Mikä on TrueFi (TRU)?
Sisällysluettelo
Johdanto
Mikä on TrueFi?
Miten TrueFi toimii?
TRU-tokenin esittely
TRUn ostaminen Binancessa
Miltä TrueFin tulevaisuus näyttää?
Mikä on TrueFi (TRU)?
Etusivu
Artikkelit
Mikä on TrueFi (TRU)?

Mikä on TrueFi (TRU)?

Keskitaso
Julkaistu Nov 8, 2022Päivitetty Feb 1, 2023
7m



Tiivistelmä

TrueFi on DeFin ensimmäinen pääoman lainanantoon ja -ottoon sekä pääoman hallintaan liittyvä luottoprotokolla. Ethereumiin ja Optimismiin perustuvat TrueFin pääomamarkkinat yhdistävät sijoittajat, lainanottajat ja pääomanhoitajat vakuudettomaan luotonantoon sekä kryptonatiivissa että reaalimaailman rahoitusympäristössä.

Tuomalla omaisuudenhallinnan lohkoketjuun TrueFi poistaa välittäjät ja voi tarjota lainanantajille paremman tuoton lainatulle pääomalle sekä erilaisia taloudellisia mahdollisuuksia, jotka on yleensä varattu vain erittäin varakkaille.

Samalla se tarjoaa monikerroksisen tappiosuojan maksukyvyttömyyttä vastaan, auttaa salkunhoitajia hyödyntämään maailmanlaajuista likviditeettiä ja mahdollistaa pääomatehokkaamman luotonannon lainanottajille.

Lue lisää oppiaksesi, kuinka TrueFi uudistaa monen biljoonan dollarin globaaleja luottomarkkinoita ja tuo rahoituksen tulevaisuuden tokeninsa haltijoiden käsiin.

Johdanto

Nykyään maailmanlaajuisten lainamarkkinoiden arvo lähestyy 8 biljoonaa dollaria, mutta lähes kaikki tämä raha liikkuu edelleen 1970-luvulla rakennetussa rahoitusinfrastruktuurissa. Nämä tekniikat (kuten SWIFT) tekevät sijoittamisesta usein hidasta, kallista ja poissulkevaa.

Tämän seurauksena kaikkein houkuttelevimmat sijoitusvaihtoehdot – kuten yritysvelka, erikoiskiinteistöt ja kehittyvien markkinoiden tarjoamat mahdollisuudet – ovat harvoin yksityissijoittajien saatavilla.

Lohkoketjutekniikka tarjoaa uuden tavan siirtää ja allokoida pääomaa, mikä tekee sijoittamisesta aiempaa tehokkaampaa, nopeampaa ja läpinäkyvämpää. Lohkoketju ei kuitenkaan yksin pysty vastaamaan erilaisiin ongelmiin, kuten lainanottajien luottokelpoisuuden arviointiin, reaalimaailman vakuuksien käyttöönottoon tai erääntyneiden lainojen perintään. 

Tämän ongelman ratkaisemiseksi TrueFi-tiimi on suunnitellut hybridirakenteen, jonka avulla protokolla voi toimia vapaasti TRU-tokenin haltijoiden johdolla. Lisäksi TrueFi luottaa siihen, että riippumattomat, TrueFin infrastruktuurin eduista hyötyvät salkunhoitajat alkavat käyttää sitä hoitaen kuitenkin samalla vakuuttamisen ja perinnän keskitetyt komponentit tosimaailmassa.

Keskitymme seuraavaksi siihen, kuinka TrueFi on kasvanut lajissaan ensimmäiseksi monen miljardin dollarin protokollaksi.

Mikä on TrueFi?

Lohkoketjuinfrastruktuurin avulla TrueFi on lanseerannut DeFin ensimmäisen vakuudettoman lainamarkkinapaikan, jonka avulla lainanottajat voivat vihdoin ottaa ketjussa olevia lainoja ilman, että heidän tarvitsee lukita vakuuksia. 

Tämä on lisännyt dramaattisesti lainanottajien pääomatehokkuutta, mikä on johtanut kysynnän huimaan kasvuun. TrueFin ensimmäisen vakuudettoman Alameda Researchille marraskuussa 2020 myöntämän lainan jälkeen protokolla on tarjonnut lähes 2 miljardin dollarin edestä vakuudettomia lainoja, maksanut noin 40 miljoonaa dollaria lainanantajille ja niittänyt mainetta eräänä alan parhaista vakuuttajista.

Vuonna 2021 TrueFi siirtyi pelkästään kryptonatiivien lainanottajien ja DeFi-lainanantajien yhdistämisestä tarjoamaan riippumattomien salkunhoitajien hallinnoimien taloudellisten mahdollisuuksien markkinapaikan, joka perustuu sen nykyaikaiseen lainausinfrastruktuuriin. 

Nykyään TrueFi tarjoaa monipuolisen ja laajenevan valikoiman taloudellisia mahdollisuuksia, mukaan lukien sijoittamisen kehittyville markkinoille, fintech-rahoituksen, kiinteistösijoittamisen ja keikkatyöntekijöiden luotonannon – ja tuo näin reaalimaailman luotonannon ja varat hajautettuun rahoitukseen.

Miten TrueFi toimii?

TrueFi on julkinen rahoituslaitos, joka tarjoaa infrastruktuurin lainanantoon, lainanottoon ja omaisuuden hallintaan. Protokollan todellinen hyöty on kuitenkin siinä, kun nämä käyttäjäryhmät kokoontuvat yhteen ja käyttävät TrueFita markkinapaikkana tarpeidensa täyttämiseksi.

Koska TrueFi on hajautettu protokolla, se luottaa myös TRU-hallintotokeninsa steikkaajiin tarjotakseen tappiosuojaa lainanantajille, hallitakseen protokollan tulevaisuutta ja tehdäkseen TrueFin menestymiseen tarvittavia lahjoituksia.

Lainanantajat

Sekä vähittäis- että institutionaaliset lainanantajat krypto- ja perinteisillä rahoitussektoreilla käyttävät TrueFita löytääkseen parhaat riskikorjatut tuotot lainatulle pääomalle. Koska TrueFi tarjoaa niin monipuolisen valikoiman salkkuja – jotka kattavat kryptonatiivin ja reaalimaailman luotonannon – ja sen lainat ovat vakuudettomia, protokolla tarjoaa joitain DeFin kilpailukykyisimmistä ansaintamahdollisuuksista monenlaisissa omaisuuserätyypeissä.

Osallistuakseen TrueFi-lainanantajien on yksinkertaisesti käytettävä TrueFi-sovellusta, tarkistettava eri poolit ja salkut, joihin he ovat oikeutettuja, ja tehtävä allokaatiopäätös riski- ja tuottomieltymystensä perusteella.

Koska TrueFi antaa salkunhoitajille mahdollisuuden hallita lainanantajien valintaa, kaikki salkut eivät ole kaikkien lainanantajien käytettävissä – joidenkin on ehkä sijaittava rajoitetun lainkäyttöalueen ulkopuolella tai niiden on toimitettava todiste henkilöllisyydestä, mikä voidaan hoitaa myös TrueFissä.

Lainanantajat voivat yleensä poistua lainapositioistaan milloin tahansa monin eri tavoin. Vaikka tietyt salkut vaativat pääoman lukitsemista vähimmäisajaksi, TrueFin suositut DAOn hallinnoimat poolit ja automatisoidut luottolimiitit (ALOCit) antavat lainanantajille mahdollisuuden poistua poolista pientä maksua vastaan käyttämällä Liquid Exitiä, joka vaihtaa lainanantajan lainatokenin poolin käyttämättömään pääomaan. Vaihtoehtoisesti lainanantajat voivat myydä lainatokeninsa hajautetuissa pörsseissä, kuten Uniswapissa.

Vaikka erääntyneet lainat ovat vakio-osa luottoliiketoimintaa, lainanantajat on suojattu maksukyvyttömyyden kaikilta vaikutuksilta monin tavoin tietyissä TrueFi-salkuissa.

Ensinnäkin lainanantajia suojaa jopa 10 prosenttia steikatun TRU-tokenin arvosta, ja tätä steikkaussummaa leikataan maksukyvyttömyyden sattuessa. Näitä varoja käytetään sitten maksettaessa asianomaisille lainanantajille heidän lainaksi antamansa varat takaisin.

Seuraavaksi TrueFi SAFU voi käyttää varoina olevia varojaan tarjotakseen asianomaisille lainanantajille lisäturvaa.

Lopuksi TrueFi voi halutessaan jatkaa perintää maksukyvyttömiä lainanottajia vastaan saadakseen takaisin varat, jotka voidaan realisoida sellaisten lainanantajien eduksi, joita asia edelleen koskee.

Lainanottajat

Päästäkseen TrueFi-lainanottajaksi hakijoiden on läpäistävä tiukka luottokelpoisuustarkistus, jossa tarkastellaan sekä ketjun ulkopuolisia että ketjun sisäisiä tietoja, mukaan lukien yrityksen taustaa, hallinnoitavia varoja, omaisuuden altistumista, vipua ja aikaisempaa suorituskykyä.

Kun TrueFin luottokomitea on julistanut lainanottajan luottokelpoiseksi, TRUn haltijat äänestävät hakemuksen hyväksymisestä tai hylkäämisestä. Jos hakemus hyväksytään, laina voidaan myöntää mistä tahansa TrueFin ilman ulkopuolista lupaa toimivasta DAO-poolista markkinoiden asettamalla korolla ja lainanottajan oman TrueFi-luottopistemäärän perusteella.

Tähän mennessä TrueFi on myöntänyt yli 130 lainaa kymmenille lainanottajille ja ylläpitää tervettä ja aktiivista lainauskirjaa myöntämällä uusia lainoja säännöllisesti. 

Lainanottajat luottavat TrueFihin pääomatarpeissaan, koska prosessi on nopea, ja pääoma on usein saatavilla samana päivänä, kun lainanottaja on hyväksytty saamaan luottoa. Ja koska TrueFin lainat eivät vaadi pääoman lukitusta, jokainen lainanottaja pystyy maksimoimaan pääomatehokkuutensa.

Salkunhoitajat

Vuodesta 2021 lähtien TrueFi on tarjonnut tukea riippumattomille salkunhoitajille, mikä on vihdoin antanut rahastonhoitajille ja institutionaalisille sijoittajille mahdollisuuden tuoda liiketoimintansa ketjuun.

TrueFi tarjoaa salkunhoitajille sekä DeFin että institutionaalisen rahoituksen parhaat puolet. Salkunhoitajat voivat hyödyntää maailmanlaajuista likviditeettiä ympäri vuorokauden siitä päivästä lähtien, kun he lanseeraavat salkkunsa, ja samalla nauttia täysin ketjussa olevan lainauskirjan kustannussäästöistä ja läpinäkyvyydestä.

Samalla nämä hallinnoijat voivat hyötyä samanlaisista luottotuotteista kuin mitä institutionaaliset luotonantajat tarjoavat, ja heillä on täysi määräysvalta lainanantajien valinnasta (mukaan lukien henkilöllisyyden vahvistamiseen liittyvät vaatimukset), tarjoamiensa salkkujen ja yksittäisten lainojen ehdoista sekä salkkustrategioista, koroista ja maksuista.

TrueFin avulla salkunhoitajaksi ryhtyminen on samanlaista kuin lainanottajaksi ryhtyminen, eli vaaditaan yhteisön hyväksyntä, ennen kuin salkunhoitajan salkku voidaan listata TrueFi-sovellukseen. Koska TrueFi käyttää kuitenkin avoimen lähdekoodin infrastruktuuria, salkunhoitajat voivat yksinkertaisesti käyttää TrueFin älysopimuksia omien salkkujensa lanseeraamiseen itse ilman, että heidän tarvitsee tehdä tämä suoraan TrueFin kautta.

Nykyään TrueFin salkunhoitajat käyttävät DeFi-likviditeettiä allokoidakseen pääomaa Latinalaisen Amerikan fintech-sektorin kasvattamiseen, kehittyville markkinoille sijoittamiseen, kryptolainojen tukemiseen ja moneen muuhun tarkoitukseen – samalla, kun ne tuottavat kilpailukykyistä, hajautettua tuottoa TrueFin lainanantajille.

TRU-tokenin esittely

Koska TrueFi on hajautettu lainausprotokolla, se luottaa tokenin haltijoiden ja avustajien panokseen suurten tavoitteiden asettamiseksi ja saavuttamiseksi. TrueFi käyttää hybridi-DAO-mallia, joka luottaa tosimaailman perustaan hallitakseen tiettyjä ketjun ulkopuolisia tehtäviä, kuten veroilmoituksia, oikeudellisia toimintoja ja perintätoimia. Se antaa myös merkittävän päätösvallan TRUn haltijoille sitovan ketjussa tapahtuvan äänestyksen kautta.

TRUn steikkaajat muodostavat sekä TrueFin hallinnan etulinjan että ensimmäisen suojauslinjan maksukyvyttömyyttä vastaan. Steikkaamalla TRUta steikkaajat voivat virallisesti liittyä tokenien omistajille tarkoitettuihin DAO-keskusteluihin ja äänestää Snapshot- ja Tally-esityksistä kartoittaen näin TrueFin tulevaisuutta.

TRUn ostaminen Binancessa

TrueFin natiivitokenia TRUta voi ostaa ja treidata Binancessa. Aloita rekisteröitymällä ja hanki TRU-tokenit käyttämällä tätä suoraa linkkiä.

Miltä TrueFin tulevaisuus näyttää?

Hyödyntääkseen todella maailmanlaajuisia monen biljoonan dollarin luottomarkkinoita TrueFin lähestymistapa DeFin ja institutionaalisten sijoittajien välisen kuilun umpeen kuromiseen on kaksiosainen.

Seuraavan vuoden aikana protokolla aikoo saavuttaa syvemmän integraation perinteisten rahoituslaitosten välillä samalla, kun se jatkaa DeFi-integraation lisäämistä suurten DAOjen, muiden lainausprotokollien ja vähittäiskaupan DeFi-sovellusten kanssa.

Kasvava institutionaalinen käyttöönotto

TrueFi jatkaa protokollansa ja lainaustuotteidensa parantamista institutionaalisen rahoituksen valvontaa vastaaviksi ja yhdistää sen lohkoketjutekniikan parantuneeseen suorituskykyyn. Protokollaa avustaneiden tahojen, kuten Archblockin, avulla TrueFi liittää likviditeettiä rahastoista ja varainhoitoyrityksistä samalla, kun se tutkii mahdollisuuksia tuoda ketjuun oikeita institutionaalisia varainhoitajia.

TrueFin tulevia ominaisuuksia ovat jaottelu (tranching), jonka avulla institutionaaliset sijoittajat voivat valita riski-tuottoprofiilinsa tietyissä salkuissa, sekä pääomanmuodostusajat, jotta markkinoiden kiinnostusta taloudelliseen mahdollisuuteen voidaan testata ennen pääoman riskeeraamista.

Lisäksi TrueFi aikoo ottaa käyttöön parannetun raportoinnin ja tarjota parempia institutionaalisia koontinäyttöjä sekä lainanantajille että hallinnoijille keskeisten kumppaneiden riippumattomien panosten kautta.


DeFi-integraation syventäminen

Jotta TrueFi olisi helpommin käytettävissä DeFissä, protokolla aikoo tehdä lainoistaan ja salkuistaan yhteensopivia ERC-4626-standardin kanssa. Tämä tekee näistä molemmista yhteensopivia muiden DeFi-mahdollisuuksien kanssa, jolloin yritysten velka ja luotto voidaan sisällyttää muiden DeFi-protokollien tarjontaan.

Samaan aikaan TrueFi tekee julkisesti yhteistyötä suurten DAO- ja protokollakumppaneiden, kuten MakerDAOn, FRAXin ja dYdX:n, kanssa, jotta siitä tulisi ensisijainen kumppani tuoton ja DEX-likviditeetin suhteen, mikä saattaa tuoda tähän protokollaan satoja miljoonia dollareita seuraavan vuoden aikana.