TL;DR
আপনার গ্রাহককে জানুন (KYC) পরীক্ষার জন্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদেরকে তাদের গ্রাহকদের শনাক্তকরণ করতে ও যাচাইকরণ করতে হয়। এটি তাদের অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং/সন্ত্রাসে অর্থায়নের বিরুদ্ধে লড়াই (AML/CFT) পরিপালনের প্রচেষ্টার অংশ হিসেবে করা হয় যাতে আর্থিক অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই করা যায় ও গ্রাহকের সমস্ত দিক ভালো করে খতিয়ে দেখা নিশ্চিত করা যায়।
KYC সক্রিয়ভাবে গ্রাহকের তথ্য সংগ্রহ ও যাচাই করার মাধ্যমে অপরাধমূলক কার্যকলাপের বিরুদ্ধে লড়াই করে। এই পরীক্ষাগুলো শিল্পের প্রতি আস্থা বাড়ায় ও আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদেরকে তাদের ঝুঁকি নিয়ন্ত্রণ করতে সহায়তা করে। KYC ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জে প্রচলিত বিষয়ে পরিণত হয়েছে। তবে, কিছু কিছু সমালোচক বলছেন যে ক্রিপ্টো যে জন্য বিখ্যাত সেই বেনামী ও বিকেন্দ্রীকরণের বৈষিষ্টকে এটি সরিয়ে দেয়।
ভূমিকা
KYC হলো একটি প্রচলিত রেগুলেটরি প্রয়োজনীয়তা যা আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা পূরণ করতে বাধ্য। এই পরীক্ষাগুলো প্রাথমিকভাবে অবৈধ কার্যকলাপ থেকে অর্থের ফান্ড ও পাচারের বিরুদ্ধে লড়াই করে। KYC হলো অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং প্রবিধানগুলোর একটি মূল পরিমাপ, যা এটিকে বিশেষ করে ক্রিপ্টোকারেন্সির জন্য একটি গুরুত্বপূর্ণ সেফ গার্ডে পরিণত করে। Binance-এর মতো আর্থিক প্রতিষ্ঠান ও পরিষেবা প্রদানকারীদের গ্রাহক ও তার অ্যাসেটের সুরক্ষার জন্য ক্রমবর্ধমানভাবে শক্তিশালী KYC পদ্ধতি প্রয়োগ করতে হচ্ছে।
KYC কী?
আপনি যদি কোনো ক্রিপ্টোকারেন্সি এক্সচেঞ্জে একটি অ্যাকাউন্ট খুলে থাকেন, তাহলে সম্ভবত আপনাকে একটি KYC পরীক্ষা সম্পন্ন করতে হয়েছে। KYC পরীক্ষার জন্য আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদেরকে তাদের গ্রাহকদের পরিচয় শনাক্তকরণ ও যাচাইকরণ করতে হয়। যেমন এটি অফিসিয়াল শনাক্তকরণ বা ব্যাংক স্টেটমেন্টের মাধ্যমে হতে পারে। AML প্রবিধানের মতো, KYC নীতিমালা অর্থ পাচার, সন্ত্রাসে অর্থায়ন, জালিয়াতি ও ফান্ডের অবৈধ ট্রান্সফার প্রতিরোধে সহায়তা করে।
KYC প্রতিক্রিয়াশীল নয়, একটি স্বতঃপ্রণোদিত ব্যবস্থা। অধিকাংশ আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীরা আর্থিক লেনদেন করার আগে অনবোর্ডিং প্রক্রিয়ায় গ্রাহকের বিবরণ নেয়। কিছু কিছু ক্ষেত্রে, অ্যাকাউন্টগুলো KYC ছাড়াই করা যেতে পারে তবে তাদের কার্যকারিতা সীমিত থাকে। উদাহরণস্বরূপ, Binance ব্যবহারকারীদের একটি অ্যাকাউন্ট খোলার সুযোগ দিলেও KYC সম্পন্ন না হওয়া পর্যন্ত ট্রেডিং সীমাবদ্ধ রাখে।
KYC সম্পন্ন করার সময়, আপনাকে নিচের জিনিসগুলো প্রদান করতে বলা হতে পারে:
সরকার কর্তৃক প্রদত্ত আইডি
ড্রাইভিং লাইসেন্স
পাসপোর্ট
গ্রাহকের পরিচয় যাচাই করা ছাড়াও, তাদের অবস্থান ও ঠিকানা নিশ্চিত করাও গুরুত্বপূর্ণ। আপনার পরিচয়ের ডকুমেন্টগুলো আপনার নাম ও জন্মতারিখের মতো প্রাথমিক তথ্য প্রদান করবে, তবে আপনার ট্যাক্সের আবাস ঠিক করার জন্য আরো বাড়তি তথ্য প্রয়োজন। আপনাকে সম্ভবত KYC-এর একাধিক পর্যায় সম্পন্ন করতে হবে। আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের প্রায়শই নিয়মিত বিরতিতে তাদের গ্রাহকদের পরিচয় পুনরায় যাচাই করতে হয়।
KYC কমপ্লায়েন্স কে নিয়ন্ত্রণ করে?
KYC প্রবিধানগুলো দেশ অনুসারে আলাদা হলেও প্রয়োজনীয় মৌলিক তথ্যের জন্য আন্তর্জাতিক সহযোগিতা বিদ্যমান রয়েছে। মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রে, ব্যাংক সিক্রেসি অ্যাক্ট ও 2001 প্যাট্রিয়ট অ্যাক্ট বর্তমানের অধিকাংশ AML ও KYC প্রক্রিয়াগুলোকে প্রতিষ্ঠিত করেছে। ইইউ এবং এশিয়া-প্যাসিফিক দেশগুলো তাদের নিজস্ব নিয়ম তৈরি করলেও মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের সাথে অনেক মিলে যায়। EU অ্যান্টি-মানি লন্ডারিং নির্দেশিকা (AMLD) এবং PSD2 প্রবিধানগুলো EU দেশগুলোর জন্য প্রধান কাঠামো প্রদান করে। বৈশ্বিক পর্যায়ে, ফাইন্যান্সিয়াল অ্যাকশন টাস্ক ফোর্স (FATF) নিয়ন্ত্রক পরিস্থিতি বিষয়ক বহুজাতিক সহযোগিতা সমন্বয় করে।
ক্রিপ্টোতে আমাদের KYC দরকার কেন?
ক্রিপ্টোকারেন্সির ছদ্মনাম থাকার প্রকৃতির কারণে, এটি প্রায়ই অবৈধ ফান্ড লন্ডারিং ও কর ফাঁকির জন্য ব্যবহৃত হয়। ক্রিপ্টোকারেন্সির নিয়ন্ত্রণের উন্নতি তার সুনামকে আরো ভালো করবে এবং নিশ্চিত করবে যে যেখানে বকেয়া আছে সেখানে কর দেওয়া হয়েছে। ক্রিপ্টোকারেন্সি শিল্পে KYC পরীক্ষার প্রয়োজনের তিনটি মূল কারণ রয়েছে:
1. ব্লকচেইন লেনদেন অপরিবর্তনীয়। আপনি যদি ভুল করেন তবে সাহায্য করার জন্য কোনো অ্যাডমিন নেই, যার অর্থ ফান্ড চুরি বা সরানো যেতে পারে এবং পুনরুদ্ধার করা যাবে না।
2. ক্রিপ্টোকারেন্সি বেনামী (ছদ্মনাম)। কোনো ক্রিপ্টো ওয়ালেট খোলার জন্য আপনাকে কোনো ব্যক্তিগত বিবরণ জমা দিতে হবে না।
3. অনেক দেশে কর ও ক্রিপ্টোর বৈধতার ক্ষেত্রে নিয়ন্ত্রণ এখনও অনিশ্চিত।
যদিও KYC অ্যাকাউন্ট সেট আপের প্রয়োজনীয় সময় বাড়িয়ে দেয়, তবে এর সুস্পষ্ট সুবিধা রয়েছে। গড় গ্রাহকরা সেগুলো দেখতে পাবেন তা নয়, তবে KYC আপনার ফান্ড নিরাপদ রাখতে ও অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াই করার ক্ষেত্রে উল্লেখযোগ্য প্রভাব ফেলে।
KYC-এর সুবিধাগুলো কী কী?
KYC-এর সুবিধাগুলো সব স্পষ্ট নয়। তবে, এটি জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করার চেয়ে আরো বেশি কিছু করে এবং সামগ্রিকভাবে আর্থিক ব্যবস্থার উন্নতি করতে পারে:
1. ঋণদাতারা গ্রাহকের পরিচয় ও আর্থিক ইতিহাস নির্ধারণ করে তাদের ঝুঁকি আরো সহজে মূল্যায়ন করতে পারে। এই প্রক্রিয়াটি আরো দায়িত্বশীল ঋণ প্রদান এবং ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার দিকে পরিচালিত করে।
2. এটি পরিচয় চুরি ও অন্যান্য ধরনের আর্থিক জালিয়াতির বিরুদ্ধে লড়াই করে।
3. এটি একটি স্বতঃপ্রণোদিত ব্যবস্থা হিসেবে প্রথমেই অর্থ পাচারের ঝুঁকি হ্রাস করে।
4. এটি আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের বিশ্বাস, নিরাপত্তা এবং জবাবদিহিতাকে উন্নত করে। এই খ্যাতি সামগ্রিকভাবে আর্থিক শিল্পের উপর পরোক্ষ প্রভাব ফেলে এবং বিনিয়োগকে উৎসাহিত করতে পারে।
KYC এবং বিকেন্দ্রীকরণ
ক্রিপ্টোকারেন্সি শুরু থেকেই মধ্যস্থতাকারীদের বাদ দিয়ে বিকেন্দ্রীকরণ ও স্বাধীনতার উপর দৃষ্টি নিবদ্ধ করেছে। যেমনটি উল্লেখ করা হয়েছে, যেকেউ একটি ওয়ালেট তৈরি করতে পারে এবং নিজের সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য প্রদানের প্রয়োজনীয়তা ছাড়াই ক্রিপ্টো হোল্ড করতে পারে। তবে, ঠিক এই কারণেই, ক্রিপ্টো অর্থ পাচারের জন্য একটি জনপ্রিয় পদ্ধতি হয়ে উঠেছে।
সরকার এবং নিয়ন্ত্রকরা সাধারণত তাদের গ্রাহকদের KYC পরীক্ষা সম্পন্ন করার জন্য এক্সচেঞ্জকে শর্তারোপ করে থাকে। যদিও বাধ্যতামূলক KYC ক্রিপ্টো ওয়ালেটের জন্য প্রয়োগ করা খুব কঠিন, তবে যে পরিষেবাগুলো ক্রিপ্টোতে ফিয়াট বিনিময় করে সেগুলোর ক্ষেত্রে এটি করা যেতে পারে। কিছু কিছু বিনিয়োগকারী ক্রিপ্টোকারেন্সিতে অনুমানমূলকভাবে আগ্রহী, অন্যদিকে অন্যরা তাদের মূল স্ট্যান্ডার্ড ও উপযোগিতাকে মূল্যায়ন করে।
KYC-এর বিরুদ্ধে যুক্তি
KYC-এর সুস্পষ্ট সুবিধা রয়েছে, কিন্তু এটি এখনও কিছু সমালোচকদের জন্য বিতর্কিত। KYC-এর ইতিহাস ও ব্যাকগ্রাউন্ডের কারণে ক্রিপ্টোকারেন্সি বিশ্বে এর বিরুদ্ধে আর্গুমেন্ট বেশি প্রচলিত। সাধারণত, এর অধিকাংশ সমালোচনা গোপনীয়তা এবং খরচের সমস্যা থেকে আসে:
1. KYC পরীক্ষার সাথে যুক্ত একটি অতিরিক্ত খরচ আছে যা প্রায়শই ফি-এর মাধ্যমে গ্রাহকের কাছে পাঠানো হয়।
2. কিছু কিছু ব্যক্তির কাছে KYC পরীক্ষার জন্য প্রয়োজনীয় ডকুমেন্টেশন নেই, বা সম্ভবত কোনো নির্দিষ্ট ঠিকানা নেই। এটি তাদের জন্য নির্দিষ্ট আর্থিক পরিষেবাগুলো অ্যাক্সেস করাকে কঠিন করে তোলে।
3. দায়িত্বজ্ঞানহীন আর্থিক পরিষেবা প্রদানকারীদের ডেটায় সুরক্ষার অভাব থাকতে পারে এবং হ্যাক হলে আপনার ব্যক্তিগত ডেটা চুরি হতে পারে।
4. কেউ কেউ যুক্তি দেয় যে এটি ক্রিপ্টোকারেন্সির বিকেন্দ্রীকরণের বিরুদ্ধে যায়।
শেষ কথা
KYC প্রক্রিয়াগুলো আর্থিক পরিষেবা ও ক্রিপ্টো এক্সচেঞ্জের জন্য একটি ইন্ডাস্ট্রি স্ট্যান্ডার্ড। মানি লন্ডারিং ও অন্যান্য অপরাধের বিরুদ্ধে লড়াইয়ে এটি অন্যতম গুরুত্বপূর্ণ ফাংশন। KYC পরীক্ষাগুলো বিরক্তিকর মনে হতে পারে, তবে এগুলো গভীর নিরাপত্তা প্রদান করে। বৃহত্তর AML ব্যবস্থার অংশ হিসেবে, KYC আপনাকে Binance-এর মত এক্সচেঞ্জে আরো আত্মবিশ্বাস ও নিরাপত্তার সাথে ক্রিপ্টো ট্রেড করার সুযোগ প্রদান করে।