摘要
防制洗錢 (AML) 法規試圖阻止非法資金的非法洗白。個別政府和 FATF（防制洗錢金融行動工作組織）等跨國組織立法打擊洗錢活動。
洗錢是把「髒」錢變成光明正大的錢。這可以通過掩蓋資金來源，將其與合法交易結合，或將其投資為合法資產來實現。
由於加密貨幣具有隱私性、難以取回資金以及立法不完善，因而成為一種具有吸引力的洗錢方式。大規模繳獲的加密貨幣表明，犯罪分子經常利用加密貨幣來大筆洗錢。
幣安和許多其他加密貨幣交易所會追蹤可疑行為，作為其防制洗錢 (AML) 合規性的一部分，並將其報告給執法部門。
前言
防制洗錢 (AML) 法規有助於打擊非法資金的洗白。這些都是中心化加密貨幣交易所的硬性規定，有助保障客戶安全，並打擊金融犯罪。由於加密貨幣具有匿名性，其監管在很大程度上依賴於對客戶行為及個人身分的監控。
防制洗錢 (AML) 是什麼？
防制洗錢 (AML) 和認識你的客戶 (KYC) 有什麼區別？
洗錢是什麼？
洗錢是指犯罪分子將非法資金偽裝成合法資金、投資或金融資產。這些收入來自毒品走私、恐怖主義和詐騙等犯罪活動。各國打擊洗錢的法律與法規各不相同。然而，加強規則一致性是許多司法管轄區和金融行動工作組織 (FATF) 的目標。
洗錢分為三個階段：
- 處置：將「髒」錢引入金融系統，例如以現金為基礎的企業。
- 分層：轉移非法資金，使其難以追蹤。使用加密貨幣是隱藏「髒」錢來源的一種方法。
- 整合：利用合法投資和其他金融管道，將「髒」錢重新引入經濟。
大家是如何洗錢的？
有多種方法可以實現上述三個步驟。傳統的方法是為商店、餐廳和其他企業的現金服務製造假收據。個人或組織利用這些企業作為洗錢的幌子。犯罪分子偽造發票，用「髒」現金支付，將其轉化為合法收入。然後，這些流入的資金與真正的交易混合在一起，使兩者難以區分。
然而，在現今，非法資金以數位形式而不是實物形式存在是很普遍的現象。這種差異改變了用來洗錢的方法。現在有比以前更多的選擇來隱藏和洗白「髒」錢。例如，您可以直接轉帳，而不需要銀行經手。Paypal 或 Venmo 等支付網路提供了另一層級來供洗錢者使用，同時也提供監管機構來進行監控。
另一個受歡迎的方法是使用線上賭博網站。犯罪分子將他們想洗白的錢存入線上賭博帳戶。然後他們接著下注，使帳戶披上合法的外衣。最後，他們取出資金，並得到光明正大的錢。為了不引起懷疑，通常會使用多個帳戶。一個擁有大量資金的單一帳戶可能會被標記為防制洗錢 (AML) 審查項目。
防制洗錢 (AML) 措施如何發揮作用？
您可以將監管機構或加密貨幣交易所的基本活動分為三個步驟：
1. 可疑活動，如資金大量流入或流出，會被自動標記或報告。另一個例子是不一致的行為，例如不常用的帳戶中提款次數突然增加。
2. 在調查期間或之後，使用者的存取款能力將被停止。這一動作切斷了任何可能的洗錢活動。然後，調查人員會做出一份可疑活動報告 (SAR)。
3. 如有違法行為的證據，應通知有關機關並提供證據。如果發現被盜資金，將在可能的情況下將其歸還給原始所有者。
加密貨幣交易所通常會對防制洗錢 (AML) 採取積極主動的方法。由於加密貨幣行業面臨著巨大的合規壓力，像幣安這樣的交易所，標準做法是必須比要求的更加警惕和謹慎。交易監控和加強盡職調查是打擊洗錢騙局的兩個關鍵工具。
金融行動工作組織 (FATF) 是什麼？
金融行動工作組織 (FATF) 是七大工業國組織 (G7) 成立的一個國際組織，旨在打擊資助恐怖主義和洗錢活動。通過制定一套各國政府都應遵守的標準，洗錢者發現越來越難找到可以運作的司法管轄區。
政府之間的合作還增進了資訊共享和對洗錢者的追蹤。超過 200 個司法管轄區已承諾會遵守金融行動工作組織 (FATF) 標準。金融行動工作組織 (FATF) 透過定期的同行評審來監督所有參與者，以確保他們有遵守規定。
為什麼我們在加密貨幣中需要防制洗錢 (AML)？
由於加密貨幣的匿名性，犯罪分子會用它來洗白非法資金和逃稅。加密貨幣的監管提高了其整體聲譽，並確保收取適當的稅收。防制洗錢 (AML) 的改進使合法的加密貨幣用戶受益，儘管它確實需要各方投入額外的精力和時間。
據路透社報導，在 2020 年，犯罪分子通過加密貨幣洗白了大約 13 億美元的「髒」錢。加密貨幣很好洗錢，有以下幾個原因：
1. 交易不可逆轉。一旦您通過區塊鏈發送了資金，它們就不能被退還，除非新的所有者把它們退回。警察和監管機構不能幫您收回資金。
加密貨幣洗錢實例
有關當局在追蹤和抓捕通過加密貨幣洗錢的犯罪分子方面，確實取得了一些成功。2021 年 7 月，英國警方查獲了大約 2.5 億美元用來洗錢的加密貨幣。這是英國迄今為止最大的加密貨幣基金繳獲，打破了幾週前英國創下的 1.58 億美元的紀錄。
同月，巴西當局在一次複雜的洗錢行動中查獲了 3300 萬美元。兩名個體戶和 17 家公司參與了加密貨幣的購買，用來隱藏非法資金來源。涉案的犯罪組織成立這些公司的唯一目的就是洗錢。加密貨幣交易所還會故意與犯罪組織合作，並且沒有遵循正確的防制洗錢 (AML) 程序。
幣安如何支援防制洗錢 (AML)？
幣安積極實施了多項防制洗錢 (AML) 措施來幫助解決洗錢問題，包括擴大其防制洗錢 (AML) 檢測和分析能力。這些力氣都花在防制洗錢 (AML) 合規計劃上。幣安同時與國際機構密切合作，協助將大型網路犯罪組織繩之以法。
例如，幣安曾提供證據，讓 Cl0p 勒索軟體組織的多名成員被繩之以法。幣安標記了可疑交易和犯罪活動，然後進行調查。有關當局與國際機構合作，利用這項研究來確認包括 Petya 攻擊在內的勒索軟體攻擊，以及其洗錢相關人士。
總結
雖然防制洗錢 (AML) 增加了加密貨幣交易過程的時間，但確保每個人的安全也很重要。不幸的是，政府和組織不能擺脫所有的洗錢活動，但法規的實施肯定會有所幫助。在識別可能的洗錢行為方面，技術一直在進步中，有一些加密貨幣交易所正在嚴格地發揮作用，以幫助打擊犯罪。