Sākums
Raksti
Piramīdas un Ponci shēmas

Piramīdas un Ponci shēmas

Iesācējiem
Publicēts Nov 28, 2018Atjaunināts Aug 17, 2023
5m

Ievads

Vairumu cilvēku, kas iegulda līdzekļus Bitcoin vai piedalās sākotnējā kriptovalūtas piedāvājuma (ICO) pasākumos, parasti satrauc divas lietas. Pirmkārt, ieguldījuma atdeve (ROI), proti, peļņa, ko tie rezultātā gūs no sava sākotnējā ieguldījuma. Otra problēma ir saistīta ar risku, ko ietver ieguldījums. Ja risks ir pārāk augsts, investoriem ir lielāka iespējamība zaudēt savu sākotnējo ieguldījumu (pilnībā vai daļēji), un ROI tā rezultātā būs negatīvs.

Protams, jebkurš ieguldījums vienmēr paredz zināmu risku. Tomēr šo risku ievērojami palielina investora negaidīta iesaistīšanās Ponci vai piramīdas shēmās, kas vairumā valstu ir nelikumīgas. Tāpēc spēja atpazīt šīs shēmas un zināšanas par to darbības principiem ir ļoti svarīgas.


Kas ir Ponci shēma?

Ponci shēmas tika nosauktas Čārlza Ponci vārdā – viņš bija itāļu izcelsmes krāpnieks, kurš pārcēlās uz Ziemeļameriku un kļuva slavens ar savu krāpniecisko naudas pelnīšanas sistēmu. 20. gs. 20. gadu sākumā Ponci izdevās apkrāpt simtiem upuru, un viņa shēma darbojās vairāk nekā gadu. Būtībā Ponci shēma ir krāpnieciska ieguldījumu shēma, kas ļauj agrīnajiem investoriem atgūt ieguldījumu, izmantojot naudu, kuru iemaksā jaunie investori. Problēma šajā shēmā ir tāda, ka jaunākie investori nesaņems nekādu samaksu.

Ponci shēma darbībā izskatītos apmēram šādi: 

  1. Šīs ieguldījumu iespējas popularizētājs no investora paņem 1000 $. Viņš sola atmaksāt šo sākotnējo ieguldījumu, kā arī papildus 10 % procentos iepriekš noteikta perioda (teiksim, 90 dienu) beigās. 

  2. Šī 90 dienu perioda laikā viņam izdodas piesaistīt divus papildu investorus. Pēc tam viņš samaksā 1100 $ pirmajam investoram no 2000 $, ko viņš iekasējis no 2. un 3. investora. Tāpat viņš mudina pirmo investoru atkārtoti investēt savus 1000 $. 

  3. Iekasējot naudu no jaunajiem investoriem, krāpnieks spēj izmaksāt agrīnajiem investoriem solīto peļņu, pārliecinot viņus atkārtoti investēt līdzekļus un aicināt vairāk cilvēku pievienoties shēmai.

  4. Sistēmai augot plašumā, krāpniekam ir jāpiesaista shēmai jauni investori. Pretējā gadījumā viņš nevarēs izmaksāt solīto peļņu.

  5. Rezultātā shēma vairs nav ilgtspējīga un krāpnieks vai nu tiek pieķerts, vai arī nozūd ar visu viņa rīcībā esošo naudu.


Kas ir piramīdas shēma?

Piramīdas shēma jeb piramīdas krāpniecība darbojas uzņēmējdarbības sektorā kā modelis, kura dalībniekiem tiek solīta samaksa vai atlīdzība, ja tie ne tikai pievienojas shēmai, bet arī piesaista jaunus dalībniekus. 

Piemēram, krāpnieks piedāvā Alisei un Kārlim iespēju par 1000 $ katram iegādāties izplatīšanas tiesības kādā uzņēmumā. Tātad tagad viņiem ir iespēja pašiem pārdot izplatīšanas tiesības, nopelnot daļu no pārdošanas apjoma, ko nodrošina katrs viņu piesaistītais papildu dalībnieks. Pēc tam 1000 $, ko viņi iegūst no saviem piesaistītajiem izplatītājiem, tiek dalīti uz pusēm ar shēmas dalībnieku, kurš piesaistīja viņus pašus. 

Minētajā scenārijā Alise un Kārlim būtu nepieciešams pārdot izplatīšanas tiesības diviem papildu dalībniekiem, lai atpelnītu ieguldītos līdzekļus, jo viņi no katra darījuma nopelna 500 $. Pēc tam uzdevums pārdot divas izplatīšanas tiesības, lai atgūtu sākotnējo ieguldījumu, tiek nodots tālāk viņu klientiem. Rezultātā shēma izjūk, jo, lai turpinātu tās darbību, ir nepieciešams arvien vairāk dalībnieku. Piramīdas shēmas nelikumīgas padara to neilgtspējīgā progresija.

Vairums piramīdas shēmu nepiedāvā nekādus produktus vai pakalpojumus, un tās ir balstītas tikai un vienīgi naudā, kas tiek piesaistīta ar katru jaunu dalībnieku. Taču dažas piramīdas shēmas var tikt pozicionētas kā likumīgs vairāklīmeņu mārketinga (MLM) uzņēmums ar mērķi pārdot pakalpojumu vai produktu. Taču parasti tas tiek darīts tikai, lai slēptu pamatā esošo krāpniecisko darbību. Tāpēc daudzi MLM uzņēmumi ar apšaubāmām ētikas nostādnēm izmanto piramīdas modeļus, taču ne visi MLM uzņēmumi ir krāpnieciski.


Ponci un piramīdas shēmu salīdzinājums

Kopīgais

  • Abas shēmas ir finanÅ¡u krāpniecÄ«bas veidi, kur upuri tiek pārliecināti ieguldÄ«t naudu, solot labu peļņu.

  • Abās shēmās ir nepiecieÅ¡ama regulāra ienākošā naudas plÅ«sma no jauniem investoriem, lai shēma veiksmÄ«gi un aktÄ«vi darbotos.

  • Parasti Å¡Ä«s shēmas nepiedāvā Ä«stus produktus vai pakalpojumus.

Atšķirīgais

  • Ponci shēmas parasti tiek pozicionētas kā ieguldÄ«jumu pārvaldÄ«bas pakalpojumi, un to dalÄ«bnieki tic, ka viņi gÅ«s peļņu no likumÄ«ga ieguldÄ«juma. BÅ«tÄ«bā krāpnieks apzog vienu dalÄ«bnieku, lai izmaksātu atlÄ«dzÄ«bu kādam citam.

  • PiramÄ«das shēmas ir balstÄ«tas uz tÄ«kla mārketingu, un to dalÄ«bniekiem, lai nopelnÄ«tu naudu, ir jāpiesaista jauni dalÄ«bnieki. Tāpēc katrs dalÄ«bnieks paņem komisiju pirms naudas novirzÄ«Å¡anas uz piramÄ«das virsotni.


Kā aizsargāt sevi?

  • Attiecies pret ieguldÄ«jumu iespējām ar skepsi. Ja no minimāla ieguldÄ«juma tiek solÄ«ta ātra un liela peļņa, tā, visticamāk, ir krāpniecÄ«ba. Jo Ä«paÅ¡i tas attiecas uz ieguldÄ«jumiem objektā, kas ir pilnÄ«gi sveÅ¡s vai nesaprotams. Ja tas izklausās pārāk labi, lai bÅ«tu patiesÄ«ba, tad tā, visticamāk, ir krāpÅ¡ana.

  • Uzmanies no negaidÄ«tām iespējām. Ja saņem negaidÄ«tu aicinājumu iesaistÄ«ties ilgtermiņa ieguldÄ«juma iespējā, tas parasti ir jāuztver brÄ«dinājuma signāls.

  • Izpēti informāciju par pārdevēju. Ir jāievāc informācija par personu, kas reklamē Å¡o ieguldÄ«jumu iespēju. Respektablam finanÅ¡u konsultantam, brokerim vai brokeru uzņēmumam ir jāreÄ£istrējas, un to darbÄ«bu uzrauga attiecÄ«gās regulējošās iestādes.

  • Neuzticies nevienam. Vienmēr pārbaudi. LikumÄ«giem ieguldÄ«jumiem jābÅ«t likumÄ«gi reÄ£istrētiem. Vispirms ir jāpieprasa reÄ£istrācijas informācija. Ja ieguldÄ«jumu iespēja nav reÄ£istrēta, ir jāsniedz pienācÄ«gs un pamatots skaidrojums. 

  • Pārliecinies, ka tu izproti attiecÄ«go ieguldÄ«jumu risinājumu. Nekādā gadÄ«jumā neieguldi naudu, ja pilnÄ«bā neizproti ieguldÄ«juma bÅ«tÄ«bu. Izmanto tev pieejamos resursus un ievēro piesardzÄ«bu ar ieguldÄ«jumu iespējām, kas ir noslēpumā tÄ«tas.

  • Ziņo. Ja investors saskaras ar piramÄ«das vai Ponci shēmu, ir svarÄ«gi ziņot par to attiecÄ«gajām iestādēm. Tas palÄ«dzēs aizsargāt citus investorus, lai tie nekļūtu par Å¡Ä«s shēmas upuriem.


Vai Bitcoin ir piramīdas shēma?

Kāds var apgalvot, ka Bitcoin ir liela piramīdas shēma, taču tas tā nav. Bitcoin ir vienkārši nauda. Tā decentralizēta digitālā valūta, kuru aizsargā matemātiski algoritmi un kriptogrāfija un kuru var izmantot preču un pakalpojumu iegādei. Tāpat kā bezseguma valūtas, arī kriptovalūtas var izmantot piramīdas shēmās (vai citām nelikumīgām darbībām), taču tas nenozīmē, ka kriptovalūtas vai bezseguma valūtas ir piramīdas shēmas.