Hvad er bekæmpelse af hvidvask af penge?
Hjem
Artikler
Hvad er bekæmpelse af hvidvask af penge?

Hvad er bekæmpelse af hvidvask af penge?

Begynder
Offentliggjort Aug 18, 2021Opdateret Feb 14, 2023
7m

TL;DR

Reglerne for bek√¶mpelse af hvidvask af penge fors√łger at stoppe den ulovlige hvidvaskning af ulovlige midler. Individuelle regeringer og multinationale organisationer som FATF lovgiver mod hvidvaskning af penge.

Hvidvaskning af penge tager "beskidte" penge og forvandler dem til rene penge. Dette kan g√łres ved at skjule midlernes oprindelse, blande dem med legitime transaktioner eller investere dem i lovlige aktiver.

Krypto er en attraktiv m√•de at hvidvaske penge p√• p√• grund af dens fortrolighed, vanskeligheden ved at hente midlerne og den underudviklede lovgivning. Beslagl√¶ggelser af krypto i stor skala viser, at kriminelle regelm√¶ssigt bruger den til at hvidvaske store bel√łb.

Binance og mange andre kryptob√łrser sporer mist√¶nkelig adf√¶rd som en del af deres AML-overholdelse og rapporterer den til de retsh√•ndh√¶vende myndigheder.


Introduktion

Reglerne om bek√¶mpelse af hvidvask af penge (AML) hj√¶lper med at bek√¶mpe hvidvaskning af ulovlige midler. De er et krav til centraliserede kryptovalutab√łrser for at hj√¶lpe med at beskytte kunderne og bek√¶mpe √łkonomisk kriminalitet. P√• grund af kryptovalutaens anonyme karakter er reguleringen af den st√¶rkt afh√¶ngig af overv√•gning af kundernes adf√¶rd og identiteter.


Hvad er AML?

AML består af regler og love, der forhindrer bevægelse og vask af ulovlige midler. AML er tæt forbundet med den finansielle aktionsgruppe (FATF), der blev oprettet i 1989 for at fremme internationalt samarbejde. For eksempel er foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvask af penge rettet mod finansiering af terrorisme, skattesvig og international smugleri. Bekæmpelse af hvidvask af penge er forskellig fra land til land, men der er en global indsats for at tilpasse standarderne.

Efterh√•nden som teknologien har udviklet sig, er metoderne til hvidvask af penge ogs√• blevet mere avancerede. Som f√łlge heraf markerer AML-software typisk adf√¶rd, der kan opfattes som mist√¶nkelig. Disse advarsler og foranstaltninger omfatter store overf√łrsler af penge, gentagne indbetalinger af midler til en konto og krydstjek med brugere p√• overv√•gningslister. Bek√¶mpelse af hvidvask af penge g√¶lder ikke kun for kryptovalutaer. Alle aktiver eller fiatpengevalutaer kan overv√•ges og holdes i overensstemmelse med reglerne for bek√¶mpelse af hvidvask af penge.

Det har taget noget tid for reguleringen at indhente kryptovalutaer. Da blockchain-teknologien konstant er under innovation, √¶ndres procedurerne for bek√¶mpelse af hvidvask af penge regelm√¶ssigt sammen med overensstemmelsesforanstaltningerne. Dette opfattes dog ikke altid som noget positivt. Mange kryptovaluta-entusiaster v√¶rds√¶tter aktivets anonymitet og decentralisering. Derfor opfattes √łget regulering og dokumentation af brugernes identitet nogle gange som v√¶rende i modstrid med kryptoetikken.


Hvad er forskellen mellem AML og KYC?

Know Your Customer (KYC)-kontroller er en forpligtelse for finansielle institutioner og tjenesteudbydere som en del af AML-lovgivningen. KYC kr√¶ver, at en bruger indsender personlige oplysninger, der bekr√¶fter deres identitet. Denne proces skaber ansvarlighed for alle finansielle transaktioner, der foretages af brugeren. KYC er en proaktiv del af AML og h√łrer under due diligence for kunder. Dette st√•r i kontrast til andre AML-praksisser, som reaktivt unders√łger mist√¶nkelig adf√¶rd.


Hvad er hvidvaskning af penge?

Hvidvaskning af penge er, n√•r kriminelle f√•r ulovlige midler til at fremst√• som legitime penge, investeringer eller finansielle aktiver. Indt√¶gterne stammer fra forbrydelser s√•som narkotikahandel, terrorisme og svindel. Love og bestemmelser til bek√¶mpelse af hvidvask af penge varierer fra land til land. Mange jurisdiktioner og FATF har imidlertid som m√•l at √łge tilpasningen af reglerne.

Hvidvaskning af penge foregår i tre faser:

  • Placering: Indf√łrelse af "beskidte" penge i det finansielle system, f.eks. med en kontantbaseret virksomhed.

  • Lagdeling:¬†Det at flytte midler ulovligt rundt for at g√łre det vanskeligt at spore dem. Brug af krypto er en m√•de at skjule oprindelsen af "beskidte" penge p√•.

  • Integration: Brug af lovlige investeringer og andre finansielle kanaler til at genindf√łre de "beskidte" penge i √łkonomien.


Hvordan hvidvasker folk penge?

Der er flere m√•der at opn√• de tre ovenst√•ende trin p√•. En traditionel metode har v√¶ret at lave falske kvitteringer for kontantbaserede tjenester i butikker, restauranter og andre virksomheder. En person eller organisation bruger virksomhederne som facader til hvidvaskning af penge. Kriminelle laver falske kvitteringer og betaler for dem med "beskidte" fysiske kontanter og forvandler dem til lovlig indkomst. Denne tilstr√łmning blandes derefter med √¶gte transaktioner, s√• det bliver sv√¶rt at skelne mellem de to.

Det er dog nu almindeligt, at ulovlige midler er digitale i stedet for fysiske kontanter. Denne forskel √¶ndrer de metoder, der anvendes til hvidvaskning af penge. Der er nu endnu flere muligheder for at skjule og vaske "beskidte" penge end tidligere. Du kan f.eks. overf√łre penge direkte uden brug af en bank. Betalingsnetv√¶rk som Paypal eller Venmo udg√łr endnu et lag, som hvidvaskere kan bruge, og som myndighederne kan overv√•ge.

Anonymiserende teknologi som VPN'er og kryptovalutaer g√łr situationen endnu mere udfordrende. Det kan v√¶re umuligt at identificere en bestemt person, der er involveret i hvidvaskning af penge. En metode til at bek√¶mpe dette har v√¶ret at spore krypto "til kanten". Ved at f√łlge et blockchain-"papirspor" til en b√łrs kan du k√¶de de hvidvaskede midler til en kryptob√łrsenkonto eller en bankkonto i en bestemt persons navn. Men ved at k√łbe krypto i kontanter eller via peer to peer-tjenester er det vanskeligt at spore ind- og udf√łrsler af beskidte penge i det finansielle system.

En anden popul√¶r metode er at bruge online spillesider. Kriminelle indbetaler de penge, de √łnsker at hvidvaske, p√• en online-spilkonto. De forts√¶tter derefter med at placere v√¶ddem√•l for at f√• kontoen til at se legitim ud. Til sidst fjerner de deres midler og ender med rene penge. Dette g√łres typisk med flere konti for ikke at v√¶kke mistanke. En enkelt konto med store bel√łb kan give anledning til et AML-tjek.


Hvordan virker foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvask af penge?

Du kan opdele de grundl√¶ggende aktiviteter for en regulator eller en kryptovalutab√łrs i tre trin:

1. Mistænkelige aktiviteter, såsom store ind- eller udbetalinger af midler, markeres eller rapporteres automatisk. Inkonsekvent adfærd, såsom en stigning i antallet af hævninger fra en konto med typisk lav aktivitet, er et andet eksempel.

2. Under eller efter en unders√łgelse stoppes brugerens mulighed for at inds√¶tte eller h√¶ve midler. Denne foranstaltning afsk√¶rer enhver yderligere mulig hvidvaskning af penge. Efterforskeren udarbejder derefter en rapport om mist√¶nkelig aktivitet (Suspicious Activity Report (SAR)).

3. Hvis der er beviser for ulovlig aktivitet, informeres de relevante myndigheder, og beviserne fremlægges. Hvis der blev fundet stjålne midler, skulle de så vidt muligt tilbageleveres til deres oprindelige ejere.

Kryptovalutab√łrser har typisk en proaktiv tilgang til bek√¶mpelse af hvidvask af penge. Med det store pres p√• kryptoindustrien, der er lagt p√• for overholdelse af reglerne, er det standard for b√łrser som Binance at v√¶re mere √•rv√•gne og forsigtige end n√łdvendigt. Transaktionsoverv√•gning og √łget due diligence er de to vigtigste redskaber til bek√¶mpelse af hvidvaskning af penge.


Hvad er FATF?

FATF er en international organisation, der er oprettet af G7 for at bekæmpe finansiering af terrorisme og hvidvaskning af penge. Ved at skabe et sæt standarder, som regeringer over hele verden skal overholde, bliver det stadig vanskeligere for hvidvaskere at finde jurisdiktioner at operere i. 

Samarbejde mellem regeringer forbedrer ogs√• udvekslingen af oplysninger og opsporing af hvidvaskere. Over 200 jurisdiktioner har forpligtet sig til at f√łlge FATF-standarderne. FATF overv√•ger alle deltagere for at sikre, at de overholder reglerne ved hj√¶lp af regelm√¶ssige fagf√¶llevurderinger (peer reviews).


Hvorfor har vi brug for AML i krypto?

P√• grund af kryptovalutaens pseudonyme karakter bruger kriminelle den til at hvidvaske ulovlige midler og beg√• skatteunddragelse. Reguleringen af kryptovaluta forbedrer dens generelle omd√łmme og sikrer, at der opkr√¶ves passende skatter og afgifter. Forbedringer af AML er til gavn for legitime kryptobrugere, selv om det kr√¶ver en ekstra indsats og tidsinvestering fra alle parter.

If√łlge Reuters hvidvaskede kriminelle i 2020 "beskidte" penge for ansl√•et 1,3 milliarder USD gennem krypto. Krypto er velegnet til hvidvaskning af penge af flere √•rsager:

1. Transaktioner er irreversible. Når du har sendt penge via blockchainen, kan de ikke returneres, medmindre den nye ejer sender dem tilbage. Politiet og tilsynsmyndighederne kan ikke hente midlerne for dig.

2. Kryptovaluta giver anonymitet. Nogle coins som Monero prioriterer privatlivets fred i forbindelse med transaktioner. Der findes ogs√• "tumbler"-tjenester, der l√¶gger krypto i lag gennem forskellige wallets for at g√łre det sv√¶rt at spore den.

3. Reguleringen og beskatningen er stadig usikker. Skattemyndighederne på verdensplan har stadig svært ved at beskatte krypto effektivt, og det udnytter kriminelle. 


Eksempler på hvidvaskning af krypto-penge

Myndighederne har en vis succes med at spore og fange kriminelle, der vasker deres penge via krypto. I juli 2021 beslaglagde det britiske politi kryptovalutaer for omkring 250 millioner amerikanske dollars, der blev brugt til hvidvaskning af penge. Denne beslagl√¶ggelse var den hidtil st√łrste beslagl√¶ggelse af kryptomidler i Storbritannien og slog den tidligere britiske rekord p√• 158 millioner dollars, som blev sat f√• uger tidligere.¬†

I samme m√•ned beslaglagde de brasilianske myndigheder 33 millioner dollars i en sofistikeret hvidvaskningsoperation. To personer og 17 virksomheder var involveret i k√łb af krypto for at skjule ulovligt skaffede midler. Den involverede kriminelle organisation oprettede selskaberne med dette ene form√•l for √łje. Kryptovalutab√łrserne samarbejdede ogs√• bevidst med de kriminelle organisationer og fulgte ikke de korrekte procedurer for bek√¶mpelse af hvidvask af penge.


Hvordan underst√łtter Binance bek√¶mpelse af hvidvask af penge?

Binance har proaktivt implementeret adskillige foranstaltninger til bek√¶mpelse af hvidvask af penge for at hj√¶lpe med at bek√¶mpe hvidvaskning af penge, herunder en udvidelse af sine detektions- og analysefunktioner til bek√¶mpelse af hvidvask af penge. Denne indsats h√łrer under dens AML-overholdelsesprogram. Binance arbejder ogs√• t√¶t sammen med internationale agenturer for at hj√¶lpe med at bringe store cyberkriminelle organisationer for retten.

Binance spillede f.eks. en rolle i forbindelse med at levere beviser, der f√łrte til anholdelsen af flere medlemmer af Cl0p-ransomware-gruppen. Binance gjorde opm√¶rksom p√• mist√¶nkelige transaktioner og kriminelle aktiviteter, som derefter blev unders√łgt. Myndighederne brugte forskningen i samarbejde med internationale agenturer til at identificere hvidvaskere af penge fra ransomware-angreb, herunder Petya-angrebet.



Sammenfatning

Selv om bek√¶mpelse af hvidvask af penge koster mere tid i forbindelse med handel med kryptovalutaer, er det vigtigt for at beskytte alle. Desv√¶rre kan regeringer og organisationer ikke slippe af med alle hvidvaskningsaktiviteter, men gennemf√łrelsen af regler hj√¶lper helt sikkert. Teknologien er blevet bedre til at opdage mulig hvidvaskning af penge, og seri√łse kryptob√łrser tager deres rolle alvorligt i bek√¶mpelsen af kriminalitet.