O que é KYC (Know Your Costumer)?
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O que é KYC (Know Your Costumer)?

O que é KYC (Know Your Costumer)?

Iniciante
Publicado em Aug 19, 2021Atualizado em Nov 16, 2022
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TL;DR

As verifica√ß√Ķes Know Your Customer (KYC) - termo do ingl√™s que significa "Conhe√ßa o seu cliente" - exigem que os provedores de servi√ßos financeiros registrem informa√ß√Ķes e identifiquem seus clientes. Esse processo faz parte dos esfor√ßos de conformidade das pol√≠ticas Anti-Lavagem de Dinheiro/Combate ao Financiamento do Terrorismo (AML/CFT) para combater crimes financeiros e garantir a legalidade do cliente.

O KYC combate de forma proativa as atividades criminosas, coletando e verificando as informa√ß√Ķes dos clientes. Essas verifica√ß√Ķes aumentam a confian√ßa no setor e ajudam os provedores de servi√ßos financeiros no gerenciamento de riscos. O KYC se tornou muito comum nas exchanges de criptomoedas. No entanto, alguns cr√≠ticos dizem que esse processo remove o anonimato e os aspectos de descentraliza√ß√£o das criptomoedas.


Introdução

O KYC √© um requisito regulat√≥rio comum, que os provedores de servi√ßos financeiros s√£o obrigados a cumprir. Essas verifica√ß√Ķes combatem principalmente o financiamento e a lavagem de dinheiro de atividades il√≠citas. O KYC √© uma medida chave nas regulamenta√ß√Ķes de combate √† lavagem de dinheiro, tornando-se uma importante ferramenta de seguran√ßa, especialmente no setor de criptomoedas. As institui√ß√Ķes financeiras e provedores de servi√ßos como a Binance devem implementar, cada vez mais, procedimentos KYC robustos para a seguran√ßa de seus clientes e seus ativos.


O que é KYC?

Se voc√™ j√° abriu uma conta em uma¬†corretora de criptomoedas, voc√™ provavelmente j√° concluiu a verifica√ß√£o¬†KYC. O KYC exige que os provedores de servi√ßos financeiros coletem informa√ß√Ķes para verificar a identidade de seus clientes. Isso pode ser feito por meio de documentos de identifica√ß√£o oficiais ou extratos banc√°rios, por exemplo. Assim como as¬†regulamenta√ß√Ķes anti-lavagem de dinheiro (AML), as pol√≠ticas de KYC ajudam a combater a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo, fraudes e transfer√™ncias il√≠citas de fundos.
Normalmente, o KYC √© uma abordagem mais proativa do que reativa. A maioria dos provedores de servi√ßos financeiros obt√™m os detalhes de um cliente no processo de cadastro/integra√ß√£o, antes que eles possam fazer transa√ß√Ķes financeiras. Em alguns casos, √© poss√≠vel registrar contas sem concluir o KYC, mas s√£o contas com fun√ß√Ķes limitadas. A Binance, por exemplo, permite que os usu√°rios abram uma conta, mas restringe as opera√ß√Ķes de trading at√© que a verifica√ß√£o¬†KYC seja conclu√≠da.

Para a verificação KYC, você pode ser solicitado a fornecer:

  • Seu Documento de Identidade

  • Sua Carteira Nacional de Habilita√ß√£o

  • Seu Passaporte

Al√©m de verificar a identidade de um cliente, tamb√©m √© importante confirmar sua localiza√ß√£o e endere√ßo. Seus documentos de identidade fornecer√£o informa√ß√Ķes b√°sicas como nome e data de nascimento, por√©m mais informa√ß√Ķes s√£o necess√°rias para confirmar sua resid√™ncia fiscal, por exemplo. Provavelmente, voc√™ precisar√° concluir mais de uma etapa do KYC. Os provedores de servi√ßos financeiros geralmente precisam verificar novamente a identidade de seus clientes em intervalos regulares.


Quem regula a conformidade da verificação KYC?

Os regulamentos KYC variam de acordo com o pa√≠s, mas existe uma coopera√ß√£o internacional em rela√ß√£o √†s informa√ß√Ķes b√°sicas necess√°rias. Nos EUA, o Bank Secrecy Act e o 2001 Patriot Act estabeleceram a maioria dos processos relacionados √† pol√≠tica de combate a lavagem de dinheiro (AML) e verifica√ß√£o KYC atuais. Os pa√≠ses da Uni√£o Europeia e da √Āsia-Pac√≠fico desenvolveram seus pr√≥prios regulamentos, mas h√° muitas sobreposi√ß√Ķes com os EUA. A diretiva AMLD (Anti-Money Laundering Directive) e os regulamentos PSD2 fornecem a estrutura principal para os pa√≠ses da Uni√£o Europeia. A n√≠vel global, a FATF (Financial Action Task Force) coordena a coopera√ß√£o multinacional sobre condi√ß√Ķes regulat√≥rias.


Por que precisamos do KYC no setor cripto?

Devido √† natureza pseud√īnima da criptomoeda, ela √© frequentemente usada para a lavagem de dinheiro e evas√£o fiscal. A regulamenta√ß√£o das criptomoedas melhora sua reputa√ß√£o e garante que os impostos sejam pagos conforme a lei. Existem tr√™s raz√Ķes principais pelas quais as verifica√ß√Ķes KYC s√£o necess√°rias no setor de criptomoedas:

1. As transa√ß√Ķes de blockchain s√£o irrevers√≠veis. N√£o existe um administrador para ajudar caso voc√™ cometa um erro, ou seja, os fundos podem ser roubados ou movidos sem possibilidade de recupera√ß√£o.

2. A criptomoeda possui um alto grau de anonimato (pseud√īnimos). Voc√™ n√£o precisa fornecer nenhum detalhe pessoal para abrir uma ¬†carteira de criptomoeda.

3. Em muitos países, a regulamentação ainda é incerta quando se trata de impostos e da legalidade das criptomoedas.

O KYC exige mais tempo para configurar uma conta, mas ele certamente oferece benefícios. Os usuários médios não serão necessariamente capazes de notar esses benefícios, mas o KYC tem um impacto significativo na manutenção segura dos seus fundos e no combate ao crime.


Quais são os benefícios do KYC?

Os benefícios do KYC não são todos óbvios. No entanto, ele faz muito mais do que apenas combater fraudes e é capaz de melhorar o sistema financeiro como um todo:

1. Os credores podem avaliar mais facilmente seus riscos, estabelecendo a identidade e o histórico financeiro de um cliente. Esse processo proporciona empréstimos e gerenciamento de risco mais responsáveis.

2. Combate a falsificação de identidade e outros tipos de fraude financeira.

3. Reduz o risco de ocorrência de lavagem de dinheiro, como medida proativa.

4. Melhora a confiança, segurança e responsabilidade dos provedores de serviços financeiros. Essa reputação tem um efeito benéfico no setor financeiro como um todo e pode estimular mais investimentos.

 

KYC e a descentralização

Desde o in√≠cio, as criptomoedas t√™m focado na¬†descentraliza√ß√£o e na elimina√ß√£o de intermedi√°rios. Como mencionado, qualquer um pode criar uma carteira e armazenar¬†criptomoedas sem a necessidade de fornecer detalhes pessoais. No entanto, justamente por essas raz√Ķes, o setor de criptomoedas se tornou mais popular para a lavagem de dinheiro.

Normalmente, os governos e √≥rg√£os reguladores exigem que as corretoras/exchanges concluam as verifica√ß√Ķes KYC de seus clientes. Embora seja muito dif√≠cil de implementar o KYC obrigat√≥rio para carteiras de criptomoedas, √© um processo adequado para servi√ßos de c√Ęmbio de moedas fiduci√°rias por criptomoedas. Alguns investidores est√£o mais interessados na especula√ß√£o em rela√ß√£o √†s criptomoedas. Outros, apreciam mais ativamente seus valores essenciais e sua utilidade.


Argumentos contra o KYC

O KYC tem benef√≠cios evidentes, mas ainda apresenta pontos controversos para alguns cr√≠ticos. Argumentos contra o processo KYC s√£o mais comuns no setor das criptomoedas devido √† sua hist√≥ria. Normalmente, a maioria das cr√≠ticas s√£o relacionadas a quest√Ķes de privacidade e custo:

1. Existe um custo adicional associado √† realiza√ß√£o de verifica√ß√Ķes KYC, que muitas vezes √© repassado ao cliente atrav√©s de taxas.

2. Alguns indivíduos não possuem a documentação necessária para a verificação KYC, ou talvez não tenham um endereço fixo. Isso dificulta o acesso a determinados serviços financeiros.

3. Provedores de servi√ßos financeiros irrespons√°veis ou menos capacitados podem n√£o oferecer a seguran√ßa adequada e seus dados e informa√ß√Ķes pessoais podem ser roubados por hackers.

4. Alguns argumentam que esse processo vai contra a proposta de descentralização das criptomoedas.


Considera√ß√Ķes finais

Os processos de verifica√ß√£o KYC s√£o um padr√£o do setor de servi√ßos financeiros e corretoras de criptomoedas. √Č uma das ferramentas mais importantes na luta contra a lavagem de dinheiro e outros crimes. A princ√≠pio, as verifica√ß√Ķes KYC podem parecer um processo burocr√°tico e inc√īmodo, mas oferecem muita seguran√ßa ao usu√°rio. Como parte das medidas de combate √† lavagem de dinheiro, o KYC permite que voc√™ negocie criptomoedas em corretoras como a Binance com mais seguran√ßa e confian√ßa.