L'impact de la Technologie Blockchain sur l'Industrie Bancaire
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L'impact de la Technologie Blockchain sur l'Industrie Bancaire

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Publié le Dec 2, 2019Mis à jour le Aug 8, 2023
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Sommaire

Comment la blockchain peut-elle changer le paysage bancaire actuel ?

Les banques agissent souvent en tant qu'intermĂ©diaires au sein de l'Ă©conomie mondiale en gĂ©rant et en coordonnant le systĂšme financier par le biais de leurs registres internes. Étant donnĂ© que ces registres ne sont pas rendus publiques et ne peuvent donc pas ĂȘtre inspectĂ©s, cela impose le fait de faire confiance a ces banques et Ă  leurs infrastructures souvent dĂ©passĂ©es.

La technologie blockchain présente un potentiel disruptif envers non seulement le marché mondial des devises mais également l'entité de l'industrie bancaire, de par le fait qu'elle permet de se débarrasser des intermédiaires en les remplaçant par un systÚme sans frontiÚre, qui ne nécessite pas de relation de confiance et totalement transparent, facilement accessible pour n'importe qui.

La blockchain peut potentiellement permettre des transactions moins chÚres et plus rapides, accroßtre l'accÚs au capital, offrir une sécurité supérieure pour les données, appliquer des accords ne nécessitant pas de relation de confiance via les contrats intelligents, rendre la contractualisation plus fluide, et plus encore.

De plus, grĂące Ă  la nature innovante de la blockchain, la maniĂšre dont les nouvelles structures financiĂšres peuvent interagir entre elles peut potentiellement conduire Ă  de tout nouveaux types de services financiers.


Quels sont les principaux avantages de la blockchain pour les secteurs bancaire et financier?

  • La SĂ©curitĂ©: les architectures basĂ©es sur la blockchain Ă©liminent les points dĂ©faillance uniques et rĂ©duisent Ă©galement le besoin de transmettre des donnĂ©es Ă  des intermĂ©diaires.
  • Transparence : Blockchain normalise les processus de partage et crĂ©e une source de vĂ©ritĂ© unique pour tous les participants du rĂ©seau.
  • La confiance: les registres transparents permettent aux diffĂ©rentes parties de collaborer et de conclure des accords plus facilement.
  • ProgrammabilitĂ©: la blockchain permet une automatisation fiable des processus commerciaux grĂące Ă  la crĂ©ation et Ă  l'exĂ©cution de contrats intelligents.
  • ConfidentialitĂ©: Les technologies de protection des donnĂ©es privĂ©es rendues possibles par la blockchain permettent de partager des donnĂ©es de maniĂšre sĂ©lective entre plusieurs partenaires commerciaux.
  • La Performance: les rĂ©seaux sont conçus pour supporter un grand nombre de transactions tout en supportant l'interopĂ©rabilitĂ© entre les diffĂ©rentes chaĂźnes, crĂ©ant ainsi un rĂ©seau interconnectĂ© de blockchains.


L'envoi rapide de fonds grĂące Ă  la blockchain

L'envoi de fonds dans le systĂšme bancaire actuel se rĂ©vĂšle ĂȘtre un processus long et coĂ»teux, Ă  la fois pour les banques et leurs clients, et peuvent nĂ©cessiter des vĂ©rifications additionnelles. A l'Ăšre de la connectivitĂ© instantanĂ©e, le systĂšme bancaire parfois dĂ©passĂ© n'a pas su se tenir au niveau du reste des dĂ©veloppements technologiques.

La technologie blockchain fournit un moyen de paiement plus rapide avec des frais moindres, disponible Ă  toute heure, sans frontiĂšres, le tout avec les mĂȘme garanties de sĂ©curitĂ© qu'offre le systĂšme actuel.

Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, nous vous recommandons de lire notre article Cas d'Utilisation de la Blockchain: les paiements .


La collecte de fonds directe via la blockchain

Historiquement, les entrepreneurs qui cherchaient à récolter de l'argent dépendaient de financiers extérieurs, comme les business angels, les investisseurs capital-risque ou les banquiers. Il peut s'agir d'un processus rigoureux exigeant de longues négociations sur la valorisation, le partage des capitaux, la stratégie de l'entreprise et bien d'autres sujets.

Les Initial Coin Offerings (ICO) et les Initial Exchange Offerings (IEO) offrent aux projets émergents l'opportunité de collecter des fonds sans l'intervention d'une banque ou d'autres institutions financiÚres. Rendues possibles grùce à la blockchain, les ICOs permettent aux entreprises de vendre des tokens en échange de fonds dans l'hypothÚse que les tokens génÚreront un gain en retour pour les investisseurs. Traditionnellement, les banques facturent des frais démesurés pour entreprendre les titrisations d'un business et les Initial Public Offerings (IPO), mais la technologie blockchain permet d'éviter ces frais imposants.

Il est important de noter que, bien que les ICO aient le potentiel de démocratiser la collecte de fonds, elles impliquent également plusieurs problématiques. La relative facilité de mise en place d'une ICO a permis aux projets de collecter des sommes importantes sans aucune exigence formelle ou concrÚte les incitant à tenir réellement leurs promesses. Le marché des ICO reste dans sa majorité non réglementé et, en tant que tel, comporte un risque financier important pour les investisseurs potentiels.


La tokenisation d'actifs sur la blockchain

L'achat et la vente de titres et d'autres actifs, tels que des actions, des obligations, des marchandises, des devises, et des produits dĂ©rivĂ©s nĂ©cessitent un effort complexe et coordonnĂ© entre les banques, les courtiers, les maisons de compensation et les Ă©changes. Non seulement ce processus doit ĂȘtre efficace, mais il doit Ă©galement ĂȘtre prĂ©cis et la complexitĂ© ajoutĂ©e correspond directement Ă  une augmentation du temps et des coĂ»ts.

La technologie de la Blockchain simplifie ce processus en fournissant une couche de base technologique qui permet la tokenisation facile de tous les types d'actifs. Comme la plupart des actifs financiers sont achetĂ©s et vendus numĂ©riquement par le biais de courtiers en ligne, le fait de les virtualiser sur une blockchain semble ĂȘtre une solution pratique pour toutes les personnes impliquĂ©es. 

Certaines entreprises innovantes du secteur de la blockchain Ă©tudient la tokenisation des actifs du monde rĂ©el, tels que l'immobilier, l'art et les marchandises. Cela ferait Ă©voluer le transfert de propriĂ©tĂ© d’actifs qui possĂšdent une valeur rĂ©elle, en un processus bon marchĂ© et pratique. Cela ouvrirait Ă©galement de nouvelles voies pour les investisseurs Ă  capital limitĂ© en leur permettant d'acheter la propriĂ©tĂ© fractionnelle d'actifs coĂ»teux - des produits d'investissement qui leur auraient Ă©tĂ© indisponibles auparavant. 


Le prĂȘt de fonds via la blockchain

Les banques et les autres organismes de crĂ©dit ont monopolisĂ© le secteur du prĂȘt, leur permettant d'offrir des prĂȘts Ă  des taux d'intĂ©rĂȘt relativement Ă©levĂ©s, et de restreindre l'accĂšs au capital en fonction de scores de crĂ©dit. Cela rend le processus d'emprunt long et coĂ»teux. Bien que les banques aient l'avantage, une partie du fonctionnement de l''Ă©conomie dĂ©pend du fait que les banques fournissent les fonds nĂ©cessaires pour des articles plus coĂ»teux, par exemple des voitures et des maisons. 

La technologie blockchain permet Ă  quiconque dans le monde de participer Ă  un nouveau type d'Ă©cosystĂšme de prĂȘt, qui fait partie du mouvement souvent appelĂ© Finance dĂ©centralisĂ©e (DeFi). Afin de crĂ©er un systĂšme financier plus accessible, la DeFi vise Ă  intĂ©grer toutes les applications financiĂšres au sein de blockchains.  
Le prĂȘt de fonds en pair Ă  pair, rendu possible par la blockchain, permet Ă  quiconque d'emprunter ou de prĂȘter des fonds de maniĂšre simple, sĂ©curisĂ©e, peu coĂ»teuse et sans restriction arbitraire. Avec un Ă©cosystĂšme de prĂȘts plus compĂ©titifs, les banques se verront forcĂ©es d'offrir de meilleurs termes Ă  leur clients.


L'impact de la blockchain sur le commerce financier international

L'engagement dans le commerce international est extrĂȘmement complexe en raison d'un grand nombre de rĂšgles et de rĂšglements internationaux imposĂ©s aux importateurs et exportateurs. Le suivi des marchandises et leur dĂ©placement Ă  travers chaque Ă©tape requiĂšrent encore des processus manuels, accompagnĂ©s de documents et de livres comptables Ă©crits Ă  la main.

La technologie blockchain permet aux financiers de fournir un plus haut niveau de transparence grùce à un livre commun qui suit avec précision les marchandises qui se déplacent à travers le monde. En simplifiant et en rationalisant le monde complexe de la finance commerciale, la technologie blockchain peut permettre aux importateurs, exportateurs et aux autres entreprises d'économiser beaucoup de temps et d'argent.


Des accords plus sûrs grùce aux contrats intelligents

L'essence d'un contrat, c'est de protéger les personnes et les entreprises lorsqu'elles concluent des accords, mais cette protection est assuré en échange d'un coût élevé. En raison de la complexité des contrats, le processus de création d'un contrat nécessite beaucoup de travail manuel de la part des experts juridiques.

Les contrats intelligents permettent l'automatisation des accords au travers d'un code déterministe qui fonctionne sur la blockchain. L'argent peut rester en sécurité et n'est libéré que lorsque certaines conditions de l'accord sont remplies. 

Les contrats intelligents réduisent considérablement l'élément de confiance nécessaire à la conclusion d'un accord et minimisent donc les risques des accords financiers ainsi que les chances de se retrouver devant les tribunaux.


Intégrité et sécurité des données grùce à la blockchain

Le partage de données avec des intermédiaires de confiance comporte toujours un risque de compromission des données. De plus, de nombreuses institutions financiÚres utilisent encore des méthodes de stockage sur papier, ce qui augmente considérablement les coûts de conservation des enregistrements. 

La technologie blockchain permet de rationaliser les processus qui automatisent la vérification et le rapport des données, de numériser les données KYC/AML et les historiques de transactions. Elle permet aussi l'authentification en temps réel des documents financiers. Cela aboutit sur une réduction des risques opérationnels et des risques de fraude et réduit le coût de traitement des données pour les institutions financiÚres.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet, nous vous recommandons de lire notre article Cas d'Utilisation de la Blockchain: l'Identité .


Pour conclure

L'industrie bancaire et financiĂšre est l'un des secteurs qui sera le plus impactĂ© par les innovations de la blockchain. Les cas d'utilisation potentielle sont nombreux, des transactions en temps rĂ©el Ă  la tokenisation des actifs et des prĂȘts, aux Ă©changes internationaux plus fluides, ainsi qu'aux accords numĂ©riques plus robustes, et cette liste n'est pas exhaustive. 

La rĂ©solution des obstacles technologiques et la compatibilitĂ© avec les rĂ©glementations, requis pour rĂ©aliser pleinement le potentiel de cette nouvelle infrastructure financiĂšre, ne semblent ĂȘtre qu'une question de temps. 

L'Ă©tablissement d'une architecture bancaire et financiĂšre sur une couche de base dont les fondation sont la transparence, la suppression des frontiĂšres et la non-nĂ©cessitĂ© de confiance, est susceptible d'ĂȘtre trĂšs efficace pour ouvrir la voie Ă  une Ă©conomie plus ouverte et interconnectĂ©e.