Как блокчейн може да промени текущия банков пейзаж?
Банките често действат като посредници в рамките на световната икономика, като управляват и координират финансовата система чрез своите вътрешни счетоводни книги. Тъй като тези счетоводни книги не са достъпни за обществена проверка, това налага доверие в банките и тяхната често остаряла инфраструктура.
Блокчейн технологията има потенциала да наруши не само световния валутен пазар, но и банковата индустрия като цяло, като премахне тези посредници и ги замени с надеждна, прозрачна система без граници, която е лесна за достъп от всеки.
Блокчейн потенциално ще помогне за улесняване на по-бързи и по-евтини трансакции, ще увеличи достъпа до капитал, ще създаде по-висока сигурност на данните, ще наложи ненадеждни споразумения чрез смарт договори, ще направи съответствието по-гладко и др.
Освен това, благодарение на иновативния характер на блокчейн, начините, по които новодостъпните финансови градивни елементи могат да взаимодействат помежду си, потенциално могат да доведат до изцяло нови видове финансови услуги.
Какви са основните предимства на блокчейн за банкирането и финансите?
Сигурност: Архитектурата, базирана на блокчейн, елиминира единични точки на повреда и намалява необходимостта от предоставяне на данни в ръцете на посредници.
Прозрачност: Блокчейн стандартизира споделените процеси и създава един споделен източник на истина за всички участници в мрежата.
Доверие: Прозрачните регистри улесняват различните страни да си сътрудничат и да постигат споразумения.
Програмируемост: Блокчейнът позволява надеждна автоматизация на бизнес процеси чрез създаване и изпълнение на смарт договори.
Поверителност: Технологиите за поверителност, активирани от блокчейн, позволяват избирателно споделяне на данни между предприятията.
Производителност: Мрежите са проектирани да поддържат голям брой трансакции, като същевременно поддържат оперативна съвместимост между различните вериги, създавайки взаимосвързана мрежа от блокчейни.
Бърз сетълмент на средства чрез блокчейн
Изпращането на пари в настоящата банкова система може да бъде дълъг процес, може да включва различни такси както за банките, така и за клиентите и може да изисква допълнителна проверка и администриране. В ерата на незабавната свързаност, наследената банкова система не успя да се справи с останалите технологични разработки.
Блокчейн технологията осигурява по-бърз метод на плащане с по-ниски такси, който е достъпен денонощно, без граници и със същите гаранции за сигурност, които може да предложи наследената система.
Ако искате да прочетете повече по темата, препоръчваме да прочетете нашата статия относно случаите на употреба на блокчейн: парични преводи.
Набиране на средства директно в блокчейна
В исторически план предприемачите, които искаха да съберат пари, зависеха от външни финансисти, като ангелски инвеститори, рискови капиталисти или банкери. Това може да бъде строг процес, изискващ продължителни преговори относно оценка, разделяне на капитала, стратегия на компанията и много други.
Първоначално предлагане на монети (ICO) и първоначалните предлагания за обмен (IEO) предлагат на нововъзникващите проекти възможност за набиране на средства без нуждата от банки и други финансови институции. Задвижвани от блокчейн, ICO позволяват на компаниите да продават токени в замяна на финансиране с предположението, че токените ще генерират възвръщаемост за инвеститорите. Традиционно банките начисляват огромни такси за улесняване на бизнес подсигуряването и първоначалните публични предлагания (IPO), но блокчейн технологията може да помогне да се избегнат тези такси.
Важно е да се отбележи, че докато ICO имат потенциала да демократизират набирането на средства, те идват с няколко собствени проблеми. Относителната лекота на създаване на ICO позволи на проектите да набират значителни суми средства без никакви формални или конкретни изисквания за реално изпълнение на обещанията си. Пазарът на ICO остава предимно нерегулиран и като такъв носи значителен финансов риск за бъдещите инвеститори.
Токенизация на активи в блокчейна
Купуването и продажбата на ценни книжа и други активи, като акции, облигации, стоки, валути и деривати, изисква сложни, координирани усилия между банки, брокери, клирингови къщи и борси. Този процес не само трябва да е ефективен, но и точен. Добавената сложност пряко съответства на увеличеното време и разходи.
Блокчейн технологията опростява този процес, като предоставя технологичен базов слой, който позволява лесното токенизиране на всички видове активи. Тъй като повечето финансови активи се купуват и продават цифрово чрез онлайн брокери, токенизирането им в блокчейна изглежда като удобно решение за всички участници.
Някои иновативни блокчейн компании проучват токенизирането на активи от реалния свят, като недвижими имоти, изкуство и стоки. Това би направило прехвърлянето на собственост върху активи, които имат реална стойност, евтин и удобен процес. Това също така ще отвори нови пътища за инвеститори с ограничен капитал, като им позволи да закупят частична собственост върху скъпи активи - инвестиционни продукти, които преди може да са били недостъпни за тях.
Даване на заеми чрез блокчейн
Банките и другите кредитни фирми са монополизирали кредитния сектор, което им позволява да предлагат заеми при сравнително високи лихвени проценти и ограничават достъпа до капитал въз основа на кредитен рейтинг. Това прави процеса на заемане на пари продължителен и скъп. Докато банките имат предимството, икономиката зависи от банките, които осигуряват необходимите средства за по-скъпи стоки, като коли и къщи.
Блокчейн технологията позволява на всеки в света да участва в нов тип екосистема за кредитиране, която е част от движението, често наричано децентрализирани финанси (DeFi). За да създаде по-достъпна финансова система, DeFi цели да постави всички финансови приложения на върха на блокчейните.
Peer-to-peer заемане на парични средства, активирано от блокчейн, позволява на всеки да получава и предоставя пари на заем по лесен, сигурен и евтин начин без произволни ограничения. При по-конкурентна среда за кредитиране, банките също ще бъдат принудени да предложат по-добри условия на своите клиенти.
Въздействието на блокчейн върху финансите при глобалната търговия
Участието в международна търговия е изключително неудобно поради голям брой международни правила и разпоредби, наложени на вносителите и износителите. Проследяването на стоките и придвижването им през всеки етап все още изисква ръчни процеси, изпълнени с ръкописна документация и регистри.
Блокчейн технологията позволява на участниците в търговското финансиране да осигурят по-високо ниво на прозрачност чрез споделен регистър, който точно проследява стоките, движещи се по света. Чрез опростяване и рационализиране на сложния свят на търговското финансиране, блокчейн технологията може да спести на вносители, износители и други предприятия значително количество време и пари.
По-безопасни споразумения чрез смарт договори
Договорите съществуват, за да защитават хората и предприятията, когато сключват споразумения, но тази защита идва на висока цена. Поради сложния характер на договорите, процесът на тяхното създаване изисква много ръчна работа от правни експерти.
Смарт договорите позволяват автоматизирането на споразуменията чрез защитен от подправяне детерминиран код, който се изпълнява в блокчейна. Парите могат безопасно да останат в ескроу и се освобождават само когато са изпълнени определени условия на споразумението.
Смарт договорите значително намаляват елемента на доверие, необходим за постигане на споразумение, минимизирайки рисковете от финансови споразумения и шансовете да се стигне до съд.
Целостта на данните и сигурността, активирани от блокчейн
Споделянето на данни с доверени посредници винаги крие риск данните да бъдат компрометирани. В допълнение към това, много финансови институции все още използват методи за съхранение на хартиен носител, което значително увеличава разходите за архивиране.
Блокчейн технологиите позволяват рационализирани процеси, които автоматизират проверката и докладването на данни, дигитализират KYC/AML данните и историята на трансакциите и позволяват удостоверяване в реално време на финансови документи. Това помага за намаляване на оперативните рискове, риска от измами и намалява разходите за обработка на данни за финансовите институции.
Ако искате да прочетете повече по темата, препоръчваме да прочетете нашата статия посветена на Случаи на употреба на блокчейн: Дигитална самоличност.
Заключителни мисли
Банковата и финансовата индустрия са един от основните сектори, които ще бъдат повлияни от блокчейна. Потенциалните случаи на употреба са много, от трансакции в реално време до токенизиране на активи, кредитиране, по-плавна международна търговия, по-стабилни цифрови споразумения и много други.
Разрешаването на всички технологични и регулаторни пречки, необходими за пълно реализиране на потенциала на тази нова финансова инфраструктура, изглежда само въпрос на време.
Банков и финансов пакет, базиран на надежден и прозрачен основен слой без граници, може да бъде ефективен при създаването на по-отворена и взаимосвързана икономика.