Деньги, несомненно, являются одним из важнейших краеугольных камней современной цивилизации. На протяжении тысячелетий они служили своего рода языком ценностей, упрощая процесс проведения торговых операций между людьми, а также позволяя хранить продукт своего труда в простой форме.
Деньги в широком смысле — это принятое средство оплаты товаров и услуг. Сообщества по всему миру создали так много различных видов денег, что даже их квалификация вызывает проблемы.
В данной статье мы рассмотрим основные принципы и отличительные признаки товарных, репрезентативных и фиатных денег.
Бартер — это акт обмена товаров или услуг на другие товары или услуги. Им пользуются не только люди. Виды в растительном и животном царствах вступают в негласные соглашения, так называемые симбиотические отношения, в которых предполагается общая выгода от взаимных действий живых организмов. Например, акациевые деревья Буллхорн обеспечивают пищу и укрытие для муравьев в обмен на защиту от паразитов, а зебры и носороги избавляются от клещей на коже, позволяя птицам питаться ими.
Конечно, люди обладают другим и более сложным пониманием ценности, чем вышеупомянутые виды. Задолго до появления денег, какими мы их знаем в настоящее время, мы могли обменивать одни товары на другие.
Рассмотрим один из самых простых примеров. Предположим, у вас есть пальто, а у вашей соседки есть яблоки. Ей холодно, а вы голодны. Вы даете ей свое пальто в обмен на двадцать яблок. Вы оба получили то, что хотели, обменяв на то, что у вас есть.
К сожалению, обмены не всегда проходят так просто. Возможно в дальнейшем, вы проголодаетесь и захотите еще яблок, однако новое пальто вашей соседки прослужит ей как минимум пару лет, т.е. она может просто не захотеть еще раз торговать с вами. Также и ей может не повезти, если она например захочет купить газ, но владелец АЗС страдает аллергией на яблоки и не примет их в качестве оплаты.
В экономике это явление также известно как совпадение потребностей. Бартер хорошо работает, когда у вас есть то, что хочет контрагент, и наоборот. Однако этот механизм терпит неудачу, когда стороны не нуждаются в товарах друг друга.
Товары — это сырье, которое обладает определенной полезностью (некоторые говорят, что оно имеет внутреннюю стоимость). Это определение охватывает множество вещей: от металлов, таких как золото, серебро и медь, до расходных материалов, таких как пшеница, кофе и рис.
Из этого следует, что товарные деньги — это товары выступающие в качестве денег. Вы вряд ли сможете потратить баррель нефти в магазинчике на углу дома, но в истории есть бесчисленное множество примеров использования сырья в качестве валюты.
К примеру, табак был объявлен законным платежным средством в Вирджинии еще в 1600-х годах. Как подробно рассказывает Ник Сабо в своей популярной статье
Shelling Out: The Origins of Money, коренные жители США в качестве средства обмена использовали вампумы (бусы из раковин моллюсков) и раковины каури. Как и табак в Вирджинии, этот товар был законным платежным средством на протяжении десятилетий.
На первый взгляд, торговля сырьевыми товарами не сильно отличается от бартерной экономики. В конце концов, если у вас есть книга и вы предлагаете обменять ее на рис, разве вы не делаете то же самое, что мы обсуждали ранее?
Функционально да, но товарные деньги действуют как средство обмена. Однако в сценарии товарных денег рис должен быть широко распространен в качестве средства оплаты товаров или услуг. В отличие от бартерной экономики, где вы обмениваете товары или услуги на другие товары или услуги, рис будет основным средством обмена во многих отраслях.
В связи с этим стоимость книги зависит от того, что вы сможете в дальнейшем купить за полученный рис. Таким образом, вы воспринимаете рис не только как пищу, а еще и как средство обмена на другие товары. Если рассматриваемый товар является таким же востребованным, он тоже может служить аналогичной
денежной единицей, которую можно использовать для оценки других товаров. В таком мире сумма денег, которую вы платите за кофе, может быть выражена в килограммах риса.
Товарные деньги стараются избегать совпадения потребностей, возникающих при бартере. Это связано с тем, что в будущем вы можете взять одни товарные деньги и использовать их в другой сделке.
Драгоценные металлы, такие как золото и серебро, являются, пожалуй, наиболее известными формами товарных денег. Золото веками использовалось как деньги и промышленный металл, и даже сейчас золотые монеты и слитки считаются наиболее значимым средством сбережения. Многие инвесторы хранят свои накопления в драгоценных металлах и в случае необходимости обменивают их на нужную валюту. Есть много причин ценить золото, и некоторые из его функций мы рассмотрели в статье
Является ли биткоин средством сбережения?Как таковые, товарные деньги не исчезли, но они были в значительной степени заменены другими формами денег.
Товарные деньги, безусловно, были лучшим вариантом по сравнению с бартерной системой, но все же имели свои недостатки, особенно с точки зрения удобства. Раньше можно было положить в карман несколько золотых и серебряных монет и использовать их для небольших покупок, но в данной концепции не предусмотрена масштабируемость.
Можете ли вы представить себе, что вы пытаетесь совершать покупки среднего или крупного размера монетами сегодня? Чтобы дать вам более подробное представление об этом, представим следующую ситуацию: если вы хотите купить биткоин у кого-то за 8,000 евро, вам необходимо взять с собой примерно 60 кг монет номиналом в один евро.
После товарных появились репрезентативные деньги, гораздо более портативная альтернатива, подкрепленная товарами. Репрезентативные деньги возникали в различных местах по всему миру в разное время. По сути, речь идет о центральном эмитенте, выпускающем сертификаты, которые можно выкупить за определенное количество товара.
Вместо того, чтобы всегда носить с собой свои запасы серебра, вы можете использовать документ, подтверждающий право владения, и в любое время обменять такую бумагу на серебро у эмитента. Кроме того, вы можете передать этот документ кому-то в качестве оплаты, и затем получатель сможет получить металл самостоятельно. В целом репрезентативные деньги работают так же, как и
стейблкоины.
Были случаи, когда репрезентативные деньги выпускали частные компании, но в основном это делали
центральные банки и в гораздо больших масштабах. Вероятно, вы слышали о золотом стандарте — политике многих государств, где национальные валюты были обеспечены золотом. Сейчас это кажется необычным, но менее века назад вы могли принести бумажные деньги в банк и обменять их на драгоценные металлы.
С точки зрения экономики это имело некоторые преимущества, и они были настолько значимы, что
золотой стандарт все еще является термином для описания чего-то, что превосходит текущие альтернативы. Первое преимущество состояло в том, что хотя правительства и старались все больше вмешиваться, валюта не могла легко обесцениться из-за инфляции. В теории правительства не могли выпускать больше банкнот, чем уже существующая сумма. К сожалению, банкам было легко (и заманчиво) проводить политику
частичного резервирования, когда они печатали больше, чем позволял золотовалютный резерв.
Золотой стандарт позволял людям совершать сделки с золотом, минуя неудобства, связанные с его делением для совершения покупок.
Еще одно преимущество такой денежной системы связано с тем, что золото всегда было признано в международном масштабе. Если бы внутренняя экономика государств была ориентирована на золото, то страны с золотым стандартом могли бы легче торговать своими ресурсами.
Думаете, как начать работу с криптовалютами? Купите биткоин на Binance!
Мы живем в мире, в котором репрезентативные деньги потеряли свою актуальность. Конец золотого стандарта привел к тому, что во всем мире были приняты новые виды денег — полностью отделенные от товаров.
Фиатные деньги — это деньги, выпущенные правительством (от лат.
fiat —
декрет, указание). Примерами такой валюты являются доллар США, мексиканское песо, японская иена и индийские рупи.
Стоимость фиатных денег в значительной степени зависит от решений правительств и центральных банков. По своей сути, бумажная банкнота представляет собой лист бумаги, который имеет ценность только потому, что так указывают руководящие органы.
Вопреки всеобщему заблуждению о том, что фиатная валюта является недавним изобретением, ее происхождение на самом деле датируется 11 веком в Китае. Такая форма валюты также использовалась в 17 веке в Европе и Америке в течение нескольких сотен лет.
В отличие от тех типов денег, которые мы обсуждали ранее, у фиатной валюты нет элемента дефицита. Бумажные деньги легко производятся и состоят из легкодоступных материалов, в отличие от сельскохозяйственных товаров, для выращивания которых требуется время, или драгоценных металлов, которые необходимо добывать. Именно поэтому государства могут создавать новые деньги буквально из воздуха.
Одни считают это главным преимуществом фиата, другие же — основным недостатком. Сторонники этой денежной системы утверждают, что способность увеличивать денежную массу дает правительствам больше гибкости при управлении
финансовыми кризисами или экономикой в целом. Контролируя денежный рынок и процентные ставки, государство может намного лучше и проще управлять всеми финансовыми делами страны.
Как ни странно, тот же аргумент выдвигается противниками фиатной валюты, хоть и в другом свете. Одно из основных замечаний в отношении денежно-кредитной политики правительства заключается в том, что инфляция медленно разрушает богатство владельцев фиатных денег. Без надлежащего контроля это может привести к агрессивному периоду инфляции (
гиперинфляции), который обесценивает валюту и наносит огромный экономический и социальный ущерб.
Биткоин называют как цифровыми деньгами, так и цифровым золотом. С одной стороны, он имитирует многие характеристики товарных денег (взаимозаменяемость, делимость, переносимость), что делает его идеальным средством обмена.
С другой стороны, данная цифровая валюта все больше ценится как
средство сбережения. Сторонники биткоина как цифрового золота считают, что его политика в отношении дефляции (или, вернее, снижения инфляции) поможет ему сохранить свою покупательную способность с течением времени. Это резко контрастирует с инфляционными деньгами, такими как доллар США, которые могут быть девальвированы по усмотрению Федеральной резервной системы.
На первый взгляд, криптовалюты подпадают под категорию товарных денег. Хоть такие цифровые валюты и не используются за рамками своих протоколов, они ничем не подкрепляются и их выпуск не регулируется государственными органами. Ценность цифровых валют исходит только из оценки, данной ей свободным рынком.
В данной статье мы рассмотрели разные формы денег. Большинство из нас привыкли думать о стоимости чего-либо в своих национальных фиатных валютах, но это относительно недавнее изобретение. Банковские приложения, которые вы используете сегодня, являются результатом тысячелетней эволюции денег.
Криптовалюты — это многообещающий эксперимент, предполагающий новую главу развития денег. Если биткоин и другие криптовалюты получат широкое распространение, они станут первыми реальными примерами цифровых товаров. Но только время покажет, смогут ли криптовалюты затмить популярные сейчас фиатные валюты.
