Jak technologia Blockchain wp艂ynie na sektor bankowy
Strona G艂贸wna
Artyku艂y
Jak technologia Blockchain wp艂ynie na sektor bankowy

Jak technologia Blockchain wp艂ynie na sektor bankowy

艢rednio zaawansowany
Opublikowane Dec 2, 2019Zaktualizowane Aug 8, 2023
6m

Spis tre艣ci

Jak blockchain mo偶e zmieni膰 tradycyjn膮 bankowo艣膰?

Banki tradycyjnie pe艂ni膮 funkcj臋 po艣rednika w 艣wiatowej gospodarce, zarz膮dzaj膮c globalny systemem finansowym i koordynuj膮c go poprzez swoje wewn臋trzne ksi臋gi rozrachunkowe. Z uwagi na to, 偶e rejestry te nie s膮 w 偶aden spos贸b dost臋pne do kontroli przez opini臋 publiczn膮, jeste艣my zmuszeni powierzy膰 pe艂ne zaufanie w dzia艂ania bank贸w i ich, cz臋sto przestarza艂膮, infrastruktur臋.

Technologia blockchain ma potencja艂 zrewolucjonizowa膰 nie tylko 艣wiatowy rynek walutowym, lecz tak偶e sektor bankowy jako ca艂o艣膰, poprzez pozbycie si臋 po艣rednik贸w i zast膮pienie ich niezawodnym, przejrzystym i nieposiadaj膮cym granic systemem dost臋pnym dla ka偶dego.

Istnieje wysokie prawdopodobie艅stwo, 偶e blockchain u艂atwi szybsze i ta艅sze transfery, zwi臋kszy dost臋p do globalnego kapita艂u, zapewni wysokie bezpiecze艅stwo danych i egzekwowanie um贸w poprzez inteligentne kontrakty, usprawni przestrzeganie przepis贸w prawnych i wiele wi臋cej.

Ponadto, dzi臋ki nowatorskiemu charakterowi technologii blockchain, spos贸b w jaki nowo dost臋pne elementy sk艂adowe finans贸w mog膮 ze sob膮 wsp贸艂dzia艂a膰, mo偶e potencjalnie prowadzi膰 do powstania zupe艂nie niekonwencjonalnych rodzaj贸w us艂ug finansowych.


Jakie korzy艣ci dla sektora bankowego i finansowego daje blockchain?

  • Bezpiecze艅stwo: Architektura oparta na rozproszonych rejestrach eliminuje pojedyncze punkty awarii i zmniejsza potrzeb臋 sk艂adowania danych w r臋kach po艣rednik贸w.
  • Transparentno艣膰: Blockchain normalizuje procesy wsp贸lne i tworzy jedno wsp贸艂dzielone "藕r贸d艂o prawdy" dla wszystkich uczestnik贸w sieci.
  • Zaufanie: Przejrzysty聽rejestr u艂atwia r贸偶nym stronom wsp贸艂prac臋 i zawieranie porozumie艅.
  • Programowalno艣膰: Blockchain umo偶liwia niezawodn膮 automatyzacj臋 proces贸w biznesowych poprzez tworzenie i skuteczn膮 realizacj臋聽inteligentnych um贸w.
  • Prywatno艣膰: Technologie ochrony prywatno艣ci dzia艂aj膮ce poprzez blockchain, umo偶liwiaj膮 selektywn膮 wymian臋 danych mi臋dzy przedsi臋biorstwami.
  • Wydajno艣膰: sieci blockchain zosta艂y zaprojektowane w celu podtrzymania wysokiej liczby transakcji, wspieraj膮c 聽interoperacyjno艣膰 pomi臋dzy r贸偶nymi odr臋bnymi 艂a艅cuchami blok贸w, tworz膮c zintegrowan膮 "sie膰 blockchain贸w".


B艂yskawiczne rozliczenie p艂atno艣ci za pomoc膮 艂a艅cucha blok贸w

Wysy艂anie pieni臋dzy poprzez obecny system bankowy mo偶e by膰 d艂ugotrwa艂ym i m臋cz膮cym procesem. Wi膮偶e si臋 on z wysokimi op艂atami dla bank贸w i klient贸w, a nierzadko wymagana jest dodatkowa weryfikacja oraz administracja. W erze natychmiastowej 艂膮czno艣ci, dotychczasowy system bankowy nie by艂 w stanie nad膮偶y膰 za reszt膮 rozwoju technologicznego.

Technologia blockchain zapewnia metod臋 p艂atno艣ci, kt贸ra jest szybsza i wi膮偶e si臋 ze znacznie ni偶szymi op艂atami. Jest ona dost臋pna przez ca艂膮 dob臋, niezale偶nie od granic i z bezpiecze艅stwem na r贸wni tradycyjnemu systemowi.

Je艣li chcesz przeczyta膰 wi臋cej na ten temat, zalecamy zapoznanie si臋 z naszym artyku艂em Przyk艂ady wykorzystania Blockchain: Przekazy pieni臋偶ne.


Zbieranie funduszy bezpo艣rednio przez blockchain

W przesz艂o艣ci przedsi臋biorcy chc膮cy pozyska膰 finansowanie, byli zale偶ni od zewn臋trznych fundator贸w, takich jak anio艂y biznesu, fundusze kapita艂owe lub bankierzy. Mo偶e to by膰 niezwykle rygorystyczny proces, wymagaj膮cy d艂ugich negocjacji w sprawach wyceny, podzia艂u kapita艂u w艂asnego, strategii przedsi臋biorstwa i wielu innych rzeczy.

Initial Coin Offerings (ICO) oraz Initial Exchange Offerings (IEO) oferuj膮 powstaj膮cym projektom szans臋 pozyskania 艣rodk贸w bez potrzeby si臋gania po banki i inne instytucje finansowe. Nap臋dzane technologi膮 blockchain, ICO pozwalaj膮 firm膮 tokenizowa膰 biznes w zamian za finansowanie, przy za艂o偶eniu, 偶e tokeny b臋d膮 w przysz艂o艣ci generowa膰 zwrot dla inwestor贸w. Tradycyjnie, banki pobiera艂y ogromne op艂aty za u艂atwienie sekurytyzacji przedsi臋biorstw i Wst臋pne Oferty Publiczne (IPO), lecz blockchain mo偶e pom贸c unikn膮膰 tych op艂at.

Nale偶y zauwa偶y膰, 偶e chocia偶 ICO maj膮 potencja艂 demokratyzacji pozyskiwania funduszy, nie s膮 te偶 wolne od wad i zagro偶e艅. Wzgl臋dna 艂atwo艣膰 tworzenia ICO pozwoli艂a projektom na pozyskanie znacznych 艣rodk贸w bez 偶adnych formalnych lub konkretnych wymog贸w w zakresie faktycznej realizacji ich obietnic. Rynek ICO pozostaje w wi臋kszo艣ci nieuregulowany i jako taki niesie ze sob膮 znaczne ryzyko finansowe dla potencjalnych inwestor贸w.


Tokenizacja zasob贸w na blockchain

Kupno i sprzeda偶 papier贸w warto艣ciowych i innych aktyw贸w, takich jak akcje, obligacje, towary, waluty, oraz instrumenty pochodne wymaga z艂o偶onych i skoordynowanych wysi艂k贸w mi臋dzy bankami, po艣rednikami, izbami rozliczeniowymi i gie艂dami. Proces ten musi by膰 nie tylko skuteczny, ale r贸wnie偶 dok艂adny. Wysoka z艂o偶ono艣膰 generuje wysokie koszty i jest czasoch艂onna.

Technologia blockchain upraszcza ten proces, zapewniaj膮c technologiczn膮 warstw臋 bazow膮, kt贸ra umo偶liwia 艂atw膮 tokenizacj臋 i cyfryzacj臋 wszystkich rodzaj贸w aktyw贸w. Poniewa偶 wi臋kszo艣膰 aktyw贸w finansowych jest kupowana i sprzedawana cyfrowo, za po艣rednictwem broker贸w internetowych, sygnowanie ich na blockchain wydaje si臋 by膰 wygodnym rozwi膮zaniem dla wszystkich zainteresowanych.聽

Niekt贸re z innowacyjnych firm stosuj膮cych blockchain, rozwa偶aj膮 i badaj膮 mo偶liwo艣膰 tokenizacji realnych aktyw贸w: nieruchomo艣ci, dzie艂 sztuki i towar贸w. Dzi臋ki temu, przeniesienie w艂asno艣ci do aktyw贸w posiadaj膮cych rzeczywist膮 warto艣膰 w realnym 艣wiecie, sta艂oby si臋 procesem tanim i wygodnym. Otworzy艂oby to r贸wnie偶 nowe mo偶liwo艣ci dla inwestor贸w z ograniczonym kapita艂em, umo偶liwiaj膮c im kupowanie cz臋艣ciowych udzia艂贸w w kosztownych aktywach - otwieraj膮c drog臋 do produkt贸w inwestycyjnych, kt贸re nie by艂y dla nich wcze艣niej dost臋pne.


Kredyty pieni臋偶ne za pomoc膮 blockchain

Banki i inne instytucje udzielaj膮ce po偶yczek zmonopolizowa艂y sektor kredytowy, umo偶liwiaj膮c im oferowanie kredyt贸w po stosunkowo wysokich stopach procentowych oraz ograniczaj膮c dost臋pu do kapita艂u w oparciu o wyniki kredytowe. To sprawia, 偶e proces zaci膮gania po偶yczek jest d艂ugi i kosztowny. Podczas, gdy banki zyskuj膮 przewag臋, gospodarka zale偶y od tego, czy banki zapewni膮 niezb臋dne 艣rodki na produkty kosztowne, takie jak samochody i nieruchomo艣ci.

Technologia blockchain umo偶liwia ka偶demu na 艣wiecie uczestnictwo w nowym typie ekosystemu kredytowego, kt贸ry jest cz臋艣ci膮 ruchu, okre艣lanego cz臋sto jako Zdecentralizowane finanse (DeFi). W celu utworzenia bardziej dost臋pnego systemu finansowego, DeFi chce umie艣ci膰 wszelkie potrzebne aplikacje finansowe na 艂a艅cuchach blok贸w. 聽
Kredytowanie przez blockchain w stylu Peer-to-peer, pozwala ka偶demu na po偶yczanie i wypo偶yczanie pieni臋dzy w prosty, bezpieczny i niedrogi spos贸b, bez arbitralnych ogranicze艅. Bardziej konkurencyjny sektor kredytowy wp艂ynie na banki, kt贸re b臋d膮 zmuszone do oferowania swoim klientom lepszych warunk贸w wsp贸艂pracy.


Wp艂yw blockchain na 艣wiatowe finansowanie handlu

Udzia艂 w handlu mi臋dzynarodowym jest niezwykle k艂opotliwy ze wzgl臋du na znaczn膮 liczb臋 mi臋dzynarodowych zasad i przepis贸w narzuconych importerom i eksporterom. 艢ledzenie towar贸w i ich przemieszczanie przez ka偶dy etap 艂a艅cucha dostaw, nadal wymaga licznych r臋cznych proces贸w, wype艂nianych w艂asnor臋cznie, poprzez pisemn膮 dokumentacj臋 i ksi臋gowo艣膰.

Technologia blockchain pozwala podmiotom zaanga偶owanym w finansowanie handlu zapewni膰 wy偶szy poziom przejrzysto艣ci za pomoc膮 wsp贸lnego, rozproszonego rejestru rozrachunkowego, kt贸ry dok艂adnie 艣ledzi przemieszczanie si臋 towar贸w na ca艂ym 艣wiecie. Dzi臋ki uproszczeniu i usprawnieniu z艂o偶onego 艣wiata finansowania handlu, technologia blockchain mo偶e zaoszcz臋dzi膰 importerom, eksporterom i innym organizacjom znaczn膮 ilo艣膰 czasu i pieni臋dzy.


Bezpieczniejsze umowy poprzez smart kontrakty

Kontrakty powsta艂y, aby chroni膰 ludzi i przedsi臋biorstwa przy zawieraniu um贸w, lecz ochrona ta wi膮偶e si臋 z wysokimi kosztami. Ze wzgl臋du na skomplikowany charakter um贸w, proces ich tworzenia wymaga od ekspert贸w prawnych mn贸stwa pracy.

Inteligentne kontrakty umo偶liwiaj膮 automatyzacj臋 porozumie艅 za pomoc膮 kodu deterministycznego, dzia艂aj膮cego bezpo艣rednio w blockchainie. Pieni膮dze mog膮 bezpiecznie pozosta膰 w depozycie i s膮 uwalniane tylko wtedy, gdy spe艂nione zostan膮 warunki okre艣lone w umowie.

Smart kontrakty znacznie minimalizuj膮 wymagany element zaufania, niezb臋dny do osi膮gni臋cia porozumienia, ograniczaj膮c do minimum ryzyko zwi膮zanego z umowami finansowymi i szanse, 偶e umowa zako艅czy si臋 post臋powaniem s膮dowym.


Integralno艣膰 i bezpiecze艅stwo danych zapewnianie przez blockchain

Wymiana danych z zaufanymi po艣rednikami zawsze niesie ze sob膮 ryzyko ich naruszenia. Ponadto wiele instytucji finansowych nadal stosuje metody sk艂adowania danych w formie papierowej, co znacznie zwi臋ksza koszty prowadzenia dokumentacji.聽

Technologie blockchain umo偶liwiaj膮 zastosowanie usprawnionych proces贸w, kt贸re automatyzuj膮 weryfikacj臋 i raportowanie danych, cyfryzuj膮 KYC/AML oraz wspieraj膮 weryfikacj臋 dokument贸w finansowych w czasie rzeczywistym. Pomaga to zmniejszy膰 ryzyko operacyjne i nadu偶ycia finansowe, a tak偶e obni偶a koszty przetwarzania danych przez instytucje finansowe.
Je艣li chcesz przeczyta膰 wi臋cej na ten temat, polecamy zapozna膰 si臋 z nasz膮 publikacj膮 Przyk艂ady wykorzystania Blockchain: Cyfrowa to偶samo艣膰.


Przemy艣lenia ko艅cowe

Sektor bankowy i finansowy jest jedn膮 z g艂贸wnych bran偶y, na kt贸re wp艂yw b臋dzie mia艂 blockchain. Jego potencjalne zastosowania odnajdziemy w natychmiastowych transakcjach, udzielaniu kredyt贸w, handlu mi臋dzynarodowym, umowach handlowych i wielu innych obszarach.聽

Rozwi膮zanie wszystkich przeszk贸d technicznych i regulacyjnych, wymaganych do pe艂nego wykorzystania potencja艂u tej nowej infrastruktury finansowej, wydaje si臋 by膰 jedynie kwesti膮 czasu.聽

Bankowo艣膰 i finanse oparte na zaufanym, przejrzystym i posiadaj膮cym niepodatn膮 na fizyczne granice warstw臋 bazow膮 systemie, mog膮 sta膰 si臋 bardziej skuteczne i umo偶liwi膰 otwart膮 oraz wzajemnie powi膮zan膮 gospodark臋.