內容
- 區塊鏈將如何改變現有的銀行業樣貌？
- 區塊鏈為銀行與金融主要帶來哪些好處？
- 利用區塊鏈快速結算資金
- 直接在區塊鏈上募資
- 在區塊鏈上將資產代幣化
- 用區塊鏈做金錢借貸
- 區塊鏈在全球貿易金融的影響
- 透過智能合約做更安全的協議
- 用區塊鏈保護資料完整性與安全
- 結論
區塊鏈將如何改變現有的銀行業樣貌？
在全球經濟中，銀行通常透過他們的內部帳本去管理與協調金融體系。由於這些帳本無法被大眾審查，它迫使人們相信銀行以及它們過時的基礎設施。
區塊鏈技術擁有的潛力不僅是改變全球貨幣市場，同時也會影響銀行業，它將去除中間人，並用無需信任、跨界，人人皆可造訪的透明系統將其取代。
區塊鏈將很可能有助於促進更快且便宜的交易、快速取得資金、建構更強的數據安全、透過智能合約做無需信任的協議、讓合規流程變得流暢等許多事情。
除此，多虧區塊鏈的創新特性，這項新登場的金融構件能夠彼此互通的方式，有機會帶來全新類型的金融服務。
區塊鏈為銀行與金融主要帶來哪些好處？
- 安全: 基於區塊鏈的基礎設施可免於單點故障，並減少將數據交至中介者手中的需求。
- 透明性: 區塊鏈能標準化共享流程，以及創建單一真實的共享來源給所有的網路參與者。
- 信任: 具有透明性的 帳本能讓各方更容易合作並達成共識。
- 可編程: 區塊鏈可藉由 智能合約的創建與執行，讓商業流程自動化且可靠。
- 隱私: 區塊鏈所擁有的隱私技術，可讓商業機構間共享的資料具有選擇性。
- 性能: 經過精心設計的網路在不同鏈間具 互通性，並且能維繫大量的交易，創建出一個相互聯繫的區塊鏈網絡。
利用區塊鏈快速結算資金
匯款在現存的銀行系統中是一個冗長的過程，對銀行與客戶雙方都需要各種費用，也會需要額外的驗證與行政作業。在即時連線的時代，傳統銀行系統還無法跟上其他科技發展。
區塊鏈技術提供全天候可用、更快更便宜、跨境的支付方式，並且能保證與傳統系統一樣安全。
直接在區塊鏈上募資
過去，尋求募資的企業家需要依靠外部的金融家，像是天使投資者、風險投資家或是銀行家。這是個嚴峻的過程，需要關於估值、股權分配、公司策略的長時間等協商。
值得一提的是，ICO可能有助於募資民主化，儘管它確實有些問題。由於發起ICO相對容易，讓項目在沒有任何兌現其承諾之正式或具體要求下，募得大量資金。ICO市場多數仍缺乏監管，因此準投資者承擔著極大的金融風險。
在區塊鏈上將資產代幣化
買賣證券與其他資產，像是股票、債券、商品、貨幣與衍生性商品，需要銀行、仲介商、票據交換所與交易所間複雜的多功協作。這個過程不僅需要效率，也得準確。複雜性增加也相應提高時間與成本。
區塊鏈科技在技術底層能簡易帶壁畫所有類型的資產，簡化了此流程。因為多數金融資產都由線上仲介商所買賣，將這些資產在區塊鏈上代幣化，對於所有參與者而言不失為一個便捷解決方案。
有些創新的區塊鏈公司正在探索代幣化實體資產，像是房地產、藝術品與商品。這將使實體資產擁有權的轉移變得便宜且便利。也讓資本有限的投資者開啟了新的道路，讓他們能夠購買高價資產的碎片化所有權，以便投資那些以往他們可能無法投資的產品。
用區塊鏈做金錢借貸
銀行與其他借貸公司寡占了借貸業務，以致他們得以用較高的利率放貸，並且由信用分數限制資金取得。這讓借款變得耗時且昂貴。當銀行佔據優勢，依賴銀行的經濟會把必要資金交付給高價物件，例如車輛與房屋。
區塊鏈在全球貿易金融的影響
由於加諸在進出口業者身上繁冗的國際規則與監管，參與國際貿易極度不便。對於貨物的追跡與各階段的移轉，仍需要人工流程，充滿手寫文件與帳本。
區塊鏈可藉由正確追跡全球貨物移轉的共享帳本，讓貿易金融參與者得到更高度的透明性。經過精簡化複雜的全球貿易金融，區塊鏈能為進出口業者及其他商業節省下大量的時間與金錢。
透過智能合約做更安全的協議
合約用於保護人與商業間的協議，但這樣的保護需要高額花費。因為合約本來就很複雜，創建一個合約需要外部的法務專家進行大量作業。
智能合約藉由區塊鏈上防竄改、確定性的代碼，可以讓合約協議自動化。金錢可以安全地存在履約保證，並只有在合約協議的特定條件滿足時，才會釋放。
智能合約實質上減少了達成合約協議時信任所需的要素，所小金融協議的風險，以及法律紛爭的可能性。
用區塊鏈保護資料完整性與安全
與可信第三方共享資料總帶有數據遭駭的風險。不僅如此，許多金融機構仍使用紙本儲存的方式，也會大大增加紀錄儲存的花費。
結論
銀行與金融產業是區塊鏈主要影響的部分。它的潛在用例充分，從代幣化資產的實時交易、借貸、更流暢的國際貿易、更強大的數位契約等等。
解決所有技術與監管障礙需要全盤了解這種新型金融基礎設施的潛力，而這似乎也僅是時間的問題而已。
將銀行與金融建立於無需信任、透明，且跨境的基礎層，將更易於建造更開放且互通的經濟。