Como a Tecnologia Blockchain ir√° impactar o Setor Banc√°rio
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Como a Tecnologia Blockchain ir√° impactar o Setor Banc√°rio

Como a Tecnologia Blockchain ir√° impactar o Setor Banc√°rio

Intermedi√°rio
Publicado em Dec 2, 2019Atualizado em Aug 8, 2023
6m

Conte√ļdo

Como a blockchain pode mudar o atual panorama banc√°rio?

Os bancos costumam atuar como intermedi√°rios na economia global, gerenciando e coordenando o sistema financeiro por meio de seus registros internos. Como esses registros cont√°beis n√£o est√£o dispon√≠veis para o p√ļblico, os usu√°rios s√£o obrigados a confiar nos bancos e em sua infraestrutura frequentemente desatualizada.

A tecnologia Blockchain tem o potencial de revolucionar não apenas o mercado monetário mundial, mas também o setor bancário como um todo, eliminando intermediários e substituindo-os por um sistema sem necessidade de confiança, sem fronteiras, transparente e de fácil acesso para qualquer pessoa. 

A Blockchain, potencialmente, ir√° ajudar a facilitar transa√ß√Ķes mais r√°pidas e baratas, aumentar o acesso ao capital, proporcionar maior seguran√ßa de dados, impor o cumprimento de acordos sem que necessidade de confian√ßa entre as partes, por meio de contratos inteligentes, tornar a conformidade mais fluida e muito mais.¬†

Além disso, graças à natureza inovadora da blockchain, as maneiras pelas quais os novos componentes financeiros podem interagir entre si, têm potencial para conduzir a tipos de serviços financeiros totalmente inovadores.


Quais são os principais benefícios da blockchain para os setores bancário e financeiro?

  • Seguran√ßa: A arquitetura baseada em blockchain elimina pontos √ļnicos de falha e reduz a necessidade de divulga√ß√£o de dados a intermedi√°rios.
  • Transpar√™ncia: A blockchain padroniza processos compartilhados e cria uma √ļnica fonte compartilhada da verdade para todos os participantes da rede.
  • Confian√ßa:¬†Registros transparentes facilitam a colabora√ß√£o de diferentes partes e a celebra√ß√£o de acordos.
  • Programabilidade: A blockchain permite a automa√ß√£o confi√°vel dos processos de neg√≥cios atrav√©s da cria√ß√£o e execu√ß√£o de¬†contratos inteligentes.
  • Privacidade: As tecnologias de privacidade proporcionadas pela blockchain permitem o compartilhamento seletivo de dados entre empresas ou partes envolvidas em um acordo.
  • Desempenho: as redes s√£o projetadas para sustentar um alto n√ļmero de transa√ß√Ķes, enquanto suportam a¬†interoperabilidade entre diferentes cadeias, criando uma rede interconectada de blockchains.


Rápida transferência de fundos usando blockchain

O envio de dinheiro no sistema banc√°rio atual pode ser um processo demorado com v√°rias taxas para bancos e clientes e pode exigir mais esfor√ßos para administra√ß√£o e verifica√ß√Ķes de seguran√ßa. Na era da conectividade instant√Ęnea, o sistema banc√°rio tradicional n√£o conseguiu acompanhar o restante dos desenvolvimentos tecnol√≥gicos.¬†

A tecnologia blockchain fornece um método de pagamento mais rápido, com taxas mais baixas disponíveis 24 horas, sem fronteiras e com as mesmas garantias de segurança que o sistema tradicional pode oferecer.

Se quiser saber mais sobre o assunto, recomendamos a leitura do nosso artigo Casos de Uso Blockchain: Remessas.


Captação de recursos diretamente na blockchain

Historicamente, empreendedores que buscavam arrecadar dinheiro dependiam de financiadores externos, como "angel investors", investidores de capital de risco ou banqueiros. Esse pode ser um processo rigoroso que exige longas negocia√ß√Ķes relacionadas a divis√£o de patrim√īnio, avalia√ß√£o, estrat√©gia da empresa e muitos outros fatores.

A Initial Coin Offerings (ICO) e a Initial Exchange Offerings (IEO) oferecem oportunidade de arrecada√ß√£o de fundos para projetos emergentes sem a necessidade de bancos e outras institui√ß√Ķes financeiras. Impulsionadas pelas blockchains, as ICOs permitem que as empresas vendam tokens em troca de financiamento com a suposi√ß√£o de que os tokens ir√£o gerar um retorno aos investidores. Tradicionalmente, os bancos cobram altas taxas para intermediar a titulariza√ß√£o de neg√≥cios e as Initial Public Offerings (IPO), mas a tecnologia blockchain pode ajudar a evitar esses custos e tarifas.

√Č importante observar que, embora as ICOs tenham o potencial de democratizar a capta√ß√£o de recursos, elas apresentam alguns problemas. A relativa facilidade de estabelecer uma ICO permitiu que projetos arrecadassem quantias significativas de fundos sem nenhuma garantia formal ou concreta para realmente cumprir suas promessas. O mercado ICO continua sendo, na pr√°tica, um mercado n√£o regulamentado e, como tal, apresenta um risco financeiro consider√°vel para os poss√≠veis investidores.


Tokenização de ativos na blockchain

A compra e venda de t√≠tulos e outros ativos, como a√ß√Ķes, commodities, moedas e derivativos, exige um esfor√ßo complexo e coordenado entre bancos, corretores, ag√™ncias e plataformas exchange. Esse processo n√£o s√≥ deve ser eficiente, mas tamb√©m preciso. O grau de complexidade adicionado corresponde diretamente ao aumento de tempo e custo.

A tecnologia Blockchain simplifica esse processo, fornecendo uma camada de base tecnológica que permite a fácil tokenização de todos os tipos de ativos. Como a maioria dos ativos financeiros é comprada e vendida digitalmente por meio de corretores online. A tokenização dos ativos na blockchain é uma solução conveniente para todos os envolvidos. 

Algumas empresas de blockchain inovadoras estão investigando a tokenização de ativos do mundo real, como imóveis, artigos de arte e commodities. Isso faria com que a transferência da propriedade de ativos que detêm um valor do mundo real fosse um processo barato e conveniente. Também abriria novas possibilidades para investidores com capital limitado, permitindo a compra parcial de ativos muito caros - produtos que anteriormente poderiam ser inviáveis para eles. 


Empréstimos de dinheiro usando blockchain

Bancos e outras empresas monopolizaram o setor de empr√©stimos, permitindo-lhes oferecer empr√©stimos a taxas de juros relativamente altas e restringindo o acesso ao capital com base em pontua√ß√Ķes de cr√©dito. Isso torna o processo de empr√©stimo de dinheiro mais caro e demorado. Enquanto os bancos t√™m a vantagem, a economia depende que eles forne√ßam os fundos necess√°rios para itens de maior custo, como carros e casas.¬†

A tecnologia Blockchain permite que qualquer pessoa no mundo participe de um novo tipo de sistema de empréstimos, que faz parte do movimento chamado de Descentralized Finance (DeFi). Para criar um sistema financeiro mais acessível, o DeFi pretende colocar todos os aplicativos financeiros em blockchains.  
O empr√©stimo de dinheiro peer-to-peer, habilitado pela blockchain, permite que qualquer pessoa realize empr√©stimos de forma simples, segura e barata, sem restri√ß√Ķes arbitr√°rias. Com um cen√°rio de empr√©stimos mais competitivo, os bancos tamb√©m ser√£o for√ßados a oferecer melhores condi√ß√Ķes a seus clientes.


Impacto da blockchain no mercado financeiro global

A participa√ß√£o no com√©rcio internacional √© extremamente inconveniente devido a um grande n√ļmero de regras e regulamentos internacionais impostos a importadores e exportadores. Manter o controle de mercadorias e mov√™-las por cada est√°gio ainda requer processos manuais, com muitos documentos e registros ainda escritos √† m√£o.

A tecnologia Blockchain permite que os participantes do mercado financeiro forneçam um nível mais alto de transparência por meio de um livro de registros compartilhado que rastreia com precisão as mercadorias que circulam pelo mundo. Ao simplificar e otimizar o complexo mundo dos mercados financeiros, a tecnologia blockchain pode economizar uma quantidade significativa de tempo e dinheiro de importadores, exportadores e outras empresas.


Acordos mais seguros através de contratos inteligentes

Os contratos existem para proteger pessoas e empresas na realização de acordos, mas essa proteção tem um alto custo. Devido à sua natureza complexa, o processo de criação de um contrato exige muito trabalho manual de especialistas da área de direito. 

Os contratos inteligentes permitem a automa√ß√£o de contratos por meio de c√≥digo determin√≠stico e √† prova de adultera√ß√£o, que √© executado na blockchain. O dinheiro permanece seguro e s√≥ √© liberado quando determinadas condi√ß√Ķes do contrato s√£o satisfeitas.¬†

Os contratos inteligentes reduzem significativamente a necessidade do elemento de confiança para chegar a um acordo, minimizando riscos de acordos financeiros e as possibilidades de acabar em tribunal.


Segurança e integridade de dados proporcionados pela blockchain

O compartilhamento de dados com intermedi√°rios confi√°veis sempre acarreta riscos de comprometimento dos dados. Al√©m disso, muitas institui√ß√Ķes financeiras ainda usam m√©todos de armazenamento em papel, o que aumenta consideravelmente os custos de registros e de manuten√ß√£o.¬†

A tecnologia blockchain proporciona processos simplificados que automatizam a verifica√ß√£o e o registro de dados, digitalizam o hist√≥rico de transa√ß√Ķes e dados de KYC/AML. Ela tamb√©m permite a autentica√ß√£o em tempo real de documentos financeiros. Tudo isso ajuda a reduzir riscos operacionais, risco de fraude e diminui o custo de manipula√ß√£o de dados para institui√ß√Ķes financeiras.
Se quiser saber mais sobre o assunto, recomendamos a leitura de nosso artigo Casos de Uso Blockchain: Identidade Digital.


Considera√ß√Ķes finais

O setor banc√°rio e financeiro √© um dos que sofrer√° maior impacto da tecnologia blockchain. Os poss√≠veis casos de uso s√£o muitos, desde transa√ß√Ķes em tempo real at√© tokeniza√ß√£o de ativos, empr√©stimos, com√©rcio internacional mais fluido, acordos digitais mais seguros e muito mais.¬†

A solu√ß√£o de quest√Ķes relacionadas aos obst√°culos tecnol√≥gicos e regulat√≥rios necess√°rios para que o potencial dessa nova infraestrutura financeira seja completamente aproveitado, parece ser apenas uma quest√£o de tempo.¬†

Um sistema bancário e financeiro moldado em uma base transparente, sem necessidade de confiança e sem fronteiras é apresenta enorme potencial para permitir, de forma eficaz, uma economia mais aberta e interconectada.