Domov
Články
─îo je to KYC (poznaj svojho z├íkazn├şka)?

─îo je to KYC (poznaj svojho z├íkazn├şka)?

Za─Źiato─Źn├şk
Zverejnen├ę Aug 19, 2021Aktualizovan├ę Nov 16, 2022
5m

Zhrnutie

Kontroly Know Your Customer (KYC) vy┼żaduj├║, aby poskytovatelia finan─Źn├Żch slu┼żieb identifikovali a overili svojich z├íkazn├şkov. Rob├ş sa to ako s├║─Źas┼ą ich ├║silia o dodr┼żiavanie pravidiel boja proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş/boju proti financovaniu terorizmu (AML/CFT) s cie─żom bojova┼ą proti finan─Źnej kriminalite a zabezpe─Źi┼ą povinn├║ starostlivos┼ą o z├íkazn├şka.

Kontrola KYC proakt├şvne bojuje proti trestnej ─Źinnosti zhroma┼ż─Ćovan├şm a┬áoverovan├şm inform├íci├ş o┬áz├íkazn├şkoch. Tieto kontroly zlep┼íuj├║ d├┤veru v┬átoto odvetvie a┬ápom├íhaj├║ poskytovate─żom finan─Źn├Żch slu┼żieb riadi┼ą ich rizik├í. Kontrola KYC sa pri burz├ích kryptomien stala samozrejmos┼ąou. Niektor├ş kritici v┼íak tvrdia, ┼że sp├┤sobuje stratu aspektov anonymity a┬ádecentraliz├ície, ktor├Żmi sa kryptomeny vyzna─Źuj├║.


Úvod

Kontrola KYC je ┼ítandardn├í regula─Źn├í po┼żiadavka, ktor├║ s├║ poskytovatelia finan─Źn├Żch slu┼żieb povinn├ş splni┼ą. Cie─żom t├Żchto kontrol je predov┼íetk├Żm boj proti financovaniu nez├íkonn├Żch ─Źinnost├ş a┬ápraniu pe┼łaz├ş z┬ánich. Kontrola KYC je k─ż├║─Źov├Żm prvkom v┬ápredpisoch proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş, ─Źo z┬ánej rob├ş d├┤le┼żit├║ bezpe─Źnostn├║ ochranu, najm├Ą pre kryptomeny. Finan─Źn├ę in┼ítit├║cie a┬áposkytovatelia slu┼żieb, ako napr├şklad Binance, ─Źelia st├íle n├íro─Źnej┼íej povinnosti implementova┼ą robustn├ę postupy kontroly KYC na ochranu z├íkazn├şkov a┬áich akt├şv.


─îo je kontrola KYC?

Ak ste si otvorili ├║─Źet na burze s
kryptomenami, je pravdepodobn├ę, ┼że ste museli absolvova┼ą kontrolu KYC. Kontroly KYC vy┼żaduj├║, aby poskytovatelia finan─Źn├Żch slu┼żieb zozbierali inform├ície, ktor├ę overia toto┼żnos┼ą ich z├íkazn├şkov. M├┤┼że to by┼ą napr├şklad prostredn├şctvom ofici├ílneho dokladu toto┼żnosti alebo bankov├Żch v├Żpisov. Podobne ako predpisy t├Żkaj├║ce sa boja proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş, aj z├ísady kontroly KYC pom├íhaj├║ bojova┼ą proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş, financovaniu terorizmu, podvodom a┬ánez├íkonn├Żm prevodom finan─Źn├Żch prostriedkov.

Kontrola KYC je zvy─Źajne viac proakt├şvny ako reakt├şvny pr├şstup. V├Ą─Ź┼íina poskytovate─żov finan─Źn├Żch slu┼żieb z├şskava inform├ície o┬áz├íkazn├şkovi v┬áprocese registr├ície, e┼íte sk├┤r, ako m├┤┼że uskuto─Źni┼ą finan─Źn├ę transakcie. V┬ániektor├Żch pr├şpadoch je mo┼żn├ę vytvori┼ą ├║─Źty bez kontroly KYC, ich funk─Źnos┼ą je v┼íak obmedzen├í. Binance napr├şklad umo┼ż┼łuje pou┼ż├şvate─żom otvori┼ą si ├║─Źet, ale obchodovanie obmedzuje a┼ż do ukon─Źenia kontroly KYC.

Pri vyp─║┼łan├ş kontroly KYC m├┤┼żete by┼ą po┼żiadan├ş, aby ste poskytli:

  • ob─Źiansky preukaz,

  • vodi─Źsk├Ż preukaz,

  • pas.

Okrem overenia identity z├íkazn├şka je d├┤le┼żit├ę aj potvrdenie jeho polohy a┬áadresy. Va┼íe doklady toto┼żnosti poskytuj├║ z├íkladn├ę inform├ície, ako je va┼íe meno a┬ád├ítum narodenia, ale napr├şklad na ur─Źenie trval├ęho pobytu na da┼łov├ę ├║─Źely je potrebn├ę viac. Je pravdepodobne, ┼że budete musie┼ą absolvova┼ą viac k├┤l kontroly KYC. Poskytovatelia finan─Źn├Żch slu┼żieb musia tie┼ż ─Źasto v┬ápravideln├Żch intervaloch op├Ątovne overova┼ą identitu svojich z├íkazn├şkov.


Kto riadi dodr┼żiavanie kontrol KYC?

Predpisy t├Żkaj├║ce sa kontroly KYC sa v┬ájednotliv├Żch krajin├ích l├ş┼íia, ale existuje medzin├írodn├í spolupr├íca t├Żkaj├║ca sa potreby z├íkladn├Żch inform├íci├ş. V┬áUSA zaviedol z├íkon o┬ábankovom tajomstve a┬áz├íkon Patriot Act z┬ároku 2001 v├Ą─Ź┼íinu procesov boja proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş a┬ákontrol KYC, ktor├ę sa v┬ás├║─Źasnosti pou┼ż├şvaj├║. E├Ü a┬á├ízijsko-pacifick├Ż regi├│n vypracovali svoje vlastn├ę predpisy, ve─ża z┬ánich sa ale prekr├Żva s┬ápredpismi USA. Smernica┬áE├Ü proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş a┬ánariadenia PSD2 poskytuj├║ hlavn├Ż r├ímec pre krajiny┬áE├Ü. Na glob├ílnej ├║rovni koordinuje nadn├írodn├║ spolupr├ícu v┬áoblasti regula─Źn├Żch podmienok Finan─Źn├í ak─Źn├í skupina (FATF).


Pre─Źo potrebujeme vo svete kryptomien kontrolu KYC?

Vzh─żadom na pseudonymn├║ povahu sa kryptomeny ─Źasto pou┼ż├şvaj├║ na pranie nez├íkonn├Żch finan─Źn├Żch prostriedkov a┬áda┼łov├ę ├║niky. Zlep┼íenie regul├ície kryptomien zlep┼íuje ich reput├íciu a┬ázabezpe─Źuje platenie dan├ş v pr├şpadoch, v ktor├Żch s├║ splatn├ę. Existuj├║ tri k─ż├║─Źov├ę d├┤vody, pre─Źo s├║ v┬áodvetv├ş kryptomien potrebn├ę kontroly KYC:

1. Blockchainov├ę transakcie s├║ nezvratn├ę. Neexistuje ┼żiadny spr├ívca, ktor├Ż by v├ím pomohol, ak urob├şte chybu. To znamen├í, ┼że hroz├ş kr├íde┼ż alebo presun finan─Źn├Żch prostriedkov a┬áneexistuje mo┼żnos┼ą ich z├şskania sp├Ą┼ą.

2. Kryptomeny s├║ dos┼ą anonymn├ę (pseudonymn├ę). Na otvorenie kryptope┼ła┼żenky nemus├şte zad├íva┼ą ┼żiadne osobn├ę ├║daje.

3. V┬ámnoh├Żch krajin├ích je regul├ícia v┬áoblast├ş dan├ş a┬áleg├ílnosti kryptomien st├íle neist├í.

Aj napriek tomu, ┼że kontrola KYC predl┼żuje ─Źas potrebn├Ż na zalo┼żenie ├║─Źtu, s├║ jej v├Żhody jednozna─Źn├ę. Priemern├Ż z├íkazn├şk ich nemus├ş vidie┼ą, ale kontrola KYC m├í v├Żznamn├Ż vplyv na zabezpe─Źenie bezpe─Źia va┼íich finan─Źn├Żch prostriedkov a┬áv┬áboji proti kriminalite.


Ak├ę s├║ v├Żhody kontroly KYC?

V├Żhody kontroly KYC nie s├║ tak├ę zjavn├ę. Je ich v┼íak ove─ża viac ne┼ż len boj proti podvodom. M├┤┼żu tie┼ż zlep┼íi┼ą finan─Źn├Ż syst├ęm ako celok:

1. Zisten├şm identity a┬áfinan─Źnej hist├│rie z├íkazn├şka m├┤┼żu veritelia ─żah┼íie vyhodnoti┼ą svoje riziko. Tento proces vedie k┬ázodpovednej┼íiemu poskytovaniu ├║verov a┬áriadeniu riz├şk.

2. Bojuje proti kr├íde┼żi identity a┬áin├Żm druhom finan─Źn├Żch podvodov.

3. Ako proakt├şvne opatrenie predov┼íetk├Żm zni┼żuje riziko prania ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş.

4. Zvy┼íuje d├┤veru, bezpe─Źnos┼ą a┬ázodpovednos┼ą poskytovate─żov finan─Źn├Żch slu┼żieb. T├íto reput├ícia m├í re┼ąazov├ę ├║─Źinky na finan─Źn├Ż sektor ako celok a┬ám├┤┼że stimulova┼ą invest├şcie.

 

Kontrola KYC a decentralizácia

Kryptomeny sa od za─Źiatku zameriavaj├║ na decentraliz├íciu a┬áposkytnutie syst├ęmu bez sprostredkovate─żov. Ako u┼ż bolo uveden├ę, ktoko─żvek si m├┤┼że vytvori┼ą pe┼ła┼żenku a┬ádr┼ża┼ą kryptomeny bez toho, aby o┬ásebe musel poskytova┼ą inform├ície. Presne z┬át├Żchto d├┤vodov sa v┼íak kryptomeny stali ob─ż├║benou met├│dou na pranie ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş.

Vl├ídy a┬áregula─Źn├ę org├íny zvy─Źajne po┼żaduj├║ od b├║rz, aby uskuto─Ź┼łovali kontroly KYC svojich z├íkazn├şkov. Zatia─ż ─Źo implement├ícia povinn├Żch kontrol KYC pre kryptope┼ła┼żenky je ve─żmi n├íro─Źn├í, slu┼żby poskytuj├║ce v├Żmenu fiat za kryptomenu s├║ vhodnej┼íie. Niektor├ş investori sa ┼ípekulat├şvne zauj├şmaj├║ o┬ákryptomeny, in├ş akt├şvnej┼íie oce┼łuj├║ ich z├íkladn├ę hodnoty a┬áu┼żito─Źnos┼ą.


Argumenty proti kontrole KYC

V├Żhody kontroly KYC s├║ evidentn├ę, pre niektor├Żch kritikov je v┼íak st├íle kontroverzn├í. Vzh─żadom na jej hist├│riu a┬ápozadie s├║ argumenty proti kontrole KYC st├íle ─Źastej┼íie. V├Ą─Ź┼íina kritiky sa zvy─Źajne t├Żka ot├ízok s├║visiacich so s├║krom├şm a┬án├íkladmi:

1. S┬ávykon├ívan├şm kontrol KYC s├║ spojen├ę dodato─Źn├ę n├íklady, ktor├ę sa ─Źasto pren├í┼íaj├║ na z├íkazn├şka vo forme poplatkov.

2. Niektor├ę osoby nemaj├║ dokumenty potrebn├ę na kontroly KYC, pr├şpadne nemaj├║ trval├ę bydlisko. To im s┼ąa┼żuje pr├şstup k┬áur─Źit├Żm finan─Źn├Żm slu┼żb├ím.

3. Nezodpovedn├ş poskytovatelia finan─Źn├Żch slu┼żieb nemusia zabezpe─Źova┼ą dostato─Źn├║ bezpe─Źnos┼ą ├║dajov a┬áhackersk├ę ├║toky m├┤┼żu vies┼ą k┬áodcudzeniu s├║kromn├Żch ├║dajov.

4. Niektor├ş tvrdia, ┼że ide o┬ákrok proti decentraliz├ícii kryptomien.

cta2


Z├ívere─Źn├ę my┼ílienky

Postupy kontroly KYC s├║ ┼ítandardom pre odvetvie finan─Źn├Żch slu┼żieb a┬ákryptob├║rz. Je to jedna z┬ánajd├┤le┼żitej┼í├şch funkci├ş v┬áboji proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş a┬áinej trestnej ─Źinnosti. M├┤┼że sa zda┼ą, ┼że kontroly KYC s├║ otravn├ę, ale poskytuj├║ ve─żk├║ mieru bezpe─Źnosti. Ako s├║─Źas┼ą rozsiahlej┼í├şch opatren├ş proti praniu ┼ípinav├Żch pe┼łaz├ş v├ím kontrola KYC umo┼ż┼łuje obchodova┼ą s┬ákryptomenami na burz├ích ako Binance s┬áv├Ą─Ź┼íou d├┤verou a┬ábezpe─Źnos┼ąou.