什么是 KYC(了解您的客户)?
首页
文章
什么是 KYC(了解您的客户)?

什么是 KYC(了解您的客户)?

初阶
发布时间 Aug 19, 2021更新时间 Nov 16, 2022
5m

摘要

“了解您的客户 (KYC) ”检查是对金融服务提供商识别和验证他们的客户的要求。这是作为其反洗钱/打击恐怖主义融资 (AML/CFT) 合规工作的一部分,以打击金融犯罪,并确保客户尽职调查。

KYC 通过收集和验证客户信息来主动打击犯罪活动。这些检查提高了对行业的信任,并帮助金融服务提供商管理他们的风险。KYC 在加密货币交易所中已经司空见惯。然而,也有部分观点认为它和加密货币的的匿名性和去中心化的观点背道而驰。


介绍

KYC 是金融服务提供商必须满足的常见监管需求。这些检查主要打击来自非法活动的资金和洗钱活动。KYC是反洗钱监管的关键措施,尤其是加密货币的重要安全保障。像币安这样的金融机构和服务提供商需要实施更全面的 KYC 程序来保护客户及其资产。



什么是KYC?

如果您在加密货币交易所开设了账户 ,则您可能必须完成 KYC检查。KYC 要求金融服务提供商收集验证其客户身份信息。例如,这可以通过官方身份证明或银行对账单进行。与AML 法规一样 ,KYC 政策有助于打击洗钱、恐怖主义融资、欺诈和非法转移资金。
KYC 通常是一种主动的方法,而不是被动的。大多数金融服务提供商在进行金融交易之前,会在新用户流程中获取客户的详细信息。在某些情况下,可以在没有 KYC 的情况下创建帐户,但往往对应功能受到限制。例如,币安允许用户开立账户,但在KYC 完成之前限制交易 。

完成 KYC 时,可能会要求您提供以下信息:

  • 身份证

  • 驾驶执照

  • 护照

除了验证客户的身份外,确认他们的位置和地址也很重要。您的身份证件将提供您的姓名和出生日期等基本信息,但例如,要确定您的纳税居所,则需要更多信息。您可能需要完成不止一个 KYC 的验证流程。金融服务提供商通常也需要定期重新验证其客户的身份。


谁来监管 KYC 合规性?

KYC 规定因国家/地区而异,但在所需的基本信息上有国际化的合作。在美国,《银行保密法》和 2001 年《爱国者法》确立了今天所见的大部分 AML 和 KYC 流程。欧盟和亚太国家已制定了自己的法规,但与美国有很多重叠之处。欧盟反洗钱指令 (AMLD) 和 PSD2 法规为欧盟国家提供了主要框架。在全球层面,金融行动特别工作组 (FATF) 协调监管条件方面的跨国合作。


为什么在加密货币交易中需要完成身份认证?

由于加密货币的匿名性,它经常被用于洗钱和逃税。改善对加密货币的监管可以提高其声誉,并确保在应缴税款时缴纳税款。加密货币行业需要 KYC 检查的主要原因有以下三方面:

1. 区块链交易不可逆转。如果您错误操作,没有管理员可以提供帮助,这意味着资金可能会面临被盗取或转移,并且它无法取回。

2. 加密货币的匿名性。您无需提交任何个人详细信息即可创建 加密钱包。

3. 在许多国家,税收和加密货币的合法性方面的监管仍然不确定。

虽然 KYC 增加了设置账户所需的时间,但它有明显的好处。普通用户或许无法感知这一点,但 KYC 对确保资金安全和打击犯罪具有重大影响。


KYC有什么优势?

KYC 的优势并不都是显而易见的。然而,它不仅可以打击欺诈,还可以改善整个金融体系:

1. 借贷人可以通过建立客户的身份和财务历史信息,更容易地评估他们的风险。这个过程会导致更负责任地贷款和风险管理。

2. 打击身份盗用和其它类型的金融欺诈。

3. 作为一项主动措施,它大大降低了洗钱发生的风险。

4. 提高金融服务提供商的信任度、安全性和问责制。这种信任有助于对整个金融业产生带来积极影响,并进一步鼓励投资。

 

KYC 和去中心化

加密货币从一开始就专注于去中心化和免于中间媒体。如前所述,任何人都可以创建钱包并持有加密货币,而无需提供有关他们个人的详细信息。而这则恰恰使加密货币被不法分子利用进行洗钱。

政府和监管机构通常要求交易所完成对其客户的 KYC 检查。虽然强制 KYC 很难对加密钱包实施,但将法定货币兑换成加密货币的服务更适合KYC的实施。一些投资者投机性地对加密货币感兴趣,而另一些投资者则更积极地欣赏它们的核心价值和实用性。


反对 KYC 的观点

KYC 有其明显的优势,但对一些批评者来说仍然存在争议。由于其历史和背景,反对 KYC 的争论在加密货币世界中更普遍。通常,大部分批评来自隐私和成本问题:

1. 执行 KYC 检查会产生额外费用,这些费用通常通过费用转嫁给客户。

2. 有些用户不具备 KYC 检查所需的文件,或者可能没有固定地址。这使他们难以获得某些金融服务。

3. 不负责任的交易所或服务提供商可能缺乏数据安全性,或将导致您的私人数据被盗。

4. 部分观点认为这与加密货币的去中心化背道而驰。


结束语

KYC 流程(身份认证)是金融服务和加密货币交易所的行业标准。这是打击洗钱和其他犯罪活动中最重要的功能之一。KYC 检查可能让人感到不便,但它们提供了极大的安全性。作为更广泛的反洗钱措施的一部分,KYC 帮助您在币安这样的交易所进行加密货币的交易,更加安全和有保障。