TL;DR
A KYC (Know Your Customer) ellenőrzések megkövetelik a pénzügyi szolgáltatóktól, hogy azonosítsák és ellenőrizzék ügyfeleiket. Ez a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem (AML/CFT) részeként történik, amelynek célja az ügyfelek átvilágítása és a pénzügyi bűncselekmények elleni küzdelem.
A KYC az ügyféladatok összegyűjtésével és ellenőrzésével proaktívan küzd a bűncselekmények ellen. Ezek az ellenőrzések javítják az iparágba vetett bizalmat, és segítik a pénzügyi szolgáltatókat a kockázatkezelésben. A KYC a kriptotőzsdéknél bevett szokássá vált. Egyes kritikusok szerint azonban ez elveszi az anonimitást és a decentralizációs tulajdonságokat, amelyekről a kriptó híres.
Bevezetés
A KYC egy általános szabályozási követelmény, amelyet a pénzügyi szolgáltatók kötelesek teljesíteni. Ezek az ellenőrzések elsősorban a tiltott tevékenységekből származó pénz finanszírozása és tisztára mosása ellen küzdenek. A KYC a pénzmosás elleni szabályozás egyik legfontosabb intézkedése, ami különösen a kriptovaluták esetében fontos biztonsági védelmet jelent. A pénzügyi intézményeknek és az olyan szolgáltatóknak, mint a Binance, egyre szigorúbb KYC-eljárásokat kell bevezetniük az ügyfelek és eszközeik védelme érdekében.
Mi az a KYC?
Ha nyitott már fiókot egy kriptotőzsdén, valószínűleg el kellett végeznie egy KYC-ellenőrzést. A KYC-ellenőrzések megkövetelik a pénzügyi szolgáltatóktól, hogy azonosítsák és ellenőrizzék ügyfeleik személyazonosságát. Ez történhet például hivatalos személyazonosítással vagy bankszámlakivonatokkal. Az AML-szabályozásokhoz hasonlóan a KYC-szabályzat is segít a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása, a csalás és a tiltott pénzátutalások elleni küzdelemben.
A KYC jellemzően inkább proaktív, mint reaktív megközelítés. A legtöbb pénzügyi szolgáltató az ügyfél adatait a regisztrációs folyamat során veszi fel, mielőtt pénzügyi tranzakciókat végezhetne. Bizonyos esetekben KYC nélkül is létrehozhatók fiókok, de funkciójukat tekintve korlátozottak. A Binance például lehetővé teszi a felhasználók számára a fiók regisztrációját, de a KYC elvégzéséig korlátozza a kereskedést.
A KYC kitöltésekor a következőket kérhetik Öntől:
Személyazonosító igazolvány
Jogosítvány
Útlevél
Az ügyfél személyazonosságának ellenőrzése mellett fontos a tartózkodási helyének és címének megerősítése is. Személyazonosító okmányai olyan alapvető információkat tartalmaznak, mint az Ön neve és születési dátuma, de ennél többre van szükség például az adóügyi illetőség megállapításához. Valószínűleg a KYC több szakaszát is ki kell majd töltenie. A pénzügyi szolgáltatóknak gyakran bizonyos időközönként újra kell ellenőrizniük ügyfeleik személyazonosságát.
Ki szabályozza a KYC-megfelelést?
A KYC-szabályozások országonként eltérőek, de a szükséges alapinformációk tekintetében nemzetközi együttműködés van. Az Egyesült Államokban a banki titoktartásról szóló törvény és a 2001-es Patriot Act hozta létre a mai AML- és KYC-folyamatok nagy részét. Az EU és az ázsiai és csendes-óceáni országok saját szabályozást dolgoztak ki, de sok az átfedés az USA-val. Az EU pénzmosás elleni irányelve (AMLD) és a PSD2-rendelet adja a fő keretet az uniós országok számára. Globális szinten a Pénzügyi Akciócsoport (FATF) koordinálja a szabályozási feltételekre vonatkozó multinacionális együttműködést.
Miért van szükségünk KYC-re a kriptókhoz?
A kriptovalutákat álnevesített jellegük miatt gyakran használják illegális pénzek tisztára mosására és adócsaláshoz. A kriptovaluták szigorúbb szabályozása javítja a kriptók hírnevét, és biztosítja az adók befizetését. Három fő oka van annak, hogy miért van szükség KYC-ellenőrzésre a kriptoiparban:
1. A blokklánc tranzakciók visszafordíthatatlanok. Nincs adminisztrátor, aki hibázás esetén segítene, ami azt jelenti, hogy a pénzeszközöket ellophatják vagy áthelyezhetik, és nem lehet őket visszaszerezni.
2. A kriptovaluta meglehetősen névtelen (álnevesített). A kriptotárca megnyitásához nem kell személyes adatokat megadnia.
3. A szabályozás sok országban még mindig bizonytalan az adók és a kriptovaluták jogszerűségét illetően.
Bár a KYC növeli a fiók létrehozásához szükséges időt, egyértelmű előnyei vannak. Egy átlagos ügyfél nem feltétlenül látja ezeket, de a KYC nagyban hozzájárul a pénzeszközök biztonságához és a bűnözés elleni küzdelemhez.
Mik a KYC előnyei?
A KYC előnyei nem mind nyilvánvalóak. Azonban sokkal többet nyújt a csalás elleni küzdelemnél, és a pénzügyi rendszer egészén javíthat:
1. A hitelezők az ügyfél személyazonosságának és pénzügyi múltjának megállapításával könnyebben felmérhetik kockázatukat. Ez a folyamat felelősségteljesebb hitelezést és kockázatkezelést eredményez.
2. Felveszi a harcot a személyazonosság-lopással és más típusú pénzügyi csalásokkal.
3. Proaktív intézkedésként csökkenti a pénzmosás kockázatát.
4. Javítja a pénzügyi szolgáltatók bizalmát, biztonságát és elszámoltathatóságát. Ez a hírnév visszahat a pénzügyi ágazat egészére, és ösztönözheti a befektetéseket.
KYC és decentralizáció
A kriptovaluták kezdettől fogva a decentralizációra és a közvetítők mellőzésére összpontosítanak. Mint említettük, bárki létrehozhat tárcát és birtokolhat kriptót anélkül, hogy meg kellene adni személyes adatait. A kriptovaluták azonban pontosan ezek miatt váltak a pénzmosás népszerű módszerévé.
A kormányok és a szabályozó hatóságok általában megkövetelik, hogy a tőzsdék elvégezzék ügyfeleik KYC-ellenőrzését. Míg a kötelező KYC-t nagyon nehéz megvalósítani a kriptotárcák esetében, a fiatot kriptóra váltó szolgáltatásoknál kivitelezhetőbb. Egyes befektetők spekulatív módon érdeklődnek a kriptovaluták iránt, mások pedig jobban értékelik azok alapvető értékeit és hasznosságát.
Érvek a KYC ellen
A KYC-nek nyilvánvaló előnyei vannak, de egyes kritikusok szerint így is ellentmondásos. A KYC elleni érvek a kriptovaluták világában sokkal gyakoribbak, annak története és háttere miatt. Jellemzően a legtöbb kritika az adatvédelemmel és a költségekkel kapcsolatos kérdésekből fakad:
1. A KYC-ellenőrzéseknek extra költségei vannak, amelyeket gyakran az ügyfélre hárítanak át díjakon keresztül.
2. Egyes személyek nem rendelkeznek a KYC-ellenőrzéshez szükséges dokumentumokkal, vagy esetleg nem rendelkeznek állandó lakcímmel. Ez megnehezíti számukra bizonyos pénzügyi szolgáltatásokhoz való hozzáférést.
3. A felelőtlen pénzügyi szolgáltatóknál hiányozhat az adatbiztonság, mely az Ön személyes adatainak ellopásához vezethet.
4. Egyesek szerint ez ellentétes a kriptovaluták decentralizációjával.
Záró gondolatok
A KYC-folyamatok a pénzügyi szolgáltatások és a kriptotőzsdék iparági szabványai közé tartoznak. Ez az egyik legfontosabb eszköz a pénzmosás és más bűncselekmények elleni küzdelemben. A KYC-ellenőrzések bosszantónak tűnhetnek, de nagyfokú biztonságot nyújtanak. A szélesebb körű AML-intézkedések részeként a KYC lehetővé teszi, hogy nagyobb bizalommal és biztonsággal kereskedhessen kriptovalutával az olyan tőzsdéken, mint a Binance.