Résumé
L’intelligence artificielle (IA) peut potentiellement accroître la transparence et la décentralisation dans le monde de la finance décentralisée (DeFi). L’analyse prédictive, l’automatisation des smart contracts, l’évaluation du crédit et d’autres applications semblent prometteuses. Toutefois, nous devons être réalistes dans nos objectifs en matière d’IA et éviter de réduire inutilement la responsabilité et la prise de décision humaine, ainsi que les objectifs irréalisables dans l’espoir de profits faciles.
Introduction
L’intelligence artificielle (IA) est sans conteste l’une des technologies les plus captivantes aux yeux du public. Elle a le potentiel de changer beaucoup d’aspects de nos vies et il en va de même pour l’industrie blockchain et crypto.
Toutefois, nous devons faire attentions à ce que nous attendons de cette technologie. Si l’IA est pleine de promesses, elle est aussi associée à certaines illusions. Ce n’est qu’en identifiant les lieux naturels d’innovation potentielle que nous pourrons réussir à mettre en œuvre cette technologie.
Le potentiel de l’IA dans la DeFi
Commençons par définir ces deux termes. La finance décentralisée (DeFi) fait référence à un écosystème d’applications financières construites sur des réseaux blockchain. Les produits DeFi comprennent les prêts en cryptos, la fourniture de liquidité, et les exchanges décentralisés (DEX).
L’intelligence artificielle (IA), selon l’Oxford English Dictionary, est « la capacité des ordinateurs ou d’autres machines à présenter ou à simuler un comportement intelligent ». Lorsque nous pensons à l’IA dans le domaine de la finance ou dans celui du trading, les applications courantes incluent les logiciels de détection des fraudes, les robots de trading et même les chatbots des services client.
Quel est le lien entre ces deux technologies ?
À première vue, l’IA et la DeFi ont le pouvoir de perturber les systèmes financiers classiques par l’efficacité, la transparence et l’accessibilité. La DeFi a modifié les produits auxquels nous pouvons tous accéder, tandis que l’IA affecte la manière dont nous interagissons avec eux.
Il semble que l’IA ait la possibilité d’améliorer la prise de décision et la gestion des risques dans le domaine de la DeFi. Mais comment cela ce traduirait-il concrètement ? Nous pouvons nous attendre à de nouveaux produits et services financiers développés par l’IA, ainsi qu’à des algorithmes de trading et des mécanismes de market making.
Comment l’IA peut-elle être utilisée dans le domaine de la DeFi ?
L’analyse prédictive
L’analyse prédictive utilise l’IA pour tenter de prédire les résultats futurs du marché en analysant les données historiques et en leur appliquant des modèles statistiques. L’IA peut ensuite améliorer ses capacités de prédiction par l’apprentissage automatique au fil du temps. En termes simples, cela revient à ce que l’IA effectue une analyse technique et une analyse fondamentale pour le compte d’un trader.
Ces outils d’IA sont déjà disponibles dans le monde de la crypto et de la finance, mais nous voyons maintenant aussi une opportunité pour le trading automatisé et la gestion de portefeuille dans le secteur de la DeFi.
L’automatisation des smart contracts
L’IA a le potentiel d’accroître l’efficacité des smart contracts grâce à l’automatisation. Par exemple, un protocole de prêt pourrait utiliser l’IA pour surveiller en permanence le niveau de garantie d’un prêteur et prédire les éventuels défauts de paiement avant qu’ils ne se produisent. Ces informations pourraient ensuite être envoyées au protocole de prêt. Dans ce cas, l’IA remplirait une fonction qu’un smart contract aurait du mal à accomplir.
La détection d’activités DeFi malveillantes
L’anonymat fourni par les services DeFi peut compliquer la détection des comportements frauduleux, un problème que l’IA peut résoudre en examinant les tendances dans de grands ensembles de données pour identifier les activités malveillantes. Les faux volumes de trading ou les mouvements suspects de liquidité, par exemple, peuvent être ciblés pour être identifiés à l’aide de techniques d’analyse de données.
La facilitation des prêts et des emprunts grâce à l’évaluation des risques de crédit
Dans le cadre de la DeFi, les produits décentralisés ne nécessitent que peu ou pas d’intervention humaine de la part des émetteurs. Toutefois, cela signifie qu’en dehors des exigences en matière de capital, les produits DeFi tels que les prêts crypto ont souvent des barrières à l’entrée très faibles, voire inexistantes.
Grâce à une évaluation des risques de crédit appropriée, les émetteurs de prêts en cryptos peuvent offrir de meilleurs prix aux utilisateurs dont les antécédents de remboursement sont prouvés. Cependant, l’introduction d’un élément humain potentiellement biaisé dans ce système de notation supprimerait l’aspect décentralisé.
Une façon de contrer ce phénomène est de mettre en œuvre un système de notation de crédit fondé sur l’IA, qui pourrait analyser le portefeuille et l’historique d’un emprunteur, et évaluer de façon transparente son potentiel de remboursement.
Le conseil en investissement et la gestion de portefeuille
Les robots-conseillers représentent une perspective intéressante pour les traders et les investisseurs sur les marchés DeFi. L’expérience utilisateur interactive et proche de l’humain aplanit la courbe d’apprentissage de l’analyse technique et fondamentale et de l’analyse prédictive avancée. Les transactions effectuées sur la plupart des blockchains étant totalement transparentes, l’IA dispose d’une mine de données à analyser et à utiliser.
Y a-t-il des effets négatifs liés à l’application de l’IA à la DeFi ?
Lorsque nous examinons la situation dans son ensemble, nous pouvons voir les risques potentiels de l’IA. L’IA rendra sans aucun doute inutile le travail humain pour certaines tâches, ce qui pourrait rendre certains emplois, et, dans une certaine mesure, la responsabilité, obsolètes. La DeFi est déjà un secteur difficile à réglementer en raison de sa nature anonyme, et l’implication d’acteurs non humains aggraverait le problème.
Nous devons également tenir compte des problèmes éventuels liés à la formation de l’IA sur des ensembles de données limités. Par rapport aux marchés classiques, la crypto et surtout la DeFi n’en sont qu’à leurs débuts et, à ce titre, nous disposons de relativement peu de données à long terme pour construire une vision équilibrée du marché global.
L’introduction de nouveaux outils s’accompagne également de risques pour la sécurité. Les points d’entrée des outils d’IA et la façon dont ils accèdent à nos données et à nos portefeuilles impliquent également des points d’attaque supplémentaires pour les escrocs. À moins qu’ils ne soient open-source, les outils d’IA sont généralement développés par des entreprises privées ou des particuliers. Le degré de sécurité de ces outils dépend entièrement de la robustesse des fonctions de sécurité qui y sont intégrées par leurs développeurs.
Nous devons également réfléchir aux risques de décentralisation que peut entraîner l’introduction d’une IA développée par le secteur privé. Souvent, il y a un manque de transparence quant au fonctionnement exact de ces outils. Il se peut que vous ne compreniez pas entièrement les nouvelles mises à jour ou même précisément ce à quoi cette IA peut accéder. Si le développeur cesse de prendre en charge cette IA, vous risquez de vous retrouver avec un logiciel redondant.
Quelles sont les illusions associées à l’IA dans le domaine de la DeFi ?
Bien que l’IA offre des possibilités passionnantes dans l’espace DeFi, nous devons être réalistes. Pour tirer pleinement parti de l’IA dans la DeFi, les développeurs doivent se concentrer sur les domaines dans lesquels l’IA peut réellement faire la différence. La plupart des illusions suivantes ont déjà été observées dans le monde de la finance classique, elles devraient donc être faciles à repérer dans le monde de la DeFi.
L’IA peut remplacer la prise de décision humaine
L’intervention humaine est toujours nécessaire lorsqu’on utilise un outil basé sur l’IA. L’IA doit être entraînée et utilisée correctement, ce qui nécessite un processus plus complexe que le simple fait de la laisser librement sur les marchés sans aucune préparation.
L’IA peut résoudre tous les problèmes de la DeFi
Si l’IA peut accroître la transparence et la décentralisation dans la DeFi, elle ne constitue pas une solution magique à tous ses problèmes. L’utilisation de l’IA pour résoudre tous les problèmes imaginables n’est pas efficace et, peut faire plus de mal que de bien.
Les systèmes de trading basés sur l’IA seront beaucoup plus rentables
Il suffit de regarder les systèmes déjà existants sur les exchanges centralisés (CEXs) pour voir que ce n’est pas le cas. Les systèmes basés sur l’IA présentent certains avantages, mais nous ne pouvons pas garantir qu’ils seront plus rentables.
L’IA éliminera la nécessité de faire confiance dans la DeFi
La DeFi fonctionne déjà majoritairement sans confiance, mais il y a généralement de bonnes raisons de faire confiance dans certains cas. L’IA devrait s’abstenir d’essayer de remplacer les recherches approfondies sur la fiabilité d’une équipe de projet ou d’un fondateur.
Quel est l’avenir de l’IA dans la DeFi ?
Il ne fait aucun doute que l’IA permettra des avancées révolutionnaires à l’avenir. Cependant, nous ne pouvons pas être sûrs de la mesure dans laquelle cela s’appliquera à la DeFi. Il est évident que l’IA peut rendre les services financiers plus accessibles et plus efficaces, ce qui devrait être un de ses objectifs.
Cela peut être accompli en utilisant l’IA pour améliorer la performance et l’efficacité des systèmes DeFi dans la réalisation de prédictions, la gestion des risques et l’automatisation des tâches routinières. Nous pouvons également l’utiliser pour améliorer l’expérience utilisateur et la sécurité.
Il ne faut en revanche pas s’attendre à des profits garantis et rapides. Si c’est ce que vous recherchez, vous serez certainement déçu. En tant que tel, il est beaucoup plus pratique de se concentrer sur le potentiel de l’IA non pas pour créer plus de profit, mais pour accroître l’accessibilité financière et la liberté des utilisateurs de la DeFi.
Conclusion
Le potentiel de l’IA dans l’espace de la DeFi est indéniable. L’IA peut révolutionner la façon dont nous interagissons avec la DeFi, qu’il s’agisse d’automatiser les processus financiers ou de permettre des prédictions plus précises des tendances du marché.
Cependant, si l’IA appliquée à la DeFi est très prometteuse, il existe un certain nombre d’illusions qu’il convient d’aborder. Par conséquent, alors que le domaine continue d’évoluer, il sera crucial pour la communauté crypto de rester vigilante dans sa mise en œuvre de l’IA, en réalisant son potentiel mais en veillant à éviter les conséquences non souhaitées.