянути можливість інвестування в криптовалюти, якщо ви готові до ризику й волатильності. Перш ніж почати, знайдіть час, щоб зрозуміти, що таке криптовалюта, як вона працює, її потенційне використання і пов'язані з нею ризики.
Потім ви можете почати з невеликих інвестицій на ту суму, яку ви могли б дозволити собі втратити. У міру накопичення досвіду й знань ви зможете відповідним чином скоригувати свої інвестиції. Подібно до традиційних методів накопичення, ви можете налаштувати систему, в якій ви регулярно купуєте певну кількість bitcoin або ether.
Звичайно, як і з будь-якими інвестиціями, не вкладайте всі свої гроші в один тип криптовалюти. Ви можете диверсифікувати свій криптопортфель, розподіливши свої кошти на різні монети.
Нарешті, завжди вибирайте надійні й безпечні платформи для купівлі та обміну вашої криптовалюти. Шукайте платформи, які пропонують надійні заходи безпеки, мають довгостроковий послужний список, білі списки зняття і гарну підтримку клієнтів.
Пам'ятайте, що хоча криптовалюти мають потенціал високої прибутковості, вони також пов'язані з високими ризиками, зокрема повної втрати інвестицій. Переконайтеся, що ви повністю розумієте ці ризики, перш ніж почати інвестувати в криптовалюту. Завжди інвестуйте з розумом та інвестуйте лише те, що ви можете дозволити собі втратити.
Підсумки
Особисті заощадження є важливим аспектом фінансового благополуччя. Заощадження дозволяють бути готовими до непередбачених витрат, досягати фінансових цілей та здобути фінансову незалежність. Неможливо переоцінити важливість виховання постійної звички заощаджувати.
У сьогоднішньому постійно мінливому фінансовому ландшафті, існує безліч стратегій, які допоможуть вам максимізувати свої заощадження. Традиційні методи, такі як створення бюджету або налаштування автоматичних переказів на ощадний рахунок, залишаються ефективними. Тим не менш, варто розглянути більш сучасні варіанти, такі як інвестування в криптовалюти в рамках диверсифікованого портфеля.
Проте найкраща стратегія заощаджень – це та, яка відповідає вашим фінансовим обставинам і цілям. Якщо інфляція висока, вам, можливо, доведеться зробити додаткові кроки для захисту своїх заощаджень, наприклад, інвестувати в активи, які зазвичай добре працюють в періоди інфляції.
Пам'ятайте, що важливим є кожна зекономлена вами копійка. Навіть невеликі регулярні суми можуть з часом накопичуватися та приносити значні заощадження завдяки силі накопичення відсотків. І хоча дуже важливо відкладати на майбутні потреби, не менш важливо мати резервний фонд на випадок непередбачених витрат.
Пов'язані статті
Чи варто включати криптовалюту у свій пенсійний план?
Як захистити та передати свою криптовалюту після смерті
Що слід враховувати для формування інвестиційного портфеля
Відмова від відповідальності та попередження про ризик: цей контент надається вам на умовах "як є" тільки для загальної інформації і освітніх цілей, без будь-яких заяв чи гарантій. Його не слід розглядати як фінансову, юридичну чи іншу професійну пораду, і він не призначений для рекомендації купівлі якогось конкретного продукту чи послуги. Вам слід звернутися за порадою до відповідних професійних консультантів. Якщо стаття написана стороннім автором, зверніть увагу, що висловлені думки належать сторонньому автору, і не обов'язково відображають думку Binance Academy. Для отримання додаткової інформації, будь ласка, перегляньте нашу повну відмову від відповідальності. Ви несете повну відповідальність за свої інвестиційні рішення, і Binance Academy не несе відповідальності за збитки, які ви можете понести. Цей матеріал не повинен розглядатись як фінансова, юридична чи інша професійна порада. Для отримання додаткової інформації, будь ласка, перегляньте наші Умови користування й Попередження про ризик.