Hem
Artiklar
Pyramid- och Ponzi-bedrÀgerier

Pyramid- och Ponzi-bedrÀgerier

Nybörjare
Publicerad Nov 28, 2018Uppdaterad Aug 17, 2023
5m

Introduktion

De flesta som investerar i Bitcoin – eller som deltar i inledande coinerbjudanden (Initial Coin Offering/ICO) – Ă€r vanligtvis oroliga för tvĂ„ saker. Först avkastningen pĂ„ investeringen (Return of Investment/ROI), som representerar de vinster de sĂ„ smĂ„ningom kommer att göras frĂ„n den initiala investeringen. Sedan finns det en andra orosmoment, som Ă€r relaterade till storleken pĂ„ risken för investeringen. NĂ€r riskerna Ă€r för höga Ă€r det mer troligt att investerare förlorar sin initiala investering (delar av den eller hela), vilket skulle resultera i en negativ ROI.

Naturligtvis finns det alltid en viss risk med alla investeringar. Risken ökar dock kraftigt i fall dÀr investeraren blir ovÀntat involverad i Ponzi- eller pyramidbedrÀgerier, som Àr olagliga i de flesta lÀnder. SÄ att kunna identifiera dessa bedrÀgerier och förstÄ hur de fungerar Àr av stor betydelse.


Vad Àr ett Ponzi-bedrÀgeri?

Ponzi-bedrĂ€gerier Ă€r uppkallade efter Charles Ponzi, en italiensk svindlare som flyttade till Nordamerika och blev kĂ€nd för sitt falska pengasystem. I början av 1920-talet lyckades Ponzi bedra hundratals offer med sitt system – som pĂ„gick i över ett Ă„r. I grund och botten Ă€r ett Ponzi-bedrĂ€geri ett investeringsbedrĂ€geri som fungerar genom att betala Ă€ldre investerare med pengar som samlats in frĂ„n nya investerare. Problemet med ett sĂ„dant system Ă€r att investerarna till slut inte kommer att betalas alls.

Ett Ponzi-bedrÀgeri kan se ut sÄ hÀr: 

  1. En föresprÄkare för en investeringsmöjlighet tar 1 000 dollar frÄn en investerare. Han lovar att Äterbetala det ursprungliga vÀrdet tillsammans med en rÀnta pÄ 10 % i slutet av en fördefinierad period (till exempel 90 dagar). 

  2. FöresprÄkaren kan sÀkra ytterligare tvÄ investerare innan 90-dagarsperioden Àr över. Han kommer dÄ att betala 1 100 dollar till den första investeraren frÄn de 2 000 dollar som samlats in frÄn investerare tvÄ och tre. Han kommer sannolikt ocksÄ att uppmuntra den första investeraren att Äterinvestera de 1 000 dollarna. 

  3. Genom att ta pengarna frÄn nya investerare kan bedragaren betala ut den utlovade avkastningen till de tidiga investerarna, övertyga dem om att Äterinvestera och bjuda in fler personer.

  4. NÀr systemet vÀxer mÄste föresprÄkaren hitta fler nya investerare för att gÄ med i systemet. Annars kommer han inte att kunna betala de utlovade avkastningarna.

  5. SÄ smÄningom blir systemet ohÄllbart och föresprÄkaren Äker antingen fast eller försvinner med pengarna han har dragit in.


Vad Àr ett pyramidspel?

Ett pyramidspel (eller pyramidbedrÀgeri) fungerar som en modell som lovar betalningar eller belöningar för medlemmar som inte bara gÄr med i systemet, utan som ocksÄ lyckas registrera nya medlemmar. 

Till exempel erbjuder en falsk föresprÄkare Alice och Bob chansen att köpa distributörsrÀttigheterna i ett företag för 1 000 dollar vardera. SÄ nu har de rÀtten att sÀlja distributörsrÀttigheterna sjÀlva och tjÀna en andel frÄn alla ytterligare medlemmar de lyckas rekrytera. De 1 000 dollarna som samlas in frÄn sin egen försÀljning av distributörer delas sedan med föresprÄkaren, 50/50. 

I scenariot ovan skulle Alice och Bob behöva sÀlja tvÄ distributörer vardera för att gÄ jÀmnt ut, eftersom de tjÀnar 500 dollar per försÀljning. Jobbet att sÀlja tvÄ distributörsrÀttigheter för att fÄ tillbaka den initiala investeringen överförs sedan till deras kunder. Systemet faller sÄ smÄningom sönder, eftersom fler och fler medlemmar behövs för att fortsÀtta processen. Den ohÄllbara utvecklingen av systemet Àr det som gör pyramidspel olagliga.

De flesta pyramidspel erbjuder inte en produkt eller tjÀnst, utan upprÀtthÄlls enbart av de pengar som samlas in frÄn rekryteringen av nya medlemmar. Vissa pyramidspel kan dock presenteras som legitima företag för marknadsföring pÄ flera nivÄer (Multi-level marketing/MLM) som pÄstÄr sig sÀlja en tjÀnst eller produkt. Men de gör vanligtvis detta för att dölja det underliggande bedrÀgeriet. DÀrför anvÀnder mÄnga MLM-företag med tvivelaktig etik pyramidmodeller, men det betyder inte att alla MLM-företag Àr dÄliga.


Ponzi vs. pyramid

Likheter

  • BĂ„da Ă€r former av ekonomiskt bedrĂ€geri som övertygar offren att investera pengar genom att lova god avkastning.

  • BĂ„da behöver ett regelbundet inflöde av nya investerares pengar för att lyckas och förbli aktiva.

  • Vanligtvis erbjuder dessa system inga riktiga produkter eller tjĂ€nster.

Skillnader

  • Ponzi-bedrĂ€gerier presenteras vanligtvis som investeringsförvaltningstjĂ€nster, dĂ€r deltagarna tror att avkastningen de kommer att fĂ„ Ă€r ett resultat av en legitim investering. Bedragaren rĂ„nar i princip den ena för att betala den andra.

  • Pyramidspel Ă€r baserade pĂ„ nĂ€tverksmarknadsföring och krĂ€ver att deltagarna rekryterar nya medlemmar för att tjĂ€na pengar. DĂ€rför tar alla deltagare en provision innan denne vidarebefordrar pengarna till toppen av pyramiden.


SÄ hÀr skyddar du dig

  • Var skeptisk. En investeringsmöjlighet som lovar snabb eller hög avkastning med minimal investering Ă€r förmodligen en bluff. Detta gĂ€ller sĂ€rskilt nĂ€r du investerar i nĂ„got som Ă€r helt okĂ€nt eller svĂ„rt att förstĂ„. Om det lĂ„ter för bra för att vara sant sĂ„ Ă€r det förmodligen det.

  • Akta dig för oönskade möjligheter. En ovĂ€ntad inbjudan att delta i en lĂ„ngsiktig investeringsmöjlighet Ă€r vanligtvis en varningsflagga.

  • Undersök sĂ€ljaren. Enheten som frĂ€mjar investeringsmöjligheten bör undersökas. En ansedd finansiell rĂ„dgivare, mĂ€klare eller ett mĂ€klarföretag kommer att vara registrerat hos och övervakas av statliga organ.

  • Lita inte pĂ„ nĂ„gon. Verifiera. Legitima investeringar bör registreras lagligt. Den första Ă„tgĂ€rden Ă€r att be om registreringsinformationen. Om investeringsmöjligheten inte Ă€r registrerad bör en bra och rimlig förklaring kunna ges. 

  • Se till att du förstĂ„r investeringen. Du bör aldrig investera pengar i nĂ„got som du inte helt förstĂ„r. Se till att anvĂ€nda de tillgĂ€ngliga resurserna och var mycket försiktig med beslöjande beskrivningar av investeringsmöjligheten.

  • Rapportera. NĂ€r investerare stöter pĂ„ ett pyramid- eller Ponzi-bedrĂ€geri Ă€r det viktigt att rapportera dessa till lĂ€mpliga myndigheter. Detta bidrar till att skydda framtida investerare frĂ„n att bli offer för samma bluff.


Är Bitcoin ett pyramidspel?

Vissa kan hÀvda att Bitcoin Àr ett stort pyramidspel, men det Àr helt enkelt inte sant. Bitcoin Àr helt enkelt pengar. Det Àr en decentraliserad digital valuta som Àr sÀkrad av matematiska algoritmer och kryptografi, och som kan anvÀndas för att köpa varor och tjÀnster. Precis som fiatpengar kan kryptovalutor ocksÄ anvÀndas för pyramidspel (eller annan olaglig aktivitet), men det betyder inte att krypto- eller fiatvalutor Àr pyramidspel.