Ievads
Vairumu cilvēku, kas iegulda līdzekļus Bitcoin vai piedalās sākotnējā kriptovalūtas piedāvājuma (ICO) pasākumos, parasti satrauc divas lietas. Pirmkārt, ieguldījuma atdeve (ROI), proti, peļņa, ko tie rezultātā gūs no sava sākotnējā ieguldījuma. Otra problēma ir saistīta ar risku, ko ietver ieguldījums. Ja risks ir pārāk augsts, investoriem ir lielāka iespējamība zaudēt savu sākotnējo ieguldījumu (pilnībā vai daļēji), un ROI tā rezultātā būs negatīvs.
Protams, jebkurš ieguldījums vienmēr paredz zināmu risku. Tomēr šo risku ievērojami palielina investora negaidīta iesaistīšanās Ponci vai piramīdas shēmās, kas vairumā valstu ir nelikumīgas. Tāpēc spēja atpazīt šīs shēmas un zināšanas par to darbības principiem ir ļoti svarīgas.
Kas ir Ponci shēma?
Ponci shēmas tika nosauktas Čārlza Ponci vārdā – viņš bija itāļu izcelsmes krāpnieks, kurš pārcēlās uz Ziemeļameriku un kļuva slavens ar savu krāpniecisko naudas pelnīšanas sistēmu. 20. gs. 20. gadu sākumā Ponci izdevās apkrāpt simtiem upuru, un viņa shēma darbojās vairāk nekā gadu. Būtībā Ponci shēma ir krāpnieciska ieguldījumu shēma, kas ļauj agrīnajiem investoriem atgūt ieguldījumu, izmantojot naudu, kuru iemaksā jaunie investori. Problēma šajā shēmā ir tāda, ka jaunākie investori nesaņems nekādu samaksu.
Ponci shēma darbībā izskatītos apmēram šādi:
Šīs ieguldījumu iespējas popularizētājs no investora paņem 1000 $. Viņš sola atmaksāt šo sākotnējo ieguldījumu, kā arī papildus 10 % procentos iepriekš noteikta perioda (teiksim, 90 dienu) beigās.
Šī 90 dienu perioda laikā viņam izdodas piesaistīt divus papildu investorus. Pēc tam viņš samaksā 1100 $ pirmajam investoram no 2000 $, ko viņš iekasējis no 2. un 3. investora. Tāpat viņš mudina pirmo investoru atkārtoti investēt savus 1000 $.
Iekasējot naudu no jaunajiem investoriem, krāpnieks spēj izmaksāt agrīnajiem investoriem solīto peļņu, pārliecinot viņus atkārtoti investēt līdzekļus un aicināt vairāk cilvēku pievienoties shēmai.
Sistēmai augot plašumā, krāpniekam ir jāpiesaista shēmai jauni investori. Pretējā gadījumā viņš nevarēs izmaksāt solīto peļņu.
Rezultātā shēma vairs nav ilgtspējīga un krāpnieks vai nu tiek pieķerts, vai arī nozūd ar visu viņa rīcībā esošo naudu.
Kas ir piramīdas shēma?
Piramīdas shēma jeb piramīdas krāpniecība darbojas uzņēmējdarbības sektorā kā modelis, kura dalībniekiem tiek solīta samaksa vai atlīdzība, ja tie ne tikai pievienojas shēmai, bet arī piesaista jaunus dalībniekus.
Piemēram, krāpnieks piedāvā Alisei un Kārlim iespēju par 1000 $ katram iegādāties izplatīšanas tiesības kādā uzņēmumā. Tātad tagad viņiem ir iespēja pašiem pārdot izplatīšanas tiesības, nopelnot daļu no pārdošanas apjoma, ko nodrošina katrs viņu piesaistītais papildu dalībnieks. Pēc tam 1000 $, ko viņi iegūst no saviem piesaistītajiem izplatītājiem, tiek dalīti uz pusēm ar shēmas dalībnieku, kurš piesaistīja viņus pašus.
Minētajā scenārijā Alise un Kārlim būtu nepieciešams pārdot izplatīšanas tiesības diviem papildu dalībniekiem, lai atpelnītu ieguldītos līdzekļus, jo viņi no katra darījuma nopelna 500 $. Pēc tam uzdevums pārdot divas izplatīšanas tiesības, lai atgūtu sākotnējo ieguldījumu, tiek nodots tālāk viņu klientiem. Rezultātā shēma izjūk, jo, lai turpinātu tās darbību, ir nepieciešams arvien vairāk dalībnieku. Piramīdas shēmas nelikumīgas padara to neilgtspējīgā progresija.
Vairums piramīdas shēmu nepiedāvā nekādus produktus vai pakalpojumus, un tās ir balstītas tikai un vienīgi naudā, kas tiek piesaistīta ar katru jaunu dalībnieku. Taču dažas piramīdas shēmas var tikt pozicionētas kā likumīgs vairāklīmeņu mārketinga (MLM) uzņēmums ar mērķi pārdot pakalpojumu vai produktu. Taču parasti tas tiek darīts tikai, lai slēptu pamatā esošo krāpniecisko darbību. Tāpēc daudzi MLM uzņēmumi ar apšaubāmām ētikas nostādnēm izmanto piramīdas modeļus, taču ne visi MLM uzņēmumi ir krāpnieciski.
Ponci un piramīdas shēmu salīdzinājums
Kopīgais
Abas shēmas ir finanšu krāpniecības veidi, kur upuri tiek pārliecināti ieguldīt naudu, solot labu peļņu.
Abās shēmās ir nepieciešama regulāra ienākošā naudas plūsma no jauniem investoriem, lai shēma veiksmīgi un aktīvi darbotos.
Parasti šīs shēmas nepiedāvā īstus produktus vai pakalpojumus.
Atšķirīgais
Ponci shēmas parasti tiek pozicionētas kā ieguldījumu pārvaldības pakalpojumi, un to dalībnieki tic, ka viņi gūs peļņu no likumīga ieguldījuma. Būtībā krāpnieks apzog vienu dalībnieku, lai izmaksātu atlīdzību kādam citam.
Piramīdas shēmas ir balstītas uz tīkla mārketingu, un to dalībniekiem, lai nopelnītu naudu, ir jāpiesaista jauni dalībnieki. Tāpēc katrs dalībnieks paņem komisiju pirms naudas novirzīšanas uz piramīdas virsotni.
Kā aizsargāt sevi?
Attiecies pret ieguldījumu iespējām ar skepsi. Ja no minimāla ieguldījuma tiek solīta ātra un liela peļņa, tā, visticamāk, ir krāpniecība. Jo īpaši tas attiecas uz ieguldījumiem objektā, kas ir pilnīgi svešs vai nesaprotams. Ja tas izklausās pārāk labi, lai būtu patiesība, tad tā, visticamāk, ir krāpšana.
Uzmanies no negaidītām iespējām. Ja saņem negaidītu aicinājumu iesaistīties ilgtermiņa ieguldījuma iespējā, tas parasti ir jāuztver brīdinājuma signāls.
Izpēti informāciju par pārdevēju. Ir jāievāc informācija par personu, kas reklamē šo ieguldījumu iespēju. Respektablam finanšu konsultantam, brokerim vai brokeru uzņēmumam ir jāreģistrējas, un to darbību uzrauga attiecīgās regulējošās iestādes.
Neuzticies nevienam. Vienmēr pārbaudi. Likumīgiem ieguldījumiem jābūt likumīgi reģistrētiem. Vispirms ir jāpieprasa reģistrācijas informācija. Ja ieguldījumu iespēja nav reģistrēta, ir jāsniedz pienācīgs un pamatots skaidrojums.
Pārliecinies, ka tu izproti attiecīgo ieguldījumu risinājumu. Nekādā gadījumā neieguldi naudu, ja pilnībā neizproti ieguldījuma būtību. Izmanto tev pieejamos resursus un ievēro piesardzību ar ieguldījumu iespējām, kas ir noslēpumā tītas.
Ziņo. Ja investors saskaras ar piramīdas vai Ponci shēmu, ir svarīgi ziņot par to attiecīgajām iestādēm. Tas palīdzēs aizsargāt citus investorus, lai tie nekļūtu par šīs shēmas upuriem.
Vai Bitcoin ir piramīdas shēma?
Kāds var apgalvot, ka Bitcoin ir liela piramīdas shēma, taču tas tā nav. Bitcoin ir vienkārši nauda. Tā decentralizēta digitālā valūta, kuru aizsargā matemātiski algoritmi un kriptogrāfija un kuru var izmantot preču un pakalpojumu iegādei. Tāpat kā bezseguma valūtas, arī kriptovalūtas var izmantot piramīdas shēmās (vai citām nelikumīgām darbībām), taču tas nenozīmē, ka kriptovalūtas vai bezseguma valūtas ir piramīdas shēmas.