Гроші, безсумнівно, є одним з найважливіших наріжних каменів сучасної цивілізації. Протягом тисячоліть вони служили своєму народу мовою цінностей, спрощуючи процес проведення торгових операцій між людьми, а також дозволяючи зберігати продукт своєї праці в простій формі.
Гроші – це будь-який предмет або річ, яка приймається як умовної одиниці для оплати різного виду товарів і послуг. Люди по всьому світу створили настільки величезну кількість різних видів грошей, що банально виникає складність створити їх кваліфікацію.
У даній статті ми розглянемо основні принципи та відмінні ознаки товарних, репрезентативних, та фіатних грошей.
Бартер – це акт обміну товарів або послуг на інші товари або послуги. Цікаво, що його можна спостерігати в інших сферах життя. Види в рослинному і тваринному царстві укладають негласні угоди, так звані симбіотичні відносини, в яких передбачається загальна вигода від взаємних дій живих організмів. Наприклад, акацієві дерева Bullhorn забезпечують їжу та укриття для мурашок в обмін на захист від паразитів. Зебри та носороги позбавляються від кліщів, дозволяючи птахам харчуватися тими, хто чіпляється за їх шкіру.
Звичайно, люди володіють іншим і більш складним розумінням цінностей, ніж вищезгадані види. Задовго до появи грошей, якими ми їх знаємо в даний час, ми могли обмінювати одні товари на інші.
Розглянемо один з найпростіших прикладів. Припустимо, у вас є пальто, а у вашій сусідки яблука. Їй холодно, а ви голодні. Ви даєте їй своє пальто в обмін на двадцять яблук. Ви обидва отримали те, що хотіли, обмінявши на те, що у вас є.
На жаль, бартери не завжди проходять так просто. Можливо надалі, ви зголодніли та захочете ще яблук, проте нове пальто вашої сусідки прослужить їй як мінімум пару років, тобто вона може просто не захотіти ще раз торгуватись з вами. Також їй може не пощастити, якщо вона наприклад захоче купити газ, але власник АЗС страждає алергією на яблука і не прийме їх в якості оплати.
В економіці, це явище також відоме як збіг потреб. Бартер добре працює, коли у вас є те, що хоче ваш контрагент, і навпаки. Механізм зазнає невдачі, коли сторони не мають потреби в товарах, що належать іншим.
Товари – це сировина, яка володіє певною корисністю (деякі можуть сказати, що вони мають внутрішню цінність). Це визначення охоплює широкий спектр речей: від металів, таких як золото, срібло і мідь, до витратних матеріалів, таких як пшениця, кава і рис.
З цього випливає, що товарні гроші – це товари які виступають в якості грошей. Ви навряд чи зможете витратити барель нафти в магазинчику на розі будинку, але в історії є безліч прикладів використання сировини в якості валюти.
Наприклад, тютюн був оголошений законним платіжним засобом у Вірджинії ще в 1600-х роках. Як докладно розповідає Nick Szabo у своїй популярній статті: "
Shelling Out: The Origins of Money", племена корінних американців використовували вампуми (намисто з раковин молюсків) і каурінові раковини в якості засобу обміну. Як і тютюн у Вірджинії, цей товар був також прийнятий в якості законного платіжного засобу упродовж десятиліть.
На перший погляд, торгівля сировинними товарами не сильно відрізняється від бартерної економіки. Зрештою, якщо у вас є книга і ви пропонуєте обміняти її на рис, хіба ви не робите те ж саме, що ми обговорювали раніше?
Функціонально, так, але товарні гроші діють як засіб обміну. У цьому сценарії можна очікувати, що рис буде широко прийнятий в якості засобу оплати товарів або послуг. Таким чином, на відміну від бартерної економіки, де ви обмінюєте товари або послуги на інші товари або послуги, рис буде основним засобом обміну в багатьох галузях.
У зв'язку з цим, ви будете підраховувати, скільки коштує ваша книга, в залежності від того, що ви можете в подальшому купити за отриманий рис. Таким чином, ви приймаєте рис не тільки як їжу, а ще і як засіб обміну на інші товари. Якщо певний товар є таким же потрібним, він теж може служити аналогічною
розрахунковою одиницею, яку можна використовувати для оцінки інших товарів. У такому світі, сума грошей, яку ви платите за кавою, може бути виражена в кілограмах рису.
Товарні гроші намагаються уникати збігу потреб, що виникають при бартері. Це пов'язано з тим, що в майбутньому ви можете взяти одні товарні гроші та використовувати їх в іншій угоді.
Дорогоцінні метали, такі як золото і срібло, є, мабуть, найбільш відомими формами товарних грошей. Золото збереглося в нашій цивілізації, і раніше використовувалося як гроші та промисловий метал. Навіть по сьогоднішній день золоті монети та злитки вважаються найбільш цінним засобом заощадження. Багато інвесторів зберігають свої накопичення в дорогоцінних металах, і в разі чого обмінюють їх на потрібну валюту. Є багато причин, які звеличують золото, в якості основної цінності. Деякі з функцій грошей ми вже досліджували в нашій публікації: "
Чи є Bitcoin засобом заощадження?»
Як такі, товарні гроші не зникли, але вони були значною мірою замінені іншими формами грошей.
Товарні гроші, безумовно, були найкращим варіантом в порівнянні з бартерною системою, але все ж мали свої недоліки, особливо з точки зору зручності. У той час як ви можете покласти в кишеню кілька золотих і срібних монет і використовувати їх для невеликих покупок, в даній концепції не передбачена масштабованість.
Чи можете ви уявити собі, що ви намагаєтеся здійснювати великі або середні покупки монетами сьогодні? Щоб дати вам більш докладне уявлення про це, уявімо таку ситуацію: якщо ви хочете купити Bitcoin у когось за 8 000 євро, вам необхідно взяти з собою приблизно 60 кг монет номіналом в один євро.
Після товарних з'явилися репрезентативні гроші – набагато більш портативна альтернатива, підкріплена товарами. Репрезентативні гроші виникали в різних місцях по всьому світу в різний час. По суті, мова йде про центрального емітента, що випускає сертифікати, які можна викупити за певну кількість товару.
Замість того щоб завжди носити з собою всі свої запаси срібла, ви можете надавати документ, який підтверджує ваше право володіння певною кількістю даного активу. У будь-який час ви можете піти до емітента та обміняти такий папір на срібло. Крім того, ви можете передати ваш документ комусь в якості оплати, і потім одержувач зможе забрати закріплені за документом товари самостійно. Принцип роботи такий же як у
стейблкоїнів, з якими ви можливо знайомі.
Були випадки, коли приватні компанії випускали репрезентативні гроші, але в основному це робили
центральні банки і в набагато більших масштабах. Ви, мабуть, знайомі з золотим стандартом, політикою, прийнятою багатьма державами, де національні валюти забезпечені золотом. Здається це таким далеким від системи, яка існує сьогодні, але менш століття назад ви могли принести паперові гроші в банк і обміняти їх на дорогоцінні метали.
З точки зору економіки, це мало деякі істотні переваги, і вони були настільки значущі, що
золотий стандарт все ще є терміном для опису чогось, що перевершує поточні альтернативи. Перша перевага полягала в тому, що, хоч уряд і намагався все більше втручатися, валюта не могла легко знеціниться через
інфляцію. Також уряд не мав законного права випускати додаткову кількість банкнот, що перевищують вже існуючу суму, еквівалент якої вони утримували в рамках золотого запасу, по крайній мірі так було в теорії. На жаль, банкам було легко (і заманливо) проводити політику
часткового резервування, коли вони друкували більше ніж дозволяв золотовалютний резерв.
Золотий стандарт дозволяв людям здійснювати операції із золотом, минаючи незручності, пов'язані з його розподілом для здійснення покупок.
Ще одна перевага такої грошової системи пов'язано з тим, що золото завжди визнається в міжнародному масштабі. Якби внутрішня економіка держав була орієнтована на золото, то країни з золотим стандартом могли б легше торгувати своїми ресурсами.
Хочете почати користуватися криптовалютою? Купіть Bitcoin на Binance!
Ми живемо у світі, в якому репрезентативні гроші втратили свою актуальність. Смерть золотого стандарту призвела до того, що в усьому світі були прийняті нові види грошей - повністю відокремлені від товарів.
Фіатні гроші – це гроші, випущені урядом (від лат.
fiat –
декрет, вказівка, «нехай буде так»). Прикладами такої валюти є: долар США, мексиканське песо, японська єна та індійські рупії.
Вартість фіатних грошей значною мірою залежить від рішень урядів і центральних банків. За своєю суттю, паперова банкнота являє собою аркуш паперу, який має цінність тільки тому, що так вказують керівні органи.
Всупереч загальній думці про те, що фіатна валюта є недавнім винаходом, її походження насправді датується 11 століттям в Китаї. Така форма валюти також була використана в 17 столітті Європою та Америкою протягом декількох сотень років.
На відміну від тих типів грошей, які ми обговорювали раніше, у фіатній валюті немає недоліків. Досить просто виробляти паперові гроші з легкодоступних матеріалів, на відміну від сільськогосподарських товарів, для вирощування яких потрібен час, або дорогоцінних металів, які необхідно добувати. Саме тому держава може створювати нові гроші буквально з повітря.
Залежно від того, кого ви запитаєте про фіатні валюти, вам скажуть що вони або найбільша сила, або найбільша слабкість. Прихильники даної грошової системи стверджують, що здатність роздмухувати грошову масу дає урядам велику гнучкість при вирішенні проблем, пов'язаних
фінансовими кризами або управлінні всією економікою. Контролюючи грошовий ринок і процентні ставки, держава може набагато краще і простіше управляти всіма фінансовими справами країни.
Як не дивно, той же аргумент висувається противниками фіатної валюти, хоч і в іншому світлі. Одне з основних критичних зауважень щодо грошово-кредитної політики уряду полягає в тому, що інфляція повільно руйнує багатство власників фіатних грошей. Без належного контролю це може привести до агресивного періоду інфляції (
гіперінфляції), який істотно знецінить валюту і завдасть величезних економічних і соціальних збитків.
Можливо ви вже чули про те, що Bitcoin був ідентифікований як цифрова готівка, так і цифрове золото. З одного боку, він імітує багато характеристик товарних грошей (тобто
взаємозамінність, подільність, портативність), що робить його ідеальним засобом обміну.
З іншого боку, дана цифрова валюта все більше цінується як
засіб заощадження. Прихильники Bitcoin як цифрового золота вважають, що його політика щодо дефляції (або, вірніше, дезінфляції) допоможе йому зберегти свою купівельну спроможність з плином часу. Це різко контрастує з інфляційними грошима, такими як долар США, які можуть бути девальвовані на розсуд системи Федерального резерву.
На перший погляд, криптовалюта підпадає під категорію товарних грошей. Хоч такий тип цифрових валют і не використовуються за рамками своїх протоколів, він нічим не підкріплюється і їх випуск не регулюється державними органами. Цінність цифрових валют виходить тільки з оцінки, даної їй вільним ринком.
У даній статті ми розглянули різні форми грошей. Більшість з нас звикли думати про вартість чого-небудь у своїх національних
фіатних валютах, але це відносно недавній винахід. Банківські додатки, які ви використовуєте сьогодні, є результатом тисячолітньої еволюції грошей.
Криптовалюта - це багатообіцяючий експеримент, що передбачає нову главу розвитку грошей. Якби
Bitcoin та інші криптовалюти активно використовувалися нашим суспільством, то такі валюти стали б першими реальними прикладами цифрових товарів. Але тільки час покаже, чи зможуть криптовалюти змістити нинішнє світове панування фіатних валют.
