Mitä on rahanpesun torjunta (Anti Money Laundering, AML)?
Sisällysluettelo
Johdanto
Mitä on AML?
Mitä eroa on AML:n ja KYC:n välillä?
Mitä rahanpesu on?
Kuinka rahaa pestään?
Miten rahanpesun torjuntatoimenpiteet toimivat?
Mikä on FATF?
Miksi tarvitsemme AML:ää kryptoalalla?
Esimerkkejä kryptorahanpesusta
Miten Binance tukee AML:ää?
Yhteenveto
Mitä on rahanpesun torjunta (Anti Money Laundering, AML)?
Etusivu
Artikkelit
Mitä on rahanpesun torjunta (Anti Money Laundering, AML)?

Mitä on rahanpesun torjunta (Anti Money Laundering, AML)?

Aloittelija
Julkaistu Aug 18, 2021Päivitetty Feb 1, 2023
7m

Tiivistelmä

AML-säännöksillä pyritään lopettamaan laittomien varojen laiton pesu. Yksittäiset hallitukset ja monikansalliset järjestöt, kuten FATF, vastaavat rahanpesun vastaisesta lainsäädännöstä.

Rahanpesu muuttaa "likaisen" rahan puhtaaksi rahaksi. Tämä voidaan tehdä peittämällä varojen alkuperä, sekoittamalla varat laillisten transaktioiden avulla tai sijoittamalla rahat laillisiin varoihin.

Krypto on houkutteleva tapa pestä rahaa sen yksityisyyden, varojen takaisin saamisen vaikeuden ja alikehittyneen lainsäädännön vuoksi. Laajamittaiset kryptotakavarikot osoittavat, että rikolliset käyttävät niitä säännöllisesti valtavien summien pesemiseen.

Binance ja monet muut kryptopörssit seuraavat epäilyttävää toimintaa osana rahanpesun torjunnan vastaisten säännösten noudattamista ja ilmoittavat siitä lainvalvontaviranomaisille.


Johdanto

Rahanpesun vastaiset säännökset (AML) auttavat torjumaan laittomien varojen pesua. Ne ovat keskitetyille kryptovaluuttapörsseille asetettu vaatimus, joka auttaa pitämään asiakkaat turvassa ja torjumaan talousrikollisuutta. Kryptojen nimettömän luonteen vuoksi niiden sääntely perustuu voimakkaasti asiakkaiden käyttäytymisen ja henkilöllisyyden seurantaan.


Mitä on AML?

AML koostuu määräyksistä ja laeista, jotka estävät laittomien varojen liikkumisen ja pesun. AML on läheisessä yhteydessä Financial Action Task Forceen (FATF), joka perustettiin vuonna 1989 edistämään kansainvälistä yhteistyötä. Rahanpesun torjuntaa koskevat toimenpiteet kohdistuvat esimerkiksi terrorismin rahoitukseen, veropetoksiin ja kansainväliseen salakuljetukseen. Rahanpesun torjunta vaihtelee maittain, mutta standardeja pyritään maailmanlaajuisesti yhdenmukaistamaan.

Teknologian kehittyessä myös rahanpesumenetelmät ovat kehittyneet. Tämän seurauksena AML-ohjelmisto yleensä ilmoittaa käyttäytymisestä, jota voidaan pitää epäilyttävänä. Näihin ilmoituksiin ja toimenpiteisiin kuuluvat suuret rahansiirrot, toistuvat rahavirrat tilille ja ristiintarkastukset seurantalistoilla olevia käyttäjiä vastaan. AML ei koske vain kryptoja. Mitä tahansa varaa tai fiat-valuuttaa voidaan valvoa ja käsitellä AML-määräysten mukaisesti.

On kestänyt jonkin aikaa, ennen kuin sääntely on saavuttanut kryptoalan. Koska lohkoketjutekniikkaa innovoidaan jatkuvasti, AML-menettelyt muuttuvat säännöllisesti yhdessä vaatimustenmukaisuustoimenpiteiden kanssa. Tätä ei kuitenkaan aina pidetä positiivisena asiana. Monet kryptoharrastajat arvostavat näiden varojen nimettömyyttä ja hajauttamista. Tästä syystä käyttäjien henkilöllisyyden lisääntynyttä sääntelyä ja dokumentointia pidetään joskus kryptojen eetoksen vastaisena.


Mitä eroa on AML:n ja KYC:n välillä?

Know Your Customer (KYC) -tarkastukset ovat rahoituslaitosten ja palveluntarjoajien velvollisuus osana rahanpesun torjuntaa koskevia lakeja. KYC vaatii käyttäjää lähettämään henkilötietoja, jotka vahvistavat hänen henkilöllisyytensä. Tämä prosessi luo vastuun kaikista käyttäjän tekemistä rahoitustransaktioista. KYC on ennakoiva osa AML:ää ja kuuluu asiakkaan tuntemisvelvollisuuden piiriin. Tämä eroaa muista rahanpesun torjuntakäytännöistä, jotka tutkivat epäilyttävää toimintaa reaktiivisesti.


Mitä rahanpesu on?

Rahanpesulla tarkoitetaan sitä, kun rikolliset saavat laittomat varat näyttämään laillisilta rahoilta, sijoituksilta tai rahoitusvaroilta. Tuotot ovat peräisin rikoksista, kuten huumekaupasta, terrorismista ja petoksista. Rahanpesua torjuvat lait ja määräykset vaihtelevat maittain. Sääntöjen yhdenmukaistamisen lisääminen on kuitenkin monien lainkäyttöalueiden ja FATF:n tavoite.

Rahanpesussa on kolme vaihetta:

  • Sijoitus: "Likaisen" rahan tuominen rahoitusjärjestelmään, kuten käteispohjaiseen liiketoimintaan.

  • Kerrostaminen: Laittomien varojen siirtäminen, jotta niiden jäljittäminen on vaikeaa. Kryptojen käyttö on yksi tapa piilottaa "likaisen" rahan alkuperä.

  • Integraatio: Laillisten investointien ja muiden rahoituskanavien käyttäminen "likaisen" rahan palauttamiseksi talouteen.


Kuinka rahaa pestään?

On olemassa useita tapoja saavuttaa edellä mainitut kolme vaihetta. Perinteinen tapa on ollut luoda väärennettyjä kuitteja käteispohjaisista palveluista kaupoissa, ravintoloissa ja muissa yrityksissä. Tällaisessa yhteydessä henkilö tai organisaatio käyttää yrityksiä rahanpesun kulisseina. Rikolliset luovat väärennettyjä kuitteja ja maksavat niistä "likaisella" fyysisellä käteisellä, mikä muuttaa ne laillisiksi tuloiksi. Tämä sisäänvirtaus sekoitetaan sitten aitoihin transaktioihin, jotta näitä kahta rahavirtaa on vaikea erottaa toisistaan.

Nykyään on kuitenkin yleistä, että laittomat varat ovat digitaalisia eivätkä fyysistä käteistä. Tämä ero muuttaa rahanpesumenetelmiä. Nyt on tarjolla entistäkin enemmän vaihtoehtoja piilottaa ja pestä "likaista" rahaa. Voit esimerkiksi siirtää rahat suoraan ilman pankkia. Maksuverkot, kuten PayPal tai Venmo, tarjoavat toisen kerroksen rahanpesijöiden käyttöön ja sääntelyviranomaisten valvottavaksi.

Tekniikoiden, kuten VPN:ien ja kryptojen, tarjoama anonymisointi tekee tilanteesta entistäkin haastavamman. Tietyn henkilön liittäminen rahanpesuun voi olla mahdotonta. Yksi tapa taistella tätä vastaan on ollut kryptojen seuraaminen viimeiseen transaktioon asti. Kun seurataan lohkoketjun "paperipolkua" pörssiin, pestyt varat voidaan sitoa tiettyyn kryptopörssissä olevaan tiliin tai jonkun nimellä olevaan pankkitiliin. Kryptojen ostaminen käteisellä tai vertaispalvelujen kautta tekee kuitenkin likaisen rahan rahoitusjärjestelmään sisääntulon tai siitä poistumisen seuraamisesta vaikeaa.

Toinen suosittu tapa on käyttää online-uhkapelisivustoja. Rikolliset tallettavat online-uhkapelitilille rahat, jotka he haluavat pestä. Sitten he tekevät tilin kautta vetoja saadakseen tilin näyttämään lailliselta. Lopuksi he poistavat varansa alustalta puhtaina. Tyypillisesti tämä tapahtuu useiden tilien kautta, jotta toiminta ei herättäisi epäilyksiä. Yksi tili, jolla on paljon varoja, saattaa merkitä tilin AML-tarkastuksen alaiseksi.


Miten rahanpesun torjuntatoimenpiteet toimivat?

Sääntelyviranomaisen tai kryptopörssin perustoiminnot voidaan jakaa kolmeen vaiheeseen:

1. Epäilyttävät toimet, kuten varojen suuret sisään- tai ulosvirtaukset, merkitään automaattisesti tai niistä ilmoitetaan. Toinen esimerkki on epäjohdonmukainen käyttäytyminen, kuten nostojen määrän kasvu tyypillisesti passiivisemmalla tilillä.

2. Tutkimuksen aikana tai sen jälkeen käyttäjän mahdollisuus tallettaa tai nostaa varoja estetään. Tämä toimenpide katkaisee kaikki mahdolliset rahanpesutoimet. Tämän jälkeen tutkija tekee ilmoituksen epäilyttävästä toiminnasta (Suspicious Activity Report, SAR).

3. Jos on näyttöä laittomasta toiminnasta, asiasta ilmoitetaan asianomaisille viranomaisille ja todisteet toimitetaan. Jos varastettuja varoja löydetään, ne palautetaan alkuperäisille omistajilleen mahdollisuuksien mukaan.

Kryptopörssit suhtautuvat tyypillisesti ennakoivasti rahanpesun torjuntaan. Koska kryptoalaan kohdistuu valtava määrä vaatimustenmukaisuuspaineita, on tavallista, että Binancen kaltaiset pörssit ovat valppaampia ja varovaisempia kuin mitä niiltä vaaditaan. Transaktioiden seuranta ja tehostetut due diligence -tarkastukset ovat kaksi keskeistä välinettä rahanpesupyrkimysten torjunnassa.


Mikä on FATF?

FATF on G7-maiden perustama kansainvälinen järjestö, jonka tehtävänä on torjua terrorismin rahoitusta ja rahanpesua. Kun luodaan joukko standardeja, joita hallitusten tulee noudattaa maailmanlaajuisesti, pesijöiden on yhä vaikeampaa löytää lainkäyttöalueita, joilla he voivat toimia. 

Hallitusten välinen yhteistyö parantaa myös tiedon jakamista ja pesijöiden jäljittämistä. Yli 200 lainkäyttöaluetta on sitoutunut noudattamaan FATF:n standardeja. FATF valvoo säännöllisten vertaisarviointien avulla kaikkia osallistujia varmistaakseen, että ne noudattavat sääntöjä.


Miksi tarvitsemme AML:ää kryptoalalla?

Kryptojen pseudonyymisen luonteen vuoksi rikolliset käyttävät niitä laittomien varojen pesuun ja veronkiertoon. Kryptojen sääntely parantaa alan yleistä mainetta ja varmistaa, että asianmukaiset verot kerätään. AML:n parannukset hyödyttävät laillisia kryptokäyttäjiä, vaikka tämä vaatiikin ylimääräistä vaivaa ja aikainvestointeja kaikilta osapuolilta.

Reutersin mukaan rikolliset pesivät arviolta 1,3 miljardia Yhdysvaltain dollaria "likaista" rahaa kryptojen avulla vuonna 2020. Kryptot soveltuvat rahanpesuun useista syistä:

1. Transaktiot ovat peruuttamattomia. Kun olet lähettänyt varat lohkoketjun kautta, niitä ei voi palauttaa, ellei uusi omistaja lähetä niitä takaisin. Poliisi ja sääntelyviranomaiset eivät voi kerätä varoja takaisin puolestasi.

2. Kryptot tarjoavat nimettömyyttä. Jotkin kolikot, kuten Monero, asettavat etusijalle transaktioiden yksityisyyden. On myös olemassa tumbler-palveluita, jotka kerrostavat kryptoja eri lompakoiden kautta, jotta niiden polkua olisi vaikea seurata.

3. Alan sääntely ja verotus ovat edelleen epävarmoja. Veroviranomaisilla on maailmanlaajuisesti edelleen vaikeuksia verottaa kryptoja tehokkaasti, mitä rikolliset hyödyntävät. 


Esimerkkejä kryptorahanpesusta

Viranomaiset ovat jossain määrin menestyksekkäästi onnistuneet jäljittämään ja ottamaan kiinni rikollisia, jotka pesevät varojaan kryptojen avulla. Heinäkuussa 2021 Yhdistyneen kuningaskunnan poliisi takavarikoi noin 250 miljoonan dollarin edestä kryptoja, joita käytettiin rahanpesuun. Tämä takavarikko oli siihen mennessä suurin kryptovarojen takavarikko Yhdistyneessä kuningaskunnassa, ja se ylitti vain viikkoja aiemmin tehdyn Yhdistyneen kuningaskunnan ennätyksen, joka oli 158 miljoonaa dollaria. 

Samassa kuussa Brasilian viranomaiset takavarikoivat 33 miljoonaa dollaria hienostuneesta rahanpesuoperaatiosta. Kaksi henkilöä ja 17 yritystä osallistui kryptojen ostamiseen laittomasti hankittujen varojen piilottamiseksi. Mukana oleva rikollisjärjestö perusti yritykset ainoastaan tätä tarkoitusta varten. Kryptopörssit tekivät myös tietoisesti yhteistyötä rikollisjärjestöjen kanssa eivätkä noudattaneet oikeita rahanpesun torjuntamenettelyjä.


Miten Binance tukee AML:ää?

Binance on toteuttanut ennakoivasti lukuisia rahanpesun torjuntatoimenpiteitä rahanpesun torjumiseksi, mukaan lukien laajentanut rahanpesun havaitsemis- ja analytiikkaominaisuuksia. Nämä ponnistelut kuuluvat sen AML-vaatimustenmukaisuusohjelmaan. Binance tekee myös tiivistä yhteistyötä kansainvälisten virastojen kanssa auttaakseen tuomaan suuret kyberrikollisjärjestöt oikeuden eteen.

Esimerkiksi Binance osallistui todisteiden toimittamiseen, joka johti useiden Cl0p-kiristysohjelmaryhmän jäsenten pidätykseen. Binance ilmoitti epäilyttävistä transaktioista ja rikollisesta toiminnasta, jotka sitten tutkittiin. Viranomaiset käyttivät tutkimusta yhteistyössä kansainvälisten virastojen kanssa tunnistaakseen rahanpesijät kiristysohjelmahyökkäyksistä, mukaan lukien Petya-hyökkäyksestä.


Yhteenveto

Vaikka AML pidentää kryptojen kaupankäyntiprosessia, nämä tarkistukset ovat tärkeitä, jotta kaikki käyttäjät voidaan pitää turvassa. Valitettavasti hallitukset ja organisaatiot eivät voi päästä eroon kaikesta rahanpesutoiminnasta, mutta määräysten täytäntöönpano auttaa varmasti. Mahdollisen rahanpesun havaitsemiseksi kehitetty tekniikka paranee jatkuvasti, ja ammattimaiset kryptopörssit ottavat rikollisuuden torjuntaan liittyvän roolinsa vakavasti.