TL;DR
KYC-kontrol kræver, at udbydere af finansielle tjenester identificerer og verificerer deres kunder. Dette gøres i forbindelse med deres arbejde med regelefterlevelse i forhold til bekæmpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme med henblik på at bekæmpe økonomisk kriminalitet og sikre due diligence i forbindelse med kunderne.
KYC bekæmper proaktivt kriminel aktivitet ved at indsamle og verificere kundeoplysninger. Disse kontroller forbedrer tilliden i branchen og hjælper udbydere af finansielle tjenester med at administrere risici. KYC er blevet almindeligt i forbindelse med kryptovalutabørser. Nogle kritikere siger dog, at det fjerner de anonymitets- og decentraliseringsaspekter, som krypto er berømt for.
Introduktion
KYC er et almindeligt lovkrav, som udbydere af finansielle tjenesteydelser er forpligtet til at opfylde. Disse kontroller bekæmper primært finansiering og hvidvaskning af penge fra ulovlige aktiviteter. KYC er en vigtig foranstaltning i reglerne for bekæmpelse af hvidvaskning af penge, hvilket gør det til et vigtigt sikkerhedsværn, især for kryptovalutaer. Finansielle institutioner og tjenesteudbydere såsom Binance er i stigende grad nødt til at implementere robuste KYC-procedurer for at beskytte kunder og deres aktiver.
Hvad er KYC?
Hvis du har åbnet en konto hos en kryptovalutabørs, er det sandsynligt, at du har været nødt til at gennemføre en KYC-kontrol. KYC kræver, at finansielle tjenesteudbydere indsamler oplysninger, der bekræfter deres kunders identitet. Det kan f.eks. være gennem officiel identifikation eller kontoudtog. Ligesom reglerne i forbindelse med hvidvaskning af penge (AML) hjælper KYC-politikker med at bekæmpe hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme, svig og ulovlig overførsel af midler.
KYC er typisk en proaktiv tilgang snarere end reaktiv. De fleste udbydere af finansielle tjenester beder om en kundes oplysninger i registreringsprocessen, før de kan foretage finansielle transaktioner. I nogle tilfælde kan konti oprettes uden KYC, men de er begrænsede i deres funktion. Binance giver f.eks. brugere mulighed for at åbne en konto, men begrænser handel, indtil KYC er fuldført.
Når du fuldfører KYC, kan du blive bedt om:
Officielt id-kort
Kørekort
Pas
Bortset fra at verificere en kundes identitet, er det også vigtigt at bekræfte vedkommendes placering og adresse. Dine identitetsdokumenter vil give grundlæggende oplysninger såsom dit navn og din fødselsdato, men der er behov for mere for at fastslå f.eks. dit skattemæssige hjemsted. Du bliver sandsynligvis nødt til at fuldføre mere end ét trin i KYC. Udbydere af finansielle tjenesteydelser er desuden ofte nødt til at kontrollere deres kunders identitet med jævne mellemrum.
Hvem regulerer KYC-overholdelse?
KYC-reglerne er forskellige fra land til land, men der er internationalt samarbejde om de grundlæggende oplysninger, der er nødvendige. I USA har Bank Secrecy Act og Patriot Act fra 2001 etableret de fleste AML- og KYC-processer, der ses i dag. EU og landene i Asien og Stillehavsområdet har udviklet deres egne regler, men der er meget overlap med USA. EU's direktiv om bekæmpelse af hvidvaskning af penge (AMLD) og PSD2-reglerne udgør hovedrammen for EU-landene. På globalt plan koordinerer Financial Action Task Force (FATF) multinationalt samarbejde om lovgivningsmæssige betingelser.
Hvorfor har vi brug for KYC i krypto?
På grund af kryptovalutaens pseudonyme karakter bruges den ofte til hvidvaskning af ulovlige midler og skatteunddragelse. Forbedring af reguleringen af kryptovaluta forbedrer dens omdømme og sikrer, at skatter betales, hvor de skal betales. Der er tre hovedårsager til, at KYC-kontrol er nødvendig inden for kryptovalutabranchen:
1. Blockchain-transaktioner er irreversible. Der er ingen administrator til at hjælpe, hvis du laver en fejl, hvilket betyder, at midler kan stjæles eller flyttes og ikke hentes.
2. Kryptovaluta er ret anonym (pseudonym). Du behøver ikke at indsende personlige oplysninger for at åbne en krypto-wallet.
3. Regulering er stadig usikker, når det kommer til skatter og lovligheden af krypto i mange lande.
Selvom KYC øger den tid, der er nødvendig for at oprette en konto, har den klare fordele. Den gennemsnitlige kunde vil ikke nødvendigvis kunne se dem, men KYC har en betydelig indvirkning på at beskytte dine midler og bekæmpe kriminalitet.
Hvad er fordelene ved KYC?
Det er ikke alle fordele ved KYC, der er indlysende. Den gør imidlertid meget mere end blot at bekæmpe svig og kan forbedre det finansielle system som helhed:
1. Långivere kan lettere vurdere deres risiko ved at fastslå en kundes identitet og økonomiske historik. Denne proces fører til mere ansvarligt udlån og risikostyring.
2. Den bekæmper identitetstyveri og andre former for økonomisk svig.
3. Den reducerer risikoen for, at hvidvaskning af penge overhovedet forekommer som en proaktiv foranstaltning.
4. Den forbedrer tilliden, sikkerheden og ansvarligheden hos udbydere af finansielle tjenester. Dette omdømme har en afsmittende virkning på den finansielle sektor som helhed og kan tilskynde til investeringer.
KYC og decentralisering
Kryptovalutaer har fra deres begyndelse fokuseret på decentralisering og frihed fra mellemmænd. Som nævnt kan enhver oprette en wallet og holde krypto uden at skulle give oplysninger om sig selv. Netop af disse grunde er krypto blevet en populær metode til hvidvaskning af penge.
Regeringer og tilsynsmyndigheder kræver typisk, at børser gennemfører en KYC-kontrol af deres kunder. Mens obligatorisk KYC er meget vanskelig at implementere for krypto-wallets, så er tjenester, der veksler fiat til krypto, mere egnede. Nogle investorer er spekulativt interesserede i kryptovalutaer, og andre værdsætter mere aktivt deres kerneværdier og anvendelighed.
Argumenter mod KYC
KYC har sine åbenlyse fordele, men den er stadig kontroversiel for nogle kritikere. Argumenter mod KYC er mere almindelige i kryptovalutaverdenen på grund af dens historie og baggrund. Typisk kommer det meste af kritikken fra problemer i forbindelse med privatlivets fred og omkostninger:
1. Der er en ekstra omkostning forbundet med at udføre KYC-kontroller, som ofte videregives til kunden gennem gebyrer.
2. Nogle personer har ikke den dokumentation, der kræves til KYC-kontrol, eller har måske ikke en fast adresse. Dette gør det vanskeligt for dem at få adgang til visse finansielle tjenesteydelser.
3. Uansvarlige udbydere af finansielle tjenester kan mangle datasikkerhed, og hacks kan føre til, at dine private data bliver stjålet.
4. Nogle hævder, at det går imod decentraliseringen af kryptovalutaer.
Sammenfatning
KYC-processer er en industristandard for finansielle tjenester og kryptobørser. Det er én af de vigtigste funktioner i kampen mod hvidvaskning af penge og andre forbrydelser. KYC-kontroller kan føles som en irritation, men de giver stor sikkerhed. Som en del af bredere AML-foranstaltninger giver KYC dig mulighed for at handle krypto på børser såsom Binance med større tillid og sikkerhed.