Czym Jest KYC (Poznaj Swojego Klienta)?
Strona G艂贸wna
Artyku艂y
Czym Jest KYC (Poznaj Swojego Klienta)?

Czym Jest KYC (Poznaj Swojego Klienta)?

Pocz膮tkuj膮cy
Opublikowane Aug 19, 2021Zaktualizowane Nov 16, 2022
5m

TL;DR

Kontrole Know Your Customer (KYC) wymagaj膮 od dostawc贸w us艂ug finansowych identyfikacji i weryfikacji swoich klient贸w. Odbywa si臋 to w ramach ich dzia艂a艅 w zakresie zgodno艣ci z Przeciwdzia艂aniem Praniu Pieni臋dzy/Zwalczaniu Finansowania Terroryzmu (AML/CFT) w celu zwalczania przest臋pczo艣ci finansowej i zapewnienia due diligence wobec klienta.

KYC aktywnie zwalcza dzia艂alno艣膰 przest臋pcz膮 poprzez zbieranie i weryfikacj臋 informacji o klientach. Kontrole te zwi臋kszaj膮 zaufanie w bran偶y i pomagaj膮 dostawcom us艂ug finansowych zarz膮dza膰 ryzykiem. KYC sta艂o si臋 powszechne na gie艂dach kryptowalut. Jednak niekt贸rzy krytycy twierdz膮, 偶e odbiera to anonimowo艣膰 i aspekty decentralizacji, z kt贸rych s艂ynie krypto.


Wprowadzenie

KYC jest powszechnym wymogiem regulacyjnym, kt贸ry dostawcy us艂ug finansowych s膮 zobowi膮zani spe艂ni膰. Kontrole te s艂u偶膮 przede wszystkim zwalczaniu prania pieni臋dzy pochodz膮cych z nielegalnej dzia艂alno艣ci, a tak偶e ich finansowania. KYC jest kluczowym 艣rodkiem w przepisach dotycz膮cych przeciwdzia艂ania praniu pieni臋dzy, co czyni go wa偶n膮 bramk膮 bezpiecze艅stwa szczeg贸lnie w przypadku kryptowalut. Instytucje finansowe i dostawcy us艂ug, tacy jak Binance, coraz cz臋艣ciej musz膮 wdra偶a膰 solidne procedury KYC, aby chroni膰 klient贸w i ich aktywa.


Czym jest KYC?

Je艣li otworzy艂e艣(-a艣) konto na gie艂dzie kryptowalut, prawdopodobnie b臋dziesz musia艂(-a) wype艂ni膰聽KYC. Wymaga ono od dostawc贸w us艂ug finansowych zbierania informacji weryfikuj膮cych to偶samo艣膰 ich klient贸w. Mo偶e by膰 to wykonane na przyk艂ad za pomoc膮 oficjalnej identyfikacji lub wyci膮g贸w bankowych. Podobnie jak聽przepisy AML, polityki KYC pomagaj膮 zwalcza膰 pranie pieni臋dzy, finansowanie terroryzmu, oszustwa i nielegalne transfery 艣rodk贸w.
KYC zazwyczaj jest podej艣ciem proaktywnym, a nie reaktywnym. Wi臋kszo艣膰 dostawc贸w us艂ug finansowych pobiera dane klient贸w w procesie wdra偶ania na platform臋, zanim b臋d膮 mogli oni dokona膰 transakcji finansowych. W niekt贸rych przypadkach konta mo偶na za艂o偶y膰 bez KYC, ale maj膮 one ograniczone funkcje. Binance, na przyk艂ad, pozwala u偶ytkownikom otworzy膰 konto, ale ogranicza handel do聽czasu uko艅czenia KYC.

Podczas wype艂niania KYC mo偶esz zosta膰 poproszony(-a) o podanie:

  • Dowodu Osobistego

  • Prawa jazdy

  • Paszportu

Opr贸cz weryfikacji to偶samo艣ci klienta wa偶ne jest r贸wnie偶 potwierdzenie jego lokalizacji i adresu. Twoje dokumenty to偶samo艣ci b臋d膮 zawiera艂y podstawowe informacje, takie jak imi臋 i nazwisko oraz data urodzenia, ale aby ustali膰 na przyk艂ad Twoj膮 rezydencj臋 podatkow膮, potrzebne b臋d膮 dodatkowe 艣rodki. Prawdopodobnie b臋dziesz musia艂(-a) uko艅czy膰 wi臋cej ni偶 jeden etap KYC. Dostawcy us艂ug finansowych cz臋sto musz膮 w regularnych odst臋pach czasu ponownie weryfikowa膰 to偶samo艣膰 swoich klient贸w.


Kto reguluje zgodno艣膰 KYC?

Przepisy KYC r贸偶ni膮 si臋 w zale偶no艣ci od kraju, ale zosta艂a zawi膮zana wsp贸艂praca mi臋dzynarodowa w zakresie podstawowych potrzebnych informacji. W Stanach Zjednoczonych ustawy o Tajemnicy Bankowej i Patriot Act z 2001 r. ustanowi艂y wi臋kszo艣膰 funkcjonuj膮cych obecnie proces贸w AML i KYC. Kraje UE oraz Azji i Pacyfiku opracowa艂y w艂asne przepisy, ale w du偶ym stopniu pokrywaj膮 si臋 one z tymi z USA. Dyrektywa UE w sprawie przeciwdzia艂ania praniu pieni臋dzy (AMLD) i przepisy PSD2 stanowi膮 g艂贸wne ramy prawne dla kraj贸w Unii Europejskiej. Na poziomie globalnym Grupa Zadaniowa ds. Przeciwdzia艂ania Praniu Pieni臋dzy (FATF) koordynuje wsp贸艂prac臋 mi臋dzynarodow膮 w zakresie warunk贸w regulacyjnych.


Dlaczego potrzebujemy KYC w krypto?

Ze wzgl臋du na pseudonimowy charakter kryptowalut cz臋sto wykorzystuje si臋 je do prania nielegalnych funduszy i uchylania si臋 od p艂acenia podatk贸w. Regulacja kryptowalut poprawia ich reputacj臋 i zapewnia, 偶e podatki s膮 odprowadzane w odpowiednich miejscach i momentach. Istniej膮 trzy kluczowe powody, dla kt贸rych KYC jest potrzebne w bran偶y krypto:

1. Transakcje blockchain s膮 nieodwracalne. Nie ma administratora, kt贸ry m贸g艂by Ci pom贸c, je艣li pope艂nisz b艂膮d, co oznacza, 偶e 艣rodki mog膮 zosta膰 skradzione lub przeniesione, ale w 偶adnym wypadku nie mog膮 by膰 odzyskane.

2. Kryptowaluty s膮 do艣膰 anonimowe (pseudonimowe). Nie musisz podawa膰 偶adnych danych osobowych, aby otworzy膰聽portfel kryptowalutowy.

3. Regulacje nadal pozostaj膮 w szarej strefie, je艣li chodzi o podatki i legalno艣膰 kryptowalut w wielu krajach.

Chocia偶 KYC wyd艂u偶a czas potrzebny na za艂o偶enie konta, niesie za sob膮 wyra藕ne korzy艣ci. Przeci臋tny klient niekoniecznie b臋dzie m贸g艂 je zobaczy膰, ale maj膮 one znacz膮cy wp艂yw na bezpiecze艅stwo Twoich funduszy i zwalczanie przest臋pczo艣ci.


Jakie s膮 zalety KYC?

Korzy艣ci wynikaj膮ce z KYC nie s膮 oczywiste. Jednak umo偶liwia ono znacznie wi臋cej ni偶 tylko zwalczanie oszustw i mo偶e poprawi膰 ca艂y system finansowy:

1. Kredytodawcy mog膮 艂atwiej oceni膰 swoje ryzyko, ustalaj膮c to偶samo艣膰 i histori臋 finansow膮 klienta. Proces ten prowadzi do bardziej odpowiedzialnego kredytowania i zarz膮dzania ryzykiem.

2. Pomaga zwalcza膰 kradzie偶 to偶samo艣ci i inne rodzaje oszustw finansowych.

3. Zmniejsza ryzyko prania pieni臋dzy w proaktywny spos贸b.

4. Zwi臋ksza zaufanie, bezpiecze艅stwo i odpowiedzialno艣膰 dostawc贸w us艂ug finansowych. Taka reputacja powoduje efekt domina wywieraj膮cy wp艂yw na ca艂膮 bran偶臋 finansow膮 i mo偶e zach臋ca膰 do inwestycji.

KYC i decentralizacja

Kryptowaluty od pocz膮tku skupia艂y si臋 na聽decentralizacji i wolno艣ci od po艣rednik贸w. Jak wspomniano, ka偶dy mo偶e za艂o偶y膰 portfel i przechowywa膰聽krypto bez konieczno艣ci podawania szczeg贸艂owych informacji o sobie. Jednak z tych w艂a艣nie powod贸w krypto sta艂o si臋 popularn膮 metod膮 prania pieni臋dzy.

Rz膮dy i organy regulacyjne zazwyczaj wymagaj膮, aby gie艂dy przeprowadza艂y kontrole KYC swoich klient贸w. Chocia偶 obowi膮zkowe KYC jest bardzo trudne do wdro偶enia w przypadku portfeli krypto, to regulacja bramek fiat-krypto jest znacznie 艂atwiejszym zadaniem. Niekt贸rzy inwestorzy s膮 spekulacyjnie zainteresowani kryptowalutami, a inni bardziej aktywnie doceniaj膮 ich podstawowe warto艣ci i u偶yteczno艣膰.


Argumenty przeciwko KYC

KYC ma swoje oczywiste zalety, ale nadal jest kontrowersyjne dla niekt贸rych krytyk贸w. Argumenty przeciwko KYC s膮 bardziej powszechne w 艣wiecie kryptowalut ze wzgl臋du na ich histori臋 i zaplecze. Zazwyczaj wi臋kszo艣膰 krytyki dotyka problem贸w z prywatno艣ci膮 i kosztami:

1. Z wykonywaniem kontroli KYC wi膮偶e si臋 dodatkowy koszt, kt贸ry cz臋sto jest ponoszony przez klienta w formie op艂at.

2. Niekt贸re osoby nie posiadaj膮 dokument贸w wymaganych do wype艂nienia kontroli KYC lub by膰 mo偶e nie maj膮 sta艂ego adresu. Utrudnia im to dost臋p do niekt贸rych us艂ug finansowych.

3. Nieodpowiedzialni dostawcy us艂ug finansowych mog膮 nie mie膰 odpowiednich zabezpiecze艅, a w艂amania mog膮 prowadzi膰 do kradzie偶y wra偶liwych danych.

4. Niekt贸rzy twierdz膮, 偶e jest to sprzeczne z ide膮 decentralizacji kryptowalut.


Przemy艣lenia Ko艅cowe

Procesy KYC s膮 standardem bran偶owym dla us艂ug finansowych i gie艂d krypto. To jeden z najwa偶niejszych filar贸w w walce z praniem brudnych pieni臋dzy i innymi przest臋pstwami. Czeki KYC mog膮 wydawa膰 si臋 irytuj膮ce, ale zapewniaj膮 du偶e bezpiecze艅stwo. W ramach szerszych 艣rodk贸w AML, KYC umo偶liwia handel kryptowalutami na gie艂dach takich jak Binance z wi臋ksz膮 pewno艣ci膮 i bezpiecze艅stwem.