Qu'est-ce que le KYC (Know Your Customer) ?
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Qu'est-ce que le KYC (Know Your Customer) ?

Qu'est-ce que le KYC (Know Your Customer) ?

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Publié le Aug 19, 2021Mis à jour le Nov 16, 2022
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Résumé

Les contrÎles KYC (Know Your Customer) requiÚrent que les fournisseurs de services financiers identifient et contrÎlent leurs clients. Cette démarche s'inscrit dans le cadre de leurs efforts de conformité en matiÚre de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (AML/CFT), afin de combattre la criminalité financiÚre et d'assurer le contrÎle des clients.

Le KYC combat de maniÚre proactive les activités criminelles en collectant et en vérifiant les informations relatives aux clients. Ces contrÎles renforcent la confiance dans le secteur et aident les fournisseurs de services financiers à gérer leurs risques. Le KYC est devenu monnaie courante sur les exchanges de cryptomonnaies. Cependant, certaines critiques affirment qu'il enlÚve l'anonymat et les aspects de décentralisation pour lesquels la crypto est célÚbre.


Introduction

Le KYC est une exigence rĂ©glementaire courante que les fournisseurs de services financiers sont tenus de remplir. Ces contrĂŽles combattent principalement le financement et le blanchiment d'argent provenant d'activitĂ©s illicites. Le KYC est une mesure clĂ© dans les rĂ©glementations de lutte contre le blanchiment d'argent, ce qui en fait une mesure de sĂ©curitĂ© importante pour les cryptomonnaies en particulier. Les institutions financiĂšres et les fournisseurs de services comme Binance doivent de plus en plus mettre en Ɠuvre des procĂ©dures KYC solides pour protĂ©ger les clients et leurs actifs.


Qu'est-ce que le KYC ?

Si vous avez ouvert un compte auprĂšs d'un exchange de cryptomonnaies, il est probable que vous ayez dĂ» effectuer un contrĂŽle KYC. Le KYC exige des fournisseurs de services financiers qu'ils recueillent des informations vĂ©rifiant l'identitĂ© de leurs clients. Il peut s'agir d'une piĂšce d'identitĂ© ou de relevĂ©s bancaires, par exemple. À l'instar des rĂ©glementations AML, les politiques KYC aident Ă  lutter contre le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude et le transfert illicite de fonds.
Le KYC est gĂ©nĂ©ralement une approche proactive plutĂŽt qu'une approche rĂ©active. La plupart des prestataires de services financiers prennent les coordonnĂ©es d'un client dans le cadre du processus d'intĂ©gration avant qu'il puisse effectuer des transactions financiĂšres. Dans certains cas, les comptes peuvent ĂȘtre crĂ©Ă©s sans KYC mais sont limitĂ©s dans leur fonction. Binance, par exemple, permet aux utilisateurs d'ouvrir un compte mais restreint les transactions jusqu'Ă  ce que le KYC soit complĂ©tĂ©.

Lorsque vous remplissez le formulaire KYC, il peut vous ĂȘtre demandĂ© de fournir votre :

  • PiĂšce d'identitĂ©

  • Permis de conduire

  • Passeport

En plus de vérifier l'identité d'un client, il est également important de confirmer son adresse. Vos documents d'identité fourniront des informations de base telles que votre nom et votre date de naissance, mais d'autres informations sont nécessaires pour établir votre résidence fiscale, par exemple. Vous devrez probablement renseigner plus d'une étape de KYC. Les prestataires de services financiers doivent souvent revérifier l'identité de leurs clients à intervalles réguliers également.


Qui régule la conformité KYC ?

Les rĂ©glementations KYC diffĂšrent selon les pays, mais il existe une coopĂ©ration internationale sur les informations de base nĂ©cessaires. Aux États-Unis, le Bank Secrecy Act et le Patriot Act de 2001 ont Ă©tabli la plupart des processus AML et KYC que l'on observe aujourd'hui. L'UE et les pays d'Asie-Pacifique ont Ă©laborĂ© leurs propres rĂ©glementations, mais il y a beaucoup de chevauchements avec les États-Unis. Les rĂ©glementations de l'UE en matiĂšre de lutte contre le blanchiment d'argent (AMLD) et de la DSP2 fournissent le cadre principal pour les pays de l'UE. Au niveau mondial, la Financial Action Task Force (FATF) coordonne la coopĂ©ration multinationale sur les conditions rĂ©glementaires.


Pourquoi avons-nous besoin du KYC dans le domaine des cryptos ?

En raison de la pseudonymie de la cryptomonnaie, elle est utilisĂ©e pour blanchir des fonds illicites et commettre une Ă©vasion fiscale. L'amĂ©lioration de la rĂ©glementation des cryptomonnaies renforce sa rĂ©putation et s'assure que les taxes sont payĂ©es lĂ  oĂč elles sont dues. Il existe trois principales raisons pour lesquelles les contrĂŽles KYC sont nĂ©cessaires dans le secteur des cryptomonnaies :

1. Les transactions sont irrĂ©versibles. Il n'y a pas d'administrateur pour vous aider si vous faites une erreur, ce qui signifie que les fonds peuvent ĂȘtre volĂ©s ou dĂ©placĂ©s et ne peuvent pas ĂȘtre rĂ©cupĂ©rĂ©s.

2. Les cryptomonnaies sont relativement anonymes (pseudonyme). Vous n'avez pas besoin de fournir de renseignements personnels pour ouvrir un portefeuille de cryptomonnaies.

3. La réglementation reste incertaine en ce qui concerne les taxes et la légalité des cryptomonnaies dans de nombreux pays.

Bien que le systÚme KYC augmente le temps nécessaire à la création d'un compte, il présente des avantages évidents. Le client moyen ne sera pas nécessairement en mesure de les voir, mais le systÚme KYC a un impact significatif sur la sécurité de vos fonds et la lutte contre la criminalité.


Quels sont les principaux avantages du KYC ?

Les avantages du KYC ne sont pas tous évidents. Cependant, il fait bien plus que lutter contre la fraude et peut bénéficier au systÚme financier dans son ensemble :

1. Les prĂȘteurs peuvent Ă©valuer plus facilement leurs risques en Ă©tablissant l'identitĂ© et l'historique financier d'un client. Ce processus conduit Ă  une gestion plus responsable des prĂȘts et des risques.

2. Il lutte contre le vol d'identité et d'autres types de fraude financiÚre.

3. Il rĂ©duit le risque de blanchiment d'argent en l'empĂȘchant de se produire comme mesure proactive.

4. Il améliore la confiance, la sécurité et la responsabilité des fournisseurs de services financiers. Cette réputation a un impact positif sur le secteur financier dans son ensemble et peut encourager l'investissement.

 

KYC et décentralisation

Depuis le dĂ©but, les cryptomonnaies se concentrent sur la dĂ©centralisation et l'absence d'intermĂ©diaires. Comme mentionnĂ©, tout le monde peut crĂ©er un portefeuille et dĂ©tenir des cryptomonnaies sans avoir Ă  fournir d'informations personnelles. Cependant, pour ces mĂȘmes raisons, la crypto est devenue une mĂ©thode populaire de blanchiment d'argent.

Les gouvernements et les organismes de rĂ©glementation exigent gĂ©nĂ©ralement que les exchanges effectuent des contrĂŽles KYC sur leurs clients. Bien que le KYC obligatoire soit trĂšs difficile Ă  mettre en Ɠuvre pour les portefeuilles de cryptomonnaies, les services qui Ă©changent du fiat en cryptomonnaies sont plus adaptĂ©s. Certains investisseurs s'intĂ©ressent aux cryptomonnaies Ă  titre spĂ©culatif, tandis que d'autres apprĂ©cient plus activement leurs valeurs intrinsĂšques et leur utilitĂ©.


Arguments contre le KYC

Le KYC présente des avantages évidents, mais est toujours controversé et l'objet de critiques. Les arguments contre le KYC sont plus courants dans le monde des cryptomonnaies en raison de leur historique et de leur origine. En général, la plupart de ses critiques portent sur des questions de confidentialité et de coût :

1. L'exécution des contrÎles KYC entraßne un coût supplémentaire qui est souvent répercuté sur le client sous forme de frais.

2. Certaines personnes n'ont pas les documents requis pour les vĂ©rifications KYC ou n'ont peut-ĂȘtre pas d'adresse fixe. Cela complique l'accĂšs Ă  certains services financiers.

3. Les fournisseurs de services financiers non responsables peuvent ne pas protéger efficacement les données, et des piratages peuvent entraßner le vol de vos données personnelles.

4. Certains soutiennent qu'il va à l'encontre de la décentralisation des cryptomonnaies.


Pour conclure

Les processus KYC sont une norme industrielle pour les services financiers et les exchanges de cryptomonnaies. C'est l'une des fonctions les plus importantes dans la lutte contre le blanchiment d'argent et d'autres crimes. Les vĂ©rifications KYC peuvent ĂȘtre pĂ©nibles, mais elles apportent un haut niveau de sĂ©curitĂ©. Dans le cadre de mesures AML plus larges, KYC vous permet de trader des cryptomonnaies sur des exchanges tels que Binance avec plus de confiance et de sĂ©curitĂ©.