关于如何增加储蓄的详细指南
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关于如何增加储蓄的详细指南

关于如何增加储蓄的详细指南

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发布时间 Aug 4, 2023更新时间 Oct 12, 2023
9m

摘要

  • 储蓄是指收入中不用于即时开支,而是留待将来使用的部分。

  • 储蓄是一种极其重要的习惯,它有助于确保您未来的财务安全、帮助您实现自身目标、应对意外情况以及形成财务纪律。

  • 简单而有效的储蓄策略包括创建预算、设置自动储蓄以及在增加收入的同时降低开支。

  • 考虑到一些领先币种所带来的可观回报,您可以考虑将部分储蓄用于加密货币投资,用以打造多元化投资组合。但您应当格外谨慎,仔细留意与加密货币投资相关的风险。

什么是储蓄?

在个人理财领域,储蓄是指收入中不用于即时开支,而是留待将来使用的部分。

该笔资金可以以现金和储蓄账户等多种形式存放,也可以投资于股票、债券、退休账户和加密货币等金融工具。储蓄的目标是随时间推移实现财富的保值和增值,以便在未来实现财务目标、应对紧急情况或退休。

为什么储蓄很重要?

储蓄在个人理财、整体财务状况与安全中起着至关重要的作用。它是一种极其重要的习惯,有助于确保您未来的财务安全、应对意外情况以及形成财务纪律。

储蓄的重要性体现在以下几个方面:

1.应对紧急状况

储蓄可以在发生意外开支(例如意外生病或突然失去收入来源等)时提供一张财务安全网。它可以起到缓冲作用,让您无需诉诸信用卡或贷款等高息债务即可支付成本。

2.实现财务独立

随着时间的推移,定期储蓄可以实现财务独立。依托储蓄,您可以自由地做出人生中的重大决定,例如换工作、重返学校,甚至是在没有经济压力的情况下提早退休。您还可以实现自己的个人财务目标,如买房、创业、用于子女教育或计划一次梦想中的假期等。

3.规划退休

您在退休期间可能无法获得稳定收入。因此对于个人而言,积累足以维持舒适生活的储蓄非常重要。您越早开始为退休储蓄,资金增值的时间就越长。

4.形成财务纪律

定期储蓄的做法有助于形成财务纪律、培养资金管理技能。它可以促使人们制定预算并确定基本开支的优先级,从而养成健康的财务习惯。

增加储蓄的有效策略

储蓄策略是指帮助个人预留一部分收入以备将来使用的计划和技巧。

以下是一些常用的储蓄策略:

1.制定预算

制定预算有助于您清楚地了解自己的收入和支出,帮助您确定资金的去向,以及您可以在哪些方面进行削减。通过削减非必要开支节省下来的资金随后又可以用于储蓄。

开始时,您可以将几个月内赚取和支出的每一分钱都记录下来,区分什么是“需求”(租金、水电费和杂货等)以及什么是“欲求”(外出就餐和娱乐等)。电子表格足以实现上述功能,不过您也可以使用可自动关联个人银行账户和支出类别的多种App。

您可以根据50/30/20的基本原则制定预算,即将收入的50%用于需求,30%用于欲求,而剩余20%则用于储蓄。当然,您可以对该比率进行调整,通过减少需求比例及提高储蓄比例,更快地实现储蓄的增长。

2.设定具体的财务目标

您的储蓄目标应该是明智(SMART)的,即应该是具体的(S)、可衡量的(M)、可实现的(A)、相关的(R)和存在时限要求的(T)。例如,相比于说“我想存钱买房”,您应该规划:“我想在五年内攒下5万美元,作为买房的首付款”。

您可以将个人储蓄目标分为短期(少于1年)、中期(1-5年)和长期(5年以上)三个阶段。这种划分方式有助于您确定需要储蓄的金额,以及如何为实现各目标进行最佳储蓄或投资。

3.设立应急资金

在开始为其他目标储蓄之前,请先设立应急资金。通常情况下,建议您储蓄3至6个月的生活费,具体金额视个人情况而定。如果您的收入不稳定或需要承担抚养义务,则可能需要增加这部分储蓄。

即使回报率很低,也请将该笔资金以流动性高且易于提取的形式存放,例如存放在普通储蓄账户中。该笔资金的主要目的不是增值,而是用于应对紧急情况。

4.自动储蓄

最简单的储蓄方式是自动储蓄。您可以在发薪日将收到的工资设置为自动转入个人储蓄账户。有些App可以将您的购买金额四舍五入取整,并自动将差额存入储蓄账户,许多投资平台还允许用户设置自动入金。

5.增加收入并降低开支

您可以通过削减开支来提高储蓄潜力,例如削减随意性支出及尽量减少不必要的经常性费用。或者,您也可以考虑增加收入,如发展副业或建立多种被动收入来源等。

通货膨胀对储蓄会有何影响?

随着时间的推移,通货膨胀会降低货币的购买力,这意味着您储蓄的资金会贬值,尤其是当通货膨胀率居高不下时。在高通胀时期,您在储蓄时需要考虑以下几点:

1.关注实际回报率

实际回报率是经通货膨胀调整后的投资回报率。例如,如果您的储蓄账户提供2%的回报,但通货膨胀率为3%,则您的实际回报率为负。请留意那些能够提供更高实际回报率的投资。

2.考虑通胀保值资产

您可以考虑投资能够抵御通货膨胀的金融工具。例如,就美国而言,美国通胀保值债券(TIPS)是根据通货膨胀进行调整的政府债券,可确保您的投资收益与生活成本同步增长。

3.打造多元化储蓄组合

您可以通过打造多元化储蓄组合来降低整体波动性,从而获得更高的稳定性。长期来看,房地产、股票、黄金和比特币等资产历来是对冲通货膨胀的优质工具。

4.提高储蓄收益

为抵消通货膨胀带来的影响,您可以考虑将储蓄投资于能够提供高收益的资产,如高收益储蓄账户、流动性较高的优质政府债券及存单。如果您有意选择锁仓时间更长(数月或数年)的储蓄产品,请确保此操作不会影响您的日常开支或紧急资金需求。

请记住,由于每个人的财务状况不同,最适合您的储蓄方式将取决于您的个人具体情况。如果您不确定如何调整储蓄策略以应对高通胀,可选择咨询财务顾问。

是否应将储蓄投资于加密货币?

加密货币投资可以成为您储蓄策略的一部分,因为尽管其波动性极高,但历史表现非常优秀。领先币种自推出以来均给投资者带来了惊人的回报,尤其是比特币(BTC)和以太币(ETH)。

如果您在2010年7月投资了等值100美元的BTC,当时每枚BTC的价格约为0.06美元,那么到2023年年中,这些BTC的价值约为5,000万美元。如果您在2014年首次代币发行(ICO)期间,以每枚币0.31美元的价格投资了等值100美元的ETH,那么截至2023年年中,该ETH投资组合的总价值约为580,644美元。

虽然过往表现并不代表未来结果,但如果您能够承受相应的风险和波动性,则可以考虑投资加密货币。在开始之前,请花点时间了解加密货币的概念、运作方式、潜在用途以及所涉及的风险。

随后,您可以从小额投资开始尝试,这样一来,即使亏损,亏损金额也很小。随着经验和知识的积累,您可以相应地调整投资金额。与传统的储蓄方法类似,您可以针对BTC或ETH等币种设置定投计划。

当然,与任何投资一样,请勿将所有资金投资于同一种加密货币。您可以将资金分散投资于多个币种,从而打造多元化的加密货币投资组合。

最后,请务必选择安全可靠的平台来购买和交易加密货币。这些平台必须能够提供强有力的安全保障措施、长期业绩记录、提现白名单和优质客户服务。

请记住,虽然加密货币投资可能会为您带来高回报,但也伴随着高风险,您可能会损失全部资金。因此,在开始投资加密货币之前,请确保您充分了解这些风险。请始终理性投资,量力而行。

结语

个人储蓄是您财务状况的一个重要方面,让您有能力应对意外支出、实现财务目标及财务独立。因此,养成持之以恒的储蓄习惯至关重要。

身处当今不断变化的金融格局中,您可以通过多种策略实现储蓄最大化。制定预算或设置自动转账至储蓄账户等传统方式依然有效。不过,您也可以考虑更现代化的储蓄方式,例如通过加密货币投资打造多元化投资组合。

尽管如此,您需要依据自身的财务状况和目标制定储蓄策略。如果通胀率居高不下,您可能需要采取其他措施来保护您的储蓄,例如投资于在通胀时期一直表现良好的资产等。

请记住,您储蓄的每一分钱都很重要。得益于复利的力量,即使是少量的定期储蓄,随着时间的推移,也可以积累成一笔可观的积蓄。虽然为未来的需求储蓄至关重要,但为意外开支设立应急资金也同样重要。

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