Idei principale
Maple Finance este o piață de împrumuturi construită pe tehnologia blockchain. Conectează afacerile care au nevoie de împrumuturi cu investitorii care doresc să obțină randamente.
Lansat în 2019, Maple Finance își propune să facă împrumuturile mai simple și mai accesibile prin finanțe descentralizate (DeFi).
Spre deosebire de multe platforme DeFi care cer garanții mari, Maple permite împrumuturi subgarantate prin valorificarea reputației debitorilor. Pe scurt, se concentrează pe împrumuturi care necesită mai puțină garanție în avans.
Ce este Maple Finance?
Maple Finance este o piață de împrumuturi construită pe tehnologia blockchain, în principal Ethereum. Piața poate deservi instituții (cum ar fi firmele de criptomonede sau entitățile financiare) și investitori individuali acreditați.
Platforma abordează o problemă DeFi frecventă: necesitatea ca debitorii să blocheze mai multe active decât împrumută. Prin utilizarea reputației debitorilor pentru a securiza împrumuturile, Maple oferă o abordare mai flexibilă, combinând verificările financiare tradiționale cu transparența blockchainului.
Cum funcționează Maple Finance?
Maple Finance acționează ca o punte între cei care doresc să împrumute bani și cei care au nevoie să îi împrumute. Creditorii își centralizează fondurile în ceea ce se numește Centralizator de lichiditate, care este supravegheat de Delegații centralizatorului. Aceste centralizatoare finanțează apoi împrumuturi pentru afaceri, blockchainul asigurând că totul este securizat și poate fi urmărit.
Centralizatoare de lichiditate și împrumuturi
Centralizatoarele de lichiditate sunt coloana vertebrală a sistemului de împrumuturi Maple. Creditorii, inclusiv instituții și persoane acreditate, depun active digitale (cum ar fi USDC sau alte monede stabile) în aceste centralizatoare pentru a câștiga dobândă.
Delegații centralizatorului gestionează centralizatoarele, hotărând cine primește împrumuturi și în ce condiții. Creditorii au acces la o gamă de debitori de înaltă calitate, câștigând randamente constante din împrumuturi pe termen scurt, supragarantate.
Nu este necesar să dețineți tokenul Maple, SYRUP, pentru a împrumuta. Prin intermediul Maple WebApp, creditorii pot adăuga fonduri, își pot urmări investițiile și pot retrage bani respectând regulile. Această configurație este concepută pentru a prioritiza randamentele fiabile și accesul ușor la fonduri, toate împrumuturile fiind susținute de garanție pentru a reduce riscurile.
Împrumutul de bani
Debitorii de pe Maple sunt în principal afaceri, cum ar fi companii de criptomonede sau instituții financiare, care caută finanțare flexibilă. Pentru a obține un împrumut, se înscriu pe Maple WebApp și trec printr-un proces de revizuire efectuat de Delegații centralizatorului. Aceasta implică verificarea integrității și a reputației lor financiare, permițând Maple să ofere împrumuturi cu o garanție mai mică decât platformele DeFi tipice.
Împrumuturile sunt, de obicei, cu rată fixă, pe termen scurt și susținute de garanție, ceea ce reduce șansele de lichidări neașteptate. Debitorii pot beneficia de termene flexibile și de acces la finanțare on-chain, care tinde să fie mai eficientă decât în cazul serviciilor bancare tradiționale. Transparența platformei asigură că toată lumea înțelege termenii împrumutului înainte să împrumute.
Rolul Delegaților centralizatorului
Delegații centralizatorului sunt cei care mențin totul în funcțiune. Ei evaluează debitorii, stabilesc condițiile împrumutului și gestionează centralizatoarele, acționând ca manageri de credit. Rolul lor este de a se asigura că împrumuturile sunt sigure și aliniate cu interesele creditorilor. Ei sunt responsabili pentru gestionarea riscurilor (de exemplu, gestionarea neplăților, a callurilor în marjă și a lichidărilor) și câștigă comisioane pentru munca lor.
Delegații centralizatorului sunt selectați pentru experiența lor în evaluarea creditului, fiind o componentă cheie a operațiunilor platformei. Cu toate acestea, documentația oficială a Maple menționează provocări potențiale în alinierea delegaților terți cu obiectivele platformei, ceea ce sugerează că mai există loc pentru îmbunătățiri.
Caracteristici cheie ale Maple Finance
Maple Finance are mai multe caracteristici prin care iese în evidență în spațiul DeFi:
Necesită mai puțină garanție: Prin valorificarea reputației creditorilor, Maple reduce cerințele de garanție, făcând finanțarea mai eficientă din punct de vedere al capitalului pentru instituții.
Standarde profesionale: Combină eficiența blockchainului cu verificări financiare riguroase, fiind atrăgător pentru actorii instituționali.
Transparența blockchainului: Funcționând pe Ethereum și alte rețele, Maple utilizează contracte inteligente pentru automatizare, transparență și monitorizare în timp real.
Oferte de produse: Produse precum Centralizatoarele de administrare a numerarului, care investesc în obligațiuni de stat din SUA, sau Maple Direct pentru împrumuturi personalizate, pot satisface diferite nevoi ale utilizatorilor.
Parteneriate: Maple Finance a încheiat colaborări cu entități precum Circle (pentru adoptarea USDC) și Ethena Labs (pentru scalarea activelor din lumea reală).
Tokenul SYRUP
Operațiunile Maple sunt ghidate de tokenul său, SYRUP, care a înlocuit un token anterior numit MPL în 2023, după un vot al comunității. Deținătorii de SYRUP pot împărți venituri din comisioane, pot ajuta la luarea deciziilor privind guvernarea platformei și pot face staking cu tokenuri pentru a ajuta la protejarea centralizatoarelor de lichiditate împotriva pierderilor.
SYRUP pe Binance
Pe 6 mai 2025, Binance a anunțat listarea Maple Finance (SYRUP) cu eticheta Seed aplicată. Tokenul SYRUP a fost disponibil pentru tranzacționare cu perechi de tranzacționare cu USDT și USDC în aceeași zi.
Contractele inteligente SYRUP
Ethereum: 0x643C4E15d7d62Ad0aBeC4a9BD4b001aA3Ef52d66
Base: 0x688AEe022AA544f150678B8E5720b6b96a9E9a2F
Securitatea Maple Finance
Securitatea este o prioritate majoră pentru Maple. Contractele inteligente care alimentează platforma sunt open-source pe GitHub, cu 76 de depozite care detaliază codul lor. Platforma a trecut prin multiple audituri (trei în decembrie 2022 și două în iunie 2023), permițând dezvoltatorilor să rezolve problemele înainte de a deveni activă.
Lucruri de care să țineți cont
Ca și în cazul altor proiecte DeFi, utilizarea protocolului și serviciilor Maple Finance implică riscuri, cum ar fi pierderea activelor din cauza fluctuațiilor de pe piață sau a vulnerabilităților contractelor inteligente. În plus, dependența de delegații centralizatorului poate duce la probleme de coordonare, așa cum este menționat în documentația oficială a proiectului. Este important să cercetați pe cont propriu și să înțelegeți bine produsele înainte de a vă asuma riscuri.
Gânduri de încheiere
Maple Finance este o platformă descentralizată care face creditarea și împrumuturile mai accesibile pentru afaceri și investitori. Prin oferirea de împrumuturi cu cerințe de garantare mai mici, utilizând tokenul SYRUP pentru guvernarea comunității și menținând standarde ridicate de conformitate, proiectul a experimentat o creștere semnificativă în spațiul DeFi. Pentru cei care explorează DeFi instituțional, Maple Finance poate oferi o abordare interesantă bazată pe blockchain pentru piețele de capital.
Materiale suplimentare
Declinarea răspunderii: Acest conținut vă este prezentat „ca atare”, numai pentru informare generală și în scopuri educaționale, fără a oferi declarații sau garanții de vreun fel. Nu ar trebui să fie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de natură profesională și nici nu este destinat să recomande achiziționarea unui anumit produs sau serviciu. Ar trebui să solicitați sfaturi de la consilierii profesioniști corespunzători. Este posibil ca produsele menționate în acest articol să nu fie disponibile în regiunea dvs. În cazul în care articolul reprezintă contribuția unui colaborator terț, rețineți că acele opinii exprimate aparțin contributorului terț și nu le reflectă neapărat pe cele ale Academiei Binance. Citiți declarația noastră completă de declinare a răspunderii pentru mai multe detalii. Prețurile activelor digitale pot fi volatile. Valoarea investiției dvs. poate scădea sau crește și este posibil să nu vă recuperați suma investită. Sunteți singura persoană responsabilă pentru deciziile dvs. de investiții, iar Academia Binance nu este responsabilă pentru eventualele pierderi suferite. Acest material nu trebuie interpretat ca un sfat financiar, juridic sau de natură profesională. Pentru mai multe informații, consultați Termenii de utilizare și Avertismentul privind riscurile.