KYC (Know Your Customer) Là Gì?
Mục lục
Giới thiệu
KYC là gì?
Ai quy định nên KYC?
Tại sao KYC cần thiết trong thị trường tiền mã hoá?
Lợi ích của KYC là gì?
KYC và tính phi tập trung
Các luận điểm chống lại KYC
Tổng kết
KYC (Know Your Customer) Là Gì?
Trang chủBài viết
KYC (Know Your Customer) Là Gì?

KYC (Know Your Customer) Là Gì?

Người mới
Published Aug 19, 2021Updated Sep 22, 2021
5m

Tóm lược

KYC (Know Your Customer) là quy trình xác minh danh tính mà các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải thực hiện để biết khách hàng của họ. Điều này là một phần của nỗ lực Chống Rửa tiền / Chống Tài trợ cho Khủng bố (AML / CFT) và tội phạm tài chính, cũng như nâng cao khả năng thẩm định của khách hàng.

Bằng cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng, KYC giúp ngăn chặn hoạt động tội phạm. Các cuộc kiểm tra này còn giúp nâng cao lòng tin trong ngành và giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý rủi ro của họ tốt hơn. Hiện nay, KYC là một quy trình phổ biến được sử dụng bởi nhiều sàn giao dịch tiền mã hoá. Tuy nhiên, một số người chỉ trích cho rằng nó làm mất đi tính ẩn danh và phi tập trung của tiền mã hoá.


Giới thiệu

KYC là một quy định chung mà các nhà cung cấp dịch vụ tài chính có nghĩa vụ phải thực hiện. Mục đích chính của việc này là chống lại việc tài trợ và rửa tiền từ các hoạt động bất hợp pháp. KYC là một biện pháp quan trọng trong các quy định chống rửa tiền, làm cho nó trở thành một biện pháp bảo vệ an toàn quan trọng, đặc biệt với tiền mã hoá. Với các tổ chức tài chính hay với sàn giao dịch Binance, quy trình KYC ngày càng được triển khai chặt chẽ hơn để bảo vệ khách hàng và tài sản của họ.


KYC là gì?

Nếu bạn đã từng mở tài khoản trong một sàn giao dịch tiền mã hoá, bạn sẽ không lạ lẫm với quy trình kiểm tra KYC. KYC yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thu thập thông tin giúp xác minh danh tính khách hàng của họ. Ví dụ như các giấy tờ tùy thân hoặc bảng sao kê ngân hàng. Giống như các quy định chống rửa tiền (AML), KYC phòng chống việc rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và chuyển tiền bất hợp pháp.
KYC là một cách tiếp cận chủ động phản ứng. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ tài chính sẽ lấy chi tiết thông tin của khách hàng khi họ mới mở tài khoản và trước khi thực hiện các giao dịch tài chính. Trong một số trường hợp, tài khoản có thể được tạo mà không cần KYC, nhưng sẽ bị hạn chế một số chức năng. Ví dụ: Binance cho phép người dùng mở tài khoản nhưng hạn chế giao dịch cho đến khi hoàn thành KYC.

Khi hoàn thành KYC, bạn có thể sẽ được yêu cầu cung cấp một số giấy tờ sau:

  • CMND

  • Bằng lái xe

  • Hộ chiếu

Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, việc xác nhận vị trí và địa chỉ của họ cũng rất quan trọng. Giấy tờ tùy thân sẽ cung cấp những thông tin cơ bản như tên và ngày sinh, nhưng nơi bạn đóng thuế cũng có thể là một thông tin cần thiết. Để hoàn tất KYC, bạn có thể phải điền thông tin qua nhiều giai đoạn. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cũng cần xác minh lại danh tính các khách hàng của họ định kỳ.


Ai quy định nên KYC?

Các quy định của KYC khác nhau theo từng quốc gia, nhưng các thông tin cơ bản cần thiết được chia sẻ bởi nhiều nước. Tại Mỹ, hầu hết các quy trình AML và KYC chúng ta thấy ngày nay do Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước năm 2001 quy định. EU và các nước châu Á - Thái Bình Dương đã xây dựng các quy định riêng của họ, nhưng có nhiều điểm trùng lặp với các quy định của Mỹ. Chỉ thị chống rửa tiền của EU (AMLD) và các quy định của PSD2 cung cấp khuôn khổ chính cho các nước thuộc khu vực này. Ở cấp độ toàn cầu, Lực lượng Đặc nhiệm Hành động Tài chính (FATF) điều phối hợp tác đa quốc gia về các điều kiện pháp lý.


Tại sao KYC cần thiết trong thị trường tiền mã hoá?

Do tính ẩn danh, tiền mã hoá thường được sử dụng để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Nếu khắc phục được vấn đề này, tiền mã hoá có thể cải thiện danh tiếng và đảm bảo các khoản thuế được nộp đúng hạn. Có ba lý do chính tại sao KYC cần được thực hiện trong ngành tiền mã hoá:

1. Các giao dịch trong blockchain là không thể thay đổi. Không có quản trị viên nào trợ giúp nếu bạn mắc sai lầm, nghĩa là tiền mã hoá có thể bị đánh cắp hoặc di chuyển và không thể lấy lại được.

2. Tiền mã hoá khá ẩn danh (nặc danh). Bạn không cần phải gửi bất kỳ thông tin cá nhân nào để mở một ví tiền mã hoá.

3. Quy định về thuế và tính hợp pháp của tiền mã hoá vẫn chưa rõ ràng ở nhiều quốc gia.

Mặc dù KYC có thể làm tăng thời gian cần thiết để thiết lập tài khoản, nhưng giải pháp này cũng mang lại những lợi ích rõ ràng. Dù khách hàng bình thường có thể khó cảm nhận, nhưng sự thật là KYC có tác động đáng kể đến việc giữ tiền an toàn và chống lại tội phạm.


Lợi ích của KYC là gì?

Không dễ dàng để thấy hết các ưu thế của KYC. Tuy nhiên, lợi ích về chống lại gian lận và cải thiện toàn bộ hệ thống tài chính có thể được tóm gọn như sau:

1. Người cho vay có thể dễ dàng đánh giá rủi ro bằng cách thiết lập danh tính và lịch sử tài chính khách hàng của họ. Quá trình này dẫn đến việc cho vay có trách nhiệm và giúp quản lý rủi ro tốt hơn.

2. Chống lại hành vi trộm cắp danh tính và các loại gian lận tài chính khác.

3. Làm giảm nguy cơ rửa tiền ngay từ đầu như một biện pháp chủ động.

4. Cải thiện sự tin cậy, bảo mật và trách nhiệm giải trình của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Danh tiếng này có tác động mạnh mẽ đến toàn bộ ngành tài chính và có thể khuyến khích sự đầu tư.

 

KYC và tính phi tập trung

Ngay từ đầu, tiền mã hoá đã tập trung vào tính chất phi tập trung và không ràng buộc bởi các bên trung gian. Như đã đề cập, bất cứ ai cũng có thể tạo ví và lưu trữ  tiền mã hoá mà không cần phải cung cấp thông chi tiết về bản thân. Tuy nhiên, cũng vì những lợi thế này mà sử dụng tiền mã hoá đã trở thành một phương pháp rửa tiền phổ biến.

Các chính phủ và cơ quan quản lý thường yêu cầu các sàn giao dịch hoàn thành kiểm tra KYC đối với khách hàng của họ. Trong khi khó có thể triển khai KYC trên một ví tiền mã hoá, thì việc thực thi quy trình này trên các dịch vụ đổi tiền pháp định sang thành tiền mã hoá lại dễ dàng hơn. Một số nhà đầu tư quan đơn giản là đặc biệt thích tiền mã hoá, còn những người khác đánh giá cao các giá trị cốt lõi và tiện ích của chúng hơn.


Các luận điểm chống lại KYC

Lợi ích của KYC là có thật, nhưng những nhà chỉ trích vẫn có những quan điểm để chống lại nó. Với đặc thù ngành tiền mã hoá, các ý kiến trái chiều này không phải là hiếm. Thông thường, hầu hết các lời chỉ trích đến từ các vấn đề về quyền riêng tư và chi phí:

1. Việc thực hiện KYC sẽ phát sinh thêm một khoản chi phí bổ sung mà khách hàng phải trả thông qua phí giao dịch.

2. Một số người dùng không có đủ giấy tờ để xác minh KYC, hoặc họ không có địa chỉ cố định. Điều này tạo ra một khó khăn nhất định trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.

3. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thiếu trách nhiệm có thể không đảm bảo được việc bảo mật dữ liệu và các vụ hack có thể khiến dữ liệu cá nhân của bạn bị đánh cắp.

4. Một số người cho rằng nó đi ngược lại với bản chất phi tập trung của tiền mã hoá.


Tổng kết

Quy trình KYC là một tiêu chuẩn trong ngành dịch vụ tài chính và giao dịch tiền mã hoá. Đây là công cụ quan trọng nhất trong cuộc chiến chống lại nạn rửa tiền và các loại tội phạm khác. Kiểm tra KYC có thể khiến bạn cảm thấy khó chịu, nhưng chúng cũng cung cấp rất nhiều lợi ích về an toàn. Là một phần của các biện pháp chống rửa tiền AML rộng lớn hơn, KYC cho phép bạn giao dịch tiền mã hoá trên Binance và các sàn giao dịch khác tự tin và an toàn hơn.