TL;DR
A inteligência artificial (IA) tem o potencial de aumentar a transparência e a descentralização no mundo das finanças descentralizadas (DeFi). São diversas aplicações promissoras como análise preditiva, automação de contratos inteligentes, pontuação de crédito, entre outras. No entanto, ao definir as metas para sistemas de IA, devemos ser realistas e evitar reduções desnecessárias na responsabilidade e na tomada de decisões humanas, bem como evitar metas muito gananciosas que visam lucros fáceis.
Introdução
A inteligência artificial (IA) é possivelmente uma das tecnologias mais cativantes do mundo. Ela tem o potencial de mudar muitos aspectos de nossas vidas e quando pensamos em indústria blockchain e criptomoedas, não é diferente.
No entanto, devemos ser cuidadosos com as nossas expectativas. Embora a IA traga muitas promessas, ela também está associada a algumas ilusões. Para implementar essa tecnologia com sucesso, é preciso identificar as aplicações com real potencial de inovação.
Potencial da IA no setor DeFi
Vamos começar definindo ambos os termos. As finanças centralizadas (DeFi) referem-se ao ecossistema de aplicativos DeFi desenvolvidos em redes blockchain. Produtos DeFi incluem empréstimos cripto, provisão de liquidez e corretoras descentralizadas (DEXs).
A inteligência artificial (IA), de acordo com o dicionário Oxford English Dictionary, é "a capacidade de computadores ou outras máquinas de exibir ou simular comportamentos inteligentes". Quando pensamos em IA em finanças ou trading, algumas aplicações comuns incluem softwares de detecção de fraudes, bots de trading e até mesmo bots de atendimento e suporte ao cliente.
O que conecta essas duas tecnologias?
Superficialmente, tanto a IA quanto o DeFi têm potencial para substituir muitos recursos de sistemas financeiros tradicionais por meio de eficiência, transparência e acessibilidade. O DeFi mudou os produtos aos quais temos acesso, enquanto a IA afeta a forma como interagimos com eles.
Aparentemente, há uma oportunidade para que a IA melhore a tomada de decisões e o gerenciamento de riscos do setor DeFi. Mas como seria isso afinal? A expectativa é o surgimento de novos produtos e serviços financeiros desenvolvidos por IA, bem como algoritmos de trading e mecanismos de market-making.
Como a IA pode ser usada em finanças descentralizadas (DeFi)?
Análise preditiva
A análise preditiva usa IA para tentar prever os resultados futuros do mercado, através da análise de dados históricos e aplicação de modelos estatísticos. Dessa forma, a IA pode aprimorar suas habilidades preditivas por meio do aprendizado de máquina ao longo do tempo. Em termos leigos, isso é semelhante a um sistema de IA que conduz as análises técnica e fundamentalista em nome de um trader.
Essas ferramentas de IA já estão disponíveis nos mundos cripto e financeiro, mas agora também vemos uma oportunidade para trades automatizados e gestão de portfólios no setor DeFi.
Automação de contratos inteligentes
A IA tem o potencial de aumentar a eficácia dos contratos inteligentes por meio da automação. Por exemplo, um protocolo de empréstimos poderia usar IA para monitorar constantemente o nível de garantia de um credor e prever possíveis inadimplências antes que elas aconteçam. Então, esta informação poderia ser enviada ao protocolo de empréstimos. Nesse caso, a IA desempenharia uma função que o contrato inteligente teria dificuldade em desempenhar.
Identificação de atividades DeFi desonestas
O anonimato fornecido pelos serviços DeFi pode dificultar a identificação de fraudes e comportamentos desonestos. A IA pode resolver esse problema ao observar tendências em grandes conjuntos de dados para identificar atividades desonestas. Um falso volume de trading de uma corretora ou um movimento suspeito de liquidez, por exemplo, podem ser identificados por IA, usando técnicas de análise de dados.
Facilitação de empréstimos por meio de pontuação de crédito
Como parte da proposta central do DeFi, os produtos descentralizados exigem pouca ou nenhuma contribuição humana dos provedores. No entanto, isso significa que, desconsiderando os requisitos de capital, os produtos DeFi (como empréstimos cripto) geralmente têm barreiras de entrada muito baixas ou inexistentes.
Com um sistema adequado de pontuação de crédito, provedores de empréstimos cripto podem oferecer preços melhores aos usuários que têm uma boa reputação em termos de histórico de pagamentos e reembolsos. Entretanto, a introdução de um elemento humano potencialmente tendencioso nesse sistema de pontuação, removeria o aspecto de descentralização.
Uma maneira de lidar com esse problema é implementar a pontuação de crédito baseada em IA, usando um sistema capaz de analisar a carteira e o histórico de um mutuário e avaliar, de forma transparente, seu potencial de inadimplência.
Consultoria de investimentos e gestão de portfólios
Os bots de consultoria são uma perspectiva empolgante para traders e investidores nos mercados DeFi. Uma experiência de usuário interativa e semelhante à humana, diminui a curva de aprendizado para as análises técnica e fundamentalista, bem como para a análise preditiva de alto nível. As transações na maioria das blockchains são públicas e transparentes, portanto o sistema de IA teria uma grande quantidade de dados relevantes disponíveis para a sua análise.
Quais são os efeitos negativos da IA no DeFi?
Sob uma perspectiva geral, há potenciais problemas da IA no setor DeFi. A IA, sem dúvida, reduzirá a necessidade de trabalho humano em determinadas tarefas. Com isso, certos trabalhos – e, até certo ponto, a responsabilidade sobre eles – podem se tornar aspectos obsoletos. Em termos de regulação, o DeFi já é um setor que enfrenta desafios devido à sua natureza anônima. O envolvimento de agentes ou sistemas não humanos agravaria esse problema.
Também devemos considerar os possíveis problemas relacionados ao treinamento de sistemas de IA em casos onde a disponibilidade de dados é limitada. Em comparação com os mercados tradicionais, as criptomoedas e especialmente o setor DeFi ainda estão engatinhando. Sendo assim, temos relativamente poucos dados de longo prazo disponíveis para obter uma análise equilibrada do mercado como um todo.
A introdução de novas ferramentas também traz riscos de segurança. Pontos de entrada para ferramentas de IA e a forma como elas acessam nossos dados e carteiras também representam pontos adicionais de ataque para hackers e golpistas. As ferramentas de IA, exceto as de código aberto, geralmente são desenvolvidas por indivíduos ou empresas privadas. A segurança dessas ferramentas depende totalmente dos recursos de segurança incorporados a elas por seus desenvolvedores.
Também devemos considerar os riscos de descentralização que a introdução de sistemas de IA desenvolvidos de forma privada podem trazer. Muitas vezes, há falta de transparência sobre como, exatamente, essas ferramentas funcionam. Por exemplo, pode ser que você não entenda totalmente o significado das novas atualizações ou mesmo quais são as capacidades de acesso de um determinado sistema de IA. Se os desenvolvedores interromperem o serviço de suporte para uma IA, você provavelmente terá um software obsoleto.
Quais são as ilusões relacionadas à IA no DeFi?
Embora a IA ofereça oportunidades empolgantes ao setor DeFi, devemos ser realistas. Para aproveitar ao máximo a IA no DeFi, os desenvolvedores devem se concentrar em áreas onde ela pode realmente fazer a diferença. No sistema financeiro tradicional, encontramos casos relacionados à maioria das ilusões descritas abaixo. Portanto, deve ser fácil identificá-las também no ecossistema DeFi.
A IA pode substituir a tomada de decisão dos humanos
A contribuição humana é sempre necessária ao usar uma ferramenta baseada em IA. Um sistema de IA deve ser treinado e usado corretamente. Isso requer um processo mais complexo do que o simples lançamento do sistema nos mercados, sem nenhuma orientação.
A IA é capaz de resolver todos os problemas do DeFi
Embora a IA seja capaz de aumentar a transparência e descentralização no DeFi, ela não é uma solução mágica para todos os problemas. Forçar o uso de IA para tentar solucionar todos os problemas possíveis não é uma opção eficiente. Na realidade, isso poderia causar ainda mais problemas.
Sistemas de trading baseados em IA serão muito mais lucrativos
Basta observar sistemas de corretoras centralizadas (CEXs) existentes para constatar que essa afirmação não é verdadeira. Os sistemas baseados em IA oferecem algumas vantagens, mas não há garantia de que serão mais lucrativos.
A IA eliminará a necessidade de confiança no DeFi
Até certo ponto, o DeFi já opera sem a necessidade de confiança. Em alguns casos, porém, há boas razões para considerar o aspecto confiança. A IA não deve substituir pesquisas mais aprofundadas sobre a confiabilidade de um fundador ou de uma equipe de um projeto.
Quais são as expectativas para a IA no DeFi?
A IA sem dúvida proporcionará avanços revolucionários no futuro. No entanto, não é possível afirmar até que ponto eles serão aplicáveis ao DeFi. Claramente, há potencial para que a IA torne os serviços financeiros mais acessíveis e eficientes, o que deve ser uma meta dos desenvolvedores.
Nesse contexto, a IA pode ser usada para aprimorar a eficiência e eficácia dos sistemas DeFi ao fazer previsões, gerenciar riscos e automatizar tarefas. Também podemos usá-la para melhorar a experiência e a segurança dos usuários.
O que não devemos esperar, no entanto, são lucros rápidos e fáceis. Se é isso que você está procurando, certamente ficará frustrado. Sendo assim, é muito mais prático focar no potencial da IA não para gerar maior lucro, mas para aumentar a acessibilidade financeira e a liberdade dos usuários DeFi.
Considerações finais
O potencial da IA no setor DeFi é inegável. A IA pode revolucionar a forma como interagimos com o DeFi, desde a automatização de processos financeiros até a possibilidade de previsões mais precisas das tendências do mercado.
Entretanto, embora a IA seja uma tecnologia muito promissora no DeFi, há uma série de ideias ilusórias que devem ser consideradas. Portanto, à medida que o setor evolui, é crucial que a comunidade cripto permaneça vigilante em relação à implementação da IA, valorizando seu potencial, mas tomando cuidado para evitar consequências indesejadas.