Wie sich die Blockchain-Technologie auf das Bankwesen auswirken wird
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Wie sich die Blockchain-Technologie auf das Bankwesen auswirken wird

Wie sich die Blockchain-Technologie auf das Bankwesen auswirken wird

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Veröffentlicht Dec 2, 2019Aktualisiert Aug 8, 2023
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Wie kann Blockchain das aktuelle Bankensystem verändern?

Banken fungieren oft als Mittler innerhalb der Weltwirtschaft, indem sie das Finanzsystem √ľber ihre interne Buchhaltung verwalten und koordinieren. Da diese nicht √∂ffentlich einsehbar ist, erzwingt sie das Vertrauen in die Banken und ihre oft veraltete Infrastruktur.

Die Blockchain-Technologie hat das Potenzial, nicht nur den weltweiten Devisenmarkt, sondern auch den Bankensektor als Ganzes zu st√∂ren, indem sie diese Vermittler ausschaltet und durch ein vertrauensw√ľrdiges, grenzenloses und transparentes System ersetzt, das f√ľr jedermann leicht zug√§nglich ist.¬†

Blockchain wird potenziell dazu beitragen, schnellere und kosteng√ľnstigere Transaktionen zu erm√∂glichen, den Zugang zu Kapital zu verbessern, mehr Datensicherheit zu schaffen, vertrauensw√ľrdige Vereinbarungen durch Smart Contracts durchzusetzen, Compliance reibungsloser zu gestalten und vieles mehr.¬†

Dar√ľber hinaus kann die Art und Weise, wie die neu verf√ľgbaren Finanzbausteine miteinander interagieren k√∂nnen, dank des innovativen Charakters der Blockchain zu v√∂llig neuen Arten von Finanzdienstleistungen f√ľhren.


Was sind die Hauptvorteile der Blockchain f√ľr Banken und Finanzwesen?

  • Sicherheit: Blockchain-basierte Architektur eliminiert einzelne Fehlerquellen und reduziert die Notwendigkeit, Daten in die H√§nde von Vermittlern zu legen.
  • Transparenz: Blockchain standardisiert gemeinsame Prozesse und schafft eine einzige gemeinsame Quelle der Wahrheit f√ľr alle Netzwerkteilnehmer.
  • Vertrauen: Transparente¬†Ledger erleichtern es verschiedenen Parteien, zusammenzuarbeiten und Vereinbarungen zu treffen.
  • Programmierbarkeit: Blockchain erm√∂glicht die zuverl√§ssige Automatisierung von Gesch√§ftsprozessen durch die Erstellung und Ausf√ľhrung von¬†Smart Contracts.
  • Datenschutz: Durch Blockchain aktivierte Datenschutztechnologien erm√∂glichen den selektiven Austausch von Daten zwischen Unternehmen.
  • Leistung: Die Netzwerke sind so konzipiert, dass sie eine hohe Anzahl von Transaktionen unterst√ľtzen und gleichzeitig¬†Interoperabilit√§t zwischen den verschiedenen Chains unterst√ľtzen, wodurch ein zusammenh√§ngendes Netz von Blockchains entsteht.


Schnelle Abwicklung von Fonds √ľber die Blockchain

Das Senden von Geld im derzeitigen Bankensystem kann ein langwieriger Prozess sein, kann mit verschiedenen Geb√ľhren f√ľr Banken und Kunden verbunden sein und erfordert m√∂glicherweise zus√§tzliche √úberpr√ľfung und Verwaltung. Im Zeitalter der sofortigen Konnektivit√§t konnte das alte Bankensystem mit den √ľbrigen technologischen Entwicklungen nicht mithalten.¬†

Die Blockchain-Technologie bietet eine schnellere Zahlungsmethode mit niedrigeren Geb√ľhren, die rund um die Uhr, ohne Grenzen und mit den gleichen Sicherheitsgarantien, die das bestehende System bieten kann, verf√ľgbar ist.

Wenn Sie mehr zu diesem Thema erfahren m√∂chten, empfehlen wir Ihnen, unseren Artikel Blockchain Anwendungsgebiete: R√ľck√ľberweisungen zu lesen.


Fundraising direkt auf der Blockchain

In der Vergangenheit hingen Unternehmer, die Geld beschaffen wollten, von externen Finanziers ab, wie Angel-Investoren, Risikokapitalgebern oder Bankiers. Dies kann ein rigoroser Prozess sein, der langwierige Verhandlungen √ľber Bewertung, Aktiensplits, Unternehmensstrategie und vieles mehr erfordert.

Initial Coin Offerings (ICO) und Initial Exchange Offerings (IEO) bieten aufstrebenden Projekten die M√∂glichkeit, ohne Banken und andere Finanzinstitute Mittel aufzubringen. Basierend auf Blockchains erm√∂glichen ICOs Unternehmen den Verkauf von Token im Austausch f√ľr die Finanzierung unter der Annahme, dass die Token eine Rendite f√ľr Investoren generieren. Traditionell haben Banken massive Geb√ľhren f√ľr die Erleichterung der Verbriefung von Gesch√§ften und Initial Public Offerings (IPO) erhoben, aber Blockchain-Technologie kann helfen, diese Geb√ľhren zu vermeiden.

Es ist wichtig zu beachten, dass ICOs zwar das Potenzial haben, Fundraising zu demokratisieren, aber dennoch einige eigene Probleme mit sich bringen. Die relative Einfachheit der Einrichtung eines ICO hat es den Projekten erm√∂glicht, betr√§chtliche Geldbetr√§ge aufzubringen, ohne dass formelle oder konkrete Anforderungen an die tats√§chliche Einhaltung ihrer Versprechen gestellt wurden. Der ICO-Markt ist nach wie vor weitgehend unreguliert und birgt als solcher ein erhebliches finanzielles Risiko f√ľr potenzielle Investoren.


Anlagen-Tokenisierung auf der Blockchain

Der Kauf und Verkauf von Wertpapieren und anderen Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen, Rohstoffen, Währungen und Derivaten erfordert ein komplexes, koordiniertes Vorgehen zwischen Banken, Brokern, Clearingstellen und Börsen. Dieser Prozess muss nicht nur effizient, sondern auch präzise sein. Die erhöhte Komplexität entspricht direkt dem Anstieg von Zeit und Kosten.

Die Blockchain-Technologie vereinfacht diesen Prozess durch die Bereitstellung einer technologischen Basisebene, die die einfache Tokenisierung aller Arten von Verm√∂genswerten erm√∂glicht. Da die meisten Finanzanlagen digital √ľber Online-Broker gekauft und verkauft werden, scheint das Tokenisieren auf der Blockchain eine bequeme L√∂sung f√ľr alle Beteiligten zu sein.¬†

Einige innovative Blockchain-Unternehmen untersuchen die Tokenisierung von realen Werten wie Immobilien, Kunst und Waren. Dies w√ľrde die √úbertragung des Eigentums an Verm√∂genswerten mit realem Wert zu einem kosteng√ľnstigen und bequemen Prozess machen. Es w√ľrde auch Anlegern mit begrenztem Kapital neue Wege er√∂ffnen, indem es ihnen erm√∂glicht, Bruchteilseigentum an teuren Verm√∂genswerten zu erwerben - Anlageprodukte, die ihnen zuvor vielleicht nicht zur Verf√ľgung gestanden h√§tten.¬†


Geld leihen √ľber die Blockchain

Banken und andere Kreditunternehmen haben den Kreditsektor monopolisiert, so dass sie Kredite zu relativ hohen Zinss√§tzen anbieten und den Zugang zu Kapital auf der Grundlage von Kreditw√ľrdigkeit einschr√§nken k√∂nnen. Dies macht den Prozess der Geldaufnahme langwierig und teuer. W√§hrend Banken den Vorteil haben, h√§ngt die Wirtschaft davon ab, dass die Banken die notwendigen Mittel f√ľr kostspieligere G√ľter wie Autos und H√§user bereitstellen.¬†

Die Blockchain-Technologie erm√∂glicht es jedem auf der Welt, an einer neuen Art von Kredit-√Ėkosystem teilzunehmen, das Teil der Bewegung ist, die oft als Dezentrale Finanzierung (DeFi) bezeichnet wird. Um ein besser zug√§ngliches Finanzsystem zu schaffen, ist es das Ziel von DeFi, alle Finanzanwendungen auf Blockchains zu verlagern. ¬†
Peer-to-peer Geldverleih, aktiviert durch Blockchain, erlaubt es jedem, Geld auf eine einfache, sichere und kosteng√ľnstige Weise ohne willk√ľrliche Einschr√§nkungen zu leihen und zu verleihen. Mit einer wettbewerbsf√§higeren Kreditlandschaft werden die Banken auch gezwungen sein, ihren Kunden bessere Konditionen anzubieten.


Auswirkungen der Blockchain auf die globale Handelsfinanzierung

Die Teilnahme am internationalen Handel ist aufgrund einer Vielzahl von internationalen Regeln und Vorschriften, die den Importeuren und Exporteuren auferlegt werden, √§u√üerst unangenehm. Den √úberblick √ľber die Waren zu behalten und sie durch jeden Schritt zu bewegen, erfordert immer noch manuelle Prozesse, gef√ľllt mit handgeschriebenen Dokumenten und Abrechnungen.

Die Blockchain-Technologie ermöglicht es den Teilnehmern der Handelsfinanzierung, ein höheres Maß an Transparenz durch ein gemeinsames Hauptbuch zu schaffen, das die Warenbewegungen rund um den Globus genau verfolgt. Durch die Vereinfachung und Rationalisierung der komplexen Welt der Handelsfinanzierung kann die Blockchain-Technologie Importeuren, Exporteuren und anderen Unternehmen viel Zeit und Geld sparen.


Sicherere Vereinbarungen durch Smart Contracts

Es gibt Vertr√§ge zum Schutz von Menschen und Unternehmen bei Vertragsabschl√ľssen, aber dieser Schutz ist mit hohen Kosten verbunden. Aufgrund der Komplexit√§t von Vertr√§gen erfordert der Prozess der Erstellung eines Vertrages viel manuelle Arbeit von Rechtsexperten.¬†

Smart Contracts erm√∂glichen die Automatisierung von Vereinbarungen durch manipulationssicheren, deterministischen Code, der auf der Blockchain l√§uft. Geld kann sicher auf einem Treuhandkonto bleiben und wird nur freigegeben, wenn bestimmte Bedingungen der Vereinbarung erf√ľllt sind.¬†

Smart Contracts reduzieren das f√ľr den Abschluss einer Vereinbarung erforderliche Vertrauen erheblich, indem sie die Risiken von Finanzvertr√§gen und die Chancen, vor Gericht zu landen, minimieren.


Datenintegrität und -sicherheit ermöglicht durch die Blockchain

Die gemeinsame Nutzung von Daten mit vertrauensw√ľrdigen Vermittlern birgt immer das Risiko, dass die Daten kompromittiert werden. Dar√ľber hinaus verwenden viele Finanzinstitute nach wie vor papierbasierte Speichermethoden, die die Kosten f√ľr die Buchf√ľhrung deutlich erh√∂hen.¬†

Blockchain-Technologien erm√∂glichen optimierte Prozesse, die die Datenverifizierung und -berichterstattung automatisieren, KYC/AML Daten und Transaktionsverlauf digitalisieren und die Echtheitspr√ľfung von Finanzdokumenten erm√∂glichen. Dies tr√§gt dazu bei, operative Risiken und Betrugsrisiken zu reduzieren und die Kosten f√ľr den Umgang mit Daten f√ľr Finanzinstitute zu senken.
Wenn Sie mehr zu diesem Thema erfahren möchten, empfehlen wir Ihnen, unseren Artikel Wie kann die Blockchain auf digitale Identitätssysteme angewendet werden? zu lesen.


Fazit

Der Banken- und Finanzsektor ist einer der wichtigsten Sektoren, der von der Blockchain betroffen sein wird. Die m√∂glichen Anwendungsf√§lle sind vielf√§ltig, von Echtzeit-Transaktionen √ľber die Tokenisierung von Assets, Kreditvergabe, reibungsloseren internationalen Handel, robustere digitale Vereinbarungen und vieles mehr.¬†

Die L√∂sung aller technologischen und regulatorischen H√ľrden, die erforderlich sind, um das Potenzial dieser neuen Finanzinfrastruktur voll auszusch√∂pfen, scheint nur eine Frage der Zeit zu sein.¬†

Ein Banken- und Finanzsystem, das auf einer vertrauensw√ľrdigen, transparenten und grenzenlosen Basisebene aufbaut, kann eine offenere und st√§rker vernetzte Wirtschaft erm√∂glichen.