ভূমিকা
বিটকয়েনে বিনিয়োগ করা – বা ইনিশিয়াল কয়েন অফারিং (ICO) ইভেন্টে অংশগ্রহণ করা – অধিকাংশ ব্যক্তি সাধারণত দুটি বিষয়ে উদ্বিগ্ন হন। প্রথমত, রিটার্ন অফ ইনভেস্টমেন্ট (ROI), যা হলো প্রাথমিক বিনিয়োগ থেকে শেষ পর্যন্ত তাদের মুনাফা। দ্বিতীয় উদ্বেগ বিনিয়োগের সাথে সংশ্লিষ্ট ঝুঁকির পরিমাণের সাথে সম্পর্কিত। ঝুঁকি খুব বেশি হলে বিনিয়োগকারীদের প্রাথমিক বিনিয়োগ (আংশিক বা সম্পূর্ণ) হারানোর সম্ভাবনা বেশি থাকে, যার ফলে ঋণাত্মক ROI হবে।
স্বাভাবিকভাবেই, যেকোনো বিনিয়োগের সাথে সবসময়ই কিছু মাত্রার ঝুঁকি জড়িত থাকে। তবে, যেসব ক্ষেত্রে বিনিয়োগকারী অপ্রত্যাশিতভাবে অধিকাংশ দেশেই অবৈধ পঞ্জি বা পিরামিড স্কিমগুলোতে জড়িত হয়ে পড়ে সেখানে ঝুঁকি অতি মাত্রায় বৃদ্ধি পায়। সুতরাং, এই স্কিমগুলো শনাক্ত করতে সক্ষম হওয়া এবং তারা কিভাবে কাজ করে তা বোঝা অত্যন্ত গুরুত্বপূর্ণ।
পঞ্জি স্কিম কী?
পঞ্জি স্কিমের নামকরণ করা হয়েছে ইতালীয় প্রতারক চার্লস পঞ্জির নামে যিনি উত্তর আমেরিকায় এসে তার প্রতারণামূলক অর্থ উপার্জনের ব্যবস্থার জন্য বিখ্যাত হয়েছিলেন। 1920-এর দশকের গোড়ার দিকে পঞ্জি শত শত ভিকটিম ও তার স্কিমকে প্রতারণা করতে সক্ষম হয়েছিল – যা এক বছরেরও বেশি সময় ধরে চলেছিল। মূলত, পঞ্জি স্কিম হলো একটি প্রতারণামূলক বিনিয়োগের স্ক্যাম যা নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে সংগৃহীত অর্থ দিয়ে পুরানো বিনিয়োগকারীদের পরিশোধ করার মাধ্যমে কাজ করে। এই ধরনের স্কিমের সমস্যা হলো যে ব্যাকএন্ডের বিনিয়োগকারীরা কোনো অর্থই পাবেন না।
চলমান কোনো পঞ্জি স্কিম চালু দেখতে এমন হবে:
বিনিয়োগের সুযোগের কোনো প্রোমোটার একজন বিনিয়োগকারীর কাছ থেকে $1000 নিলেন। তিনি একটি পূর্বনির্ধারিত সময়ের (যেমন, 90 দিন) শেষে 10% সুদের সাথে প্রাথমিক ভ্যালু পরিশোধ করার প্রতিশ্রুতি দিলেন।
প্রোমোটার 90 দিনের সময়সীমা সম্পূর্ণ হওয়ার আগে দুটি অতিরিক্ত বিনিয়োগকারীকে নিতে সক্ষম হলেন। তারপর তিনি প্রথম বিনিয়োগকারীকে $2000 থেকে $1100 ডলার প্রদান করবেন যা সংগৃহ করা হবে বিনিয়োগকারী দুই ও তিনের কাছ থেকে । তিনি প্রথম বিনিয়োগকারীকে আবারও $1000 পুনঃবিনিয়োগ করতে উৎসাহিত করতে পারেন।
নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে টাকা নেওয়ার মাধ্যমে প্রতারক প্রাথমিক বিনিয়োগকারীদের প্রতিশ্রুত রিটার্ন দিতে সক্ষম হয়, তাদের পুনরায় বিনিয়োগ করতে এবং আরো লোককে আমন্ত্রণ জানাতে রাজি করায়।
সিস্টেমটি বড় হওয়ার সাথে সাথে প্রোমোটারের স্কিমে যোগদানের জন্য আরো নতুন বিনিয়োগকারীদের খুঁজে বের করতে হবে। অন্যথায়, তিনি প্রতিশ্রুত রিটার্ন দিতে সক্ষম হবেন না।
অবশেষে, স্কিমটি অবাস্তব হয়ে পড়ে এবং প্রোমোটার হয় ধরা পড়ে বা তার হাতে থাকা অর্থ নিয়ে অদৃশ্য হয়ে যায়।
পিরামিড স্কিম কী?
পিরামিড স্কিম (বা পিরামিড স্ক্যাম) ব্যবসায়িক ক্ষেত্রে একটি মডেল হিসেবে কাজ করে যা স্কিমে শুধুমাত্র যোগ করালেই না বরং নতুন সদস্যদের নথিভুক্ত করতে পারা সদস্যদের জন্য পেমেন্ট বা পুরস্কারের প্রতিশ্রুতি দেয়।
উদাহরণস্বরূপ, একজন প্রতারক প্রোমোটার অ্যালিস ও ববকে একটি কোম্পানিতে $1000-এর বিনিময়ে ডিস্ট্রিবিউটরশিপের অধিকার কেনার সুযোগ দেয়। এখানে তাদের নিজেদেরই ডিস্ট্রিবিউটরশিপ বিক্রয় করার অধিকার রয়েছে এবং তারা নিয়োগ করতে পারলে প্রতিটি অতিরিক্ত সদস্যের কাছ থেকে একটি শেয়ার উপার্জন করে। তাদের নিজস্ব ডিস্ট্রিবিউটরশিপ বিক্রয় থেকে সংগৃহীত $1000 তারপর 50/50 ভাগে প্রোমোটারের সাথে শেয়ার করা হয়।
প্রতি বিক্রয়ে তারা যেহেতু $500 উপার্জন করে তাই ব্রেক ইভেনের জন্য উপরের দৃশ্যে অ্যালিস ও ববকে দুইটি ডিস্ট্রিবিউটরশিপ বিক্রয় করতে হবে। প্রাথমিক বিনিয়োগ পুনরুদ্ধার করার জন্য দুটি ডিস্ট্রিবিউটরশিপ বিক্রয় করার বোঝা তারপর তাদের গ্রাহকদের ঘাড়ের উপরে বর্তায়। স্কিমটি শেষ পর্যন্ত ভেঙে যায় যেহেতু প্রক্রিয়াটি চালিয়ে যাওয়ার জন্য অসীম সংখ্যক সদস্যের প্রয়োজন হয়। স্কিমটির অসুরক্ষিত অগ্রগতি পিরামিড স্কিমকে অবৈধ করে তোলে।
অধিকাংশ পিরামিড স্কিমগুলো কোনো পণ্য বা পরিষেবা সরবরাহ করে না এবং শুধুমাত্র নতুন সদস্যদের নিয়োগ থেকে সংগ্রহ করা অর্থ দ্বারা চলে। তবে, কিছু কিছু পিরামিড স্কিম বৈধ মাল্টি-লেভেল মার্কেটিং (MLM) কোম্পানি হিসেবে আসতেপারে যেটি কোনো পরিষেবা বা পণ্য বিক্রয় করতে চায়। কিন্তু তারা সাধারণত তা করে থাকে শুধুমাত্র অন্তর্নিহিত প্রতারণামূলক কার্যকলাপ লুকানোর জন্য। অতএব প্রশ্নবিদ্ধ নৈতিকতা রয়েছে এমন অনেক MLM কোম্পানি পিরামিড মডেল ব্যবহার করলেও সকল MLM কোম্পানি প্রতারণামূলক নয়।
পঞ্জি বনাম পিরামিড
সাদৃশ্যসমূহ
এ দুটোই আর্থিক জালিয়াতির ধরণ যা ক্ষতিগ্রস্থদের ভাল আয়ের প্রতিশ্রুতি দিয়ে অর্থ বিনিয়োগ করতে রাজি করায়।
সফল হতে ও সক্রিয় থাকার জন্য এ দুটোরই নতুন নতুন বিনিয়োগকারীদের কাছ থেকে অর্থের নিয়মিত প্রবাহ প্রয়োজন হয়।
সাধারণত, এই স্কিমগুলো প্রকৃত পণ্য বা পরিষেবাগুলো অফার করে না।
পার্থক্যসমূহ
পঞ্জি স্কিমগুলোকে সাধারণত বিনিয়োগ ব্যবস্থাপনা পরিষেবা হিসেবে উপস্থাপন করা হয় যেখানে অংশগ্রহণকারীরা বিশ্বাস করে যে তারা যে রিটার্ন লাভ করবে তা একটি বৈধ বিনিয়োগের ফলাফল। প্রতারক মূলত একজনকে টাকা দেওয়ার জন্য অন্য আরেকজনের পকেট কাটে।
পিরামিড স্কিমগুলো নেটওয়ার্ক মার্কেটিংয়ের উপর নির্ভর করে এবং অর্থ উপার্জনের জন্য অংশগ্রহণকারীদের নতুন নতুন সদস্য নিয়োগ করতে হয়। অতএব, প্রতিটি অংশগ্রহণকারী পিরামিডের শীর্ষে অর্থ প্রেরণ করার আগে একটি কমিশন নেয়।
কিভাবে নিজেকে রক্ষা করবেন
সন্দেহপ্রবণ হন। কোনো বিনিয়োগের সুযোগ যা ন্যূনতম বিনিয়োগের মাধ্যমে দ্রুত বা উচ্চ আয়ের প্রতিশ্রুতি দেয়, এটি সম্ভবত অসাধু। এটি বিশেষভাবে সত্য যখন এমন কোনো কিছুতে বিনিয়োগ করা হয় যা সম্পূর্ণ অপরিচিত বা বোঝা কঠিন। শুনতে অবিশ্বাস্য মনে হলে, সেটা অবিশ্বাসই করতে হবে।
যেচে পড়ে দেওয়া সুযোগ থেকে সাবধান থাকুন। দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগের সুযোগে অংশ নেওয়ার জন্য অপ্রত্যাশিত কোনো আমন্ত্রণ সাধারণত বিপদ সংকেত।
বিক্রেতাকে নিয়ে ঘাটাঘাটি করুন। বিনিয়োগের সুযোগ প্রচার করা প্রতিষ্ঠান সম্পর্কে যথাযথ তদন্ত করা উচিত। কোনো স্বনামধন্য আর্থিক উপদেষ্টা, ব্রোকার, বা ব্রোকারেজ কোম্পানী যথাযথ পরিচালনা সংস্থার সাথে নিবন্ধিত এবং নিরীক্ষিত থাকবে।
বিশ্বাস করবেন না। যাচাই করুন। বৈধ বিনিয়োগ আইনি পদ্ধতিতে নিবন্ধিত হতে হবে। কাজের প্রথম ধাপ হলো নিবন্ধনের তথ্য চাওয়া। বিনিয়োগের সুযোগ নিবন্ধিত না হলে একটি ভালো ও যুক্তিসঙ্গত ব্যাখ্যা থাকতে হবে।
বিনিয়োগটি আপনি বুঝতে পারছেন তা নিশ্চিত করুন। এমন কোনো কিছুতে অর্থ বিনিয়োগ করবেন না যেটি আপনি পুরোপুরি বোঝেন না। উপলভ্য রিসোর্সের ব্যবহার নিশ্চিত করুন এবং গোপনীয়তার মধ্যে লুকিয়ে থাকা বিনিয়োগের সুযোগগুলোর বিষয়ে খুব সতর্ক থাকুন।
রিপোর্ট করুন। বিনিয়োগকারীরা কোনো পিরামিড বা পঞ্জি স্কিমের সম্মুখীন হলে যথাযথ কর্তৃপক্ষের কাছে তখনই এগুলো রিপোর্ট করা গুরুত্বপূর্ণ। এটি ভবিষ্যতের বিনিয়োগকারীদের স্ক্যামের শিকার হওয়া থেকে রক্ষা করতে সহায়তা করবে।
বিটকয়েন কি কোনো পিরামিড স্কিম?
কেউ কেউ যুক্তি দিতে পারে যে বিটকয়েন একটি বড় পিরামিড স্কিম। তবে এটি একেবারেই সত্য নয়। বিটকয়েন মূলত অর্থ। এটি একটি বিকেন্দ্রীকৃত ডিজিটাল মুদ্রা যা গাণিতিক অ্যালগরিদম ও ক্রিপ্টোগ্রাফি দ্বারা সুরক্ষিত, এবং এটি পণ্য ও পরিষেবা কেনার জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে। ফিয়াট মানি এর মত ক্রিপ্টোকারেন্সিগুলোও পিরামিড স্কিমগুলোতে (বা অন্যান্য অবৈধ কার্যকলাপে) ব্যবহার করা যেতে পারে, তবে তার অর্থ এই নয় যে ক্রিপ্টো বা ফিয়াট মুদ্রা মানে পিরামিড স্কিম।