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Know Your Customer (KYC)

Know Your Customer (KYC)

DĂ©butant

KYC (Know Your Customer ou connaissance du client) fait rĂ©fĂ©rence Ă  un processus que les banques et autres institutions financiĂšres utilisent pour recueillir des donnĂ©es d’identification et des informations de contact auprĂšs de clients actuels et potentiels. L’objectif de cette procĂ©dure est de prĂ©venir la fraude, le blanchiment d’argent et d’autres activitĂ©s illicites, ainsi que l’utilisation abusive de comptes financiers. 

Aux États-Unis, les banques sont lĂ©galement tenues d’utiliser le KYC conformĂ©ment Ă  la loi USA Patriot Act de 2001. En 1989, le Groupe d’action financiĂšre (GAFI) a Ă©tĂ© crĂ©Ă© pour lutter contre le blanchiment d’argent Ă  l’échelle internationale. La GAFI Ă©tablit des normes et fournit des recommandations pour atteindre cet objectif par le biais des pratiques de lutte contre le blanchiment d’argent (LBC). Les pays et juridictions membres appliquent diverses lois, rĂšgles et rĂ©glementations pour fonctionner avec les directives de lutte contre le blanchiment d’argent. KYC et LBC vont de pair pour aider Ă  prĂ©venir les activitĂ©s financiĂšres malhonnĂȘtes et criminelles.

Les pratiques KYC commencent gĂ©nĂ©ralement avant qu’une personne ne devienne un client. Les institutions financiĂšres doivent d’abord vĂ©rifier l’identitĂ© dĂ©clarĂ©e d’un client potentiel avant d’ouvrir un compte. En l’absence de normes de vĂ©rification lĂ©gales, ce processus peut varier pour chaque banque. 


Parmi les documents d’identification requis dans le cadre des procĂ©dures KYC, on peut citer le/la : 

  • Permis de conduire/piĂšce d’identitĂ© avec photo Ă©mise par le gouvernement ;

  • Passeport ;

  • NumĂ©ro de sĂ©curitĂ© sociale ;

  • Carte PAN ;

  • Carte d’identitĂ© de l’électeur.

La vĂ©rification de l’adresse est Ă©galement nĂ©cessaire. Les demandeurs peuvent soumettre diffĂ©rents justificatifs, en fonction des pratiques de la banque. Il peut s’agir, par exemple, d’une facture de services publics (eau, gaz, Ă©lectricitĂ© par exemple), d’un relevĂ© de compte d’une autre banque ou d’un Ă©metteur de carte de crĂ©dit ou d’un contrat de leasing, de location.

AprĂšs avoir ouvert un compte Ă  un client, les banques sont tenues d’effectuer des mises Ă  jour pĂ©riodiques des dossiers. Cela signifie qu’elles continuent Ă  « certifier Ă  nouveau » leurs clients avec des demandes intermittentes d’informations KYC tout au long de leur relation bancaire. Elles attribuent Ă©galement un niveau de risque Ă  leurs clients et contrĂŽlent les transactions de ces derniers pour s’assurer qu’elles correspondent au comportement attendu.

Les pratiques KYC ne se limitent pas aux institutions bancaires. Le secteur de l’investissement financier utilise les processus KYC conformĂ©ment Ă  la rĂšgle KYC 2090 de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). Mais plutĂŽt qu’un effort de lutte contre le blanchiment d’argent, ces pratiques KYC aident les sociĂ©tĂ©s d’investissement Ă  mieux comprendre les besoins des clients.

Lorsqu’il s’agit de plateformes d’exchange de cryptomonnaies, les utilisateurs doivent souvent crĂ©er un compte avant de terminer le processus KYC. Toutefois, ces comptes non vĂ©rifiĂ©s prĂ©sentent des fonctionnalitĂ©s limitĂ©es.

La rĂ©duction et l’élimination du blanchiment d’argent et de la fraude financiĂšre constituent l’avantage Ă©vident des pratiques KYC. Bien que cela rende les choses plus complexes et plus longues, en particulier pour le secteur bancaire et ses clients, les avantages l’emportent sur les inconvĂ©nients. Bien que des pratiques normalisĂ©es aideraient probablement Ă  rationaliser le processus.

Dans l’écosystĂšme crypto, l’utilisation des monnaies numĂ©riques pour effectuer des activitĂ©s illĂ©gales a fait l’objet de beaucoup d’attention. RĂ©duire ce nombre est certainement bĂ©nĂ©fique pour les cryptomonnaies et leur rĂ©putation. La conformitĂ© prend beaucoup de temps, mais devrait toujours ĂȘtre encouragĂ©e. Toutefois, les utilisateurs ne doivent pas fournir d’informations d’identification sensibles sans s’assurer au prĂ©alable que l’entreprise met en Ɠuvre les normes de sĂ©curitĂ© nĂ©cessaires pour prĂ©server la sĂ©curitĂ© des donnĂ©es.
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