Acas─â
Articole
Scheme piramidale și Ponzi

Scheme piramidale și Ponzi

Începător
Publicat Nov 28, 2018Actualizat Aug 17, 2023
5m

Introducere

Majoritatea persoanelor care investesc ├«n Bitcoin ÔÇô sau care particip─â la evenimente de Ofert─â ini╚Ťial─â de moned─â (ICO) ÔÇô sunt, de obicei, preocupate de dou─â lucruri. ├Än primul r├ónd, rentabilitatea investi╚Ťiei (ROI), care reprezint─â profiturile pe care le vor ob╚Ťine, ├«n cele din urm─â, din investi╚Ťia ini╚Ťial─â. Apoi, exist─â o a doua ├«ngrijorare, care este legat─â de cantitatea de risc implicat─â de investi╚Ťie. Atunci c├ónd riscurile sunt prea mari, este mai probabil ca investitorii s─â-╚Öi piard─â investi╚Ťia ini╚Ťial─â (par╚Ťial sau complet), ceea ce ar duce la un ROI negativ.

Desigur, exist─â ├«ntotdeauna un anumit grad de risc implicat ├«n orice investi╚Ťie. Cu toate acestea, riscul este mult mai mare ├«n cazurile ├«n care investitorul este implicat ├«n mod nea╚Öteptat ├«n scheme Ponzi sau piramidale, care sunt ilegale ├«n majoritatea ╚Ť─ârilor. Deci, capacitatea de a identifica aceste scheme ╚Öi de a ├«n╚Ťelege modul ├«n care func╚Ťioneaz─â este extrem de important─â.


Ce este o schem─â Ponzi?

Schemele Ponzi poart─â numele lui Charles Ponzi, un escroc italian care s-a mutat ├«n America de Nord ╚Öi a devenit faimos pentru sistemul s─âu fraudulos de a face bani. La ├«nceputul anilor 1920, Ponzi a reu╚Öit s─â fraudeze sute de victime prin schema lui ÔÇô care a func╚Ťionat timp de peste un an. Practic, o schem─â Ponzi este o ├«n╚Öel─âtorie de investi╚Ťii frauduloas─â care func╚Ťioneaz─â prin pl─âtirea investitorilor mai vechi cu banii colecta╚Ťi de la noi investitori. Problema cu o astfel de schem─â este c─â investitorii de la final nu vor fi pl─âti╚Ťi deloc.

O schem─â Ponzi ├«n func╚Ťiune ar ar─âta cam a╚Öa:┬á

  1. Un promotor al unei oportunit─â╚Ťi de investi╚Ťie ia 1.000 USD de la un investitor. El promite s─â ramburseze valoarea ini╚Ťial─â ├«mpreun─â cu o dob├ónd─â de 10% la sf├ór╚Öitul unei perioade predefinite (de exemplu, 90 de zile).┬á

  2. Promotorul poate atrage doi investitori suplimentari ├«nainte de ├«ncheierea perioadei de 90 de zile. El va pl─âti apoi 1.100 USD primului investitor din cei 2.000 USD colecta╚Ťi de la investitorii doi ╚Öi trei. De asemenea, probabil c─â va ├«ncuraja primul investitor s─â reinvesteasc─â cei 1000 de dolari.┬á

  3. Lu├ónd banii de la noi investitori, impostorul poate s─â pl─âteasc─â randamentele promise primilor investitori, conving├óndu-i s─â reinvesteasc─â ╚Öi s─â invite mai mul╚Ťi oameni.

  4. Pe m─âsur─â ce sistemul cre╚Öte, promotorul trebuie s─â g─âseasc─â mai mul╚Ťi investitori noi care s─â se al─âture schemei. ├Än caz contrar, nu va putea pl─âti randamentele promise.

  5. În cele din urmă, schema devine nesustenabilă și promotorul fie este prins, fie dispare cu banii pe care îi are.


Ce este o schem─â piramidal─â?

O schem─â piramidal─â (sau ├«n╚Öel─âtorie piramidal─â) func╚Ťioneaz─â ├«n sectorul de afaceri ca un model care promite pl─â╚Ťi sau recompense pentru membrii care nu numai c─â se al─âtur─â schemei, dar reu╚Öesc ╚Öi s─â ├«nscrie noi membri.┬á

De exemplu, un promotor fraudulos le ofer─â lui Alice ╚Öi Bob ╚Öansa de a cump─âra drepturi de distribu╚Ťie ├«ntr-o companie pentru 1.000 USD fiecare. A╚Öa c─â acum au dreptul de a vinde ei ├«n╚Öi╚Öi drepturi de distribu╚Ťie, c├ó╚Ötig├ónd o cot─â de la fiecare membru suplimentar pe care reu╚Öesc s─â-l recruteze. Cei 1.000 USD colecta╚Ťi din propriile v├ónz─âri de distribui╚Ťii sunt apoi ├«mp─âr╚Ťi╚Ťi cu promotorul la un raport de 50/50.┬á

├Än scenariul de mai sus, Alice ╚Öi Bob ar trebui s─â v├ónd─â fiecare c├óte dou─â contracte de distribu╚Ťie pentru a atinge pragul de rentabilitate, deoarece c├ó╚Ötig─â 500 USD pe v├ónzare. Sarcina de a vinde dou─â drepturi de distribu╚Ťie pentru a recupera investi╚Ťia ini╚Ťial─â este apoi transferat─â clien╚Ťilor lor. Schema se destram─â ├«n cele din urm─â, deoarece sunt necesari din ce ├«n ce mai mul╚Ťi membri pentru a continua procesul. Progresul nesustenabil al schemei este motivul pentru care schemele piramidale sunt ilegale.

Majoritatea schemelor piramidale nu ofer─â un produs sau serviciu ╚Öi sunt ├«ntre╚Ťinute exclusiv din banii str├ón╚Öi din recrutarea de noi membri. Cu toate acestea, unele scheme piramidale pot fi prezentate ca o companie legitim─â de marketing pe mai multe niveluri (MLM) care sus╚Ťine c─â vinde un serviciu sau un produs. Dar, de obicei, face asta doar pentru a ascunde activitatea frauduloas─â subiacent─â. Prin urmare, multe companii MLM cu etic─â discutabil─â folosesc modele piramidale, dar nu toate companiile MLM sunt frauduloase.


Ponzi vs piramid─â

Asem─ân─âri

  • Ambele sunt forme de fraud─â financiar─â care conving victimele s─â investeasc─â bani promi╚Ť├ónd profituri mari.

  • Ambele au nevoie de un flux regulat de bani al investitorilor noi pentru a avea succes ╚Öi a r─âm├óne active.

  • De obicei, aceste scheme nu ofer─â produse sau servicii reale.

Diferen╚Ťe

  • Schemele Ponzi sunt, de obicei, prezentate ca servicii de gestionare a investi╚Ťiilor, ├«n care participan╚Ťii cred c─â randamentul pe care ├«l vor c├ó╚Ötiga este rezultatul unei investi╚Ťii legitime. Impostorul, practic, ├«l jefuie╚Öte pe unul pentru a-l pl─âti pe cel─âlalt.

  • Schemele piramidale se bazeaz─â pe marketing ├«n re╚Ťea ╚Öi le solicit─â participan╚Ťilor s─â recruteze noi membri pentru a c├ó╚Ötiga bani. Prin urmare, fiecare participant prime╚Öte un comision ├«nainte de a trimite banii ├«n v├órful piramidei.


Cum s─â v─â proteja╚Ťi

  • Fi╚Ťi sceptic. O oportunitate de investi╚Ťie care promite randamente rapide sau mari, cu investi╚Ťii minime, este, probabil, necinstit─â. Acest lucru este valabil mai ales atunci c├ónd investi╚Ťi ├«n ceva care este total nefamiliar sau greu de ├«n╚Ťeles. Dac─â sun─â prea frumos pentru a fi adev─ârat, probabil c─â a╚Öa este.

  • Aten╚Ťie la oportunit─â╚Ťile nesolicitate. O invita╚Ťie nea╚Öteptat─â de a participa la o oportunitate de investi╚Ťie pe termen lung este, de obicei, un semnal de alarm─â.

  • Investiga╚Ťi v├ónz─âtorul.┬áAr trebui s─â investiga╚Ťi entitatea care promoveaz─â oportunitatea de investi╚Ťie. Un consilier financiar, broker sau o companie de brokeraj reputat─â vor fi ├«nregistrate ╚Öi monitorizate de autorit─â╚Ťile publice corespunz─âtoare.

  • Nu ave╚Ťi ├«ncredere. Verifica╚Ťi. Investi╚Ťiile legitime ar trebui s─â fie ├«nregistrate legal. Primul lucru pe care ar trebui s─â-l face╚Ťi este s─â solicita╚Ťi informa╚Ťiile de ├«nregistrare. Dac─â oportunitatea de investi╚Ťie nu este ├«nregistrat─â, trebuie furnizat─â o explica╚Ťie bun─â ╚Öi rezonabil─â.┬á

  • Asigura╚Ťi-v─â c─â ├«n╚Ťelege╚Ťi investi╚Ťia.┬áNu ar trebui s─â investi╚Ťi niciodat─â bani ├«n ceva ce nu ├«n╚Ťelegi pe deplin. Asigura╚Ťi-v─â c─â utiliza╚Ťi resursele disponibile ╚Öi fi╚Ťi foarte precau╚Ťi cu privire la oportunit─â╚Ťile de investi╚Ťii ├«nv─âluite ├«n secret.

  • Raporta╚Ťi. Ori de c├óte ori investitorii ├«nt├ólnesc o schem─â piramidal─â sau o schem─â Ponzi, este important s─â o raporteze autorit─â╚Ťilor competente. Acest lucru va ajuta la protejarea viitorilor investitori de a deveni victimele aceleia╚Öi ├«n╚Öel─âtorii.


Este Bitcoin o schem─â piramidal─â?

Unii ar putea argumenta c─â Bitcoin este o mare schem─â piramidal─â, dar acest lucru pur ╚Öi simplu nu este adev─ârat. Bitcoin este pur ╚Öi simplu bani. Este o moned─â digital─â descentralizat─â care este securizat─â prin algoritmi matematici ╚Öi criptografie ╚Öi care poate fi folosit─â pentru a cump─âra bunuri ╚Öi servicii. La fel ca banii fiat, criptomonedele pot fi folosite ╚Öi ele ├«n scheme piramidale (sau alte activit─â╚Ťi ilicite), dar asta nu ├«nseamn─â c─â criptomonedele sau monedele fiat sunt scheme piramidale.

Distribui╚Ťi post─ârile
├Änregistra╚Ťi un cont
Pune╚Ťi-v─â cuno╚Ötin╚Ťele ├«n practic─â prin deschiderea unui cont Binance ast─âzi.