Le systÚme de Ponzi et la vente pyramidale expliqués.
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Le systÚme de Ponzi et la vente pyramidale expliqués.

Le systÚme de Ponzi et la vente pyramidale expliqués.

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Publié le Nov 28, 2018Mis à jour le Aug 17, 2023
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La plupart des personnes qui investissent dans le Bitcoin ou dans n’importe quelle autre crypto-monnaie — ou qui dĂ©cident de participer Ă  une Initial Coin Offering (ICO, une mĂ©thode de levĂ©e de fonds) — sont gĂ©nĂ©ralement soucieuses de deux choses. D’abord, leur retour sur investissement (ROI - Return of Investment), qui reprĂ©sente le profit qu’ils auront Ă©ventuellement rĂ©alisĂ© sur leur investissement initial. La deuxiĂšme grande prĂ©occupation, c’est le montant de risque liĂ© Ă  leur investissement. Quand le risque est trop important, les investisseurs encourent la perte de leur investissement initial (en partie ou complĂštement), pouvant rĂ©sulter en un ROI nĂ©gatif.

Naturellement, chaque investissement comporte toujours un certain degrĂ© de risque. Cependant, le risque est grandement augmentĂ© dans le cas oĂč l’investisseur s’implique dans un systĂšme de Ponzi ou un systĂšme pyramidal, qui sont des pratiques illĂ©gales. Par consĂ©quent, le fait d’ĂȘtre capable d’identifier ces systĂšmes et  de comprendre leur fonctionnement est primordial.

 

Qu’est-ce qu’un systùme de Ponzi?

Le systĂšme de Ponzi tire son nom du cĂ©lĂšbre escroc italien Charles Ponzi, qui s’est installĂ© en AmĂ©rique du Nord et s’est fait connaĂźtre pour son systĂšme de crĂ©ation de profit frauduleux. Au dĂ©but des annĂ©es 1920, Ponzi parvient Ă  arnaquer des centaines de personnes pendant un peu plus d’une annĂ©e. SchĂ©matiquement, un systĂšme de Ponzi est un investissement frauduleux qui rĂ©munĂšre les anciens investisseurs avec l’argent investi par les nouveaux entrants. Le problĂšme avec un tel systĂšme, c’est que les derniers investisseurs ne seront pas payĂ©s du tout.

Un systÚme de Ponzi typique en fonctionnement ressemble généralement à ceci :


  1. Un promoteur d’une opportunitĂ© d’investissement prend $1000 Ă  un investisseur. Il promet de lui rembourser sa valeur initiale d’investissement avec 10 % d’intĂ©rĂȘt Ă  la fin d’une pĂ©riode prĂ©dĂ©finie (par exemple 90 jours).

  2. Le promoteur parvient à rameuter deux autres investisseurs avant la fin de la période de 90 jours. Il paiera ensuite $1100 au premier investisseur sur les $2000 cumulés, collectés aux investisseurs 2 et 3. Il va aussi probablement encourager le premier investisseur à réinvestir $1000.

  3. En prenant l’argent de nouveaux investisseurs, l’imposteur est capable de payer le rendement promis aux premiers investisseurs, les convainquant ainsi de rĂ©investir et d’inviter plus de personnes.

  4. A mesure que le systùme s’amplifie, le promoteur a besoin de trouver de nouveaux investisseurs pour rejoindre le systùme, sinon il ne pourra pas payer les rendements promis.

  5. Au bout d’un certain temps et en fonction de la rĂ©ussite de l’arnaqueur, le systĂšme devient non-viable, et le promoteur est inculpĂ© s’il a Ă©tĂ© dĂ©masquĂ©. Cependant, il parvient dans certains cas Ă  disparaĂźtre avec les fonds volĂ©s restants.


Qu’est-ce que la vente pyramidale?

Un systÚme de vente pyramidal (ou escroquerie pyramidale) dans le secteur des entreprises opÚre en tant que modÚle promettant des paiements ou des récompenses aux membres qui ne font pas que simplement rejoindre le systÚme, mais qui participent aussi à enrÎler de nouveaux membres.

Par exemple, un promoteur frauduleux offre Ă  Alice et Bob la possibilitĂ© d’acheter les droits de distribution dans une entreprise pour $1000 chacun. A prĂ©sent, ils ont la possibilitĂ© de vendre les droits de distribution Ă  leur tour, gagnant une part de l’investissement de chacun des nouveaux membres qu’ils rĂ©ussissent Ă  recruter. Les $1000 reçus de leurs propres ventes sont ensuite partagĂ©s avec le promoteur Ă  hauteur de 50%.

Dans le scĂ©nario ci-dessus, Alice et Bob doivent vendre les droits de distribution Ă  deux autres personnes chacun, pour atteindre leur seuil de rentabilitĂ©, car ils gagnent $500 par vente. La charge de trouver deux nouvelles personnes Ă  qui vendre les droits pour rĂ©cupĂ©rer leurs investissements initiaux est ensuite transfĂ©rĂ©e Ă  leurs clients. Le systĂšme finit toujours par s'effondrer puisqu’il faut de plus en plus de membres pour continuer le processus. La progression insoutenable et non viable du systĂšme est ce qui a rendu les systĂšmes pyramidaux illĂ©gaux. 

La plupart des systĂšmes pyramidaux n’offrent pas de produits ou de services et sont maintenus par l’argent rĂ©coltĂ© via le recrutement de nouveaux membres. Cependant, certains systĂšmes pyramidaux peuvent ĂȘtre prĂ©sentĂ©s comme des sociĂ©tĂ©s de marketing Ă  plusieurs niveaux (MLM - Multi-level marketing) qui prĂ©tendent vendre un service ou un produit. Mais ils ne le font gĂ©nĂ©ralement seulement que pour cacher leur activitĂ© frauduleuse sous-jacente. Par consĂ©quent, plusieurs sociĂ©tĂ©s MLM avec une Ă©thique questionnable utilisent les systĂšmes pyramidaux, cependant, toutes les sociĂ©tĂ©s MLM ne sont pas frauduleuses.


Ponzi vs Pyramide

Similitudes

  • Les deux sont des formes de fraudes financiĂšres qui convainquent les victimes d’investir leur argent avec une promesse de bons rendements.

  • Les deux ont besoin d’une entrĂ©e rĂ©guliĂšre de l’argent de nouveaux investisseurs pour pouvoir rester actifs et rĂ©ussir.

  • GĂ©nĂ©ralement, ces systĂšmes n’offrent pas de produits ou services rĂ©els.

Différences

  • Les systĂšmes de Ponzi sont gĂ©nĂ©ralement prĂ©sentĂ©s comme des services de gestion d’investissement, oĂč les participants pensent que le rendement qu’ils vont recevoir est le rĂ©sultat d’un investissement lĂ©gitime. L’imposteur vole simplement un client pour en payer un autre.

  • Les systĂšmes de ventes pyramidaux sont basĂ©s sur le marketing de rĂ©seaux et requiĂšrent que les participants recrutent de nouveaux membres pour pouvoir gagner de l’argent. Par consĂ©quent, chaque participant prend une commission avant de transfĂ©rer l’argent en haut de la pyramide.


Comment se protéger

  • Soyez sceptique. Une opportunitĂ© d’investissement promettant des rendements rapides ou Ă©levĂ©s, avec un investissement minimal est probablement malhonnĂȘte. Ceci est particuliĂšrement vrai quand l’investissement est fait dans un secteur inconnu ou difficile Ă  comprendre. Si cela semble trop beau pour ĂȘtre vrai, c’est que c’est probablement le cas.

  • MĂ©fiez-vous des opportunitĂ©s non sollicitĂ©es. Une invitation inattendue Ă  prendre part dans une opportunitĂ© d’investissement Ă  long terme est gĂ©nĂ©ralement un signe de danger.

  • Renseignez-vous sur le vendeur L’entitĂ© promouvant l’opportunitĂ© d’investissement doit ĂȘtre analysĂ©e. Un conseiller financier, un courtier ou une sociĂ©tĂ© de courtage rĂ©putĂ©e sera enregistrĂ©e et surveillĂ©e par l’instance dirigeante dĂ©diĂ©e Ă  ce secteur.

  • Ne faites pas confiance aveuglĂ©ment. VĂ©rifiez. Les investissements sĂ©rieux doivent ĂȘtre enregistrĂ©s lĂ©galement. La premiĂšre chose Ă  faire est donc de demander les informations concernant ces enregistrements. Si l’opportunitĂ© d’investissement n’est pas enregistrĂ©e, une explication bonne et raisonnable doit ĂȘtre apportĂ©e.

  • Soyez sĂ»r de comprendre l’investissement. Vous ne devriez jamais investir votre argent dans quelque chose que vous ne comprenez pas totalement. Utilisez toutes les ressources Ă  votre disposition et soyez trĂšs prudent avec les opportunitĂ©s d’investissements entourĂ©es de zones d’ombres et de secrets.

  • Signaler. Quand un investisseur dĂ©couvre un systĂšme de Ponzi ou pyramidal, il est important de signaler celui-ci aux autoritĂ©s compĂ©tentes. Ceci aidera Ă  protĂ©ger de futurs investisseurs Ă  ne pas devenir des victimes de la mĂȘme arnaque.

 

Le Bitcoin est-il un schéma pyramidal ?

Certains argumentent que le Bitcoin est un grand systĂšme pyramidal, mais cela est tout bonnement faux. Le Bitcoin est une monnaie, tout simplement. C’est une monnaie digitale dĂ©centralisĂ©e sĂ©curisĂ©e par des algorithmes mathĂ©matiques et cryptographiques qui peut ĂȘtre utilisĂ©e pour acheter des biens et services. Tout comme la monnaie fiduciaire, les crypto-monnaies peuvent ĂȘtre utilisĂ©es dans des schĂ©mas pyramidaux (ou autres activitĂ©s illicites), mais cela ne veut surtout pas dire que les crypto monnaies ou les monnaies fiduciaires soient des schĂ©mas pyramidaux en elles-mĂȘmes.

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