Въведение
Повечето хора, които инвестират в биткойн – или които участват в събития за първоначално предлагане на монети (ICO) – обикновено са загрижени за две неща. Първо, възвръщаемостта на инвестицията (ROI), която представлява печалбите, които те в крайна сметка ще направят от първоначалната инвестиция. След това има второ безпокойство, което е свързано с размера на риска, свързан с инвестицията. Когато рисковете са твърде високи, е по-вероятно инвеститорите да загубят първоначалната си инвестиция (частично или напълно), което би довело до отрицателна възвращаемост на инвестициите.
Естествено, всяка инвестиция винаги е свързана с известна степен на риск. Въпреки това, рискът се увеличава значително в случаите, когато инвеститорът стане неочаквано замесен в пирамида или схема на Понци, които са незаконни в повечето страни. Така че да можете да идентифицирате тези схеми и да разберете как работят е от голямо значение.
Какво е схема на Понци?
Схемите на Понци са кръстени на Чарлз Понци, италиански измамник, който се премества в Северна Америка и става известен с измамната си система за правене на пари. В началото на 20-те години на миналия век Понци успява да измами стотици жертви и схемата си – която действа повече от година. По принцип схемата на Понци е инвестиционна измама, която работи чрез изплащане на по-стари инвеститори с пари, събрани от нови инвеститори. Проблемът с такава схема е, че тези, които инвестират последни, изобщо няма да получат плащане.
Действаща схема на Понци би изглеждала донякъде така:
Организатор на инвестиционна възможност взема 1000 долара от инвеститор. Той обещава да изплати първоначалната стойност заедно с 10% лихва в края на предварително определен период (напр. 90 дни).
Организаторът е в състояние да осигури двама допълнителни инвеститори преди изтичането на 90-дневния период. След това той ще плати $1100 долара на първия инвеститор от $2000, събрани от инвеститори номер две и три. Той също така вероятно ще насърчи първия инвеститор да реинвестира 1000 долара.
Като взема парите от нови инвеститори, измамникът е в състояние да плати обещаната възвращаемост на ранните инвеститори, убеждавайки ги да инвестират отново и да поканят повече хора.
С разрастването на системата организаторът трябва да намери повече нови инвеститори, които да се присъединят към схемата. В противен случай той няма да може да плати обещаната печалба.
В крайна сметка схемата става неустойчива и организаторът или бива заловен, или изчезва с парите, които има под ръка.
Какво е пирамидална схема?
Пирамидалната схема (или пирамидалната измама) работи в бизнес сектора като модел, който обещава плащания или награди за членове, които не само се присъединят към схемата, но и успяват да запишат нови членове.
Например, измамен организатор предлага на Алис и Боб възможността да закупят дистрибуторски права в компания за 1000 долара всеки. Така че сега те имат правото сами да продават дистрибуторства, печелейки дял от всеки допълнителен член, който успеят да наемат. Въпросните 1000 долара, събрани от техните собствени продажби на дистрибуторство, след това се споделят с организатора в съотношение 50/50.
В сценария по-горе Алис и Боб ще трябва да продадат по две дистрибуторства, за да достигнат рентабилност, тъй като печелят 500 долара на продажба. Тежестта да се продадат две дистрибуторства, за да се възстанови първоначалната инвестиция, след това се прехвърля върху техните клиенти. Схемата в крайна сметка се разпада, тъй като са необходими все повече и повече членове, за да продължи процесът. Неустойчивото развитие на схемата е това, което прави пирамидалните схеми незаконни.
Повечето пирамидални схеми не предлагат продукт или услуга и се поддържат единствено от парите, събрани от набирането на нови членове. Някои пирамидални схеми обаче могат да бъдат представени като легитимна компания за многостепенен маркетинг (MLM), която претендира да продава услуга или продукт. Но те обикновено правят това само за да скрият основната измамна дейност. Ето защо много MLM компании със съмнителна етика използват пирамидални модели, но не всички MLM компании са измамници.
Понци срещу пирамида
Прилики
И двете са форми на финансови измами, които убеждават жертвите да инвестират пари, като обещават добра възвращаемост.
И двете се нуждаят от редовен приток на пари на нови инвеститори, за да бъдат успешни и да останат активни.
Обикновено тези схеми не предлагат реални продукти или услуги.
Разлики
Схемите на Понци обикновено се представят като услуги за управление на инвестиции, при които участниците вярват, че възвращаемостта, която ще получат, е резултат от законна инвестиция. Измамникът основно ограбва единия, за да плати на другия.
Пирамидалните схеми се основават на мрежов маркетинг и изискват от участниците да набират нови членове, за да печелят пари. Следователно всеки участник взема комисиона, преди да препрати парите към върха на пирамидата.
Как да се предпазите
Бъдете скептични. Инвестиционна възможност, която обещава бърза или висока възвращаемост, с минимална инвестиция, вероятно е нечестна. Това е особено вярно, когато инвестирате в нещо, което е напълно непознато или трудно за разбиране. Ако звучи твърде добре, за да е истина, вероятно е така.
Пазете се от непотърсени възможности. Неочаквана покана за участие в дългосрочна инвестиционна възможност обикновено е червен флаг.
Проучете продавача. Юридическото лице, което рекламира възможността за инвестиция, трябва да бъде проучено. Уважаван финансов съветник, брокер или брокерска компания ще бъдат регистрирани и наблюдавани от съответните управителни органи.
Не се доверявайте. Проверете. Законните инвестиции трябва да бъдат законно регистрирани. Първото действие е да поискате информация за регистрация. Ако инвестиционната възможност не е регистрирана, трябва да се предостави добро и разумно обяснение.
Уверете се, че разбирате инвестицията. Никога не трябва да инвестирате пари в нещо, което не разбирате напълно. Уверете се, че използвате наличните ресурси и бъдете много внимателни с възможностите за инвестиране, забулени в тайна.
Докладвайте. Всеки път, когато инвеститорите се натъкнат на пирамида или схема на Понци, е важно да докладват за тях на съответните власти. Това ще помогне за защита на бъдещите инвеститори от това да станат жертва на същата измама.
Биткойн пирамидална схема ли е?
Някои може да твърдят, че Биткойнът е голяма пирамидална схема, но това просто не е вярно. Биткойнът е просто пари. Това е децентрализирана цифрова валута, която е защитена от математически алгоритми и криптография и може да се използва за закупуване на стоки и услуги. Точно както фиатните пари, криптовалутите също могат да се използват в пирамидални схеми (или друга незаконна дейност), но това не означава, че криптовалутите или фиатните валути сами по себе си са пирамидални схеми.