پیسہ کیا ہوتا ہے؟
امواد کا جدول
تعارف
پیسے سے قبل: بارٹر
اشیاء کا پیسہ
کرنسی کا پیسہ
فیاٹ پیسہ
کرپٹو کرنسی کہاں سے آتی ہے؟
اختتامی خیالات
پیسہ کیا ہوتا ہے؟
ہومآرٹیکلز
پیسہ کیا ہوتا ہے؟

پیسہ کیا ہوتا ہے؟

نو آموز
شائع کردہ Jun 29, 2020اپڈیٹ کردہ Sep 9, 2022
9m

تعارف

بلاشبہ پیسہ جدید تہذیب کی اہم ترین بنیادوں میں سے ایک ہے۔ صدیوں سے، اس نے افراد کے درمیان ٹریڈ کی سہولت کاری کرتے ہوئے، اور انہیں اپنی لیبر کی پراڈکٹ کو اسٹور کرنے کی اجازت دیتے ہوئے، قدر کے لیے ایک قسم کی زبان کا کردار ادا کیا ہے۔

آسان لفظوں میں، پیسے کی تعریف یہ ہے کہ کوئی ایسی چیز جو اشیاء اور سروسز کی ادائیگی کے عوض بڑے پیمانے پر قبول کی جائے۔ دنیا بھر کے معاشروں نے پیسے کی بہت سی مختلف اقسام کو جنم دیا ہے – اس قدر زیادہ، کہ ان تمام کو واضح طور پر زمرہ بند کرنا مشکل ہے۔ 
اس آرٹیکل میں، ہم اشیاء کے پیسے، کرنسی کے پیسے، اور فیاٹ پیسے کے مابین فرق کریں گے۔ 


پیسے سے قبل: بارٹر

بارٹر سے مراد اشیاء اور سروسز کے بدلے دوسری اشیاء اور سروسز کو ایکسچینج کرنے کا عمل ہوتا ہے۔ دلچسپ طور پر، زندگی کے دیگر پہلوؤں میں بھی اس کا مشاہدہ کیا جا سکتا ہے۔ نباتاتی اور حیواناتی کنگڈمز میں اسپیشیز ان کہے معاہدوں میں داخل ہوتے ہیں – باہمی فائدے پر مبنی تعلقات – جہاں پر دونوں ایک دوسرے کے کاموں سے فائدہ اٹھاتے ہیں۔ مثال کے طور پر، Bullhorn acacia کے درخت پیراسائٹس سے حفاظت کے بدلے میں چیونٹیوں کو خوراک اور پناہ فراہم کرتے ہیں۔ زیبرے اور گینڈے آکسپیکر پرندوں کو اپنی کھال پر موجود ٹکس کھانے کی اجازت دے کر خود کو ان سے نجات دلاتے ہیں۔

بلاشبہ، انسان مندرجہ بالا اسپیشیز کے مقابلے میں قدر پر ایک مختلف اور پیچیدہ گرفت رکھتے ہیں۔ ہمیں موجودہ حالت میں معلوم پیسے کی ظاہری شکل سے زمانوں پہلے، ہم سمجھ چکے تھے کہ ہم دوسروں کی اشیاء کے عوض اپنی اشیاء کو ٹریڈ کر سکتے ہیں۔

اس معاملے میں اس سے زیادہ واضح بات نہیں ہو سکتی ہے۔ بالفرض آپ کے پاس کوئی کوٹ ہے اور آپ کی ہمسائی کے پاس سیب ہیں۔ اسے سردی لگ رہی ہے اور آپ بھوکے ہیں۔ آپ اسے بیس سیبوں کے بدلے میں کوٹ دے دیتے ہیں۔ آپ دونوں کو اپنے پاس موجود چیزوں کو ٹریڈ کرنے کے عوض وہ سب مل جاتا ہے جو آپ لینا چاہتے تھے۔

بدقسمتی سے، یہ ہمیشہ اتنا ہی آسان نہیں ہو گا۔ شاید آپ کو بعد میں مزید سیب چاہیئے ہوں گے، لیکن آپ کی ہمسائی کا کوٹ تو مزید دو چار سال چلے گا۔ ہو سکتا ہے بعد میں جب آپ ٹریڈ کرنا چاہیں تو وہ ایسا کرنا پسند نہ کرے۔ ہو سکتا ہے اس کی قسمت اس کا اپنا ساتھ نہ دے کہ جب وہ گیس خریدنا چاہتی ہو تو، گیس اسٹیشن کا مالک سیب پسند نہ کرتا ہو اور انہیں قبول نہ کرے۔

معاشیات میں یہ رجحان اتفاقیہ یکساں مفادات کہلاتا ہے۔ بارٹرنگ اس وقت تو بہت بہتر کام کرتی ہے جب آپ کے پاس کوئی ایسی چیز ہو جو آپ کے فریقِ مخالف کو ضرورت ہو، اور اس کے برعکس بھی یہی معاملہ ہوتا ہے۔ یہ اس وقت ناکام ہو جاتی ہے جب فریقین کو دوسروں کے پاس موجود چیزوں کی ضرورت نہ ہو۔


اشیاء کا پیسہ

اشیاء وہ خام مال ہوتی ہیں جو کسی نا کسی ذریعے سے مفید ہوتی ہیں (بعض کے بقول وہ اندرونی قدر کی حامل ہو سکتی ہیں)۔ یہ تعریف سونے، چاندی، اور تانبے جیسی دھاتوں سے لے کر گندم، کافی، اور چاول جیسی قابلِ خرچ اشیاء تک – چیزوں کی وسیع حد کا احاطہ کرتی ہے۔

اس کا مطلب یہ ہے کہ اشیاء کا پیسہ اشیاء کو بطور پیسہ استعمال کرنے پر مشتمل ہوتا ہے۔ آپ اپنے مقامی اسٹور پر شاید تیل کو خرچ نہیں کر سکیں گے، لیکن خام مال کی تاریخ میں لاتعداد مثالیں موجود ہیں جب اسے بطور کرنسی لاگو کیا گیا تھا۔

مثال کے طور پر، ماضی میں سنہ 1600 میں تمباکو کو ورجینیا کے اندر قانونی ٹینڈر قرار دیا گیا تھا۔ جیسا کہ نک زیبو (Nick Szabo) اپنے پُر اثر مضمون شیلنگ آؤٹ: پیسے کے ماخذ میں بیان کرتا ہے، مقامی امریکی قبائل ویمپم (سیپ کے شیل سے بنائے گئے موتی) اور کاؤری کو تبادلے کے ذریعے کے طور پر استعمال کرتے تھے۔ ورجینیا میں تمباکو کی طرح، یہ چیز بھی دہائیوں تک بطور قانونی ٹینڈر اختیار کی گئی تھی۔

بظاہر، ہو سکتا ہے اشیاء میں ٹریڈ کرنا بارٹر معاشیات سے کچھ خاص مختلف نہ لگے۔ بہرحال، اگر آپ کے پاس کوئی کتاب ہو اور آپ اسے چاول کے بدلے بیچنے کی پیشکش کریں، تو کیا آپ وہی کام نہیں کر رہے جو ہم نے ابتدا میں بیان کیا تھا؟

عملی اعتبار سے، تو یہ بات درست ہے، مگر اشیاء کا پیسہ ایکسچینج کے میڈیم کے طور پر کام کرتا ہے۔ اس منظرنامے میں، آپ چاول کو بڑے پیمانے پر اشیاء اور سروسز کے عوض ادائیگی کے ذریعے کے طور پر قبول کرنے کی توقع رکھیں گے۔ لہٰذا بارٹر معاشیات کے برعکس، جہاں آپ دیگر اشیاء اور سروسز کے عوض اشیاء اور سروسز کو ٹریڈ کرتے ہیں، چاول بہت سے ٹریڈز میں ایکسچینج کا پُرکشش میڈیم ہوں گے۔
اس لیے، آپ اپنی کتاب کی مالیت کا حساب لگانے پر غور کریں گے جس کا انحصار اس بات پر ہو گا کہ آپ چاول سے کیا خرید سکتے ہیں۔ آپ چاول قبول کر لیتے ہیں، ضروری نہیں کہ اپنے کھانے کے لیے، بلکہ اس لیے کہ آپ اسے دیگر اشیاء کے بدلے میں ٹریڈ کر سکتے ہیں۔ اگر زیرِ غور چیز کافی زیادہ فراواں ہو جائے، تو یہ اکاؤنٹ کے یونٹ کے طور پر بھی کردار ادا کر سکتی ہے – کوئی ایسی چیز جو آپ دیگر اشیاء کی قیمت لگانے کے لیے استعمال کرتے ہیں۔ اس طرح کی دنیا میں، وہ رقم جو آپ کافی کے لیے ادا کرتی ہیں چاول کے کلوگرامز کی مد میں اچھی طرح بیان ہو سکتی ہے۔
اشیاء کا پیسہ اتفاقیہ یکساں مفادات کے اس مسئلے کو بھی حل کر دیتا ہے جو آپ کو بارٹرنگ میں پیش آتا ہے۔ یہ اس لیے کہ آپ اشیاء کا پیسہ لے سکتے ہیں اور اسے بعد میں کسی دوسرے ٹریڈ میں استعمال کر سکتے ہیں۔
سونے اور چاندی جیسی قیمتی دھاتیں، شاید اشیاء کے پیسے کی سب سے زیادہ عام فہم شکلیں ہیں۔ سونا پیسے اور صنعتی دھات کے طور پر استعمال ہوتے ہوئے، کئی تہذیبوں سے چلتا آ رہا ہے۔ آج بھی، سونے کے کوائنز اور بلین کو قدر اسٹور کرنے کا بہترین ذریعہ تصور کیا جاتا ہے۔ سرمایہ کاران اپنی دولت کو اس قیمتی دھات میں ذخیرہ کرتے ہیں تاکہ بعد میں اس تک رسائی حاصل کر سکیں۔ متعدد وجوہات کی بنا پر سونے کو یہ مقام حاصل ہے – ہم کیا Bitcoin قدر کا اسٹور ہے؟ میں پیسے کے ان فنکشنز کو دریافت کرتے ہیں جو وہ پورا کرتا ہے۔

اشیاء کی اہمیت ختم نہیں ہوئی۔ تاہم، کرنسیز کے ساتھ ایسا ہوا، وہ بڑے پیمانے پر پیسے کی دیگر شکلوں کے ساتھ تبدیل ہو گئی ہیں۔


کرنسی کا پیسہ

اشیاء کے پیسے کو بارٹر سسٹم پر کچھ فوقیت حاصل تھی، لیکن بالخصوص آسانی کے تناظر میں، اس کی اپنی کچھ خامیاں تھیں۔ اگرچہ آپ مٹھی بھر سونے اور چاندی کے کوائنز کو اپنی جیبوں میں رکھ سکتے ہیں اور انہیں چھوٹی چھوٹی خریداریوں کے لیے استعمال کر سکتے ہیں، لیکن یہ تصور اس سے آگے نہیں بڑھا ہے۔ 

کیا آپ آج کوائنز سے درمیانی سے بڑی خریداریاں کرنے کا تصور کر سکتے ہیں؟ آپ کے لیے ایک آئیڈیا کے طور پر، اگر آپ کسی سے 8,000 یوروز کا bitcoin خریدنا چاہیں، تو آپ کو اپنے ساتھ لگ بھگ 60 کلو گرام کے ایک یورو والے کوائنز لانے پڑیں گے۔

اشیاء کے پیسے کے بعد اشیاء کے ذریعے حمایت یافتہ وسیع پیمانے پر زیادہ پورٹیبل متبادل – دستاویزی پیسہ آتا ہے۔ دستاویزی پیسہ دنیا بھر میں مختلف اوقات میں مختلف جگہوں پر جنم لیتا ہے۔ بنیادی طور پر، یہ سرٹیفیکیٹ بنانے والے مرکزی جاری کنندہ کو شامل کرتا ہے جسے اس چیز کی مخصوص رقم کے عوض ریڈیم کیا جا سکتا ہے۔ 

اتنی وزنی چاندی کو ہر جگہ اٹھائے پھرنے کے بجائے، آپ اپنی ملکیت ثابت کرنے والے کاغذ کے ٹکڑے ہولڈ کر سکتے ہیں۔ کسی بھی وقت، آپ جاری کنندہ کے پاس جا سکتے ہیں اور حقیقی چاندی کے بدلے کاغذ کو ٹریڈ کر سکتے ہیں۔ متبادل طور پر، آپ یہ کسی کو بطور ادائیگی دے سکتے ہیں اور وہ اپنے طور پر اسے ریڈیم کروا سکتے ہیں۔ اگر آپ اسٹیبل کوائنز سے واقفیت رکھتے ہوں، تو وہ بھی بالکل اسی اصول پر کام کرتے ہیں۔
نجی کمپنیوں کی جانب سے بھی دستاویزی پیسہ جاری کرنے کی مثالیں موجود ہیں، لیکن یہ کام مرکزی بینکس کے ذریعے بڑے پیمانے پر کیا گیا تھا۔ آپ شاید اس سونے کے اسٹینڈرڈ سے واقف ہوں گے، ایک ایسی پالیسی جسے بہت سی حکومتوں نے اختیار کیا تھا جہاں قومی کرنسیز کے پسِ منظر میں سونا موجود ہوتا تھا۔ آجکل یہ بات سسٹم سے کافی الگ تھلگ محسوس ہوتی ہے، لیکن ایک صدی سے بھی کم عرصہ پہلے، آپ کاغذی کرنسی کو بینک میں لے جا سکتے تھے اور قیمتی دھاتوں کے عوض اس کو سواپ کر سکتے تھے۔
معاشی نقطۂ نظر سے، اس کے خاطر خواہ فوائد ہوتے تھے۔ اس قدر زیادہ کہ سونے کا اسٹینڈرڈ اب بھی کسی ایسی چیز کو بیان کرنے کے لیے ایک اصطلاح کے طور پر استعمال ہوتی ہے جو متبادلات کی نسبت بہتر کارکردگی کا مظاہرہ کرتی ہے۔ پہلا فائدہ یہ تھا کہ، سرکاری مداخلت میں اضافے کے باوجود، افراط زر کے ذریعے کرنسی کی قدر اتنی آسانی سے کم نہیں ہوا کرتی تھی۔ تھیوری میں، کم از کم اتنا تھا – حکومتیں اپنی ہولڈ کردہ رقم سے زائد کے بینک نوٹس نہیں جاری کر سکتی تھیں۔ بدقسمتی سے، بینکس کے لیے فریکشنل ریزرو کی پالیسی کو آپریٹ کرنا آسان (اور دلکش) تھا، جس میں انہوں نے ذخیرے میں موجود سونے سے زائد نوٹس بنائے۔

سونے کے اسٹینڈرڈ نے افراد کو بلین اٹھائے پھرنے، یا خریداریوں کے لیے اس کو تقسیم کی کوفت میں مبتلا کیے بغیر، سونے کے ذریعے ٹرانزیکٹ کرنے کے قابل بنایا تھا۔

اس پیسے کے سسٹم کا ایک اور فائدہ اس حقیقت سے متعلق ہے کہ سونا ہمیشہ سے عالمی سطح پر تسلیم کیا جاتا رہا ہے۔ اپنی مقامی معاشیات سونے پر مبنی ہونے کی صورت میں، سونے کے اسٹینڈرڈ کے حامل ممالک عالمی طور پر قبول کردہ ریسورس میں زیادہ آسانی سے ٹریڈ کر سکتے تھے۔


کرپٹو کرنسی پر آغاز کرنا چاہتے ہیں؟ Binance پر Bitcoin خریدیں!


فیاٹ پیسہ

دستاویزی پیسہ اب مزید پیسے کی غالب شکل نہیں رہا۔ سونے کے اسٹینڈرڈ کی رخصتی نے عالمی سطح پر پیسے کی ایک نئی قسم کو جنم دیا – جو اشیاء سے یکسر مختلف تھا۔ 

مختصراً، فیاٹ وہ پیسہ ہوتا ہے جو کسی حکومت کی جانب سے جاری کیا جاتا ہے (فیاٹ کی اصطلاح ایک لاطینی لفظ سے ابھری ہے جس کے معنی حکم جاری کرنے کے ہیں)۔ آجکل استعمال ہونے والے امریکی ڈالرز، میکسیکن پیسوز، جاپانی ین، اور انڈین روپے اسی کی تمام مثالیں ہیں۔

فیاٹ پیسے کی قدر بہت حد تک حکومتوں اور مرکزی بینکس کے فیصلوں پر منحصر ہوتی ہے۔ اپنی جبلت میں، فیاٹ بینک نوٹ کاغذ کا ایسا ٹکڑا ہوتا ہے جس کی قدر صرف اس وجہ سے ہوتی ہے کیونکہ حکومتی اداروں نے ایسا کہا ہوتا ہے۔

یہ بات ذہن نشین رہے کہ، اگرچہ اسے ایک حالیہ ایجاد کے طور پر دیکھا جاتا ہے، مگر درحقیقت کاغذی پیسے کی شکل میں فیاٹ کی بنیادیں 11ویں صدی میں موجود ہیں۔ دو تین سو سال بعد 17ویں صدی میں یورپ اور امریکہ کے اندر بھی اس کا تجربہ کیا گیا تھا۔

اب تک ہم نے پیسے کی جتنی اقسام بیان کی ہیں، فیاٹ کرنسی میں نایابی کا کوئی عنصر نہیں ہوتا ہے۔ زرعی اجناس کہ جن کی نشوونما میں وقت لگتا ہے، یا قیمتی دھاتیں جنہیں ایکسٹریکٹ کرنا لازم ہوتا ہے، ان کے برعکس آسانی سے دستیاب مال سے کاغذی کرنسی کو بنانا معمولی بات ہوتی ہے۔ ان پابندیوں کے بغیر، فیڈرل ریزرو جیسے ادارے بغیر کسی مشقت کے نیا پیسہ تخلیق کر سکتے ہیں۔

اس چیز پر انحصار کرتے ہوئے کہ آپ کس سے پوچھتے ہیں، یہ چیز اس کی سب سے بڑی طاقت یا پھر سب سے بڑی کمزوری ہوتی ہے۔ فیاٹ پیسے کے سسٹم کے حامی لوگ یہ دلیل دیتے ہیں کہ پیسے میں افراطِ زر پیدا کرنے کی صلاحیت حکومتوں کو مالیاتی بحرانوں کو حل کرنے یا مجموعی معیشت کا نظم کرنے میں زیادہ لچک فراہم کرتی ہے۔ پیسے کی مارکیٹ اور شرح سود پر قابو پا کر، حکومت ملک کے مالیاتی معاملات میں زیادہ کنٹرول کی حامل ہوتی ہے۔
دلچسپ بات یہ ہے، فیاٹ کرنسی کے مخالفین کی جانب سے بھی یہی دلیل، مگر ایک مختلف پیرائے میں دی جاتی ہے۔ حکومت کی مالیاتی پالیسی پر بنیادی تنقیدوں میں سے ایک یہ ہے کہ افراط زر فیاٹ پیسے کے ہولڈرز کی دولت کی قدر کو آہستہ آہستہ کم کر دیتی ہے۔ اس پر نظر نہ رکھنے کی صورت میں، یہ افراط زر (شدید افراط زر) کی جارحانہ مدت کو لا سکتا ہے، جو لازماً مجموعی کرنسی کی قسر گھٹا دیتی ہے اور بڑے پیمانے پر معاشی اور سماجی نقصان کا باعث بن سکتی ہے۔


کرپٹو کرنسی کہاں سے آتی ہے؟

Bitcoin کو ڈیجیٹل کیش اور ڈیجیٹل سونے دونوں کے طور پر لیبل کیا گیا ہے۔ ایک طرف تو، یہ اشیاء میں دیکھے جانے والے پیسے کی بہت سی خصوصیات (یعنی قابل تبادلہ، تقسیم ہونے کی صلاحیت، پورٹیبل ہونا) کی نقالی کرتا ہے، جو چیز اس کو ایکسچینج کرنے کا مثالی میڈیم بناتی ہے۔

دوسری جانب، اس کو قدر کا اسٹور کی خصوصیات کا حامل ہونے کی وجہ سے بڑے پیمانے پر قبول کیا جاتا ہے۔ Bitcoin بطور ڈیجیٹل سونا کے حامی لوگوں کا ماننا ہے کہ اس کی افراط زر کم کرنے ( یا زیادہ درست طور پر، عدم افراط زر) کی سپلائی پالیسی اس کو لمبے وقت تک خریداری کی طاقت برقرار رکھنے میں مدد دے گی۔ یہ امریکی ڈالر جیسے افراطِ زر کے اس پیسے کے بالکل برعکس ہوتی ہے، جس کی قدر ایک فیڈرل ریزرو سسٹم کی صوابدید پر کم کی جا سکتی ہے۔

بظاہر، کرپٹو کرنسیز اشیاء کے پیسے کے زمرے کے تحت آتی دکھائی دیتی ہیں۔ جبکہ اپنے پروٹوکولز سے باہر ان کا کوئی استعمال نہیں ہوتا، ان کے پیچھے کوئی چیز کارفرما نہیں ہوتی یا یہ حکومتی اداروں کی جانب سے نہیں جاری کی جاتی ہیں۔ جہاں تک ڈیجیٹل کرنسیز کا تعلق ہے، تو پیسے کی قدر، ان کو آزاد مارکیٹ کی جانب سے دی جانے والی مالیت سے ابھرتی ہے۔


اختتامی خیالات

جیسا کہ ہم دیکھ چکے ہیں، پیسے کی کئی شکلیں ہوتی ہیں۔ ہم میں سے اکثر اپنی قومی فیاٹ کرنسیز میں مالیت کے متعلق سوچنے کے عادی ہیں، لیکن یہ نسبتاً حالیہ ایجادات ہیں۔ آجکل آپ کے زیرِ استعمال ادائیگی کی ایپس ہزاروں سال کے مالیاتی ارتقاء کا نتیجہ ہیں۔

پیسے کے اگلے باب میں کرپٹو کرنسیز ایک خوشگوار تجربہ ہیں۔ اگر Bitcoin یا دیگر کرپٹو کرنسیز کو وسیع پیمانے پر اختیار کیا گیا، تو یہ ڈیجیٹل اشیاء کی اولین حقیقی مثالیں ہوں گی۔ وقت بتائے گا کہ آیا کرپٹو کرنسیز دنیا بھر میں جاری فیاٹ کرنسیز کے حالیہ دور کو ختم کر پائیں گی۔