Bevezetés
A Bitcoin befektetők vagy az elsődleges érmekibocsátáson (ICO) résztvevők többségét általában két dolog érdekli. Először is, a befektetés megtérülése (ROI), amely a kezdeti befektetésből származó nyereséget jelenti. A másik dolog a befektetéssel járó kockázat mértékével kapcsolatos. Ha a kockázat túl magas, a befektetők nagyobb valószínűséggel veszítik el kezdeti befektetésüket (részben vagy teljesen), ami negatív ROI-t eredményezne.
Természetesen mindig minden befektetés bizonyos fokú kockázattal jár. A kockázat azonban jelentősen megnő azokban az esetekben, amikor a befektető váratlanul Ponzi-sémákba vagy piramisjátékokba keveredik, amelyek a legtöbb országban illegálisak. Tehát nagyon fontos, hogy felismerjük ezeket a sémákat, valamint megértsük a működésüket.
Mi az a Ponzi-séma?
A Ponzi-sémák Charles Ponzi olasz szélhámosról kapták a nevüket, aki Észak-Amerikába költözött, és csalárd pénzkereseti rendszeréről vált híressé. Az 1920-as évek elején Ponzinak több száz áldozatot sikerült becsapnia, és több mint egy éven keresztül működött a rendszere. A Ponzi-séma alapvetően egy olyan befektetési csalás, mely során a régebbi befektetőket az új befektetőktől származó pénzzel fizetik ki. Az ilyen rendszerrel a probléma az, hogy a háttérben lévő befektetők egyáltalán nem kapnak pénzt.
Egy működő Ponzi-séma valahogy így nézne ki:
Egy befektetési lehetőség hirdetője 1000 dollárt vesz el egy befektetőtől. Megígéri, hogy egy előre meghatározott időszak (pl. 90 nap) végén visszafizeti a kezdeti értéket 10%-os kamattal együtt.
A promóter a 90 napos időszak lejárta előtt további két befektetőt tud szerezni. Ezután 1100 dollárt fizet az első befektetőnek a második és harmadik befektetőktől összegyűjtött 2000 dollárból. Valószínűleg arra fogja ösztönözni az első befektetőt, hogy fektesse be újra az 1000 dollárt.
Az új befektetők pénzéből a szélhámos képes kifizetni az ígért hozamot a korai befektetőknek, meggyőzve őket, hogy fektessenek be újra, és hívjanak meg még több embert.
Ahogy a rendszer növekszik, a támogatónak újabb befektetőket kell találnia, akik csatlakoznak a rendszerhez. Ellenkező esetben nem lesz képes kifizetni az ígért hozamokat.
Végül a rendszer fenntarthatatlanná válik, és a támogató vagy lebukik, vagy eltűnik a pénzzel együtt.
Mi az a piramisjáték?
A piramisjáték (vagy piramis átverés) az üzleti szektorban olyan modellként működik, amely kifizetéseket vagy jutalmakat ígér azoknak a tagoknak, akik nemcsak csatlakoznak a rendszerhez, hanem új tagokat is sikerül beszervezniük.
Például egy csaló promóter felajánlja Alíznak és Robinak, hogy fejenként 1000 dollárért megvásárolhatják egy cég forgalmazási jogait. Így most már joguk van arra, hogy maguk is értékesítsenek forgalmazási jogokat, és részesedést szerezzenek minden további tag után, akit sikerül beszervezniük. A forgalmazói jogok eladásából önállóan begyűjtött 1000 dollárt 50/50 arányban osztják meg a promóterrel.
A fenti forgatókönyv szerint Alíznak és Robinak két forgalmazói jogot kellene eladnia ahhoz, hogy nullszaldósok legyenek, mivel eladásonként 500 dollárt keresnek. A kezdeti befektetés megtérülése érdekében a két forgalmazói jog eladásának terheit aztán az ügyfeleikre hárítják. A rendszer végül szétesik, mivel egyre több tagra van szükség a folyamat folytatásához. A rendszer fenntarthatatlan fejlődése az, ami a piramisjátékokat illegálissá teszi.
A legtöbb piramisjáték nem kínál terméket vagy szolgáltatást, és kizárólag az új tagok toborzásából származó pénzből tartja fenn magát. Egyes piramisjátékok azonban törvényes multi-level marketing (MLM) vállalkozásként is megjelenhetnek, amelyek elvileg szolgáltatást vagy terméket értékesítenek. De ezt általában csak azért teszik, hogy elrejtsék a mögöttes csalárd tevékenységet. Ezért sok megkérdőjelezhető etikájú MLM vállalat piramismodellt alkalmaz, de nem minden MLM vállalat csaló.
Ponzi vs. piramisjáték
Hasonlóságok
Mindkettő a pénzügyi csalás olyan formája, amely jó hozamot ígérve meggyőzi az áldozatokat, hogy fektessenek be pénzt.
Mindkettőnek rendszeres bevételre van szüksége az új befektetőktől ahhoz, hogy sikeres legyen és fennmaradjon.
Ezek a rendszerek általában nem kínálnak valódi termékeket vagy szolgáltatásokat.
Különbségek
A Ponzi-sémákat általában befektetési szolgáltatásként mutatják be, ahol a résztvevők azt hiszik, hogy az általuk elért hozam egy törvényes befektetés eredménye. A szélhámos lényegében kirabolja az egyiket, hogy kifizesse a másikat.
A piramisjátékok a hálózati marketingre épülnek, és a résztvevőknek új tagokat kell toborozniuk ahhoz, hogy pénzt keressenek. Ezért minden résztvevő jutalékot vesz fel, mielőtt továbbítja a pénzt a piramis csúcsára.
Hogyan védje meg magát
Legyen szkeptikus. Az olyan befektetési lehetőség, amely gyors vagy magas hozamot ígér minimális befektetéssel, valószínűleg átverés. Ez különösen igaz akkor, ha olyan dologba fektetünk be, ami teljesen ismeretlen vagy bonyolult. Ha túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, akkor valószínűleg az is.
Óvakodjon a kéretlen lehetőségektől. Egy váratlan felkérés egy hosszú távú befektetési lehetőségre, általában okot adhat a gyanakvásra.
Nézzen utána az eladónak. Utána kell nézni a befektetési lehetőséget népszerűsítő szervezetnek. Egy jó hírű pénzügyi tanácsadót, brókert vagy brókercéget megfelelő irányító szervek nyilvántartásba veszik és ellenőrzik.
Ne bízzon. Ellenőrizzen. A legális befektetéseket legálisan be kell jegyezni. Az első lépés a nyilvántartási adatok lekérése. Ha a befektetési lehetőség nincs nyilvántartásba véve, erre alapos és ésszerű magyarázatot kell adni.
Fontos, hogy megértse a befektetést. Soha ne fektessen pénzt olyasmibe, amit nem ért teljesen. Győződjön meg róla, hogy kihasználja a rendelkezésre álló forrásokat, és legyen nagyon óvatos a kiismerhetetlen befektetési lehetőségekkel.
Jelentsen. Ha a befektetők piramisjátékokkal vagy Ponzi sémákkal találkoznak, fontos, hogy ezeket jelentsék a megfelelő hatóságoknak. Ez segít megvédeni a jövőbeli befektetőket attól, hogy áldozatul essenek ugyanennek az átverésnek.
A Bitcoin piramisjáték?
Egyesek azt állítják, hogy a Bitcoin egy nagy piramisjáték, de ez egyszerűen nem igaz. A Bitcoin egyszerűen pénz. Egy decentralizált digitális valuta, amelyet matematikai algoritmusok és kriptográfia biztosít, és amely áruk és szolgáltatások vásárlására használható. A fiat pénzhez hasonlóan a kriptovaluták is felhasználhatók piramisjátékokban (vagy más tiltott tevékenységekben), de ez nem jelenti azt, hogy a kripto- vagy fiat valuták piramisjátékok lennének.