什么是反洗钱(AML)?
目录
导语
什么是反洗钱(AML)?
反洗钱(AML)和身份认证(KYC)有何区别?
什么是洗钱?
不法分子如何洗钱?
反洗钱措施是如何运作?
什么是FATF?
加密货币领域为何需要反洗钱?
加密货币洗钱示例
币安如何支持反洗钱?
总结
什么是反洗钱(AML)?
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什么是反洗钱(AML)?

什么是反洗钱(AML)?

初阶
Published Aug 18, 2021Updated Sep 3, 2021
7m

摘要

反洗钱法规的目标是遏制非法洗钱行为。各国政府和跨国组织(如FATF)均通过立法手段打击洗钱活动。

洗钱是将“脏”款转变为合法资金的不法行径,具体方式包括掩盖资金来源、将非法资金混入合法交易或将其投资于合法资产。

如今,加密货币极具私密性、资金难以收回并且立法不健全,逐渐成为洗钱活动的温床。大规模查封的加密货币证实,犯罪分子经常通过这种手段洗钱。

作为反洗钱合规工作的一部分,币安和其他众多加密货币交易平台均会追踪可疑行为,并将其上报执法部门。


导语

反洗钱(AML)法规有助于打击非法洗钱行为。中心化加密货币交易平台必须严格遵守此类法规,有效保障客户安全并打击金融犯罪。鉴于加密货币的匿名性,其监管在很大程度上依赖于监控客户的行为与身份。


什么是反洗钱(AML)?

AML由阻止非法资金流通和洗钱的条例与法律组成。1989年,为了深化国际合作,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)正式成立,积极领导全球反洗钱行动。例如,反洗钱行动积极打击恐怖主义融资、税务欺诈和国际走私。具体手段因国家而异,但全世界都在努力向统一标准靠拢。
随着技术不断发展,洗钱方法也在“进化升级”。因此,AML软件通常会举报涉嫌违法的可疑行为。相关行径包括大规模资金转移以及资金反复流入同一账户,而对观察清单中的用户交叉检查是常见的打击措施。AML并不局限于加密货币。任何资产或法币均可根据AML法规进行监控和持有。
目前,针对加密货币的监管并不完善。随着区块链技术不断推陈出新,反洗钱程序随合规措施定期变化。然而,这不一定是积极的信号。许多加密货币爱好者重视资产的匿名性和去中心化。加强对用户身份的监管和记录有时被视为与加密货币的精神背道而驰。


反洗钱(AML)和身份认证(KYC)有何区别?

作为一项反洗钱法律规定,身份认证(KYC)检查是金融机构和服务供应商的义务。KYC要求用户提交验证身份的个人信息。该过程为用户开展的所有金融交易建立了问责制。KYC是一种积极主动的反洗钱措施,属于客户尽职调查的范畴。这与其他被动调查可疑行为的AML行动形成了鲜明对比。


什么是洗钱?

洗钱是犯罪分子将非法资金伪装成合法货币、投资或金融资产的行径。这些资金来自贩毒、恐怖主义和诈骗等犯罪活动。各国打击洗钱的法律和法规不同。然而,许多司法管辖区和反洗钱金融行动特别工作组(FATF)一直在努力统一标准。

洗钱分为三个阶段:

  • 布局:将“脏”款引入金融系统(如以现金为基础的业务)。
  • 分层:转移非法资金,增加追踪难度。使用加密货币是隐藏“脏”款来源的一种方法。
  • 整合:利用合法投资和其他金融渠道,将“脏”款重新引入经济体系。


不法分子如何洗钱?

实现上述三个步骤有多种方法。传统方法是为商店、餐馆和其他企业的现金服务开具假收据。个人或组织利用这些企业为洗钱打掩护。犯罪分子伪造收据并以实体“脏”款支付,将其转化为合法收入。此后,非法资金流就会与真正的交易混杂在一起,善恶难辨。

如今,非法资金通常流入数字渠道,逐渐告别实体资金。这种差异改变了洗钱方法。现如今,要想隐藏和清洗“脏”款,方法甚至比以前更多。例如,可以跳过银行直接转账。Paypal或Venmo等支付网络为洗钱者开辟了新途径,监管机构的监控工作面临新的难题。

VPN和加密货币等匿名技术同样为反洗钱制造了更大的挑战。要想查明从事洗钱活动的个人,简直难如登天。但有一种方法可以一试,那就是对加密货币的走向“追踪到底”。一路沿着区块链的“书面线索”追踪至交易平台,即可将洗过的资金与某人名下的加密货币交易平台账户或银行账户联系起来。然而,如果犯罪分子通过现金或点对点服务购买加密货币,就会很难追踪“脏”款进出金融体系的动向。

犯罪分子还会经常使用在线赌博网站,将待洗资金存入在线赌博账户,然后通过貌似合法的账户下注,最后撤走资金,达到洗钱的目的。这种方式通常使用多个账户完成洗钱,以免引起怀疑。拥有大量资金的单一账户可能会引发AML检查的注意。


反洗钱措施是如何运作?

监管机构或加密货币交易平台的基本活动可以分解为三大步骤:

1.自动标记或报告可疑活动,如大量资金流入或流出。行为不一致也同样有问题,例如从低活跃度账户提款的次数明显增加。

2.在调查期间或调查后,禁止用户存取资金。此举可切断任何进行中的洗钱活动。随后,调查人员编写可疑活动报告(SAR)。

3.如果证明非法活动确实存在,便立即通知有关当局并呈交证据。倘若找到被盗资金,则会尽可能地归还原主。

加密货币交易平台通常对反洗钱采取积极主动的态度。如今,加密货币行业面临巨大的合规性压力。像币安这样的交易平台,行事必须更加谨慎,提高警惕性。交易监控和加强尽职调查是打击洗钱计划的两大“利器”。


什么是FATF?

FATF是七国集团(G7)建立的国际组织,旨在打击恐怖主义融资和洗钱活动。通过建立一套全球各国政府严格遵守的标准,存在漏洞的司法管辖区不断减少,洗钱者的生存空间大幅缩减。

此外,政府之间的紧密合作优化了信息共享以及针对洗钱者的追踪。目前,已有200多个司法管辖区承诺遵循FATF标准。FATF通过定期开展同行评审来监控所有参与者,确保其遵守规定。


加密货币领域为何需要反洗钱?

加密货币的匿名性为犯罪分子清洗非法资金和逃税带来可乘之机。针对加密货币的监管提高了它的整体声誉并确保合理征税。虽然各方需要额外付出努力和时间投入,但反洗钱的优化与改进最终会让遵纪守法的加密货币用户成为受益者。

据路透社报道,犯罪分子在2020年通过加密货币清洗了大约13亿美元的“脏”款。加密货币成为洗钱温床的原因包括:

1.交易不可逆转。通过区块链发送资金后,除非接收者主动退款,否则资金有去无回。警方和监管机构同样束手无策,无法替失主追回资金。

2.加密货币交易可以匿名门罗币等代币优先考虑交易私密性。此外,“不倒翁”服务通过不同的钱包将加密货币分层,使其踪迹难寻。
3.其监管和税收政策尚不明朗。有效地对加密货币征税仍是全球税务机关的难题,这恰恰让犯罪分子有机可乘。


加密货币洗钱示例

在严厉打击加密货币洗钱,追踪和抓捕犯罪分子的过程中,执法机关的确取得了一定的成绩。2021年7月,英国警方查封了大批用于洗钱的加密货币,价值约为2.5亿美元。迄今为止,这是英国涉案金额最大的加密货币查封行动,打破了数周前创下的1.58亿美元的英国纪录。

同月,巴西当局成功挫败了一起精心设计的洗钱行动,共查封3300万美元。共有两名当事人和17家公司参与购买加密货币,涉嫌藏匿非法资金。这也是涉案犯罪组织成立这些公司的唯一目的。多家加密货币交易平台也知法犯法,选择与犯罪组织合作,违反了正确的反洗钱程序。


币安如何支持反洗钱?

币安积极实施多项反洗钱措施,协助打击洗钱活动,包括提升反洗钱检测与分析能力。这些工作均纳入平台的反洗钱合规计划。此外,币安与国际机构密切合作,帮助其破获大型网络犯罪组织。

例如,在捣毁Cl0p勒索软件团伙的过程中,币安功不可没。多名涉案成员正是通过币安提供的证据才被绳之以法。币安标记了众多可疑交易和犯罪活动,供执法机关调查。利用研究成果,当局与国际机构密切合作,识别勒索软件攻击(包括Petya攻击)中的洗钱者。



总结

虽然AML延长了加密货币的交易时间,但每位用户的安全性才是不容忽视的关键。诚然,政府和组织无法根除所有洗钱活动,但法规的执行必然可以遏制犯罪行为。查明潜在洗钱行为的技术日臻完善,严守法规的加密货币交易平台也在认真履行协助打击犯罪的职责。技术与监管紧密结合,不法分子终将无所遁形。