Introducere
Majoritatea persoanelor care investesc în Bitcoin – sau care participă la evenimente de Ofertă inițială de monedă (ICO) – sunt, de obicei, preocupate de două lucruri. În primul rând, rentabilitatea investiției (ROI), care reprezintă profiturile pe care le vor obține, în cele din urmă, din investiția inițială. Apoi, există o a doua îngrijorare, care este legată de cantitatea de risc implicată de investiție. Atunci când riscurile sunt prea mari, este mai probabil ca investitorii să-și piardă investiția inițială (parțial sau complet), ceea ce ar duce la un ROI negativ.
Desigur, există întotdeauna un anumit grad de risc implicat în orice investiție. Cu toate acestea, riscul este mult mai mare în cazurile în care investitorul este implicat în mod neașteptat în scheme Ponzi sau piramidale, care sunt ilegale în majoritatea țărilor. Deci, capacitatea de a identifica aceste scheme și de a înțelege modul în care funcționează este extrem de importantă.
Ce este o schemă Ponzi?
Schemele Ponzi poartă numele lui Charles Ponzi, un escroc italian care s-a mutat în America de Nord și a devenit faimos pentru sistemul său fraudulos de a face bani. La începutul anilor 1920, Ponzi a reușit să fraudeze sute de victime prin schema lui – care a funcționat timp de peste un an. Practic, o schemă Ponzi este o înșelătorie de investiții frauduloasă care funcționează prin plătirea investitorilor mai vechi cu banii colectați de la noi investitori. Problema cu o astfel de schemă este că investitorii de la final nu vor fi plătiți deloc.
O schemă Ponzi în funcțiune ar arăta cam așa:
Un promotor al unei oportunități de investiție ia 1.000 USD de la un investitor. El promite să ramburseze valoarea inițială împreună cu o dobândă de 10% la sfârșitul unei perioade predefinite (de exemplu, 90 de zile).
Promotorul poate atrage doi investitori suplimentari înainte de încheierea perioadei de 90 de zile. El va plăti apoi 1.100 USD primului investitor din cei 2.000 USD colectați de la investitorii doi și trei. De asemenea, probabil că va încuraja primul investitor să reinvestească cei 1000 de dolari.
Luând banii de la noi investitori, impostorul poate să plătească randamentele promise primilor investitori, convingându-i să reinvestească și să invite mai mulți oameni.
Pe măsură ce sistemul crește, promotorul trebuie să găsească mai mulți investitori noi care să se alăture schemei. În caz contrar, nu va putea plăti randamentele promise.
În cele din urmă, schema devine nesustenabilă și promotorul fie este prins, fie dispare cu banii pe care îi are.
Ce este o schemă piramidală?
O schemă piramidală (sau înșelătorie piramidală) funcționează în sectorul de afaceri ca un model care promite plăți sau recompense pentru membrii care nu numai că se alătură schemei, dar reușesc și să înscrie noi membri.
De exemplu, un promotor fraudulos le oferă lui Alice și Bob șansa de a cumpăra drepturi de distribuție într-o companie pentru 1.000 USD fiecare. Așa că acum au dreptul de a vinde ei înșiși drepturi de distribuție, câștigând o cotă de la fiecare membru suplimentar pe care reușesc să-l recruteze. Cei 1.000 USD colectați din propriile vânzări de distribuiții sunt apoi împărțiți cu promotorul la un raport de 50/50.
În scenariul de mai sus, Alice și Bob ar trebui să vândă fiecare câte două contracte de distribuție pentru a atinge pragul de rentabilitate, deoarece câștigă 500 USD pe vânzare. Sarcina de a vinde două drepturi de distribuție pentru a recupera investiția inițială este apoi transferată clienților lor. Schema se destramă în cele din urmă, deoarece sunt necesari din ce în ce mai mulți membri pentru a continua procesul. Progresul nesustenabil al schemei este motivul pentru care schemele piramidale sunt ilegale.
Majoritatea schemelor piramidale nu oferă un produs sau serviciu și sunt întreținute exclusiv din banii strânși din recrutarea de noi membri. Cu toate acestea, unele scheme piramidale pot fi prezentate ca o companie legitimă de marketing pe mai multe niveluri (MLM) care susține că vinde un serviciu sau un produs. Dar, de obicei, face asta doar pentru a ascunde activitatea frauduloasă subiacentă. Prin urmare, multe companii MLM cu etică discutabilă folosesc modele piramidale, dar nu toate companiile MLM sunt frauduloase.
Ponzi vs piramidă
Asemănări
Ambele sunt forme de fraudă financiară care conving victimele să investească bani promițând profituri mari.
Ambele au nevoie de un flux regulat de bani al investitorilor noi pentru a avea succes și a rămâne active.
De obicei, aceste scheme nu oferă produse sau servicii reale.
Diferențe
Schemele Ponzi sunt, de obicei, prezentate ca servicii de gestionare a investițiilor, în care participanții cred că randamentul pe care îl vor câștiga este rezultatul unei investiții legitime. Impostorul, practic, îl jefuiește pe unul pentru a-l plăti pe celălalt.
Schemele piramidale se bazează pe marketing în rețea și le solicită participanților să recruteze noi membri pentru a câștiga bani. Prin urmare, fiecare participant primește un comision înainte de a trimite banii în vârful piramidei.
Cum să vă protejați
Fiți sceptic. O oportunitate de investiție care promite randamente rapide sau mari, cu investiții minime, este, probabil, necinstită. Acest lucru este valabil mai ales atunci când investiți în ceva care este total nefamiliar sau greu de înțeles. Dacă sună prea frumos pentru a fi adevărat, probabil că așa este.
Atenție la oportunitățile nesolicitate. O invitație neașteptată de a participa la o oportunitate de investiție pe termen lung este, de obicei, un semnal de alarmă.
Investigați vânzătorul. Ar trebui să investigați entitatea care promovează oportunitatea de investiție. Un consilier financiar, broker sau o companie de brokeraj reputată vor fi înregistrate și monitorizate de autoritățile publice corespunzătoare.
Nu aveți încredere. Verificați. Investițiile legitime ar trebui să fie înregistrate legal. Primul lucru pe care ar trebui să-l faceți este să solicitați informațiile de înregistrare. Dacă oportunitatea de investiție nu este înregistrată, trebuie furnizată o explicație bună și rezonabilă.
Asigurați-vă că înțelegeți investiția. Nu ar trebui să investiți niciodată bani în ceva ce nu înțelegi pe deplin. Asigurați-vă că utilizați resursele disponibile și fiți foarte precauți cu privire la oportunitățile de investiții învăluite în secret.
Raportați. Ori de câte ori investitorii întâlnesc o schemă piramidală sau o schemă Ponzi, este important să o raporteze autorităților competente. Acest lucru va ajuta la protejarea viitorilor investitori de a deveni victimele aceleiași înșelătorii.
Este Bitcoin o schemă piramidală?
Unii ar putea argumenta că Bitcoin este o mare schemă piramidală, dar acest lucru pur și simplu nu este adevărat. Bitcoin este pur și simplu bani. Este o monedă digitală descentralizată care este securizată prin algoritmi matematici și criptografie și care poate fi folosită pentru a cumpăra bunuri și servicii. La fel ca banii fiat, criptomonedele pot fi folosite și ele în scheme piramidale (sau alte activități ilicite), dar asta nu înseamnă că criptomonedele sau monedele fiat sunt scheme piramidale.