Các điểm chính
Maple Finance là thị trường cho vay được xây dựng dựa trên công nghệ blockchain. Maple Finance kết nối các doanh nghiệp cần vay vốn với các nhà đầu tư muốn kiếm lợi nhuận.
Ra mắt vào năm 2019, Maple Finance hướng tới mục tiêu giúp việc cho vay trở nên đơn giản và dễ tiếp cận hơn thông qua tài chính phi tập trung (DeFi).
Không giống nhiều nền tảng DeFi yêu cầu thế chấp cao, Maple hỗ trợ vay thế chấp dưới mức bằng cách tận dụng uy tín của người vay. Nói một cách đơn giản, Maple tập trung vào các khoản vay đòi hỏi ít sự đảm bảo ban đầu hơn.
Maple Finance là gì?
Maple Finance là thị trường cho vay được xây dựng dựa trên công nghệ blockchain, chủ yếu trên Ethereum. Thị trường có thể phục vụ các tổ chức (như công ty tiền mã hóa hoặc tổ chức tài chính) và các nhà đầu tư cá nhân được công nhận.
Nền tảng giải quyết một vấn đề phổ biến của DeFi: yêu cầu người vay phải khóa nhiều tài sản hơn số tài sản họ vay. Bằng cách sử dụng uy tín của người vay để đảm bảo khoản vay, Maple cung cấp một cách tiếp cận linh hoạt hơn, kết hợp giữa kiểm tra tài chính truyền thống với tính minh bạch của blockchain.
Maple Finance hoạt động như thế nào?
Maple Finance hoạt động như một cầu nối giữa những người muốn cho vay và những người cần vay. Người cho vay góp vốn vào các bể thanh khoản, được giám sát bởi các Pool Delegate. Các bể này sau đó cung cấp vốn vay cho các doanh nghiệp còn blockchain đảm bảo mọi thứ đều an toàn và có thể theo dõi được.
Bể thanh khoản và cho vay
Bể thanh khoản là xương sống trong hệ thống cho vay của Maple. Người cho vay, bao gồm các tổ chức và cá nhân được công nhận, gửi tài sản kỹ thuật số (như USDC hoặc các loại stablecoin khác) vào các bể này để kiếm lãi.
Pool Delegate quản lý các bể, quyết định ai được vay và theo những điều khoản nào. Người cho vay có thể tiếp cận nhiều đối tượng vay chất lượng cao, thu được lợi nhuận ổn định từ các khoản vay ngắn hạn, được thế chấp vượt mức.
Bạn không cần phải sở hữu token SYRUP của Maple thì mới có thể cho vay. Thông qua Maple WebApp, người cho vay có thể bổ sung vốn, theo dõi khoản đầu tư của mình và rút tiền theo hướng dẫn. Cơ chế này được thiết kế nhằm ưu tiên lợi nhuận đáng tin cậy và khả năng tiếp cận vốn dễ dàng, theo đó tất cả khoản vay được đảm bảo bằng tài sản thế chấp để giảm bớt rủi ro.
Vay tiền
Người vay trên Maple chủ yếu là các doanh nghiệp, chẳng hạn như các công ty tiền mã hóa hoặc tổ chức tài chính, đang tìm kiếm nguồn vốn linh hoạt. Để được vay, họ đăng ký trên Maple WebApp và trải qua quy trình đánh giá do Pool Delegate thực hiện. Quy trình này bao gồm kiểm tra tình hình tài chính và uy tín của họ, cho phép Maple cung cấp khoản vay với mức thế chấp thấp hơn so với các nền tảng DeFi thông thường.
Khoản vay thường có lãi suất cố định, ngắn hạn và được đảm bảo bằng một số tài sản thế chấp, điều này làm giảm khả năng xảy ra thanh lý bất ngờ. Người vay có thể được hưởng lợi từ các điều khoản linh hoạt và khả năng tiếp cận nguồn vốn trên chuỗi, thường hiệu quả hơn các dịch vụ ngân hàng truyền thống. Tính minh bạch của nền tảng đảm bảo mọi người đều hiểu rõ các điều khoản cho vay ngay từ đầu.
Vai trò của Pool Delegate
Pool Delegate là những người giúp cho mọi thứ luôn vận hành trơn tru. Họ đánh giá người vay, thiết lập điều kiện cho vay và quản lý các bể, hoạt động như những người quản lý tín dụng. Công việc của họ là đảm bảo khoản vay an toàn và phù hợp với lợi ích của người cho vay. Họ chịu trách nhiệm quản lý rủi ro (ví dụ: xử lý vỡ nợ, gọi ký quỹ và thanh lý) và nhận phí từ công việc họ làm.
Pool Delegate được lựa chọn dựa trên chuyên môn về thẩm định tín dụng, khiến họ trở thành một thành phần quan trọng trong hoạt động của nền tảng. Tuy nhiên, tài liệu chính thức của Maple đề cập đến những thách thức tiềm ẩn trong việc điều chỉnh người được ủy quyền bên thứ ba phù hợp với mục tiêu của nền tảng, điều này cho thấy vẫn còn nhiều điểm cần cải thiện.
Các tính năng chính của Maple Finance
Maple Finance có một số tính năng nổi bật trong lĩnh vực DeFi:
Yêu cầu thế chấp thấp hơn: Bằng cách tận dụng uy tín của người vay, Maple giảm bớt yêu cầu thế chấp, giúp nguồn vốn trở nên hiệu quả hơn với các tổ chức.
Tiêu chuẩn chuyên nghiệp: Maple kết hợp hiệu quả của blockchain với quy trình kiểm tra tài chính nghiêm ngặt, thu hút các tổ chức tham gia.
Tính minh bạch của blockchain: Hoạt động trên Ethereum và các mạng lưới khác, Maple sử dụng hợp đồng thông minh để tự động hóa, minh bạch và giám sát theo thời gian thực.
Sản phẩm cung cấp: Các sản phẩm như Cash Management Pool đầu tư vào Trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ hoặc Maple Direct cung cấp khoản vay tùy chỉnh, có thể đáp ứng các nhu cầu khác nhau của người dùng.
Quan hệ đối tác: Maple Finance đã hợp tác với các tổ chức như Circle (để thúc đẩy việc áp dụng USDC) và Ethena Labs (để mở rộng quy mô của tài sản trong thế giới thực).
Token SYRUP
Maple hoạt động dựa trên token SYRUP, thay thế cho token trước đó có tên MPL vào năm 2023 sau cuộc bỏ phiếu của cộng đồng. Người nắm giữ SYRUP có thể tham gia chia sẻ doanh thu phí, giúp đưa ra quyết định về quản trị nền tảng và stake token để bảo vệ các bể thanh khoản khỏi tổn thất.
SYRUP trên Binance
Vào ngày 06/05/2025, Binance đã công bố niêm yết Maple Finance (SYRUP) với Thẻ hạt giống. Người dùng có thể giao dịch token SYRUP với các cặp giao dịch USDT và USDC trong cùng ngày.
Hợp đồng thông minh SYRUP
Ethereum: 0x643C4E15d7d62Ad0aBeC4a9BD4b001aA3Ef52d66
Base: 0x688AEe022AA544f150678B8E5720b6b96a9E9a2F
Bảo mật Maple Finance
Bảo mật là ưu tiên hàng đầu của Maple. Hợp đồng thông minh hỗ trợ hoạt động của Maple có nguồn mở trên GitHub, với 76 kho lưu trữ mô tả chi tiết mã của nền tảng. Nền tảng này đã vượt qua nhiều lần kiểm tra (3 lần vào tháng 12 năm 2022 và 2 lần vào tháng 6 năm 2023), cho phép nhà phát triển khắc phục sự cố trước khi đi vào hoạt động.
Những điều cần lưu ý
Cũng như các dự án DeFi khác, việc sử dụng giao thức và dịch vụ của Maple Finance sẽ phát sinh rủi ro như mất tài sản do biến động thị trường hoặc lỗ hổng hợp đồng thông minh. Ngoài ra, việc phụ thuộc vào Pool Delegate có thể dẫn đến các vấn đề điều phối như đã được ghi nhận trong tài liệu chính thức của dự án. Điều quan trọng là hãy tự mình nghiên cứu và hiểu rõ về sản phẩm trước khi chấp nhận rủi ro.
Tổng kết
Maple Finance là nền tảng phi tập trung giúp doanh nghiệp và nhà đầu tư dễ tiếp cận dịch vụ vay và cho vay hơn. Bằng cách cung cấp các khoản vay có yêu cầu thế chấp thấp hơn, sử dụng token SYRUP để quản trị cộng đồng và duy trì tiêu chuẩn tuân thủ cao, dự án đã đạt được sự tăng trưởng đáng kể trong lĩnh vực DeFi. Đối với những người đang tìm hiểu về DeFi, Maple Finance có thể cung cấp một phương pháp tiếp cận thú vị dựa trên blockchain cho thị trường vốn.
Đọc thêm:
Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Nội dung này được trình bày cho bạn trên cơ sở “nguyên trạng” chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và phổ biến kiến thức, mà không phải là sự cam đoan hay bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào. Nội dung này không nên hiểu là lời khuyên tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác, cũng như không nhằm mục đích khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tham khảo lời khuyên từ các cố vấn chuyên môn thích hợp. Sản phẩm được đề cập trong bài viết này có thể không được cung cấp tại khu vực của bạn. Trong trường hợp bài viết được đóng góp bởi người đóng góp bên thứ ba, xin lưu ý rằng những quan điểm thể hiện đó thuộc về người đóng góp bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Vui lòng đọc toàn bộ tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết thêm chi tiết. Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể tăng hoặc giảm và có thể bạn sẽ không nhận lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm pháp lý về bất kỳ tổn thất nào mà bạn có thể phải chịu. Tài liệu này không nên hiểu là lời khuyên tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác. Để biết thêm thông tin, vui lòng xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.