TL;DR
Reglerne for bekæmpelse af hvidvask af penge forsøger at stoppe den ulovlige hvidvaskning af ulovlige midler. Individuelle regeringer og multinationale organisationer som FATF lovgiver mod hvidvaskning af penge.
Hvidvaskning af penge tager "beskidte" penge og forvandler dem til rene penge. Dette kan gøres ved at skjule midlernes oprindelse, blande dem med legitime transaktioner eller investere dem i lovlige aktiver.
Krypto er en attraktiv måde at hvidvaske penge på på grund af dens fortrolighed, vanskeligheden ved at hente midlerne og den underudviklede lovgivning. Beslaglæggelser af krypto i stor skala viser, at kriminelle regelmæssigt bruger den til at hvidvaske store beløb.
Binance og mange andre kryptobørser sporer mistænkelig adfærd som en del af deres AML-overholdelse og rapporterer den til de retshåndhævende myndigheder.
Introduktion
Reglerne om bekæmpelse af hvidvask af penge (AML) hjælper med at bekæmpe hvidvaskning af ulovlige midler. De er et krav til centraliserede kryptovalutabørser for at hjælpe med at beskytte kunderne og bekæmpe økonomisk kriminalitet. På grund af kryptovalutaens anonyme karakter er reguleringen af den stærkt afhængig af overvågning af kundernes adfærd og identiteter.
Hvad er AML?
AML består af regler og love, der forhindrer bevægelse og vask af ulovlige midler. AML er tæt forbundet med den finansielle aktionsgruppe (FATF), der blev oprettet i 1989 for at fremme internationalt samarbejde. For eksempel er foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvask af penge rettet mod finansiering af terrorisme, skattesvig og international smugleri. Bekæmpelse af hvidvask af penge er forskellig fra land til land, men der er en global indsats for at tilpasse standarderne.
Efterhånden som teknologien har udviklet sig, er metoderne til hvidvask af penge også blevet mere avancerede. Som følge heraf markerer AML-software typisk adfærd, der kan opfattes som mistænkelig. Disse advarsler og foranstaltninger omfatter store overførsler af penge, gentagne indbetalinger af midler til en konto og krydstjek med brugere på overvågningslister. Bekæmpelse af hvidvask af penge gælder ikke kun for kryptovalutaer. Alle aktiver eller fiatpengevalutaer kan overvåges og holdes i overensstemmelse med reglerne for bekæmpelse af hvidvask af penge.
Det har taget noget tid for reguleringen at indhente kryptovalutaer. Da blockchain-teknologien konstant er under innovation, ændres procedurerne for bekæmpelse af hvidvask af penge regelmæssigt sammen med overensstemmelsesforanstaltningerne. Dette opfattes dog ikke altid som noget positivt. Mange kryptovaluta-entusiaster værdsætter aktivets anonymitet og decentralisering. Derfor opfattes øget regulering og dokumentation af brugernes identitet nogle gange som værende i modstrid med kryptoetikken.
Hvad er forskellen mellem AML og KYC?
Know Your Customer (KYC)-kontroller er en forpligtelse for finansielle institutioner og tjenesteudbydere som en del af AML-lovgivningen. KYC kræver, at en bruger indsender personlige oplysninger, der bekræfter deres identitet. Denne proces skaber ansvarlighed for alle finansielle transaktioner, der foretages af brugeren. KYC er en proaktiv del af AML og hører under due diligence for kunder. Dette står i kontrast til andre AML-praksisser, som reaktivt undersøger mistænkelig adfærd.
Hvad er hvidvaskning af penge?
Hvidvaskning af penge er, når kriminelle får ulovlige midler til at fremstå som legitime penge, investeringer eller finansielle aktiver. Indtægterne stammer fra forbrydelser såsom narkotikahandel, terrorisme og svindel. Love og bestemmelser til bekæmpelse af hvidvask af penge varierer fra land til land. Mange jurisdiktioner og FATF har imidlertid som mål at øge tilpasningen af reglerne.
Hvidvaskning af penge foregår i tre faser:
Placering: Indførelse af "beskidte" penge i det finansielle system, f.eks. med en kontantbaseret virksomhed.
Lagdeling: Det at flytte midler ulovligt rundt for at gøre det vanskeligt at spore dem. Brug af krypto er en måde at skjule oprindelsen af "beskidte" penge på.
Integration: Brug af lovlige investeringer og andre finansielle kanaler til at genindføre de "beskidte" penge i økonomien.
Hvordan hvidvasker folk penge?
Der er flere måder at opnå de tre ovenstående trin på. En traditionel metode har været at lave falske kvitteringer for kontantbaserede tjenester i butikker, restauranter og andre virksomheder. En person eller organisation bruger virksomhederne som facader til hvidvaskning af penge. Kriminelle laver falske kvitteringer og betaler for dem med "beskidte" fysiske kontanter og forvandler dem til lovlig indkomst. Denne tilstrømning blandes derefter med ægte transaktioner, så det bliver svært at skelne mellem de to.
Det er dog nu almindeligt, at ulovlige midler er digitale i stedet for fysiske kontanter. Denne forskel ændrer de metoder, der anvendes til hvidvaskning af penge. Der er nu endnu flere muligheder for at skjule og vaske "beskidte" penge end tidligere. Du kan f.eks. overføre penge direkte uden brug af en bank. Betalingsnetværk som Paypal eller Venmo udgør endnu et lag, som hvidvaskere kan bruge, og som myndighederne kan overvåge.
Anonymiserende teknologi som VPN'er og kryptovalutaer gør situationen endnu mere udfordrende. Det kan være umuligt at identificere en bestemt person, der er involveret i hvidvaskning af penge. En metode til at bekæmpe dette har været at spore krypto "til kanten". Ved at følge et blockchain-"papirspor" til en børs kan du kæde de hvidvaskede midler til en kryptobørsenkonto eller en bankkonto i en bestemt persons navn. Men ved at købe krypto i kontanter eller via peer to peer-tjenester er det vanskeligt at spore ind- og udførsler af beskidte penge i det finansielle system.
En anden populær metode er at bruge online spillesider. Kriminelle indbetaler de penge, de ønsker at hvidvaske, på en online-spilkonto. De fortsætter derefter med at placere væddemål for at få kontoen til at se legitim ud. Til sidst fjerner de deres midler og ender med rene penge. Dette gøres typisk med flere konti for ikke at vække mistanke. En enkelt konto med store beløb kan give anledning til et AML-tjek.
Hvordan virker foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvask af penge?
Du kan opdele de grundlæggende aktiviteter for en regulator eller en kryptovalutabørs i tre trin:
1. Mistænkelige aktiviteter, såsom store ind- eller udbetalinger af midler, markeres eller rapporteres automatisk. Inkonsekvent adfærd, såsom en stigning i antallet af hævninger fra en konto med typisk lav aktivitet, er et andet eksempel.
2. Under eller efter en undersøgelse stoppes brugerens mulighed for at indsætte eller hæve midler. Denne foranstaltning afskærer enhver yderligere mulig hvidvaskning af penge. Efterforskeren udarbejder derefter en rapport om mistænkelig aktivitet (Suspicious Activity Report (SAR)).
3. Hvis der er beviser for ulovlig aktivitet, informeres de relevante myndigheder, og beviserne fremlægges. Hvis der blev fundet stjålne midler, skulle de så vidt muligt tilbageleveres til deres oprindelige ejere.
Kryptovalutabørser har typisk en proaktiv tilgang til bekæmpelse af hvidvask af penge. Med det store pres på kryptoindustrien, der er lagt på for overholdelse af reglerne, er det standard for børser som Binance at være mere årvågne og forsigtige end nødvendigt. Transaktionsovervågning og øget due diligence er de to vigtigste redskaber til bekæmpelse af hvidvaskning af penge.
Hvad er FATF?
FATF er en international organisation, der er oprettet af G7 for at bekæmpe finansiering af terrorisme og hvidvaskning af penge. Ved at skabe et sæt standarder, som regeringer over hele verden skal overholde, bliver det stadig vanskeligere for hvidvaskere at finde jurisdiktioner at operere i.
Samarbejde mellem regeringer forbedrer også udvekslingen af oplysninger og opsporing af hvidvaskere. Over 200 jurisdiktioner har forpligtet sig til at følge FATF-standarderne. FATF overvåger alle deltagere for at sikre, at de overholder reglerne ved hjælp af regelmæssige fagfællevurderinger (peer reviews).
Hvorfor har vi brug for AML i krypto?
På grund af kryptovalutaens pseudonyme karakter bruger kriminelle den til at hvidvaske ulovlige midler og begå skatteunddragelse. Reguleringen af kryptovaluta forbedrer dens generelle omdømme og sikrer, at der opkræves passende skatter og afgifter. Forbedringer af AML er til gavn for legitime kryptobrugere, selv om det kræver en ekstra indsats og tidsinvestering fra alle parter.
Ifølge Reuters hvidvaskede kriminelle i 2020 "beskidte" penge for anslået 1,3 milliarder USD gennem krypto. Krypto er velegnet til hvidvaskning af penge af flere årsager:
1. Transaktioner er irreversible. Når du har sendt penge via blockchainen, kan de ikke returneres, medmindre den nye ejer sender dem tilbage. Politiet og tilsynsmyndighederne kan ikke hente midlerne for dig.
2. Kryptovaluta giver anonymitet. Nogle coins som Monero prioriterer privatlivets fred i forbindelse med transaktioner. Der findes også "tumbler"-tjenester, der lægger krypto i lag gennem forskellige wallets for at gøre det svært at spore den.
3. Reguleringen og beskatningen er stadig usikker. Skattemyndighederne på verdensplan har stadig svært ved at beskatte krypto effektivt, og det udnytter kriminelle.
Eksempler på hvidvaskning af krypto-penge
Myndighederne har en vis succes med at spore og fange kriminelle, der vasker deres penge via krypto. I juli 2021 beslaglagde det britiske politi kryptovalutaer for omkring 250 millioner amerikanske dollars, der blev brugt til hvidvaskning af penge. Denne beslaglæggelse var den hidtil største beslaglæggelse af kryptomidler i Storbritannien og slog den tidligere britiske rekord på 158 millioner dollars, som blev sat få uger tidligere.
I samme måned beslaglagde de brasilianske myndigheder 33 millioner dollars i en sofistikeret hvidvaskningsoperation. To personer og 17 virksomheder var involveret i køb af krypto for at skjule ulovligt skaffede midler. Den involverede kriminelle organisation oprettede selskaberne med dette ene formål for øje. Kryptovalutabørserne samarbejdede også bevidst med de kriminelle organisationer og fulgte ikke de korrekte procedurer for bekæmpelse af hvidvask af penge.
Hvordan understøtter Binance bekæmpelse af hvidvask af penge?
Binance har proaktivt implementeret adskillige foranstaltninger til bekæmpelse af hvidvask af penge for at hjælpe med at bekæmpe hvidvaskning af penge, herunder en udvidelse af sine detektions- og analysefunktioner til bekæmpelse af hvidvask af penge. Denne indsats hører under dens AML-overholdelsesprogram. Binance arbejder også tæt sammen med internationale agenturer for at hjælpe med at bringe store cyberkriminelle organisationer for retten.
Binance spillede f.eks. en rolle i forbindelse med at levere beviser, der førte til anholdelsen af flere medlemmer af Cl0p-ransomware-gruppen. Binance gjorde opmærksom på mistænkelige transaktioner og kriminelle aktiviteter, som derefter blev undersøgt. Myndighederne brugte forskningen i samarbejde med internationale agenturer til at identificere hvidvaskere af penge fra ransomware-angreb, herunder Petya-angrebet.
Sammenfatning
Selv om bekæmpelse af hvidvask af penge koster mere tid i forbindelse med handel med kryptovalutaer, er det vigtigt for at beskytte alle. Desværre kan regeringer og organisationer ikke slippe af med alle hvidvaskningsaktiviteter, men gennemførelsen af regler hjælper helt sikkert. Teknologien er blevet bedre til at opdage mulig hvidvaskning af penge, og seriøse kryptobørser tager deres rolle alvorligt i bekæmpelsen af kriminalitet.