Hjem
Artikler
Hvad er KYC (Know Your Customer)?

Hvad er KYC (Know Your Customer)?

Begynder
Offentliggjort Aug 19, 2021Opdateret Nov 16, 2022
5m

TL;DR

KYC-kontrol kr√¶ver, at udbydere af finansielle tjenester identificerer og verificerer deres kunder. Dette g√łres i forbindelse med deres arbejde med regelefterlevelse i forhold til bek√¶mpelse af hvidvask af penge og finansiering af terrorisme med henblik p√• at bek√¶mpe √łkonomisk kriminalitet og sikre due diligence i forbindelse med kunderne.

KYC bek√¶mper proaktivt kriminel aktivitet ved at indsamle og verificere kundeoplysninger. Disse kontroller forbedrer tilliden i branchen og hj√¶lper udbydere af finansielle tjenester med at administrere risici. KYC er blevet almindeligt i forbindelse med kryptovalutab√łrser. Nogle kritikere siger dog, at det fjerner de anonymitets- og decentraliseringsaspekter, som krypto er ber√łmt for.


Introduktion

KYC er et almindeligt lovkrav, som udbydere af finansielle tjenesteydelser er forpligtet til at opfylde. Disse kontroller bek√¶mper prim√¶rt finansiering og hvidvaskning af penge fra ulovlige aktiviteter. KYC er en vigtig foranstaltning i reglerne for bek√¶mpelse af hvidvaskning af penge, hvilket g√łr det til et vigtigt sikkerhedsv√¶rn, is√¶r for kryptovalutaer. Finansielle institutioner og tjenesteudbydere s√•som Binance er i stigende grad n√łdt til at implementere robuste KYC-procedurer for at beskytte kunder og deres aktiver.


Hvad er KYC?

Hvis du har √•bnet en konto hos en¬†kryptovalutab√łrs, er det sandsynligt, at du har v√¶ret n√łdt til at gennemf√łre en¬†KYC-kontrol. KYC kr√¶ver, at finansielle tjenesteudbydere indsamler oplysninger, der bekr√¶fter deres kunders identitet. Det kan f.eks. v√¶re gennem officiel identifikation eller kontoudtog. Ligesom reglerne i forbindelse med¬†hvidvaskning af penge (AML) hj√¶lper KYC-politikker med at bek√¶mpe hvidvaskning af penge, finansiering af terrorisme, svig og ulovlig overf√łrsel af midler.

KYC er typisk en proaktiv tilgang snarere end reaktiv. De fleste udbydere af finansielle tjenester beder om en kundes oplysninger i registreringsprocessen, f√łr de kan foretage finansielle transaktioner. I nogle tilf√¶lde kan konti oprettes uden KYC, men de er begr√¶nsede i deres funktion. Binance giver f.eks. brugere mulighed for at √•bne en konto, men begr√¶nser handel, indtil¬†KYC er fuldf√łrt.

N√•r du fuldf√łrer KYC, kan du blive bedt om:

  • Officielt id-kort

  • K√łrekort

  • Pas

Bortset fra at verificere en kundes identitet, er det ogs√• vigtigt at bekr√¶fte vedkommendes placering og adresse. Dine identitetsdokumenter vil give grundl√¶ggende oplysninger s√•som dit navn og din f√łdselsdato, men der er behov for mere for at fastsl√• f.eks. dit skattem√¶ssige hjemsted. Du bliver sandsynligvis n√łdt til at fuldf√łre mere end √©t trin i KYC. Udbydere af finansielle tjenesteydelser er desuden ofte n√łdt til at kontrollere deres kunders identitet med j√¶vne mellemrum.


Hvem regulerer KYC-overholdelse?

KYC-reglerne er forskellige fra land til land, men der er internationalt samarbejde om de grundl√¶ggende oplysninger, der er n√łdvendige. I USA har Bank Secrecy Act og Patriot Act fra 2001 etableret de fleste AML- og KYC-processer, der ses i dag. EU og landene i Asien og Stillehavsomr√•det har udviklet deres egne regler, men der er meget overlap med USA. EU's direktiv om bek√¶mpelse af hvidvaskning af penge (AMLD) og PSD2-reglerne udg√łr hovedrammen for EU-landene. P√• globalt plan koordinerer Financial Action Task Force (FATF) multinationalt samarbejde om lovgivningsm√¶ssige betingelser.


Hvorfor har vi brug for KYC i krypto?

P√• grund af kryptovalutaens pseudonyme karakter bruges den ofte til hvidvaskning af ulovlige midler og skatteunddragelse. Forbedring af reguleringen af kryptovaluta forbedrer dens omd√łmme og sikrer, at skatter betales, hvor de skal betales. Der er tre hoved√•rsager til, at KYC-kontrol er n√łdvendig inden for kryptovalutabranchen:

1. Blockchain-transaktioner er irreversible. Der er ingen administrator til at hjælpe, hvis du laver en fejl, hvilket betyder, at midler kan stjæles eller flyttes og ikke hentes.

2. Kryptovaluta er ret anonym (pseudonym). Du beh√łver ikke at indsende personlige oplysninger for at √•bne en¬†krypto-wallet.

3. Regulering er stadig usikker, når det kommer til skatter og lovligheden af krypto i mange lande.

Selvom KYC √łger den tid, der er n√łdvendig for at oprette en konto, har den klare fordele. Den gennemsnitlige kunde vil ikke n√łdvendigvis kunne se dem, men KYC har en betydelig indvirkning p√• at beskytte dine midler og bek√¶mpe kriminalitet.


Hvad er fordelene ved KYC?

Det er ikke alle fordele ved KYC, der er indlysende. Den g√łr imidlertid meget mere end blot at bek√¶mpe svig og kan forbedre det finansielle system som helhed:

1. L√•ngivere kan lettere vurdere deres risiko ved at fastsl√• en kundes identitet og √łkonomiske historik. Denne proces f√łrer til mere ansvarligt udl√•n og risikostyring.

2. Den bek√¶mper identitetstyveri og andre former for √łkonomisk svig.

3. Den reducerer risikoen for, at hvidvaskning af penge overhovedet forekommer som en proaktiv foranstaltning.

4. Den forbedrer tilliden, sikkerheden og ansvarligheden hos udbydere af finansielle tjenester. Dette omd√łmme har en afsmittende virkning p√• den finansielle sektor som helhed og kan tilskynde til investeringer.

 

KYC og decentralisering

Kryptovalutaer har fra deres begyndelse fokuseret på decentralisering og frihed fra mellemmænd. Som nævnt kan enhver oprette en wallet og holde krypto uden at skulle give oplysninger om sig selv. Netop af disse grunde er krypto blevet en populær metode til hvidvaskning af penge.

Regeringer og tilsynsmyndigheder kr√¶ver typisk, at b√łrser gennemf√łrer en KYC-kontrol af deres kunder. Mens obligatorisk KYC er meget vanskelig at implementere for krypto-wallets, s√• er tjenester, der veksler fiat til krypto, mere egnede. Nogle investorer er spekulativt interesserede i kryptovalutaer, og andre v√¶rds√¶tter mere aktivt deres kernev√¶rdier og anvendelighed.


Argumenter mod KYC

KYC har sine åbenlyse fordele, men den er stadig kontroversiel for nogle kritikere. Argumenter mod KYC er mere almindelige i kryptovalutaverdenen på grund af dens historie og baggrund. Typisk kommer det meste af kritikken fra problemer i forbindelse med privatlivets fred og omkostninger:

1. Der er en ekstra omkostning forbundet med at udf√łre KYC-kontroller, som ofte videregives til kunden gennem gebyrer.

2. Nogle personer har ikke den dokumentation, der kr√¶ves til KYC-kontrol, eller har m√•ske ikke en fast adresse. Dette g√łr det vanskeligt for dem at f√• adgang til visse finansielle tjenesteydelser.

3. Uansvarlige udbydere af finansielle tjenester kan mangle datasikkerhed, og hacks kan f√łre til, at dine private data bliver stj√•let.

4. Nogle hævder, at det går imod decentraliseringen af kryptovalutaer.


Sammenfatning

KYC-processer er en industristandard for finansielle tjenester og kryptob√łrser. Det er √©n af de vigtigste funktioner i kampen mod hvidvaskning af penge og andre forbrydelser. KYC-kontroller kan f√łles som en irritation, men de giver stor sikkerhed. Som en del af bredere AML-foranstaltninger giver KYC dig mulighed for at handle krypto p√• b√łrser s√•som Binance med st√łrre tillid og sikkerhed.