防制洗錢 (AML) 是什麼?
目錄
前言
防制洗錢 (AML) 是什麼?
防制洗錢 (AML) 和認識你的客戶 (KYC) 有什麼區別?
洗錢是什麼?
大家是如何洗錢的?
防制洗錢 (AML) 措施如何發揮作用?
金融行動工作組織 (FATF) 是什麼?
為什麼我們在加密貨幣中需要防制洗錢 (AML)?
加密貨幣洗錢實例
幣安如何支援防制洗錢 (AML)?
總結
防制洗錢 (AML) 是什麼?
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防制洗錢 (AML) 是什麼?

防制洗錢 (AML) 是什麼?

初階
Published Aug 18, 2021Updated Sep 3, 2021
7m

摘要

防制洗錢 (AML) 法規試圖阻止非法資金的非法洗白。個別政府和 FATF(防制洗錢金融行動工作組織)等跨國組織立法打擊洗錢活動。

洗錢是把「髒」錢變成光明正大的錢。這可以通過掩蓋資金來源,將其與合法交易結合,或將其投資為合法資產來實現。

由於加密貨幣具有隱私性、難以取回資金以及立法不完善,因而成為一種具有吸引力的洗錢方式。大規模繳獲的加密貨幣表明,犯罪分子經常利用加密貨幣來大筆洗錢。

幣安和許多其他加密貨幣交易所會追蹤可疑行為,作為其防制洗錢 (AML) 合規性的一部分,並將其報告給執法部門。


前言

防制洗錢 (AML) 法規有助於打擊非法資金的洗白。這些都是中心化加密貨幣交易所的硬性規定,有助保障客戶安全,並打擊金融犯罪。由於加密貨幣具有匿名性,其監管在很大程度上依賴於對客戶行為及個人身分的監控。


防制洗錢 (AML) 是什麼?

防制洗錢 (AML) 由阻止非法資金流動和洗白的法規與法律組成。防制洗錢 (AML) 與 1989 年成立的金融行動工作組織 (FATF) 密切相關,用以鼓勵國際合作。例如,防制洗錢 (AML) 措施針對恐怖主義資助、稅務欺詐和國際走私。防制洗錢 (AML) 因國家而異,但全球都在努力統一標準。
隨著技術的進步,洗錢的方法也在進步。因此,防制洗錢 (AML) 軟體通常會標記那些可能被視為可疑的行為。這些標記和措施包括大額資金轉帳、資金反復流入帳戶,以及與監控名單上的使用者進行交叉檢查。防制洗錢 (AML) 不僅適用於加密貨幣。任何資產或法定貨幣都可以根據防制洗錢 (AML) 法規進行監控和扣留。
監管需要一些時間才能趕上加密貨幣。隨著區塊鏈技術不斷創新,防制洗錢 (AML) 程序隨著合規措施而定期變化。然而,不是所有人都持正面看法。許多加密貨幣愛好者非常重視資產的匿名性和去中心化。出於這個原因,加強對使用者身分的監管和記錄,有時被視為與加密貨幣的精神相悖。


防制洗錢 (AML) 和認識你的客戶 (KYC) 有什麼區別?

作為防制洗錢 (AML) 法律的一部分,認識你的客戶 (KYC) 審查是金融機構和服務提供商的一項義務。認識你的客戶 (KYC) 要求使用者提交個人資訊以驗證其身分。這個過程為使用者進行的任何金融交易建立了問責制。認識你的客戶 (KYC) 是防制洗錢 (AML) 的主動部分,屬於客戶盡職調查範圍。這與其他被動調查可疑行為的防制洗錢 (AML) 做法形成對比。


洗錢是什麼?

洗錢是指犯罪分子將非法資金偽裝成合法資金、投資或金融資產。這些收入來自毒品走私、恐怖主義和詐騙等犯罪活動。各國打擊洗錢的法律與法規各不相同。然而,加強規則一致性是許多司法管轄區和金融行動工作組織 (FATF) 的目標。

洗錢分為三個階段:

  • 處置:將「髒」錢引入金融系統,例如以現金為基礎的企業。
  • 分層:轉移非法資金,使其難以追蹤。使用加密貨幣是隱藏「髒」錢來源的一種方法。
  • 整合:利用合法投資和其他金融管道,將「髒」錢重新引入經濟。


大家是如何洗錢的?

有多種方法可以實現上述三個步驟。傳統的方法是為商店、餐廳和其他企業的現金服務製造假收據。個人或組織利用這些企業作為洗錢的幌子。犯罪分子偽造發票,用「髒」現金支付,將其轉化為合法收入。然後,這些流入的資金與真正的交易混合在一起,使兩者難以區分。

然而,在現今,非法資金以數位形式而不是實物形式存在是很普遍的現象。這種差異改變了用來洗錢的方法。現在有比以前更多的選擇來隱藏和洗白「髒」錢。例如,您可以直接轉帳,而不需要銀行經手。Paypal 或 Venmo 等支付網路提供了另一層級來供洗錢者使用,同時也提供監管機構來進行監控。

VPN 和加密貨幣等匿名技術使現況變得更具挑戰性。將特定的個人鎖定為洗錢活動是不可能的。對抗這種情況的一種方法,就是將加密貨幣追到「邊緣」去。通過跟蹤區塊鏈到交易所的「活動紀錄」,您可以將洗錢資金綁定至某人名下的加密貨幣交易所帳戶,或是其銀行帳戶。然而,通過現金或點對點服務來購買加密貨幣,不管髒錢是進入還是離開金融系統,追蹤起來都會變得困難。

另一個受歡迎的方法是使用線上賭博網站。犯罪分子將他們想洗白的錢存入線上賭博帳戶。然後他們接著下注,使帳戶披上合法的外衣。最後,他們取出資金,並得到光明正大的錢。為了不引起懷疑,通常會使用多個帳戶。一個擁有大量資金的單一帳戶可能會被標記為防制洗錢 (AML) 審查項目。


防制洗錢 (AML) 措施如何發揮作用?

您可以將監管機構或加密貨幣交易所的基本活動分為三個步驟:

1. 可疑活動,如資金大量流入或流出,會被自動標記或報告。另一個例子是不一致的行為,例如不常用的帳戶中提款次數突然增加。

2. 在調查期間或之後,使用者的存取款能力將被停止。這一動作切斷了任何可能的洗錢活動。然後,調查人員會做出一份可疑活動報告 (SAR)。

3. 如有違法行為的證據,應通知有關機關並提供證據。如果發現被盜資金,將在可能的情況下將其歸還給原始所有者。

加密貨幣交易所通常會對防制洗錢 (AML) 採取積極主動的方法。由於加密貨幣行業面臨著巨大的合規壓力,像幣安這樣的交易所,標準做法是必須比要求的更加警惕和謹慎。交易監控和加強盡職調查是打擊洗錢騙局的兩個關鍵工具。


金融行動工作組織 (FATF) 是什麼?

金融行動工作組織 (FATF) 是七大工業國組織 (G7) 成立的一個國際組織,旨在打擊資助恐怖主義和洗錢活動。通過制定一套各國政府都應遵守的標準,洗錢者發現越來越難找到可以運作的司法管轄區。

政府之間的合作還增進了資訊共享和對洗錢者的追蹤。超過 200 個司法管轄區已承諾會遵守金融行動工作組織 (FATF) 標準。金融行動工作組織 (FATF) 透過定期的同行評審來監督所有參與者,以確保他們有遵守規定。


為什麼我們在加密貨幣中需要防制洗錢 (AML)?

由於加密貨幣的匿名性,犯罪分子會用它來洗白非法資金和逃稅。加密貨幣的監管提高了其整體聲譽,並確保收取適當的稅收。防制洗錢 (AML) 的改進使合法的加密貨幣用戶受益,儘管它確實需要各方投入額外的精力和時間。

據路透社報導,在 2020 年,犯罪分子通過加密貨幣洗白了大約 13 億美元的「髒」錢。加密貨幣很好洗錢,有以下幾個原因:

1. 交易不可逆轉。一旦您通過區塊鏈發送了資金,它們就不能被退還,除非新的所有者把它們退回。警察和監管機構不能幫您收回資金。

2. 加密貨幣可提供匿名性。某些代幣(比如門羅幣)會優先考慮交易的隱私。此外還有「混幣」服務,它會通過不同的錢包分層加密貨幣,使其蹤跡難以被追蹤。
3. 其監管和稅收尚不確定。全球的稅務當局仍在想辦法有效地對加密貨幣徵稅,而犯罪分子就是利用了這一弱點。


加密貨幣洗錢實例

有關當局在追蹤和抓捕通過加密貨幣洗錢的犯罪分子方面,確實取得了一些成功。2021 年 7 月,英國警方查獲了大約 2.5 億美元用來洗錢的加密貨幣。這是英國迄今為止最大的加密貨幣基金繳獲,打破了幾週前英國創下的 1.58 億美元的紀錄。

同月,巴西當局在一次複雜的洗錢行動中查獲了 3300 萬美元。兩名個體戶和 17 家公司參與了加密貨幣的購買,用來隱藏非法資金來源。涉案的犯罪組織成立這些公司的唯一目的就是洗錢。加密貨幣交易所還會故意與犯罪組織合作,並且沒有遵循正確的防制洗錢 (AML) 程序。


幣安如何支援防制洗錢 (AML)?

幣安積極實施了多項防制洗錢 (AML) 措施來幫助解決洗錢問題,包括擴大其防制洗錢 (AML) 檢測和分析能力。這些力氣都花在防制洗錢 (AML) 合規計劃上。幣安同時與國際機構密切合作,協助將大型網路犯罪組織繩之以法。

例如,幣安曾提供證據,讓 Cl0p 勒索軟體組織的多名成員被繩之以法。幣安標記了可疑交易和犯罪活動,然後進行調查。有關當局與國際機構合作,利用這項研究來確認包括 Petya 攻擊在內的勒索軟體攻擊,以及其洗錢相關人士。



總結

雖然防制洗錢 (AML) 增加了加密貨幣交易過程的時間,但確保每個人的安全也很重要。不幸的是,政府和組織不能擺脫所有的洗錢活動,但法規的實施肯定會有所幫助。在識別可能的洗錢行為方面,技術一直在進步中,有一些加密貨幣交易所正在嚴格地發揮作用,以幫助打擊犯罪。