TL;DR
Kontroly KYC vyžadují po poskytovatelích finančních služeb identifikování a ověření zákazníků. Tyto hloubkové kontroly zákazníků jsou součástí jejich úsilí v boji proti praní špinavých peněz (AML – Anti-Money Laundering) a v boji proti financování terorismu (CFT – Combating the Financing of Terrorism).
KYC proaktivně bojuje s kriminální aktivitou tím, že shromažďuje informace o zákaznících a ověřuje je. Tyto kontroly zlepšují důvěryhodnost kryptoměnového odvětví a pomáhají poskytovatelům finančních služeb řídit rizika. Ověřování identit se na kryptoměnových burzách stalo běžnou praxí. Někteří kritici ale tvrdí, že to ubírá na proslulé anonymitě a decentralizaci kryptoměn.
Úvod
Kontrola KYC je běžná zákonná povinnost, kterou musí poskytovatelé finančních služeb dodržovat. Tyto kontroly primárně bojují proti financování nezákonných aktivit a praní špinavých peněz. Kontrola KYC je klíčovým opatřením v předpisech proti praní špinavých peněz a zvlášť v oblasti kryptoměn je důležitou bezpečnostní pojistkou. Finanční instituce a poskytovatelé finančních služeb, jako je Binance, musí stále častěji zavádět důsledné kontroly KYC, kterými chrání zákazníky a jejich aktiva.
Co je kontrola KYC?
Při ověřování identity KYC můžete být požádání o poskytnutí:
Občanského průkazu
Řidičského průkazu
Pasu
Kromě ověření identity zákazníka je důležité ověřit i jeho bydliště a adresu. Doklady totožnosti obsahují základní informace, jako je vaše jméno a datum narození, ale k určení například daňového domicilu jsou potřeba další informace. Pravděpodobně proto budete muset provést více než jednu fázi KYC. Poskytovatelé finančních služeb musí identitu zákazníků ověřovat i opětovně v pravidelných intervalech.
Kdo reguluje soulad KYC s předpisy?
Předpisy KYC se v jednotlivých zemích liší, ale na základních potřebných údajích existuje mezinárodní shoda. Většina dnešních procesů souvisejících s AML a KYC pochází z amerického zákona o bankovním tajemství (Bank Secrecy Act) a vlasteneckého zákona z roku 2001 (Partriot Act). Země EU a APEC si vytvořily vlastní předpisy, které se ale s těmi americkými z velké částí překrývají. Hlavní rámec pro země EU představuje směrnice proti praní peněz (AMLD) a směrnice o platebních službách na vnitřním trhu (PSD2). Mezinárodní spolupráci na podmínkách regulace zajišťuje na globální úrovni Finanční akční výbor (FATF).
Proč v kryptoměnovém světě potřebujeme KYC?
Vzhledem k pseudonymní povaze kryptoměn se často používají k legalizaci výnosů z trestné činnosti a daňovým unikům. Lepší regulace kryptoměn zlepšuje jejich pověst a zaručuje vybírání příslušných daní. Kontroly KYC jsou v odvětví kryptoměn potřebné z následujících třech důvodů:
1. Blockchainové transakce jsou nevratné. Když uděláte chybu, neexistuje žádný správce, který by vám pomohl, takže ukradené nebo přesunuté prostředky nelze získat zpět.
3. Předpisy ohledně danění a legálnosti kryptoměn jsou v mnoha zemích pořád nejasné.
Přestože ověření identity KYC prodlužuje dobu potřebnou k vytvoření účtu, má jasné výhody. Průměrnému zákazníkovi nemusí být hned jasné, ale KYC má významný dopad na zabezpečení prostředků a boj proti zločinu.
Jaké má KYC výhody?
Výhody KYC nemusí být zcela zřejmé, ale jde o víc než jen boj s podvody. KYC může zlepšit finanční systém jako celek:
1. Když budou věřitelé znát identitu a finanční historii zákazníka, mohou snadněji zhodnotit riziko. Tento proces vede k zodpovědnějšímu poskytování úvěrů a řízení rizika.
2. Bojuje proti krádežím identity a dalším druhům finančních podvodů.
3. Jako proaktivní opatření snižuje riziko, že k praní špinavých peněz vůbec dojde.
4. Zlepšuje důvěru, bezpečnost a odpovědnost poskytovatelů finančních služeb. Taková pověst rezonuje celým finančním odvětvím a může podpořit investice.
KYC a decentralizace
Vlády a regulační orgány obvykle po burzách požadují, aby u svých zákazníků provedly ověření identity KYC. Zatímco zavedení povinného KYC je u kryptoměnových peněženek obtížné, u služeb, které směňují fiat měny za kryptoměny, je to snadnější. Některé investory zajímají kryptoměny ze spekulativních důvodů a jiní víc oceňují jejich stěžejní hodnoty a využití.
Argumenty proti KYC
Ověření KYC má své jasné výhody, ale podle některých kritiků je stále kontroverzní. Argumenty proti KYC jsou vzhledem k historii a pozadí kryptoměn v tomto světě častější. Většina kritiky obvykle pramení z otázek týkajících se ochrany soukromí a nákladů:
1. S prováděním kontrol KYC jsou spojené dodatečné náklady, které často zaplatí zákazník na poplatcích.
2. Někteří lidé nemají dokumenty potřebné k provedení KYC nebo například nemají trvalé bydliště. To jim k některým finančním službám ztěžuje přístup.
3. Nezodpovědní poskytovatelé finančních služeb nemusí mít dostatečně zabezpečená data a hacknutí takového poskytovatele může vést k odcizení soukromých údajů.
4. Někteří argumentují, že KYC je v rozporu s decentralizací kryptoměn.
Závěrem
Ověření identity KYC je pro finanční služby a kryptoměnové burzy odvětvovým standardem. Je to jedna z nejdůležitějších funkcí v boji proti praní špinavých peněz a dalším zločinům. Kontroly KYC se vám mohou zdát obtěžující, ale zásadně zlepšují zabezpečení. Ověření identity KYC je součástí širších opatření v boji proti praní špinavých peněz a umožňuje vám na burzách, jako je Binance, obchodovat kryptoměny bezpečně a s větší důvěrou.