KYC (M├╝┼čterini Tan─▒) Nedir?
Ana sayfa
Makaleler
KYC (M├╝┼čterini Tan─▒) Nedir?

KYC (M├╝┼čterini Tan─▒) Nedir?

Ba┼člang─▒├ž Seviyesi
Yay─▒nlanma: Aug 19, 2021G├╝ncellenme: Nov 16, 2022
5m

K─▒sa ├ľzet

M├╝┼čterini Tan─▒ (KYC) kontrolleri, finansal hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒n m├╝┼čterilerinin kimliklerini belirlemesini ve do─črulamas─▒n─▒ gerektirir. Bu kontroller, finansal su├žlarla m├╝cadele ve m├╝┼čterilerin detayl─▒ incelenebilmesi i├žin Kara Para Aklamay─▒ ├ľnleme/Ter├Âr Finansman─▒yla M├╝cadele (AML/CFT) mevzuat─▒na uyum ├žal─▒┼čmalar─▒ kapsam─▒nda yap─▒l─▒r.

KYC, m├╝┼čteri bilgilerini toplayarak ve do─črulayarak su├ž faaliyetleriyle proaktif olarak m├╝cadele eder. Bu kontroller sekt├Ârde g├╝venin art─▒r─▒lmas─▒na ve finansal hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒n risklerini y├Ânetebilmesini sa─člar. KYC, kripto para borsalar─▒nda yayg─▒n bir hale gelmi┼čtir. Fakat bunu ele┼čtiren baz─▒ ki┼čiler, bu kontrollerin kriptonun ├╝n├╝n├╝ bor├žlu oldu─ču anonimlik ve merkeziyetsizlik ├Âzelliklerini ortadan kald─▒rd─▒─č─▒n─▒ iddia etmektedir.


Giri┼č

KYC, d├╝zenlemeler ├žer├ževesinde finansal hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒n─▒n uymakla y├╝k├╝ml├╝ oldu─ču bir zorunluluktur. Bu kontrollerin ba┼čl─▒ca amac─▒ yasa d─▒┼č─▒ faaliyetlerin finansman─▒ ve buradan gelen kara paran─▒n aklanmas─▒yla m├╝cadele etmektir. KYC'nin kara para aklamay─▒ ├Ânleme d├╝zenlemeleri ├žer├ževesindeki en ├Ânemli unsurlardan biri olmas─▒ onu ├Âzellikle de kripto paralar i├žin ├Ânemli bir g├╝venlik ├Ânlemi haline getirmektedir. Binance gibi hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒n ve finansal kurumlar─▒n m├╝┼čterilerini ve m├╝┼čterilerinin varl─▒klar─▒n─▒ korumak i├žin g├╝├žl├╝ KYC prosed├╝rlerini uygulamaya koyma zorunlulu─ču gitgide artmaktad─▒r.


KYC nedir?

Daha ├Ânce bir kripto para┬áborsas─▒nda hesap a├žt─▒ysan─▒z, muhtemelen bir┬áKYC kontrol├╝nden ge├žmek zorunda kalm─▒┼čs─▒n─▒zd─▒r. KYC, m├╝┼čterilerinin kimli─čini do─črulayan bilgilerin finansal hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒ taraf─▒ndan toplanmas─▒n─▒ gerektirir. ├ľrne─čin, bunu yapmak i├žin resmi kimlik belgeleri ya da banka hesap ├Âzetleri kullan─▒labilir. AML d├╝zenlemelerine benzer ┼čekilde KYC politikalar─▒ da kara para aklama, ter├Âr├╝n finansman─▒, doland─▒r─▒c─▒l─▒k ve fonlar─▒n yasa d─▒┼č─▒ transferiyle m├╝cadeleye yard─▒mc─▒ olur.
KYC genellikle reaktif olmaktan ziyade proaktif bir yakla┼č─▒md─▒r. Bir├žok finansal hizmet sa─člay─▒c─▒s─▒, m├╝┼čterilerinin bilgilerini kay─▒t olma s├╝recinde, hen├╝z m├╝┼čterilere finansal i┼člemler yapma hakk─▒ tan─▒madan ├Ânce al─▒r. Baz─▒ durumlarda KYC olmadan hesap olu┼čturulabilir, fakat bu hesapla yap─▒labilecekler s─▒n─▒rl─▒d─▒r. ├ľrne─čin Binance, kullan─▒c─▒lar─▒n hesap a├žmas─▒na izin verir ama al─▒m sat─▒m yapmay─▒┬áKYC tamamlanana kadar s─▒n─▒rland─▒r─▒r.

KYC a┼čamas─▒nda sizden ┼ču bilgiler istenebilir:

  • Resmi kimlik belgesi

  • S├╝r├╝c├╝ belgesi

  • Pasaport

M├╝┼čterinin kimli─čini belirlemenin yan─▒nda konumunu ve adresini do─črulamak da ├Ânemlidir. Kimlik belgeleriniz ad─▒n─▒z ve do─čum tarihiniz gibi temel bilgileri sunar, fakat ├Ârne─čin vergi m├╝kellefiyetinizi belirlemek i├žin daha fazla bilgiye ihtiya├ž vard─▒r. Muhtemelen birden fazla KYC a┼čamas─▒ndan ge├žmeniz gerekecektir. ├ço─ču zaman finansal hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒n─▒n belirli aral─▒klarla m├╝┼čterilerinin kimliklerini tekrar do─črulamas─▒ da gerekir.


KYC mevzuat─▒n─▒ kim d├╝zenler?

KYC d├╝zenlemeleri ├╝lkeden ├╝lkeye farkl─▒l─▒k g├Âsterir, fakat gerekli temel bilgiler konusunda uluslararas─▒ bir i┼č birli─či vard─▒r. ABD'deki Banka Gizlilik Yasas─▒ ve 2001 Vatanseverlik Yasas─▒ g├╝n├╝m├╝z├╝n AML ve KYC s├╝re├žlerinin ├žo─čunu olu┼čturmu┼čtur. Avrupa Birli─či (AB) ve Asya-Pasifik ├╝lkeleri kendi d├╝zenlemelerini geli┼čtirmi┼čtir, fakat ├žo─ču d├╝zenleme ABD ile ortakt─▒r. AB Kara Para Aklamay─▒ ├ľnleme Direktifi (AMLD) ve PSD2 y├Ânetmelikleri, AB ├╝lkeleri i├žin genel ├žer├ževeyi sunar. K├╝resel seviyede ise d├╝zenlemeye y├Ânelik ko┼čullardaki uluslararas─▒ i┼č birli─či, Finansal Eylem G├Ârev G├╝c├╝ (FATF) taraf─▒ndan y├╝r├╝t├╝l├╝r.


Neden kriptoda KYC'ye ihtiyac─▒m─▒z var?

Anonim olmalar─▒ nedeniyle kripto paralar su├žlular taraf─▒ndan yasa d─▒┼č─▒ fonlar─▒ aklamak ve vergi ka├žak├ž─▒l─▒─č─▒ yapmak i├žin s─▒k├ža kullan─▒l─▒r. Kripto paralara y├Ânelik d├╝zenlemelerin geli┼čtirilmesi kriptonun genel itibar─▒n─▒n art─▒r─▒lmas─▒n─▒ ve ├Âdenmesi gerekli vergilerin toplanabilmesini sa─člar. Kripto para sekt├Âr├╝nde KYC kontrollerine ihtiya├ž duyulmas─▒n─▒n ba┼čl─▒ca ├╝├ž nedeni vard─▒r:

1. Blockchain i┼člemleri geri d├Ând├╝r├╝lemez. Bir hata yaparsan─▒z size yard─▒mc─▒ olabilecek bir y├Ânetici yoktur. Bu da fonlar─▒n ├žal─▒nabilece─či ya da ta┼č─▒nabilece─či ve geri al─▒namayaca─č─▒ anlam─▒na gelir.

2. Kripto paralar b├╝y├╝k ├Âl├ž├╝de anonimdir (takma ad kullan─▒l─▒r). Bir┬ákripto c├╝zdan─▒ a├žmak i├žin hi├žbir ki┼čisel bilgi payla┼čman─▒za gerek yoktur.

3. Bir├žok ├╝lkede vergiler ve kriptonun yasall─▒─č─▒ konusundaki d├╝zenlemeler halen belirsizdir.

KYC, bir hesap olu┼čturmak i├žin gerekli olan s├╝reyi art─▒rsa da net faydalar sunar. Ortalama bir m├╝┼čterinin bunlar─▒ g├Ârmesi m├╝mk├╝n olmayabilir, fakat KYC fonlar─▒n─▒z─▒ g├╝vende tutma ve su├žla m├╝cadele anlam─▒nda ├Ânemli bir etkiye sahiptir.


KYC'nin faydalar─▒ nelerdir?

KYC'nin sundu─ču faydalar─▒n hepsi ilk planda g├Âze ├žarpmayabilir. Fakat yaln─▒zca doland─▒r─▒c─▒l─▒kla m├╝cadeleden ├žok daha fazlas─▒n─▒ yapar ve finansal sistemin tamam─▒n─▒ daha iyi bir hale getirebilir:

1. Bor├ž verenler, m├╝┼čterinin kimli─čini ve finansal ge├žmi┼čini belirleyerek risklerini daha kolay bir ┼čekilde de─čerlendirebilir. Bu da bor├ž verme ve risk y├Ânetimi s├╝re├žlerini daha sa─čduyulu bir hale getirir.

2. Kimlik h─▒rs─▒zl─▒─č─▒ ve di─čer finansal doland─▒r─▒c─▒l─▒k t├╝rleriyle m├╝cadele eder.

3. Proaktif bir ├Ânlem olmas─▒yla kara para aklamay─▒ en ba┼č─▒ndan engelleyerek bu t├╝r faaliyetlere y├Ânelik riski azalt─▒r.

4. Finansal hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒n─▒n g├╝venilirlik, g├╝venlik ve hesap verebilirli─čini art─▒r─▒r. Bu itibar, genel anlamda finans sekt├Âr├╝ ├╝zerinde ├Ânemli bir etkiye sahiptir ve yat─▒r─▒m─▒ te┼čvik edebilir.

 

KYC ve merkeziyetsizlik

Kripto paralar, en ba┼č─▒ndan bu yana┬ámerkeziyetsizlik ve arac─▒lara ihtiya├ž olmamas─▒ ├╝zerine odaklanm─▒┼čt─▒r. Daha ├Ânce de bahsetti─čimiz gibi, herkes kendisi hakk─▒nda bilgi payla┼čmak zorunda kalmadan bir c├╝zdan olu┼čturabilir ve┬ákripto tutabilir. Fakat tam da bu nedenlerden ├Ât├╝r├╝ kripto, kara para aklamak i├žin pop├╝ler bir y├Ântem haline gelmi┼čtir.

H├╝k├╝metler ve d├╝zenleyiciler, borsalar─▒n m├╝┼čterilerini KYC kontrollerinden ge├žirmesini genellikle zorunlu tutar. Zorunlu KYC'yi kripto c├╝zdanlar─▒na uygulamak ├žok zor olsa da itibari paralar─▒n kriptolara d├Ân├╝┼čt├╝r├╝ld├╝─č├╝ hizmetler bunun i├žin daha uygundur. Baz─▒ yat─▒r─▒mc─▒lar kripto paralarla spek├╝lasyon i├žin ilgilenirken, baz─▒lar─▒ da kriptonun temel de─čerlerine ve sundu─ču hizmetlere daha fazla ├Ânem verir.


KYC'ye kar┼č─▒ olanlar─▒n arg├╝manlar─▒

KYC ├žok net faydalara sahiptir, fakat baz─▒ ki┼čilerin g├Âz├╝nde hala tart─▒┼čmal─▒d─▒r. KYC'ye kar┼č─▒ arg├╝manlar, ge├žmi┼či ve altyap─▒s─▒ nedeniyle kripto para d├╝nyas─▒nda daha yayg─▒nd─▒r. ├ço─ču ele┼čtiri genellikle gizlilik ve maliyetle ilgili konulara dayal─▒d─▒r:

1. KYC kontrolleri yapmak ekstra bir maliyet yarat─▒r ve bu maliyet ├žo─ču zaman komisyonlar arac─▒l─▒─č─▒yla m├╝┼čterilere yans─▒t─▒l─▒r.

2. Baz─▒ ki┼čilerin KYC i├žin gerekli belgeleri yoktur ya da sabit bir adresi bulunmayabilir. Bu da belirli finansal hizmetlere ula┼čmay─▒ onlar i├žin zor bir hale getirir.

3. Sorumsuz finansal hizmet sa─člay─▒c─▒lar─▒ veri g├╝venli─čini sa─člamayabilir ve hacklemeler gizli verilerinizin ├žal─▒nmas─▒na neden olabilir.

4. Baz─▒lar─▒, KYC'nin kripto paralar─▒n merkeziyetsizli─čiyle ├želi┼čkili oldu─čunu iddia eder.


Son S├Âz

KYC s├╝re├žleri, finansal hizmetler ve kripto borsalar─▒ i├žin bir sekt├Âr standard─▒d─▒r. Kara para aklamayla ve di─čer su├žlarla m├╝cadeledeki en ├Ânemli unsurlardan biridir. KYC kontrolleri rahats─▒z edici gelebilir, fakat ├Ânemli ├Âl├ž├╝de g├╝venlik sa─člar. Daha geni┼č kapsaml─▒ AML ├Ânlemleri kapsam─▒nda, KYC Binance gibi borsalardan rahat├ža ve g├╝venli bir ┼čekilde kripto al─▒p satman─▒za imkan tan─▒r.